5 mosse di denaro che rovineranno la tua domanda di mutuo

Quando si richiede un mutuo, non dovresti fare nulla che possa indurre una banca a mettere in dubbio la tua capacità di rimborsare il prestito. Non hai bisogno di finanze perfette per ottenere un mutuo, ma è nel tuo interesse avere una conoscenza di base dei requisiti di prestito. Più si conosce, meno è probabile che commetti errori che possono rovinare la tua applicazione. (Vedi anche:Fai queste 5 mosse di denaro prima di richiedere un mutuo)

Ecco alcuni passi falsi da evitare se stai pensando di acquistare una casa.

1. Pagare tutto in contanti

Usare contanti per gli acquisti quotidiani è un modo per evitare i debiti. Ma solo perché il denaro è il re nel tuo mondo non significa che dovresti abbandonare le carte di credito.

A meno che tu non sia abbastanza fortunato da pagare in contanti per una casa, dovrai richiedere un finanziamento, che richiede una storia creditizia. E l'unico modo per costruire credito è usare il credito. Senza alcun tipo di profilo creditizio, un sottoscrittore di mutui non può valutare se sei in grado di gestire responsabilmente un mutuo per la casa.

Nel mondo dei prestiti, nessun credito può essere dannoso quanto il cattivo credito. Quindi, prima di richiedere un mutuo per la casa, stabilire credito ottenendo una carta di credito o un altro tipo di prestito. Non devi farti indebitare con esso, ma dovresti dimostrare uno schema di pagamenti tempestivi e prestiti responsabili. (Vedi anche:Come utilizzare le carte di credito per migliorare il tuo punteggio di credito)

2. Portare troppi debiti

Anche se è nel tuo interesse avere un profilo creditizio responsabile, se cominci a spendere soldi per cose che non ti servono e ti rompi la testa, potresti compromettere le tue possibilità di approvazione del mutuo. Sfruttare al massimo le carte di credito può aumentare il tasso di utilizzo del credito e abbassare il punteggio di credito. L'utilizzo del credito è la percentuale del debito della carta di credito rispetto al limite di credito.

Se esageri e accumuli troppi debiti, c'è anche il rischio di restare indietro sui pagamenti. I ritardi di pagamento sono un altro killer del punteggio di credito che può distruggere ogni possibilità di beneficiare di un mutuo.

Per evitare problemi con l'approvazione di un mutuo, prendere l'abitudine di saldare i saldi delle carte di credito per intero ogni mese. Se porti un equilibrio, mantienilo piccolo, idealmente al di sotto del 30 percento della tua linea di credito.

Se sei già stato approvato per un mutuo, non fare acquisti importanti prima di concludere l'acquisto della casa. Ciò include l'acquisto di mobili o il finanziamento di una nuova auto. Il nuovo debito aumenta il rapporto debito/reddito, che possono influenzare la tua approvazione.

Dal momento che non conoscerai i costi effettivi del mutuo fino a pochi giorni prima della chiusura, evita di spendere soldi per nuovi mobili o elettrodomestici per assicurarti di avere abbastanza soldi a portata di mano.

3. Co-firmare per qualcun altro

Cofirmare un prestito per un amico o un parente è un atto nobile (che personalmente sconsiglio), ma è imperativo che tu sia pienamente consapevole delle conseguenze di questa decisione. I cofirmatari non sono soci silenziosi sui documenti di prestito. Firmando il tuo nome, diventi un cointestatario; come tale, un debito co-firmato appare sul tuo rapporto di credito e conta per il tuo rapporto debito/reddito. Questo perché sei responsabile del prestito se il firmatario principale smette di pagare. (E se questo accade, potresti essere in grossi guai finanziari!)

Una volta che sei pronto per richiedere un mutuo, il tuo prestatore prende in considerazione un debito cofirmato nel calcolo del rapporto debito/reddito. Sfortunatamente, con un debito co-firmato sul tuo file di credito, un prestatore potrebbe dire che devi troppo per contrarre ulteriori debiti e negare la tua richiesta di mutuo.

4. Non risparmiare abbastanza denaro

Hai bisogno di contanti per l'acquisto di una casa — a quantità di contanti. Oggi, molti programmi di mutuo richiedono ai mutuatari di portare contanti sul tavolo. Ciò include un acconto compreso tra il 3,5% e il 5% o superiore, nonché fondi per la chiusura (tra il 2 per cento e il 5 per cento del prezzo di vendita). Non importa quanto guadagni:se non puoi mostrare abbastanza risorse, non puoi ottenere un mutuo. Costruisci questo cuscino prima di immergerti nel processo di acquisto della casa. (Vedi anche:4 semplici modi per iniziare a risparmiare per un acconto su una casa)

5. Lasciare il lavoro quotidiano

Non lasciare il tuo lavoro quotidiano se hai intenzione di acquistare nel prossimo futuro, almeno, non ancora.

La qualificazione per un mutuo implica la dimostrazione di stabilità finanziaria a lungo termine. Questo è il motivo per cui i creditori richiedono le buste paga più recenti del mutuatario e le dichiarazioni dei redditi dell'anno precedente. I lavoratori autonomi possono acquistare una casa come chiunque altro, ma devono fornire da uno a due anni di redditizie dichiarazioni dei redditi aziendali, dove il loro reddito aumenta di anno in anno o rimane più o meno lo stesso.

Non importa quanto guadagni oggi come mutuatario autonomo. Se un prestatore ha motivo di ritenere che il tuo reddito non sia consistente o stabile, potresti non ottenere un prestito. Quindi, se stai pensando di acquistare, mantieni il tuo lavoro fino alla chiusura, e poi diventa il capo di te stesso. (Vedi anche:Negato un mutuo? Ecco come risolverlo velocemente)