Soldi un casino? Prova questo Starter Kit di finanza personale

Di recente ho aderito a un servizio di kit di consegna pasti, che ha completamente cambiato il mio gioco di cucina. Ogni settimana, Ricevo un paio di scatole di ingredienti freschi pretagliati e preselezionati, insieme a una ricetta passo passo che mi aiuta a portare un pasto in tavola in meno di 30 minuti. (Vedi anche:Valgono la pena le scatole di abbonamento per la preparazione dei pasti?)

Mentre preparavo uno di questi pasti la scorsa settimana, Ho iniziato a chiedermi perché non abbiamo ancora applicato questo concetto al denaro. Dov'è lo starter kit di finanza personale che renderà la gestione delle tue finanze facile come mettere in tavola un pasto veloce e delizioso?

Dal momento che probabilmente non vedremo le scatole "Hello Cash" o "Green Grembiule" che arriveranno nelle nostre case in qualunque momento presto, Ho pensato di poter prendere in mano la situazione e creare un tale kit di partenza per le finanze di livello adulto. Ecco gli "ingredienti" specifici di cui hai bisogno per passare dal fallimento alla banca.

Cosa ti serve:un conto corrente

Aprire un conto corrente è il primo passo per conquistare le tue finanze da adulto. Questo perché avere una banca trattenuta sui tuoi soldi è il modo più sicuro e meno costoso per accedervi e spenderli. Mettere i tuoi soldi in un conto corrente ti dà diversi vantaggi:

• Sicurezza e protezione del tuo denaro:fino a $250, 000 dei tuoi soldi sono assicurati FDIC da banche e NCUA assicurati da cooperative di credito federali, il che significa che non devi preoccuparti che i tuoi soldi vengano spazzati via se l'istituto bancario fallisce. Le cooperative di credito statali sono sostenute da assicuratori privati. (Vedi anche:Ecco la differenza tra un'unione di credito federale e non federale)

• Incassare assegni gratis:senza conto corrente, è quasi impossibile incassare un assegno senza dover pagare una commissione, e tali commissioni possono richiedere fino al 3% del valore dell'assegno. È difficile andare avanti finanziariamente se devi pagare per accedere ai tuoi soldi.

• Pagamento delle bollette gratuito:un conto corrente ti dà accesso agli assegni cartacei e al pagamento delle bollette online. Senza tale account, dovrai pagare le bollette con vaglia, che costa anche $ 1 per vaglia. (Vedi anche:5 motivi per cui i controlli cartacei sono ancora rilevanti)

• Accesso a una carta di debito:viviamo in un mondo digitale, e può essere molto difficile gestire le tue finanze senza una carta di debito o di credito. La maggior parte dei conti correnti in questi giorni viene fornita con una carta di controllo, che ti consente di utilizzare la tua carta di debito come una carta di credito. (Vedi anche:Debito o Credito? Quale scegliere alla cassa?)

Per trovare il miglior conto corrente per te, considera le tue esigenze ― hai bisogno di un conto con un saldo minimo basso, o hai intenzione di mantenere un saldo elevato e vuoi guadagnare qualche interesse? Una banca online coprirà tutte le tue esigenze, o hai bisogno di una filiale locale? Con quale frequenza dovrai accedere al bancomat? (Vedi anche:8 modi per assicurarti di non pagare mai una commissione bancomat)

Prendersi del tempo per trovare un conto corrente e una banca che soddisfino le tue esigenze finanziarie ti aiuterà a tenere più soldi dove dovrebbero nel tuo conto e nel tuo portafoglio.

Cosa ti serve:un conto di risparmio

Il prossimo ingrediente finanziario di cui hai bisogno è un conto di risparmio. Mentre i tassi di interesse sui conti di risparmio sono ancora deprimente bassi, ciò non cambia il fatto che un conto di risparmio assicurato FDIC o NCUA funge da base per la pianificazione finanziaria per il futuro. Ecco perché.

• Rende più facile pagare prima te stesso:è molto difficile risparmiare denaro senza un posto dove metterlo separato dal tuo conto corrente. L'apertura di un conto di risparmio ti offre un punto di accesso più difficile per far crescere i tuoi soldi. (Vedi anche:4 motivi facili da risolvere per cui il tuo conto di risparmio non cresce)

• Può fungere da fondo di emergenza:intoppi finanziari, errori, e le emergenze possono colpire chiunque in qualsiasi momento. La differenza tra un'emergenza finanziaria che è solo una seccatura e che diventa una catastrofe dipende dal fatto che tu abbia o meno un fondo di emergenza. senza uno, ti ritroverai a lottare per trovare i soldi. Con uno, il tuo fondo di emergenza può semplicemente assorbire il costo dell'emergenza senza intaccare la tua spesa abituale. (Vedi anche:A chi rivolgersi per chiedere aiuto quando non si dispone di un fondo di emergenza)

Anche se può essere facile aprire un conto di risparmio con la stessa banca in cui hai già un conto corrente, potresti prendere in considerazione un conto presso un'altra banca. Questo può aiutarti a tenere il denaro fuori dalla tua portata se è probabile che lo spendi, e potrebbe farti ottenere un tasso di interesse migliore, soprattutto se sei disposto a mettere i tuoi risparmi in una banca online. (Vedi anche:I pro ei contro di tenere tutti i tuoi conti in una banca)

Certo, aprire un conto di risparmio non basta. Devi effettivamente usarlo regolarmente. Il trucco per ottenere il massimo dal tuo conto di risparmio è aprire regolarmente, trasferimenti automatici in esso, in modo che i tuoi risparmi crescano senza che tu debba pensarci. (Vedi anche:Guadagna più interessi riducendo l'attrito sui risparmi)

Cosa ti serve:un budget semplice

Una volta che hai un conto corrente, un conto di risparmio, e trasferimenti automatici in risparmio, allora sei pronto per il prossimo ingrediente:il tuo budget.

