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Come costruire equità nella tua casa


L'equità è la differenza tra ciò che devi sul tuo mutuo ipotecario e ciò che vale attualmente la tua casa. Diciamo che devi $ 150, 000 sul tuo mutuo e la tua casa vale $ 200, 000. Ora hai $ 50, 000 di capitale accumulato nella tua casa. Congratulazioni!

L'equità è importante quando vendi la tua casa. Se vendi la casa nell'esempio sopra per $ 200, 000, finiresti con un assegno considerevole, quello che resta di quei 50 dollari, 000 di capitale dopo aver sottratto la commissione del tuo agente immobiliare e qualsiasi altra commissione che potresti dover pagare per chiudere la vendita. (Vedi anche:8 costi imprevisti per la vendita di una casa)

Puoi anche sfruttare il capitale della tua casa per prestiti di equità domestica o linee di credito di equità domestica. Forse vuoi ristrutturare il tuo bagno. Se hai abbastanza capitale, puoi sottoscrivere un mutuo ipotecario di, dire, $ 20, 000 per pagarlo. Puoi anche fare affidamento su prestiti di equità domestica per pagare le tasse universitarie di un bambino o estinguere il debito della carta di credito ad alto interesse.

E se mai volessi rifinanziare il tuo mutuo ipotecario con uno con un tasso di interesse più basso, di solito avrai bisogno di equità per farlo. La maggior parte dei finanziatori non approva un rifinanziamento a meno che tu non abbia accumulato almeno il 20% di capitale nella tua casa.

Quindi come si costruisce l'equità? Principalmente pagando il mutuo in tempo e sperando che il valore delle case nel mercato immobiliare locale continui ad aumentare.

Continua a pagare il mutuo

Ogni volta che effettui una rata del mutuo, guadagnerai un po' di equità, purché il valore della tua casa non diminuisca allo stesso tempo. Ma non pensare che se stai pagando $ 1, 500 ogni mese, stai guadagnando $ 1, 500 valore di equità con ogni pagamento. Non tutto il tuo pagamento mensile va a ridurre il saldo principale del tuo mutuo.

C'è qualcosa noto come PITI, che sta per principale, interesse, le tasse, e assicurazione. Ciò significa che una parte di ciascuna rata del mutuo è destinata al pagamento del saldo principale del prestito, interesse, tasse di proprietà, e l'assicurazione dei proprietari di casa. Solo la parte che va a pagare il tuo capitale ti aiuta a costruire l'equità.

Nei primi giorni dei tuoi pagamenti, una parte maggiore dell'assegno ipotecario verrà utilizzata per pagare gli interessi. Più approfondisci la durata della tua ipoteca, più capitale pagherai con ogni pagamento e più equità guadagnerai.

Conta sull'aumento dei valori della casa

Quando compri una casa, speri che il suo valore continui ad aumentare. Se la tua casa aumenta di valore, l'equità che hai aumenterà automaticamente.

Se la tua casa vale $200, 000 e devi $ 190, 000 sul tuo mutuo, hai $ 10, 000 in azioni. Ma se il valore della tua casa fosse invece di $ 210, 000, a causa degli stessi $ 190, 000 ti lascerebbe con $ 20, 000 di capitale. Tieni presente che non è garantito che la tua casa aumenti di valore.

Fai un acconto più grande

Se utilizzi un mutuo per finanziare l'acquisto di una casa, di solito dovrai fornire un acconto. Con alcuni prodotti di prestito, quell'acconto può arrivare fino al 3% del prezzo di acquisto della tua casa. Per una casa che costa $ 200, 000, un acconto del 3% arriva a $6, 000.

Più grande è il tuo acconto, però, più equità avrai non appena prenderai la proprietà della tua casa. Quando raggiungi il 20% di equità, non dovrai più pagare l'assicurazione ipotecaria privata (PMI). Ecco perché se te lo puoi permettere, ha senso dal punto di vista finanziario fornire un acconto il più grande possibile. (Vedi anche:Hai davvero bisogno di un anticipo del 20% per una casa?)

Accendi un mutuo più breve

Contrarre un prestito con una durata più breve significa pagamenti mensili più elevati. Ma significa anche che costruirai l'equità della tua casa a un ritmo più veloce. Se prendi un 15 anni, mutuo a tasso fisso anziché a 30 anni, prestito a tasso fisso, il tuo pagamento mensile sarà significativamente più alto perché stai allungando il tuo periodo di rimborso su un numero inferiore di mesi.

Ma quel pagamento mensile più alto significa anche che ridurrai il saldo principale del tuo mutuo di un importo maggiore ogni mese, qualcosa che ti aiuterà a costruire l'equità molto più velocemente. Questo è uno dei motivi per cui, se puoi permetterti il ​​pagamento mensile più grande, un mutuo a breve termine è una mossa finanziaria più intelligente. Fai solo attenzione a non prendere un mutuo a breve termine se il pagamento mensile sarà una lotta.

Effettua pagamenti ipotecari più grandi ogni mese

Puoi aumentare la velocità con cui guadagni equità effettuando pagamenti ipotecari più grandi ogni mese, fintanto che dici al tuo prestatore che vuoi che questo denaro extra vada a pagare il saldo principale del tuo prestito.

Se devi $ 1, 700 ogni mese sul tuo mutuo, potresti invece inviare un assegno di $ 1, 900, con i $200 extra stanziati per pagare il capitale. L'estratto conto del mutuo del tuo prestatore probabilmente ha una riga che puoi compilare affermando che vuoi che i tuoi soldi extra vadano verso il capitale. Assicurati di compilarlo.