Come fare un budget quando non sei più al verde

Il mio primo lavoro dopo il college è stato lavorare da Barnes &Noble per $ 8,25 l'ora, il che significa che ho portato a casa circa $ 1, 000 al mese. Era una posizione finanziaria piuttosto precaria considerando che il mio affitto costava $ 500 al mese e dovevo $ 200 al mese ai miei prestiti studenteschi.

Dopo circa otto mesi di lavoro al dettaglio, Ho ottenuto un lavoro d'ufficio che mi ha pagato $ 10, 000 in più all'anno. Quando ho ricevuto il mio primo stipendio dal nuovo lavoro, Ero fortemente tentato di incassare l'intera faccenda e far piovere per un intero fine settimana per compensare la frugalità con cui ero stata costretta a vivere mentre vendevo libri. Ho fatto grandi progetti per decorare il mio appartamento e comprare nuovi vestiti - e non vedevo l'ora di smettere di controllare due volte il costo di tutto per tutto il tempo.

Passare dal far quadrare i conti a malapena a sbocciare improvvisamente può essere una transizione difficile a cui adattarsi. Si è tentati di buttare il budget fuori dalla finestra, dal momento che non hai più bisogno di un atteggiamento così restrittivo nei confronti del denaro. Ma passare dal verde al denaro non significa che puoi abbandonare del tutto il budget, oppure rischi di prendere decisioni finanziarie sbagliate che rimarranno con te per gli anni a venire. (Vedi anche:Hai ottenuto un aumento! E adesso?)

Attenzione allo stile di vita strisciante

Abbiamo tutti la tendenza a spendere fino al nostro tetto di reddito, non importa quanti soldi guadagniamo. Quando si ha un forte aumento del reddito, è molto facile impazzire con tutte le cose che ti sei negato sul tuo budget più restrittivo. Ma questo tipo di spesa ti terrà impreparato per un problema finanziario in futuro, e ti abituerai anche semplicemente al tuo nuovo standard di vita a causa di un pregiudizio cognitivo noto come adattamento edonico .

L'adattamento edonico descrive il fenomeno in cui ci abituiamo alle cose che abbiamo. Questo pregiudizio cognitivo aiuta a spiegare perché è così facile per te diventare finanziariamente stressato dopo un importante aumento di stipendio o altri aumenti finanziari come lo eri al livello più basso. Quando le cose che erano rare quando guadagnavi di meno diventano una parte standard della tua vita, ti piacciono di meno, ma sei anche meno disposto a rinunciarvi. (Vedi anche:5 pregiudizi mentali che ti rendono povero)

È molto difficile evitare lo stile di vita strisciante quando sei entusiasta di passare da cene ramen e mobili in cemento e compensato. Ci sono un paio di cose che puoi fare per evitare che i tuoi stipendi più grandi vengano sprecati con lo stile di vita strisciante.

1. Concediti un (piccolo) aumento

Dovresti goderti i frutti delle tue fatiche, e nessuno può continuare a vivere con un budget limitato per sempre. Quindi inizia aumentando il tuo budget mensile per il divertimento di una parte del tuo aumento delle entrate. Ad esempio, se stai per vedere $ 1, 000 in più al mese, lascia che $ 50- $ 100 diventino denaro nelle tue tasche. Godere di una parte dei tuoi soldi extra in modo intenzionale ti renderà molto più facile evitare il creep involontario dello stile di vita.

2. Rivaluta il tuo budget

Sia che tu avessi un budget ristretto che hai seguito religiosamente mentre eri al verde, o hai semplicemente cercato di non spendere del tutto, un cambiamento importante nel tuo livello di reddito è un ottimo momento per guardare indietro al tuo budget. Nello specifico, è un buon momento per capire quali categorie di budget sono state sottofinanziate mentre guadagnavi meno e se c'erano categorie in cui puoi tagliare un po' di grasso.

È allettante semplicemente rinforzare tutte le tue categorie di budget con il tuo reddito extra, ma vale la pena determinare dove i tuoi soldi possono fare il massimo. Ad esempio, potresti avere voglia di aumentare la tua categoria di budget per mangiare fuori in modo da poter iniziare a stare al passo con gli amici che escono ogni fine settimana. Ma se hai debiti ad alto interesse, ha più senso spazzarli via prima di iniziare a vivere con i tuoi amici high-roller. (Vedi anche:5 modi per ripagare il debito con carta di credito ad alto interesse)

3. Apporta cambiamenti graduali al tuo stile di vita

Dopo essersi accontentato di una poltrona a sacco che perde invece di un vero divano, è naturale voler uscire e rimpiazzare tutto dai tuoi giorni falliti non appena i soldi iniziano ad arrivare. Ma anche se ora hai più soldi, i tuoi fondi non sono illimitati, e sarai in grado di effettuare sostituzioni migliori e più intenzionali se apporti modifiche gradualmente anziché tutte in una volta.

Quindi prenditi il ​​​​tempo per capire cosa vorresti sostituire o cambiare prima in modo da poter apportare cambiamenti così graduali. Ad esempio, piuttosto che comprare tutti i mobili nuovi, potresti invece semplicemente aggiornare il tuo materasso, poiché avere un materasso vecchio e logoro potrebbe influire sul sonno. Mentre accumuli i tuoi risparmi, puoi sostituire lentamente altri mobili secondo necessità.

4. Imposta i trasferimenti automatici

Imposta i trasferimenti automatici per iniziare non appena i tuoi nuovi stipendi lo fanno, in modo che i soldi extra funzionino per te fin dal primo giorno invece di bruciare un buco nel tuo conto corrente. Questi possono essere particolarmente utili per combattere lo stile di vita inquietante quando ottieni un aumento o un lavoro più remunerativo.

Se non hai già un fondo di emergenza, inizia impostando un trasferimento automatico in risparmio per uno. Da li, iscriviti per i trasferimenti automatici sul tuo conto pensione e, se non ne hai già uno, ora è un ottimo momento per iscriversi! (Vedi anche:Scelta di un conto previdenziale:cosa è disponibile, e cosa è meglio per te?)

Passando dal fallimento alla banca

Un reddito più alto può scivolarti tra le dita se non stai prestando attenzione alle tue spese, ecco perché è così importante adeguare il budget dopo aver ottenuto un importante aumento di stipendio o un lavoro più remunerativo. Prenditi il ​​tempo per goderti responsabilmente la tua nuova ricchezza, ma assicurati anche di prendere decisioni razionali e ponderate su dove i tuoi soldi possono fare il massimo nella tua vita.