Aumenta i tuoi risparmi con questo semplice sistema di budgeting

Quando si tratta di risparmiare e investire, aiuta ad avere un sistema. La mia famiglia ha sviluppato il nostro sistema di risparmio di denaro che ci ha permesso di ridurre le nostre spese e di destinare una parte maggiore del nostro denaro verso obiettivi a lungo termine.

In un senso, questo sistema è simile al famoso approccio di riduzione del debito "a valanga" in quanto focalizza l'attenzione di una persona su piccoli, obiettivi raggiungibili. Ma mentre il metodo a valanga è orientato a pagare i piccoli debiti prima di quelli grandi, il nostro metodo è più focalizzato sul risparmio di denaro in piccoli incrementi, e sperando che i piccoli guadagni alla fine si trasformino in grandi.

Il mio sistema richiede una certa disciplina e può essere impegnativo. Ma la sfida fa parte di ciò che può rendere divertente il sistema. (Vedi anche:7 sfide di denaro intelligente che puoi fare totalmente)

1. Tieni traccia delle tue spese

Usiamo carte di credito e carte di debito per la maggior parte degli acquisti, permettendoci di avere una registrazione in tempo reale di ciò che stiamo spendendo. La nostra società di carte di credito fa un buon lavoro nel collocare le nostre spese in categorie come "ristoranti, " "settore automobilistico, " "drogheria, " e "intrattenimento". Anche i siti Web di aggregazione di account come Mint e Personal Capital possono aiutare in questo. (Vedi anche:Queste 5 app ti aiuteranno finalmente a organizzare i tuoi soldi)

2. Trova le medie mensili

Una volta che la tua spesa è stata tracciata e classificata, è ora di fare un po' di matematica. Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di determinare quanto spendi in ciascuna categoria ogni mese, in media. Mi piace trovare la media dei 12 mesi precedenti, ma va bene anche una media di sei mesi. Una volta determinate queste medie, salvarli in un foglio di calcolo. Ognuno di questi numeri è ora il tuo budget mensile iniziale per quelle categorie.

Ad esempio:supponiamo che tu abbia speso $ 1, 000 che hanno mangiato fuori al ristorante negli ultimi 12 mesi. La media è di circa $ 83 al mese. Il tuo obiettivo per il prossimo mese dovrebbe essere quello di mantenere la spesa del tuo ristorante al di sotto di $ 83.

È importante includere anche le medie mensili per grandi, ma spese irregolari. Forse non hai speso nulla per le riparazioni auto durante 11 mesi all'anno, ma ho speso $ 2, 400 a luglio. In questo sistema, è prudente stanziare $ 200 al mese per le riparazioni auto in modo da risparmiare denaro se si incontra una spesa simile.

3. Batti e abbassa le tue medie

Sappiamo tutti che non è abbastanza buono per essere nella media. Vuoi essere migliore della media, Giusto? Quindi il tuo obiettivo ogni mese dovrebbe essere quello di spendere meno, molto meno, se possibile — rispetto alla media mensile. Potresti non essere in grado di battere la tua media in ogni categoria di spesa, ma probabilmente spenderai meno in alcuni posti e, si spera, ridurrai la spesa complessiva.

Se spendi meno della tua media in un dato mese, il passaggio successivo è cruciale:è imperativo abbassare il tuo obiettivo in base alla tua nuova media. In altre parole, se il tuo obiettivo era battere la tua media di $ 50 in spese di fast food durante il mese, e scopri di aver speso $ 40, è il momento di ricalcolare la tua media e farne il nuovo obiettivo. Accetta la sfida!

4. Cerca di battere il tuo meglio

Se vuoi davvero metterti alla prova per risparmiare denaro, aggiusta i tuoi budget mensili ancora più in basso per averli in linea con il tuo mese migliore, non la tua media. Abbiamo tutti quel mese in cui ci impressioniamo con la nostra disciplina finanziaria. Forse sei andato un mese intero andando a mangiare fuori solo una volta. Forse hai avuto un mese in cui eri super sul risparmio energetico. Trova quel mese, e renderlo il nuovo budget di riferimento. Se riesci a battere quel numero su una base coerente, stai andando alla grande.

