12 abilità di finanza personale che tutti dovrebbero padroneggiare

Sono stato felice di vedere che mio figlio si è iscritto a un corso di finanza personale al liceo l'anno prossimo. Penso che padroneggiare le abilità di base della finanza personale sia una delle cose più importanti che puoi fare per migliorare la tua felicità e la qualità della vita. Ma sei un adulto a tutti gli effetti. Se non l'hai già fatto, prima inizi a sviluppare e utilizzare le capacità di finanza personale, più tempo hai per raccogliere i benefici.

Ecco la mia lista di abilità di finanza personale che ogni persona frugale dovrebbe padroneggiare.

1. Budget

Impostare e seguire un budget è probabilmente l'abilità di finanza personale più basilare, eppure solo un terzo circa delle persone dispone effettivamente di un budget dettagliato. Sono andato per anni senza un budget preciso, usando il saldo del mio conto corrente come un indicatore approssimativo di quanti soldi avevo a disposizione da spendere. Infine, Mi sono reso conto che questo era un modo terribile di gestire le mie finanze personali. Un budget dettagliato è necessario per capire dove stanno andando i tuoi soldi e per iniziare a decidere dove vuoi volere i tuoi soldi per andare - invece di guardarli andare via!

Scrivere un elenco di tutte le tue entrate e spese è solo il primo passo per diventare abile nel budget. Devi monitorare la spesa e lavorare per rimanere in pista ogni mese. A volte compaiono spese impreviste, e ci vuole abilità per trovare modi per spendere meno in altre aree per recuperare e rimanere nel budget.

Puoi iniziare un vero budget guardando i tuoi estratti conto e gli estratti conto della carta di credito del mese scorso e sommando le spese per categoria. Ho usato evidenziatori colorati per contrassegnare la mia spesa in categorie come cibo, capi di abbigliamento, animali domestici, intrattenimento, trasporto, alloggio, servizi di pubblica utilità, eccetera.

Le spese alimentari sono particolarmente impegnative per me, poiché il costo del cibo varia molto a seconda di ciò che decidi di mangiare. Nella mia famiglia, usiamo una busta di denaro come strumento per aiutarci a rimanere nel nostro budget alimentare. ogni giorno di paga, Prendo contanti per l'importo preventivato per la spesa alimentare, sia generi alimentari che cenare fuori. Tutta la spesa alimentare esce dalla busta del denaro, così sappiamo sempre quanto resta da spendere per il cibo.

2. Negoziazione

La negoziazione è un'abilità chiave da padroneggiare per ottenere il miglior affare quando si acquista o si vende qualcosa, o anche ottenere il miglior stipendio e benefici quando si accetta un'offerta di lavoro. Alla maggior parte delle persone non piace negoziare. È più facile pagare il prezzo richiesto, o accettare l'importo offerto da un acquirente o datore di lavoro. Ma se diventi abile nella negoziazione, puoi finire con molti più dollari in tasca invece che in quella dell'altro!

Ecco alcune abilità che i negoziatori di successo padroneggiano:

• Sii disposto a camminare . I negoziatori di successo sono disposti ad andarsene se non riescono a ottenere un buon affare. La disponibilità ad andarsene ti dà la sicurezza di chiedere ciò che vuoi veramente e di condurre un duro affare. Spesso, imparerai cose negli affari che non funzionano che ti aiutano a ottenere un accordo migliore in futuro.
  
• Essere ragionevole. I buoni negoziatori comprendono il valore di mercato di ciò che stanno negoziando e possono comprendere l'accordo dal punto di vista dell'altra parte. Se cerchi un accordo irragionevole, probabilmente stai sprecando il tempo di tutti e non finirai con nulla.
  
• Sii perspicace . Raccolgono indizi dall'altra parte per determinare che tipo di offerta accetterebbero e usano queste informazioni per negoziare il miglior accordo possibile.

