Obiettivi di risparmio per ogni età

Sembra che le attuali notizie finanziarie siano focalizzate sulla crisi dei prestiti alle stelle per gli studenti e del debito delle carte di credito. Anche se è facile concentrarsi su ciò che l'americano medio deve, spesso dimentichiamo che c'è una crisi del risparmio in corso allo stesso tempo.

Secondo un sondaggio GOBankingRates 2017, più della metà degli americani (57%) ha meno di 1 dollaro, 000 nei loro conti di risparmio. Un sorprendente 39% degli americani non ha alcun risparmio.

I risparmi per la pensione non stanno andando bene, o. Secondo un sondaggio sulla fiducia dei pensionati del 2016, più di un terzo dei lavoratori con più di 50 anni, e metà dei pensionati intervistati, aveva meno di $ 25, 000 messi a riposo. Immagina di provare a vivere i decenni dei tuoi anni d'oro su un gruzzolo così piccolo.

È tempo di risparmiare più soldi. Inizia a seguire questi obiettivi di risparmio per ogni decennio della tua vita, e non finirai per diventare una triste statistica di risparmio.

A 20 anni

Non sprecare i tuoi 20 anni pensando di avere tutto il tempo per guadagnare di più e risparmiare di più. Mettere da parte anche una piccola percentuale del tuo reddito ogni mese può tradursi in grandi risparmi quando raggiungi i 50 anni.

Obiettivi di risparmio

A 20 anni, il tuo primo obiettivo dovrebbe essere quello di avviare un fondo di emergenza e portarlo a $ 1, 000. L'istituzione di questo fondo di emergenza offre alle tue finanze un piccolo cuscino in modo da evitare di indebitarti ogni volta che qualcosa va storto. Una volta raggiunto $ 1, 000 marchio, accumula il tuo fondo di emergenza per un valore da tre a sei mesi di spese quotidiane. Ciò proteggerà ulteriormente le tue finanze da costose emergenze o dalla perdita del lavoro.

Obiettivi per la pensione

Prima di lasciare i tuoi 20 anni, usa il tuo reddito annuo lordo come importo obiettivo per quanto avresti dovuto risparmiare per la pensione. Per esempio, individui che guadagnano $ 40, 000 all'anno dovrebbero cercare di avere $ 40, 000 risparmiati nei loro conti pensionistici prima di compiere 30 anni. Questo obiettivo sembra scoraggiante, ma è realizzabile, soprattutto se inizi prima piuttosto che dopo. (Vedi anche:5 conti pensionistici che non hai bisogno di un sacco di soldi per aprire)

Se la tua azienda offre detrazioni automatiche dal tuo stipendio in un 401 (k) ogni mese, assicurati di essere iscritto in modo da non dover fare consapevolmente il sacrificio. Se lavori per un'azienda che offre una corrispondenza 401(k) su una percentuale dei tuoi contributi, assicurati di contribuire abbastanza per ottenere quella corrispondenza. Altrimenti, stai lasciando soldi gratis sul tavolo.

A 30 anni

Con i dolori crescenti dei tuoi 20 anni fuori mano, è il momento di intensificare il tuo gioco di finanza personale. Durante questo decennio della tua vita, idealmente inizierai a guadagnare di più e continuerai a girare la palla sui tuoi obiettivi di risparmio. Ricordati di evitare debiti inutili:a 30 anni, potresti bilanciare un prestito studentesco con una nuova rata del mutuo, quindi meno debito aggiuntivo ti assumi, più facile sarà raggiungere i tuoi obiettivi di denaro.

Obiettivi di risparmio

Se hai più spese o guadagni più soldi di quanto avevi a 20 anni, specialmente se è un quantità di più:devi aumentare il tuo fondo di emergenza per un cuscino più grande. Cerca di coprire l'importo di un anno delle tue spese quotidiane (pagamenti del mutuo, prestito studente, carte di credito, servizi di pubblica utilità, eccetera.). Una volta che il tuo fondo di emergenza è completamente finanziato, vuoi tenere quei soldi lì. Immergiti in esso solo quando si verifica un'emergenza. Dopo che la tua emergenza finanziaria è stata affrontata, dovresti tornare a finanziare completamente il conto. (Vedi anche:8 modi per decidere se si tratta di un'emergenza "degno di fondi")

Obiettivi per la pensione

A 30 anni, concentrati sul raddoppiare l'importo nei tuoi conti pensionistici per due volte quello del tuo reddito lordo annuo. Assicurati che il tuo portafoglio pensionistico non sia impostato su un mix di investimenti ultra conservativo. Hai diversi decenni prima della pensione, tutto il tempo per riprendersi da eventuali flessioni del mercato, e puoi permetterti di impostare l'allocazione del tuo portafoglio su un rischio più elevato. Ciò aumenterà il potenziale di guadagno del tuo account mentre ha ancora molto tempo per crescere. (Vedi anche:8 passaggi per avviare un piano pensionistico a 30 anni)

A 40 anni

I tuoi 40 anni possono sembrare un decennio finanziario travolgente. È probabile che tu abbia molto nel piatto; potresti cercare di massimizzare i risparmi per la pensione e allo stesso tempo mettere da parte i soldi per l'istruzione universitaria dei tuoi figli. Non scoraggiarti; è più importante che mai rimanere sulla palla. (Vedi anche:6 regole di finanza personale per vivere a 40 anni)

Obiettivi di risparmio

A questo punto, il tuo fondo di emergenza dovrebbe ancora avere abbastanza per coprire un anno di spese di soggiorno. Una volta che hai realizzato risparmi sufficienti in termini di sicurezza, i tuoi dollari extra ti servirebbero meglio altrove.

