L'unica abilità di finanza personale che devi padroneggiare prima di tutte le altre

Recentemente, Ho dettagliato 12 abilità di finanza personale da padroneggiare per migliorare la tua felicità e la qualità della vita.

Padroneggiare questo insieme di abilità ti metterà sulla strada dell'indipendenza finanziaria, ma è difficile padroneggiare 12 cose tutte in una volta. Se stai cercando di rimettere in sesto le tue finanze rapidamente, qual è la prima abilità di finanza personale che dovresti padroneggiare?

Inizia con il budget.

Cosa può fare un budget per te

Un budget dettagliato contiene la risposta a una delle domande più importanti sulle tue finanze personali:"Dove stanno andando tutti i soldi?" Quando capisci dove stanno andando i tuoi soldi, puoi trovare opportunità per utilizzare meglio i tuoi soldi per raggiungere i tuoi obiettivi invece di lasciarli scivolare via su cose che non sono importanti per te.

E un budget può essere un ottimo strumento motivazionale. Per esempio, se impari dal tuo budget che stai guadagnando $ 100 in meno ogni mese, puoi essere motivato a risolvere il problema. Avere un obiettivo specifico e misurare i progressi verso l'obiettivo ti aiuta a intraprendere azioni efficaci. Senza budget, potresti avere la sensazione generale di non avere abbastanza soldi, ma questo può essere difficile da trasformare in risultati tangibili.

"Posso permettermi questo?" è un'altra domanda a cui un budget risponderà. Con una conoscenza dettagliata di quanto denaro sta arrivando e quanto è necessario per coprire bollette e spese, il tuo budget mostrerà se puoi gestire l'assunzione di una nuova spesa.

Guardando il quadro più grande, il tuo budget ti dice se stai andando nella giusta direzione, o se la tua situazione finanziaria è una nave che affonda e devi apportare alcune modifiche. Senza budget, potrebbe non essere chiaro se stai salendo, fuori uso, o di lato. Ma la maggior parte delle persone non ha un budget...

Perché la maggior parte delle persone non ha budget?

Chiaramente ci sono vantaggi significativi dall'avere un budget dettagliato, ma l'indagine annuale su Economia e Finanza personale di Gallup mostra che solo il 32% delle famiglie americane ha un budget scritto o computerizzato per le spese mensili. Se avere un budget è così utile, perché così poche persone lo fanno davvero?

• Alcune persone non hanno idea di come preparare un budget.
  
• Ci vuole troppo lavoro per quantificare le spese e mantenere aggiornato il budget.
  
• Alcune persone hanno paura di sapere molto che stanno spendendo. Non vogliono cambiare le loro abitudini di spesa, così evitano di affrontare i numeri.

Tutti questi motivi hanno contribuito a farmi non avere un budget per anni. Avevo molti altri compiti nella mia lista di cose da fare, e mettere insieme un budget non è mai arrivato in cima alla mia lista. Più, Mi piaceva comprare tutto ciò che mi sentivo di acquistare e non volevo che un budget ostacolasse la possibilità di spendere soldi come volevo.

Alla fine ho capito che non sapevo davvero dove stavano andando i miei soldi, e questo mi impediva di raggiungere l'indipendenza finanziaria. Preparare un budget è stato il mio primo passo efficace per rimettere in sesto le mie finanze.

Come iniziare un budget efficace oggi?

Iniziare il budget è più facile di quanto pensi:la parte più difficile è decidere di farlo.

Passaggio 1. Dove stanno andando tutti i tuoi soldi?

Il primo passo per un budget efficace è valutare la situazione attuale del flusso di cassa, capire esattamente quanto reddito hai e suddividere le tue spese per categoria di costo. Questo può sembrare un sacco di lavoro, ma questo ti darà un'idea di dove stanno davvero andando tutti i tuoi soldi. Potresti essere scioccato. (Vedi anche:Inizia a risparmiare di più con un libro delle spese)

Primo, sommare tutto il tuo reddito durante il mese. Guarda le tue buste paga, o controlla i tuoi depositi diretti dal tuo estratto conto bancario.

Quindi, calcola le tue spese. Dovrai tenere traccia dei contanti che spendi, nonché dei pagamenti delle bollette dal tuo conto corrente e delle spese con le carte di credito. Quando ho iniziato il mio budget, Ho usato degli evidenziatori colorati per contrassegnare gli estratti conto delle carte di credito e gli estratti conto bancari per suddividere la spesa in categorie come cibo, capi di abbigliamento, animali domestici, intrattenimento, trasporto, alloggio, servizi di pubblica utilità, ecc. Metto questi numeri in un foglio di calcolo insieme al mio reddito, e ho avuto il mio primo budget. O, puoi provare strumenti di budget come Mint o You Need a Budget.

Passaggio 2. Dove vuoi che i tuoi soldi vadano?

Dopo aver conosciuto il bene, il cattivo, e il brutto di dove stanno andando tutti i tuoi soldi, potresti voler fare qualche aggiustamento. Ho scoperto che la spesa complessiva era troppo alta, soprattutto la spesa per il cibo, pagamenti auto, e carburante.

Abbiamo iniziato a usare una busta di denaro per pagare tutto il cibo per aiutare a controllare questa categoria di spesa. il giorno di paga, Ho messo i soldi per il cibo in una busta. Quando la busta è vuota, sappiamo di aver speso tutto quello che abbiamo a disposizione, quindi aspettiamo la prossima busta per spendere di più in cibo. Abbiamo anche venduto il nostro veicolo più costoso e l'abbiamo sostituito con uno meno costoso che utilizza meno gas, risparmiando centinaia di dollari ogni mese. Senza budget, Non sarei stato motivato a fare questi cambiamenti e a portare le mie finanze su una strada migliore. (Vedi anche:Crea un budget migliore in 5 minuti netti)

Affinché il tuo budget sia efficace, devi monitorare le spese e aggiornare il tuo budget man mano che cambiano ogni mese. In altre parole, fare un bilancio non è un esercizio una tantum. Tieni traccia dell'importo preventivato per le categorie di spesa e di quanto stai effettivamente spendendo ogni mese. Quando comprendi le tue spese e lavori per controllare le tue spese, sarai in grado di creare voci di budget come "fondo di emergenza" e "fondo pensionistico" e avere costantemente soldi per finanziare il tuo futuro.

Ovunque la tua vita ti porti sulla strada della padronanza della finanza personale, non ti porterà lì se prima non padroneggi questa abilità.