3. Separare i bisogni dai desideri

Ho bisogno di un nuovo computer? I miei figli dicono che lo faccio. Sto usando lo stesso computer che usavano per giocare quando George W. Bush era in carica. A volte uso il mio cellulare per cercare le cose mentre il mio computer carica lentamente una pagina web. Ma non ho bisogno di un nuovo computer. Posso ancora fare tutto con il mio vecchio computer, compreso il pagamento delle bollette, aggiornando il mio foglio di calcolo del budget, e persino scrivere libri e articoli per entrate extra.

Separare i bisogni dai desideri è un'abilità chiave della finanza personale. Non c'è quasi limite al più grande, meglio, e cose più recenti che potresti decidere di acquistare. Il modo migliore per prendere decisioni di spesa è diventare disciplinati nel distinguere i bisogni dai desideri.

Mi piace pensare alle conseguenze del non comprare qualcosa come strumento per distinguere i bisogni dai desideri. Per esempio, se non compro le scarpe nuove che sto valutando, non potrò andare a lavorare? Mi perderò gli eventi per i miei figli perché non ho scarpe accettabili da indossare? Non potrò allenarmi in sicurezza? Ad un certo punto nuove scarpe possono diventare un bisogno, ma se le tue vecchie scarpe stanno ancora facendo tutto ciò di cui hai bisogno per le tue scarpe, allora le scarpe nuove sono un desiderio.

4. Abbassare i tassi di interesse

Molte persone portano debiti:il debito totale della carta di credito per gli americani è destinato a raggiungere $ 1 trilione di dollari quest'anno. Certo, la tua mossa migliore è estinguere il debito il più rapidamente possibile per ridurre i pagamenti degli interessi e liberare i tuoi soldi per investire o perseguire altre opportunità. Ma mentre stai pagando il debito, vale la pena fare uno sforzo per mantenere i tassi di interesse il più bassi possibile.

Il tasso di interesse medio della carta di credito è quasi del 15%. Se hai debiti sulla carta di credito e non tieni d'occhio il tasso di interesse, potresti facilmente finire per pagare il 15% o più. Fare shopping in giro può quasi sempre portare a un affare migliore. Se hai una buona solvibilità, è probabile che tu possa trovare un'offerta di trasferimento del saldo che ti consentirà di pagare una commissione di trasferimento del saldo di circa il 3% e un interesse dello 0% per un anno o più. (Vedi anche:Le migliori carte di credito per il trasferimento del saldo APR 0%)

Considero il mantenimento di tassi di interesse favorevoli come un'abilità finanziaria personale perché devi tenere traccia dei tassi di interesse sui tuoi conti e trovare continuamente buoni affari sui trasferimenti di equilibrio. Questa abilità può farti risparmiare migliaia di dollari all'anno sugli interessi.

5. Investimento continuo

Le persone che hanno successo finanziario fanno di più che ridurre la spesa e risparmiare denaro. Fanno il passo successivo e investono denaro che liberano attraverso decisioni di spesa intelligenti.

Questa mentalità di investimento è ciò che permette alla piccola somma di denaro che eviti di spendere di crescere in una vera ricchezza che può cambiare il tuo stile di vita e permetterti la libertà di perseguire i tuoi interessi. Il risparmio regolare nel tempo si somma, anche con piccoli investimenti.

L'investimento continuo richiede disciplina per continuare a investire denaro per il futuro piuttosto che spenderlo ora. Gli investitori esperti valutano che tipo di investimenti acquistare e gestiscono il proprio portafoglio di investimenti in base alle tendenze economiche e all'andamento dei propri investimenti.

Il fattore più importante per essere un investitore di successo è fare investimenti regolari a lungo termine e far crescere la tua ricchezza.

6. Caccia all'affare

Le persone frugali sono note per avere buone capacità di caccia agli affari. Fare un acquisto è una sfida per trovare il modo di spendere la minor quantità di denaro per ottenere ciò che è necessario. La caccia all'affare di solito comporta l'utilizzo di coupon e lo shopping in giro per trovare il prezzo migliore.