I tuoi soldi extra dovrebbero prima andare verso la tua pensione e pagare qualsiasi debito ad alto interesse. Se i tuoi conti pensionistici sono ben finanziati, e il tuo debito è basso, puoi quindi inviare i tuoi dollari ad altri importanti conti di risparmio, come un fondo universitario per i tuoi figli, un fondo per le vacanze della famiglia, o un fondo per la ristrutturazione della casa. Cerca di versare il 20 percento della tua paga mensile da portare a casa sul tuo conto di risparmio desiderato ogni mese. (Vedi anche:Piano di riduzione del debito di 5 giorni:pagalo)

Obiettivi per la pensione

Come menzionato sopra, la pensione è una priorità assoluta ora. È più importante costruire i tuoi risparmi per la pensione che mettere da parte i soldi per le tasse universitarie dei tuoi figli o una spesa non necessaria come una vacanza in famiglia. I tuoi figli avranno opzioni quando frequenteranno il college, sia sotto forma di prestiti agli studenti, borse di studio, o crediti AP. Non avrai alcuna opzione se i tuoi risparmi per la pensione non sono sufficienti.

Punta al risparmio quattro volte il tuo reddito lordo annuo nei tuoi conti pensionistici prima di lasciare i tuoi 40 anni. Non devi cambiare l'asset allocation del tuo portafoglio a basso rischio, ma considera di rivedere i tuoi conti pensionistici a un livello di rischio più moderato. Con i tuoi risparmi per la pensione che sembrano sani, non cadere nella tentazione di immergerti per le emergenze o per pagare la retta universitaria di tuo figlio. Raramente ne vale la pena. (Vedi anche:Stai rovinando la tua pensione viziando i tuoi figli?)

A 50 anni

Quando entri nei tuoi 50 anni, la pensione è visibile all'orizzonte. Potresti dover affrontare sfide uniche durante questo decennio, come cambiamenti alla tua salute o la cura di un genitore anziano. Questo è il momento di coprire tutte le tue basi; accelerare i tuoi risparmi e recuperare il ritardo dove è necessario. (Vedi anche:6 passaggi finanziari da intraprendere quando i tuoi genitori anziani si trasferiscono)

Obiettivi di risparmio

Il tuo fondo di emergenza dovrebbe comunque riflettere almeno un anno di spese di soggiorno. Se hai un parente anziano che potrebbe aver bisogno delle tue cure, o un problema di salute che minaccia di lasciarti senza lavoro, potrebbe essere necessario aumentare ulteriormente i risparmi di emergenza.

I tuoi 50 anni sono anche il momento di prendere sul serio il rimborso del debito. A questo punto, il debito della carta di credito ad alto interesse è una grande minaccia per il tuo benessere finanziario. Quando vai in pensione, vivrai con un reddito fisso. Se non hai risparmiato abbastanza denaro durante la tua vita lavorativa, quel reddito potrebbe non essere molto alto. L'ultima cosa di cui dovrai preoccuparti sono le bollette che si accumulano per le tue carte di credito, prestiti auto, o rate del mutuo. Affronta queste cose nel miglior modo possibile, Ora. Meno debiti porti in pensione, meglio è.

Obiettivi per la pensione

Prima di lasciare i tuoi 50 anni, sforzati di avere sei volte l'importo del tuo stipendio annuo risparmiato per la pensione. Il tuo portafoglio dovrebbe ora essere gestito come un rischio abbastanza basso, anche se con le persone che vivono più a lungo che mai, può ancora avere senso possedere alcuni investimenti ad alto rischio come le azioni.

Al fine di recuperare i risparmi per la pensione più avanti nella vita, approfitta del denaro aggiuntivo che puoi versare sui tuoi conti pensionistici una volta raggiunti i 50 anni; nel 2018, sono altri $6, 000 all'anno al tuo 401 (k), e un ulteriore $ 1, 000 all'anno a un'IRA. (Vedi anche:5 modi in cui la longevità sta cambiando la pianificazione della pensione (e cosa fare al riguardo))

A 60 anni

Sei sul punto di andare in pensione, ma questo non significa che ora sia il momento di rallentare il risparmio. Dovresti lavorare molto duramente per raggiungere il tuo obiettivo di stabilità finanziaria per i tuoi anni d'oro.

Obiettivi di risparmio

L'obiettivo è entrare in pensione con pochissime preoccupazioni finanziarie. Hai ancora bisogno di un fondo di emergenza in pensione. Se non hai risparmi liquidi accantonati per una crisi, concentrati sulla costruzione di questo. Se il tuo fondo di emergenza è pieno, ogni dollaro in più dovrebbe andare a contribuire al massimo sui tuoi conti pensionistici e a ripagare il resto del tuo debito.

Obiettivi per la pensione

Anche i contributi pensionistici faranno la differenza a questo punto? Sì! Aumenta il più possibile i tuoi fondi pensione negli ultimi anni in cui lavori ancora. È importante ricordare che la vita accade. Potresti avere un piano per andare in pensione a 65 anni, ma un problema di salute, obbligo di cura, o anche un licenziamento potrebbe costringerti a ritirarti prima. In una situazione del genere, sarai così felice di aver continuato a contribuire ai tuoi conti pensionistici oltre i 60 anni. (Vedi anche:Cosa fare se sei licenziato prima di andare in pensione)

Anche in uno scenario ideale, sarai comunque sollevato quando sarai pronto per dare ufficialmente il via alla tua pensione con un gruzzolo ben fornito.

Quanto hai risparmiato?

Come stai per la tua fascia d'età? Hai bisogno di risparmiare di più o sei sulla buona strada? Se sei indietro, non scoraggiarti; ora è il momento di tenere sotto controllo il tuo budget e accelerare i tuoi risparmi per un futuro finanziariamente sicuro.