Cosa significa la tua garanzia personale su una carta di credito aziendale?

Milioni di americani possiedono le proprie attività, e ognuno di loro può potenzialmente qualificarsi per una piccola carta di credito aziendale. I titolari di carte di credito per piccole imprese devono essere consapevoli di essere personalmente responsabili del rimborso delle loro spese, ma cosa significa questo?

Cosa significa la tua garanzia personale

La tua piccola impresa può essere incorporata in diversi modi, o potrebbe essere solo una ditta individuale. Ma indipendentemente dalla struttura legale della tua azienda, quasi sempre sarai personalmente responsabile per gli addebiti sulla tua carta di credito aziendale. (Vedi anche:Quando dovresti ottenere una carta di credito aziendale su una carta consumer)

La formulazione nei termini e condizioni della carta di solito indica che sia l'azienda che chi ha firmato per il conto sono responsabili per tutte le transazioni effettuate con tutte le carte (comprese quelle degli utenti autorizzati) e controlli di convenienza sul conto. Può anche dire che se lasci la tua azienda, continuerai ad essere responsabile per i saldi in sospeso sul conto. (Vedi anche:In che modo le carte di credito per piccole imprese influiscono sul tuo credito personale)

Queste garanzie personali significano che dovrai sempre pagare gli addebiti sul conto della tua carta di credito aziendale. Non puoi affermare di non essere responsabile del pagamento delle spese del tuo partner commerciale o dei tuoi dipendenti. Non puoi dire che il debito fa parte della "società" e che non ci lavori più. In breve, sei responsabile di tutti gli addebiti sul conto della tua carta di credito per piccole imprese come lo saresti se fossero effettuati da te sulla tua carta di credito personale. (Vedi anche:Le migliori carte di credito per le piccole imprese)

C'è un tipo di biglietto da visita che non richiede una garanzia personale, ma questa è una carta aziendale progettata per le aziende più grandi, non profit, e organizzazioni governative.

È possibile ottenere una carta di credito aziendale senza una garanzia personale?

È possibile ottenere una carta di credito per piccole imprese senza una garanzia personale, ma non è facile e ci vuole tempo e pazienza. Aiuta se mantieni intatto il tuo record di credito personale, mentre costruisci i tuoi punteggi di credito aziendali. FICO, Equifax, ed Experian hanno tutti i propri punteggi di credito aziendali, ma il punteggio di Dun e Bradstreet noto come Paydex è uno dei più utilizzati. Per ottenere un numero Paydex, devi richiedere un numero DUNS attraverso il sito web di D&B, e l'ufficio deve avere registrazioni di pagamento da almeno quattro fornitori.

Costruisci i tuoi punteggi aziendali nel tempo, utilizzando in modo responsabile le carte di credito delle piccole imprese, mantenendo basso il tasso di utilizzo del credito, e pagando puntualmente ogni mese. Ma non tutte le carte di credito per piccole imprese segnalano l'attività alle agenzie di credito. Alcuni segnalano solo attività negative come insolvenze, e altri non segnalano affatto. Controlla con qualsiasi carta di credito che stai pensando di richiedere per vedere se e come riferiscono alle agenzie di credito.

Se ottieni un prestito per piccole imprese, linea di credito, o linea commerciale da un venditore che riferisce alle agenzie di credito aziendale, che aiuta anche a costruire il tuo credito aziendale. I prestiti garantiti dalla Small Business Administration sono garantiti dallo SBA e sono quindi molto interessanti, ma sono anche difficili da ottenere.

Dopo aver costruito un solido punteggio di credito aziendale, puoi chiedere all'emittente della tua carta di credito se rimuoveranno il garante dal conto. La banca effettuerà una revisione del conto, e può controllare sia i rapporti di credito personali che quelli aziendali. La banca vuole che la perdita della garanzia personale non aumenti il ​​rischio di mancato pagamento. Se sono d'accordo, Grande, sei sulla buona strada per un account senza garanzia. Ma alcune banche non rimuovono mai i garanti per una questione di politica. (Vedi anche:5 modi per creare credito aziendale quando sei un lavoratore autonomo)

Un altro modo per ottenere credito senza una garanzia personale è far crescere l'attività fino al punto in cui soddisfa i requisiti di entrate e dimensioni di alcuni creditori. Per esempio, un importante rivenditore offre un biglietto da visita che non richiede una garanzia personale per le aziende con almeno $ 5 milioni di entrate. Altri possono anche richiedere garanzie come attrezzature aziendali.

Ottenere credito aziendale senza una garanzia personale non è un processo rapido. Conta sulla necessità di una garanzia personale per i primi tre-cinque anni della tua attività. Intanto, concentrati sulla crescita della tua azienda, costruire il tuo punteggio di credito aziendale, ed effettuare tutti i pagamenti in tempo.