Potresti far quadrare i conti se fossi improvvisamente disabile?

Diventare disabili non è lo scenario peggiore, ma è uno che può provocare danni irreparabili alle tue finanze. Potresti avere poco o nessun controllo sul fatto che una malattia o un infortunio invalidante abbia un impatto sulla tua vita, ma tu Potere prepararsi per il what-if. Se non lo fai, potresti ritrovarti - e i tuoi cari - ad affrontare la rovina finanziaria se il what-if diventasse realtà.

Abbiamo tutti bisogno di chiederci:potremmo far quadrare i conti se fossimo improvvisamente disabili?

Costruisci il tuo fondo di emergenza al più presto

Idealmente, dovresti avere almeno sei mesi di stipendio in un conto di emergenza, ma anche tre mesi possono essere di grande aiuto quando si affronta una disabilità. Anche se alla fine puoi tornare al lavoro, probabilmente starai fuori per un po', prima in ospedale, e poi il tempo di recupero a casa, che può essere un periodo prolungato a seconda della gravità della sua condizione. Se il tuo fondo di emergenza è attualmente vuoto, ora è il momento di concentrarsi sul potenziamento. Malattie o lesioni potrebbero verificarsi in qualsiasi momento, ad ognuno. (Vedi anche:7 semplici modi per creare un fondo di emergenza da $ 0)

Identificare altre fonti di reddito o risparmio

Se non hai molti soldi nel tuo fondo di emergenza, forse ci sono altre fonti di reddito o risparmio su cui puoi fare affidamento. Hai oggetti di valore che puoi vendere? Puoi ridimensionare per mettere contanti in banca? La tua disabilità ti consentirà di ottenere un nuovo lavoro in base alle tue capacità e alla mobilità limitata? Hai azioni o obbligazioni che puoi incassare? Niente di tutto questo è l'ideale, Certo, ma può prevenire o almeno trattenere l'aumento del debito mentre ti riprendi o scopri come andare avanti al meglio in base alla tua disabilità.

L'assicurazione invalidità è un must

Se hai un'attività lucrativa, Consiglio vivamente di ottenere un'assicurazione per l'invalidità — mentre si è ancora sani e abili — anche se è a breve termine. L'assicurazione invalidità a breve termine ti pagherà circa la metà del tuo stipendio mentre sei senza lavoro. La durata della disabilità a breve termine può variare, ma la quantità massima di tempo è generalmente un anno.

Se puoi ottenere l'invalidità a lungo termine tramite il tuo datore di lavoro, anche meglio; che ti proteggerà dopo la scadenza del breve termine, pagando circa il 50-70 percento del tuo stipendio normale fino a quando non potrai tornare al lavoro o per il periodo di tempo indicato nella tua polizza.

Se non sei sicuro di quale tipo di prestazioni di invalidità potresti aver bisogno, parlane con un consulente finanziario o un pianificatore. Potresti anche essere in grado di ottenere una copertura per l'eventualità che il tuo coniuge debba lasciare il lavoro per diventare il tuo caregiver.

L'assicurazione per l'invalidità potrebbe non sembrare necessaria quando sei giovane (ero invincibile a vent'anni, pure), ma potresti finire in grossi guai finanziari più avanti nella vita, soprattutto se inizi la tua carriera con pochi soldi in banca. (Vedi anche:4 cose che devi sapere sull'assicurazione per l'invalidità)

La disabilità di sicurezza sociale può essere in grado di aiutare

Se non hai investito in una polizza assicurativa invalidità prima dell'infortunio, puoi presentare una richiesta per i benefici di invalidità della sicurezza sociale e vedere se sei idoneo. Basta non contarci subito. Questo può essere molto lungo, processo noioso, e molti reclami vengono negati la prima volta che vengono presentati. Se ti viene negato, puoi presentare ricorso. Un avvocato potrebbe essere in grado di aiutarti ad accelerare il processo, anche se verrà con la spesa aggiuntiva delle spese legali.

Considera i tuoi cari, pure

Non vorrai gravare la tua famiglia di prendersi cura di te, se puoi evitarlo. Impedire loro di dover fare sacrifici finanziari per tuo conto è un altro caso per investire in un'assicurazione per l'invalidità.

La vita dei tuoi cari può cambiare drasticamente insieme alla tua in caso di malattia o infortunio invalidante. Potrebbero dover lasciare un lavoro per diventare il tuo custode, vendere o modificare la propria casa, o fare vari altri tipi di seri sacrifici finanziari. Puoi ridurre questo rischio con una pianificazione adeguata. La qualità della vita è ancora più importante di fronte a una disabilità:per tutti coloro che ne sono colpiti, non solo l'individuo ferito, ed è tua responsabilità prenderti cura di te stesso mentre sei ancora in salute e assicurarti di avere un piano.

La realtà è, non puoi presumere che i tuoi cari saranno in grado di mollare tutto e fare sacrifici finanziari per te. La malattia o l'infortunio possono essere una situazione molto stressante nella vita di chiunque, e se riesci a ridurre lo stress in anticipo, lo devi a coloro che sarebbero incaricati delle tue cure.