Ecco cosa fare se il tuo stipendio viene pignorato

Il concetto di pignoramento salariale è spaventoso. E mentre farsi prelevare il salario per ripagare un creditore è considerato un'estrema "ultima risorsa" per riscuotere un debito, è più comune di quanto si possa pensare.

Un rapporto del 2013 dell'ADP Research Institute ha rilevato che circa il 7% dei 13 milioni di dipendenti valutati nella loro indagine aveva subito il sequestro salariale quell'anno, la maggior parte dei quali erano lavoratori di età compresa tra 35 e 44 anni. Le ragioni più comuni di questa drastica forma di riscossione erano le tasse non pagate, mantenimento dei figli, debiti dei consumatori, e prestiti agli studenti.

Se sei rimasto indietro nel ripagare ciò che devi, e i creditori stanno minacciando o hanno già pignorato il tuo salario, ecco le cose che dovresti fare. (Vedi anche:Stai attento a chi devi:ecco chi può guarnire i tuoi salari)

Capire cosa significa pignoramento salariale

Primo, è importante capire cos'è il pignoramento salariale e come funziona. In un pignoramento salariale, i creditori hanno fatto causa e vinto una sentenza contro di te. Un tribunale emette un ordine che richiede al tuo datore di lavoro di trattenere una parte del tuo stipendio. Questo viene fatto fino a quando il tuo debito non viene pagato per intero. Diverse regole di pignoramento si applicano a diversi tipi di debito e ogni stato stabilisce i propri limiti legali su quanto del tuo stipendio può essere pignorato.

pignoramento non salariale, noto anche come prelievo bancario, è un'azione legale che consente ai creditori di attingere direttamente al tuo conto bancario. Tipicamente, i fondi nel tuo conto sono congelati, e alla banca viene ordinato di prelevare i fondi necessari per soddisfare il debito.

Una volta emesso un giudizio contro di te, la persona o l'entità che ha vinto la causa ottiene l'accesso a una parte del tuo stipendio fornendo una copia dell'ingiunzione del tribunale alle forze dell'ordine locali. Le forze dell'ordine inviano l'ingiunzione del tribunale al tuo datore di lavoro. Il tuo datore di lavoro deve informarti del pignoramento e iniziare a trattenere parte del tuo stipendio. Il tuo datore di lavoro è anche responsabile di garantire che i fondi pignorati vengano inviati al tuo creditore. (Vedi anche:Cosa succede davvero quando non paghi i prestiti degli studenti)

Conosci i tuoi diritti

Se sei inadempiente su un prestito, smesso di pagare il conto della tua carta di credito, o hanno sostenuto ingenti somme di spese mediche, i creditori non possono semplicemente prelevare denaro dalla busta paga. C'è un processo che deve essere seguito.

• Devi essere denunciato.

• Deve essere emessa una sentenza contro di te.

• Deve essere emesso un pignoramento salariale ordinato dal tribunale.

• Devi essere informato dell'ingiunzione del tribunale (dal tuo datore di lavoro, e il più delle volte il creditore).

• Hai il diritto di impugnare la decisione.

È anche importante notare che la legge federale pone dei limiti su quanto i creditori possono prendere dal tuo stipendio. L'importo che può essere pignorato è limitato al 25 percento del tuo reddito netto o all'importo per il quale il tuo salario settimanale supera 30 volte il salario minimo, qualunque sia il più basso. Alcuni stati stabiliscono limiti di pignoramento inferiori, quindi è importante conoscere le leggi che si applicano alla tua situazione particolare.

Conosci le eccezioni alle regole

Mentre le regole di cui sopra disciplinano la maggior parte dei casi di pignoramento salariale, Ci sono alcune eccezioni. Per esempio, quando si tratta di mantenimento dei figli, metà dei tuoi guadagni netti può essere prelevata senza un'ingiunzione del tribunale. Se non hai un coniuge o altri figli che mantieni, può essere preso un enorme 60 percento. E un ulteriore 5% può essere aggiunto se hai più di 12 settimane di ritardo.

Se devi dei soldi all'IRS, procedere con cautela. Può prendere un grosso boccone dal tuo stipendio, senza un ordine del tribunale. L'importo che può richiedere dipende dal numero di persone a carico che hai e dalla tua franchigia standard. Però, prima di strapparti i soldi, l'IRS deve prima informarti del loro intento. Sono tenuti a inviare un avviso di prelievo salariale al tuo datore di lavoro, chi è tenuto a fornirtene una copia. (Vedi anche:10 motivi per cui dovresti davvero temere un audit IRS)

Le agenzie fiscali statali e locali possono anche pignorare i tuoi salari senza un'ingiunzione del tribunale. La maggior parte degli stati ha leggi che limitano quanto possono prendere. Le informazioni relative alle regole e ai limiti sono disponibili presso il dipartimento del lavoro del tuo stato.