A volte l'acquisto di un articolo usato piuttosto che di un articolo nuovo è il miglior affare:puoi risparmiare il 50% o più acquistando usato anziché nuovo. Oggetti come attrezzi o veicoli che sono utili per anni fanno buoni acquisti usati, ma i prodotti tecnologici spesso diventano obsoleti così velocemente che l'acquisto di nuovi può essere l'affare migliore.

L'acquisto al momento giusto può essere la chiave per fare affari. Rimango sempre scioccato dal modo in cui i vestiti e i cappotti invernali a buon mercato vengono venduti a marzo durante le svendite. Ho comprato la maggior parte dei miei vestiti invernali con il 90% di sconto! Tieni d'occhio le occasioni durante le vendite di chiusura del negozio e le vendite di liquidazione per gli articoli che sai che utilizzerai in seguito.

Una parte importante della caccia all'affare è decidere l'articolo migliore da acquistare. Se riesci a trovare l'articolo meno costoso che soddisfa le tue esigenze, e poi trova il miglior prezzo su quell'articolo, sei sulla buona strada per padroneggiare le abilità di caccia agli affari.

7. Riutilizzo

C'è un vecchio detto "Non sprecare, non voglio" che riassume bene l'abilità finanziaria personale di riutilizzare. Se non sprechi nulla, ne avrai in abbondanza e non mancherai di nulla. Di recente ho avuto una conversazione con mio padre sul capo di abbigliamento più antico che indossiamo ancora. Ho detto che indosso ancora molti dei miei vestiti di 20 anni che ho preso al college. Mio padre ha detto che attualmente indossava una maglietta che ha quasi 40 anni!

Riutilizzare cose che la maggior parte delle persone butterebbe via è un'abilità chiave per risparmiare denaro e vivere bene con meno. Quando ero più giovane, Preferirei sempre avere vestiti nuovi piuttosto che indossare vestiti vecchi. Ora trovo conforto nella familiarità di indossare abiti con tanti ricordi attaccati. Sembra che le cose più vecchie siano state costruite meglio di quelle più nuove, comunque.

Penso che molte persone abbiano l'abitudine di buttare via le cose vecchie solo perché sono vecchie. Impara a continuare a riutilizzare gli oggetti finché non smettono più di funzionare, e poi usarli per qualcos'altro. Quando le mie magliette iniziano a consumarsi, Mi scotto dal sole attraverso i buchi nel tessuto. È ora di buttare via la maglietta? No! Lo uso per uno straccio.

8. Preparazione del cibo

È incredibile quanto cibo al ristorante, Fast food, e prodotti alimentari preparati dal negozio di alimentari che le persone stanno acquistando in questi giorni. Ci vuole un po' di pianificazione e lavoro per preparare il cibo a casa, ma puoi risparmiare un sacco di soldi e mangiare più sano, pure.

Oltre ad avere abilità e attrezzature culinarie di base, avere un piano è la chiave per padroneggiare l'abilità di preparare il cibo a casa. So che funziona meglio a casa mia quando facciamo un elenco di pasti e acquistiamo generi alimentari con questi pasti in mente. A volte scriviamo anche sul calendario cosa c'è per cena per evitare di non inventare qualcosa e finire con il cibo costoso del ristorante.

9. Fai da te (fai da te)

Sembra che tutti quelli che vengono a casa mia per fare qualcosa facciano pagare dai 60 ai 100 dollari l'ora. Cerco di ridurre al minimo le persone paganti per venire da me e cercare di occuparmi della manutenzione e delle riparazioni per risparmiare denaro. Ho imparato a fare riparazioni e installazioni idrauliche di base, compresi tubi di rame sudati con una torcia. Posso fare cablaggi elettrici di base e riparazioni. Alcune persone nel mio quartiere hanno aziende di giardinaggio che si occupano del taglio e del controllo delle erbacce, ma non io. Più cose puoi fare per te stesso, più soldi puoi risparmiare.