Questa è spesso la parte dell'adulterio finanziario che fa scappare i deboli di cuore urlando in lontananza. Ma il budget è davvero organizzare i tuoi soldi in modo che tu possa spenderli per le cose che contano e lesinare sulle cose che non lo fanno.

La base del budget è tenere traccia delle entrate e delle spese. Ci sono diversi modi per farlo senza dover rompere un foglio di calcolo. Puoi utilizzare siti come Mint.com per tenere traccia delle tue spese e riordinare le informazioni finanziarie che ti arrivano in modo che sia più facile da monitorare. (Vedi anche:Crea il tuo primo budget in 5 semplici passaggi)

Quando hai un'idea decente di ciò che porti e di ciò che spendi, allora è il momento di iniziare a gestire i tuoi fondi in modo da spendere meno di quanto guadagni. Come gestire i tuoi soldi dipende da te, ma l'idea principale è quella di risparmiare le tue pazzie per le cose che apprezzi davvero, e riduci le tue spese ovunque. (Vedi anche:Come gestire i tuoi soldi:non è richiesto alcun budget)

Cosa ti serve:un Roth IRA

La tua vita finanziaria sta davvero iniziando a sembrare buona a questo punto, quindi è il momento di aggiungere il prossimo ingrediente:un Roth IRA. Questo conto pensionistico agevolato dalle tasse è un ottimo modo per risparmiare per il tuo futuro.

Gli IRA Roth sono finanziati con dollari al netto delle tasse, il che significa che non otterrai un'agevolazione fiscale quando effettui un contributo, ma qualsiasi guadagno sugli investimenti può essere prelevato esentasse in qualsiasi momento dopo i 59 anni e mezzo. Dal momento che è molto probabile che a quel punto sarai in uno scaglione fiscale più elevato, questo rende il Roth IRA un ottimo affare per gli adulti finanziari appena coniati. Puoi contribuire fino a $ 5, 500 all'anno alla tua Roth IRA, e non c'è limite di età sui contributi poiché non sarai mai costretto a prendere le distribuzioni minime richieste su questo conto, a differenza degli IRA tradizionali e dei 401(k)s. (Vedi anche:Qual è il conto previdenziale giusto per te?)

Inoltre, puoi accedere fino a $ 10, 000 dei tuoi guadagni senza penalità dal tuo Roth IRA da investire nell'acquisto della tua prima casa. Puoi anche accedere al tuo mandante in qualsiasi momento senza dover pagare una penale, che non è possibile con i tradizionali IRA e 401(k)s.

Detto ciò, se hai accesso a un conto di risparmio pensionistico 401 (k) al lavoro e c'è una corrispondenza del datore di lavoro per i tuoi contributi, vorrai assicurarti di contribuire fino alla piena corrispondenza del datore di lavoro prima di finanziare il tuo Roth IRA. La partita del datore di lavoro è denaro gratuito, Dopotutto. (Vedi anche:7 passaggi per la pianificazione della pensione che chi inizia in ritardo deve fare)

Il modo migliore per assicurarti di massimizzare i tuoi contributi Roth IRA è renderli completamente automatizzati, proprio come i tuoi risparmi.

Il contorno opzionale:una carta di credito premi

A questo punto, le tue finanze a livello di adulto dovrebbero funzionare bene e prendersi cura di te. Il livello successivo di competenza finanziaria è iniziare a utilizzare la tua spesa regolare per aiutarti a raggiungere più dei tuoi obiettivi finanziari. Puoi farlo con una carta di credito premi che ti premia per la tua spesa regolare. Con un uso sapiente di tali carte, puoi guadagnare qualsiasi cosa, dai voli ai soggiorni in hotel fino al semplice rimborso del vecchio denaro.

Ma, c'è un motivo se questa è una guarnizione opzionale, piuttosto che uno degli ingredienti principali dell'età adulta finanziaria. Le banche e le società di carte di credito non offrono carte fedeltà per essere gentili con i propri clienti:le ricompense con carta di credito possono far dimenticare i limiti di budget anche all'adulto finanziario più frugale. Se sei in grado di pagare per intero la tua carta di credito ogni mese e raccogliere solo i premi gratuiti, quindi una carta di credito premi può essere un delizioso topper per la tua età adulta finanziaria. (Vedi anche:Come sfuggire alle trappole per la spesa delle carte premio)

Se, d'altra parte, sai che farai fatica a saldare il tuo saldo ogni mese, quindi sentiti libero di goderti la tua carta di credito finanziaria senza ricompense per l'età adulta. Non è una parte necessaria del tuo kit di avviamento finanziario ― è solo una bella aggiunta. (Vedi anche:6 motivi intelligenti per pagare il conto della carta di credito prima che sia dovuto)

Prepararsi a un'età adulta finanziaria

Anche se sarebbe conveniente se potessi ordinare uno starter kit finanziario per l'età adulta da presentare alla tua porta, in realtà è piuttosto semplice crearne uno tuo. Basta conoscere gli ingredienti di base di cui hai bisogno, trova quelli che funzionano meglio per te, sii coerente e, Ecco! Passerai dal verde alla banca prima che te ne accorga.