5. Assapora le piccole vittorie

Uno dei motivi per cui mi piace questo sistema è che ti consente di concentrarti su parti specifiche delle tue finanze senza essere sopraffatto dal quadro generale. Può essere demoralizzante guardare la tua somma forfettaria totale di spese e debiti e pensare che non stai andando avanti. Ma se ti concentri sulla riduzione della spesa in varie categorie, hai molte opportunità per piccole vittorie. Anche se la tua spesa complessiva non è diminuita molto durante un mese, puoi stare bene che hai speso meno per la spesa, o trovato modi per ridurre la bolletta elettrica. Quella bella sensazione può essere contagiosa, e prima che tu lo sappia, scoprirai che spendi meno nel complesso.

6. Considera il risparmio come una spesa

La mia famiglia si impegna a mettere da parte una determinata somma di denaro ogni mese in una serie di conti di risparmio e di investimento separati. Ci sono soldi diretti verso conti Roth IRA, alcuni fondi collocati in 529 piani di risparmio universitario, e un altro importo versato su un conto di risparmio online con un tasso di interesse più elevato. Abbiamo anche messo da parte soldi per articoli di grandi dimensioni, come una macchina nuova. Quando monitoriamo la nostra spesa, trattiamo queste come spese. Solo in questo caso, trattiamo questi costi nel modo opposto in cui trattiamo le nostre spese quotidiane. Piuttosto che ridurre questo numero, noi vogliamo aumento se possibile. Quindi, se metti $ 100 al mese in un'IRA, prova a spingerlo fino a $ 110 o $ 125. Ciò potrebbe richiedere di ridurre i budget di spesa in altre aree, ma questo è il punto, Giusto? (Vedi anche:5 conti pensionistici che non hai bisogno di un sacco di soldi per aprire)

7. Riduci il debito o aumenta i risparmi

Questo sistema è tutto incentrato sul risparmio di denaro, quindi se riduci la spesa in un'area, è una cattiva idea andare ad aumentare la spesa da qualche altra parte. Se scopri di aver speso meno in una categoria in un determinato mese, usa quei soldi per estinguere il debito più velocemente o aumentare i tuoi investimenti di risparmio. Diciamo che spendi $ 25 in meno in generi alimentari questo mese. Bene, pensa a questo come a $ 25 in più per ripagare il tuo prestito auto, posto nella tua IRA, o finanzia il tuo conto di risparmio universitario. (Vedi anche:Piano di riduzione del debito di 5 giorni:pagalo)

8. Tieni d'occhio le nuove spese

Non importa quanto tu sia maniacale per il risparmio, ci saranno momenti in cui sarai costretto ad aumentare la spesa in alcune aree. Se hai un figlio, stai certo che spenderai di più in cibo, capi di abbigliamento, e una miriade di altre cose. Se hai un'auto più vecchia, potresti trovarti a pagare di più per le riparazioni. Potresti ottenere un nuovo lavoro che aggiunge reddito ma anche costi di pendolarismo. Va bene apportare le modifiche appropriate ai budget man mano che procedi, fintanto che alla fine ti stabilisci in una pratica di cercare di ridurre la spesa e aumentare i risparmi quando possibile.

9. Getta nuovi guadagni in risparmi

Questo sistema mira a ridurre la spesa e trovare modi per spostare i tuoi soldi dai costi ai risparmi e agli investimenti. Il reddito non è irrilevante, perché hai bisogno di sapere quanto devi lavorare. Ma dovresti cercare di evitare di apportare grandi modifiche ai tuoi budget se ottieni un aumento della retribuzione. Tutti i nuovi soldi che hai dovrebbero essere usati per aumentare i risparmi, pagare il debito, o investire. Non dovrebbe essere utilizzato per aumentare i budget individuali. Se hai speso $ 200 in generi alimentari prima dell'aumento di stipendio, ora puoi cavartela con la stessa cifra. (Vedi anche:Come fare un budget quando non sei più al verde)