La linea di fondo è che, a meno che tu non sia in debito con il mantenimento dei figli, tasse arretrate, o prestiti agli studenti, i tuoi creditori non possono pignorare il tuo salario senza passare attraverso i passaggi appropriati e ottenere un'ingiunzione del tribunale.

Se possibile, evitare del tutto il processo

Di fronte a una situazione in cui sai di non poter pagare un debito, di qualsiasi tipo, ma soprattutto il mantenimento dei figli:la migliore linea d'azione è essere proattivi. Rivolgiti ai tuoi creditori (o al tribunale di famiglia) e cerca di raggiungere un accordo di pagamento ristrutturato.

Se non ti presenti in tribunale o perdi la causa, il creditore vince automaticamente una sentenza contro di te per pignorare il tuo stipendio o il tuo conto in banca.

Prova a saldare il debito

Se sai che un creditore sta valutando di intraprendere un'azione legale, vedi se riesci a saldare il debito. Ciò è particolarmente efficace con le società di carte di credito. spesso, la maggior parte dei creditori (incluso l'IRS) è disposta ad accettare un accordo, che è un pagamento parziale dell'importo totale dovuto, invece di andare in tribunale. Ciò consente di evitare una causa, pignoramento salariale, e ancora più danni al tuo credito. (Vedi anche:4 modi per negoziare il debito della carta di credito)

Capire l'ordinanza del tribunale

Se viene emessa una sentenza contro di te, esaminare attentamente gli atti del tribunale. Assicurati che tutte le informazioni siano corrette. I creditori possono commettere errori. Verifica che l'importo in sospeso sia corretto e che non sia qualcosa che hai già pagato. Anche, esamina attentamente il debito per essere sicuro che sia effettivamente il tuo debito. Viviamo in un'era di violazioni della sicurezza e furto di identità. È importante assicurarsi di non essere denunciati per frode altrui.

È anche importante sapere che in alcune circostanze, alcuni stati forniscono protezione per una parte del tuo salario:queste sono chiamate esenzioni. Quando ricevi l'avviso di pignoramento, ricerca le leggi nel tuo stato e scopri se e quanta protezione salariale hai diritto. Presentare una petizione al tribunale statale per richiedere l'esenzione.

Sfida il giudizio

Quando viene emessa una sentenza contro di te, hai il diritto di fare ricorso. Se ritieni che il giudizio sia errato, è irragionevole, causerà danni finanziari indebiti, o viene eseguito in modo improprio, puoi impugnare la sentenza del tribunale. Sarai informato della sentenza e della procedura di ricorso. Prestare attenzione alle regole che disciplinano il ricorso e presentare immediatamente - in alcuni casi, potresti avere solo cinque giorni lavorativi per esprimere la tua obiezione. Se non ti presenti in tribunale, il creditore vince automaticamente una sentenza contro di te.

Accetta il giudizio

Accettare il giudizio non è necessariamente una cosa negativa. Sei costretto ad affrontare e rimediare a una situazione che probabilmente ti ha causato abbondanti quantità di stress. Puoi semplicemente consentire che il tuo salario venga pignorato ed effettuare i pagamenti in questo modo.

Non presentare istanza di fallimento o lasciare il lavoro

Il fallimento interrompe immediatamente la procedura di pignoramento, tuttavia è sconsigliabile archiviare solo per questo motivo. Il fallimento porta con sé una serie di conseguenze e implicazioni e non dovrebbe essere preso alla leggera. Dichiarare bancarotta per evitare il sequestro salariale sarebbe come spegnere un fiammifero con una manichetta antincendio. Consulta sempre un professionista prima di prendere qualsiasi misura drastica che può avere conseguenze dannose e a lungo termine.

Lasciare il lavoro è altrettanto sconsigliabile. Non stai facendo altro che prolungare e complicare il processo. Se temi ritorsioni da parte del tuo datore di lavoro, capire che secondo la legge federale, non puoi essere licenziato se il tuo salario viene pignorato per saldare un debito. Queste protezioni diminuiscono, però, se più di un creditore ha pignorato il tuo salario.

È anche importante notare che diventare disoccupati non nega il giudizio. La sentenza verrà emanata sul prossimo lavoro che otterrai e fa ancora parte della tua storia creditizia. Il continuo tentativo di eludere il pagamento potrebbe portare il tribunale a intraprendere azioni più aggressive che potrebbero includere la pena detentiva.