6 volte che devi aggiornare il tuo testamento

Se hai una volontà, sei già un passo avanti alla maggior parte delle persone. Secondo un recente sondaggio di Caring.com, Il 60 percento degli adulti statunitensi non ha un testamento o un fondo fiduciario vivente.

Ma la semplice creazione di un testamento non è sufficiente; devi anche aggiornarlo ogni volta che raggiungi un importante traguardo della vita. Dopotutto, i tuoi beni e beneficiari possono cambiare più volte molto prima che tu raggiunga la vecchiaia. Se dovessi morire prima che quei cambiamenti si riflettessero in un testamento, i tuoi beni potrebbero non essere distribuiti ai tuoi eredi nel modo che avevi previsto. (Vedi anche:Cosa devi sapere sulla scrittura di un testamento)

Se di recente hai attraversato uno di questi grandi cambiamenti di vita, è ora di sedersi e aggiornare il tuo piano patrimoniale.

1. Matrimonio

Un testamento che designi ciò che va al tuo coniuge renderà le cose più facili per loro quando morirai. La proprietà congiunta viene automaticamente trasformata in piena proprietà del coniuge superstite dopo la morte di uno dei coniugi, e questo non può essere cambiato per volontà. Però, il coniuge superstite avrà bisogno di una volontà per dirigere cosa fare con la casa dopo essi morire.

Anche, alcune cose potrebbero non andare automaticamente al tuo coniuge come beneficiario se non hai aggiornato il tuo testamento. Ad esempio, dici che ricevi un'eredità inaspettata poco prima di morire, come la casa di un parente perduto da tempo. Quella è proprietà in comune con il tuo coniuge? No, se non è elencato nel tuo testamento. Tali beni potrebbero andare in successione, ecco perché è meglio avere un testamento aggiornato.

Cosa succede se tu e il tuo coniuge muoiono entrambi nello stesso momento e nessuno dei due ha un testamento? Altri trust come polizze assicurative sulla vita e piani pensionistici avranno beneficiari nominati. La casa andrà automaticamente a quelle persone senza bisogno di testamento. Ma tutto il resto finirà in tribunale se non ci saranno testamenti. (Vedi anche:Non commettere questi 5 errori comuni quando scrivi un testamento)

2. Divorzio

Un matrimonio aggiunge una persona alla tua vita che dovrebbe essere aggiunta a un testamento; in un divorzio, potresti voler rimuovere quella persona dal tuo testamento. Vuoi lasciare i gioielli di tua nonna alla tua ex moglie? Molte persone direbbero di no.

Potresti anche voler aggiornare il tuo testamento dopo un cambiamento di relazione con qualsiasi altro membro della tua famiglia. Forse l'esecutore testamentario che hai nominato anni fa non è più sano di mente e in grado di svolgere tali compiti. O forse qualcuno a cui hai lasciato una grande risorsa è morto. Queste sono tutte ragioni per aggiornare un testamento.

3. Bambini

Quando nasce un bambino, crea un potenziale nuovo erede. Un testamento può dichiarare chi vorresti essere il tutore dei tuoi figli minorenni alla tua morte. Altrimenti, se non hai volontà e hai figli piccoli, il coniuge superstite potrebbe dover rivolgersi al tribunale per essere nominato tutore dei beni dei figli, secondo Sherman Silverstein, uno studio legale nel New Jersey.

Se marito e moglie muoiono contemporaneamente senza testamento, lo Stato può farsi carico della cura e del sostegno dei figli minorenni, e nominare parenti o qualcun altro che si occupi delle loro cure, secondo Silverstein. Ecco perché è importante che entrambi i genitori abbiano volontà.

Se ci sono dei beni che vuoi dare ai tuoi figli, devi anche scriverlo in un testamento e assicurarti che sia regolarmente aggiornato. senza uno, la legge statale può dividere la tua proprietà tra il coniuge superstite e i figli contro la tua volontà. Se la proprietà è lasciata a figli minorenni, un tutore deve essere nominato per amministrare la proprietà per loro. Potrebbe essere qualcuno che sta allevando i bambini o qualcun altro. (Vedi anche:Il modo giusto per dividere la proprietà della tua famiglia)

4. Morte di un erede

Se un erede muore prima di te, tutto ciò che è rimasto loro al momento della tua morte potrebbe essere in evoluzione se il tuo testamento non viene aggiornato. Senza eredi nominati, la proprietà può passare allo Stato invece che ad amici e parenti.

Se il tuo coniuge muore prima di te mentre uno dei tuoi figli è ancora minorenne, vorrai aggiornare il tuo testamento in modo da poter indirizzare parenti e amici a selezionare un tutore su cui concordare in caso di morte. Potresti anche chiedere al tribunale di omologazione di effettuare la selezione nel caso in cui i parenti e gli amici che hai nominato non siano d'accordo su un tutore.

5. Acquisto o vendita di immobili

L'acquisto o la vendita di una casa è un importante evento della vita e può essere un motivo per festeggiare. Può anche essere un promemoria che è il momento di aggiornare il tuo testamento.

Come sopra, La comproprietà di una casa passerà al tuo coniuge se muori senza testamento. Ma altre circostanze, come muore anche il tuo coniuge, può creare la necessità di un testamento quando si possiede una proprietà.

Se ti stai trasferendo dallo stato in cui hai eseguito la tua volontà, controlla con un avvocato nel tuo nuovo stato per vedere se il testamento è ancora valido. Le leggi statali per i testamenti possono variare, e non dovresti presumere che il tuo soddisfi i requisiti nel tuo nuovo stato.

6. Importante aggiustamento al portafoglio di investimento

Se il tuo immobile ha subito un aumento o una diminuzione sostanziale di valore, allora è il momento di aggiornare la tua volontà. Ciò può includere un aumento sostanziale delle tue azioni in valore, la vendita di un bene importante, la fondazione di un'impresa, o qualsiasi altra cosa che abbia un grande impatto sulle tue finanze. Potresti voler cambiare quanto dai a un beneficiario rispetto a un altro, Per esempio, o lasciare una nuova attività a tua figlia che è interessata.

Qualunque siano gli eventi della vita che ti capitano, e in qualsiasi momento, è una buona idea rivedere la tua volontà ogni anno. Un testamento ha lo scopo di erogare i tuoi beni secondo i tuoi desideri. E quei desideri potrebbero non essere così facili da seguire se il tuo testamento ha vecchie informazioni.