Sviluppa le capacità per lavorare per te stesso invece di pagare gli altri per farlo per te. Risparmierai denaro e proverai una grande sensazione di soddisfazione quando puoi fare il lavoro da solo.

10. Dire di no

Dire "no" è spesso la chiave per risparmiare tempo e denaro. Ti piacerebbe abbonarti a una rivista che non vuoi per aiutare il figlio del tuo vicino a raggiungere un obiettivo di raccolta fondi? Che ne dici di "no". Ti piacerebbe offrirti volontario per guidare 20 miglia a tratta per partecipare a una riunione del comitato nel tuo giorno libero? Ancora, "no" funziona bene qui. Ci sono momenti in cui potresti voler contribuire con il tuo tempo e denaro a una causa degna, ma ci sono molte volte in cui ti senti sotto pressione per affrontare qualcosa che non vuoi davvero fare.

Imparare a dire "no" e a non sentirsi in colpa può farti risparmiare un sacco di tempo, soldi, e aggravamento.

11. Efficienza

L'efficienza è l'abilità di fare il più possibile con il minor numero di risorse. L'efficienza può significare fare un solo viaggio per fare tutti i tuoi acquisti invece di fare più viaggi. L'efficienza può significare guidare un veicolo più piccolo che costa meno e consuma meno carburante ogni giorno.

Spesso, l'efficienza si ripaga nel tempo. Per esempio, la scelta efficiente di vivere in una casa più piccola si traduce in una rata del mutuo più bassa e in bollette più basse anno dopo anno.

Il risparmio energetico è un altro esempio di efficienza in azione. Ho impiegato alcune ore e pochi dollari per aggiornare la maggior parte delle mie lampadine a LED. A causa di questa efficienza, Risparmio denaro ogni mese poiché illuminare la mia casa ora non costa quasi nulla.

Un'altra forma di efficienza è semplicemente avere meno cose. Hai davvero bisogno di otto diversi tipi di prodotti per la pulizia sotto il lavello della cucina? Avere meno cose non solo costa meno, ma meno cose occupano anche meno spazio. Con meno cose in giro, è più facile mantenere le cose organizzate e trovare ciò di cui hai bisogno.

12. Contentezza

Sono sicuro che puoi vivere con meno, ma puoi essere felice con meno?

La contentezza è vivere con un atteggiamento positivo ed essere soddisfatto per tutte le cose che hai invece di desiderare di avere cose luccicanti. Guido un'auto di 11 anni che funziona bene. Ha anche sedili in pelle e trazione integrale. Di cosa ho bisogno di più?

Le persone potrebbero non avere un senso di status dal veicolo che guido, ma sono chiaramente al di là di preoccuparmi di questo. Parte dell'essere contenti di ciò che hai è smettere di preoccuparti di ciò che pensano gli altri. Le persone che mi conoscono rispettano il mio lavoro e i miei risultati, e non mi interessa molto cosa pensano gli estranei della mia macchina.

Contentezza significa stabilire il proprio standard per la felicità. Questo può essere difficile da ottenere guardando le foto di vacanze costose, veicoli ricreativi, e nuove auto che i tuoi amici pubblicano su Facebook. È difficile non volere cose costose quando sembra che tutti gli altri le comprino.

Ma il problema con la ricerca della felicità comprando cose costose è che c'è sempre qualcos'altro che devi comprare per essere felice. Appena torni dalle ferie, è tempo di iniziare a pensare a dove andare per il prossimo. Dopo che la tua nuova auto non è più la più nuova del quartiere, l'eccitazione è andata. Comprare la felicità è come inseguire un miraggio. Non puoi davvero raggiungere la felicità comprando cose, ma puoi spendere un sacco di soldi provando!

La contentezza consiste nel trovare la felicità nella vita che hai in questo momento, non la vita che potresti avere se solo avessi più soldi.

Quali abilità di finanza personale padroneggeresti per migliorare di più la tua vita?