8 decisioni finanziarie di cui non ti pentirai mai

Un nuovo anno è qui. E anche se hai già infranto i propositi che hai preso alla fine delle festività natalizie, non è mai troppo tardi per farne di nuovi, soprattutto quando si tratta delle tue finanze.

Ecco otto decisioni finanziarie che puoi prendere ora di cui non te ne pentirai mai. Fai presto le mosse su questa lista, e aumenterai notevolmente le tue probabilità di un felice futuro finanziario.

1. Risparmia di più per la pensione

Di quanti soldi avrai bisogno ogni anno per goderti una pensione felice e sana? Dipende da cosa vuoi fare dopo aver lasciato il mondo del lavoro. Avrai bisogno di più soldi se hai intenzione di viaggiare per il mondo, e meno se immagini giorni trascorsi a leggere, guardare la TV in modo abbuffato, e giocare con i tuoi nipoti.

Un sondaggio pubblicato lo scorso aprile dall'Employee Benefits Research Institute suggerisce che un numero maggiore di lavoratori comprende che avranno bisogno di grandi somme di denaro per godersi gli anni della pensione. Il sondaggio ha rilevato che più di un lavoratore su 10 pensa di dover risparmiare almeno 1,5 milioni di dollari per la pensione. Sono un sacco di soldi. Un modo per raggiungere un obiettivo così alto? Metti via più che puoi ogni anno adesso, anche se i giorni della tua pensione sembrano lontani.

Non ti pentirai mai della tua decisione di massimizzare i tuoi contributi al tuo piano 401K o i tuoi depositi annuali a un'IRA. Inizia a incrementare questi risparmi oggi.

2. Costruire un fondo di emergenza

Cosa succede se il tuo forno si spegne oggi? Cosa succede se la trasmissione della tua auto deve essere sostituita? Se sei come troppe persone, metterai il costo della sostituzione di questi articoli sulla tua carta di credito, costruire il tuo debito.

L'opzione migliore è attingere da un fondo di emergenza di denaro che hai già risparmiato, di solito in un conto di risparmio. Gli esperti finanziari consigliano di creare un fondo di emergenza che possa coprire almeno sei mesi delle spese quotidiane. (Vedi anche:6 miti sui fondi di emergenza a cui dovresti smettere di credere)

Questo potrebbe sembrare scoraggiante. Ma se depositi quello che puoi ogni mese, anche se è di appena $ 100, quel fondo di emergenza crescerà costantemente.

3. Paga le tue carte di credito

Portare un saldo sulle tue carte di credito ogni mese è una decisione finanziaria terribile. Questo perché le carte hanno tassi di interesse così alti, a volte il 18% o più. Questo fa crescere troppo il tuo debito mensile, anche se non aggiungi nuovi acquisti alle tue carte.

Non limitarti a effettuare il pagamento mensile minimo sulle tue carte. Se lo fai, ci vorrà troppo tempo per estinguere il debito della tua carta di credito. Supponi di avere una carta di credito con un saldo di $ 5, 000 e un tasso di interesse del 18,9%. Se il tuo pagamento mensile minimo è il 4% del saldo dovuto, ci vorranno più di 11 anni per eliminare questo debito, anche se non effettui nuovi acquisti con questa carta.

La mossa migliore è pagare sempre più del minimo mensile. E non acquistare oggetti con le tue carte che non puoi permetterti di pagare alla fine di ogni mese.

4. Paga le tue bollette in tempo ogni mese

Un unico mancato pagamento — su carte di credito, mutui, prestiti auto, e altri debiti:possono ridurre il punteggio di credito FICO a tre cifre di 100 punti. Quel mancato pagamento rimarrà anche sul tuo rapporto di credito per sette anni.

Decidi oggi di non effettuare mai più un pagamento in ritardo. Avere un punteggio di credito basso rende difficile qualificarsi per prestiti o crediti. Quando ti qualifichi per questi prestiti, ti troverai di fronte a tassi di interesse elevati.

5. Compra una casa che puoi davvero permetterti

Quando si fa shopping a casa si è tentati di allungare il budget per entrare in una più grande, casa più costosa. Ma comprare una casa che è fuori dal tuo budget, anche di poco, può essere un grosso errore finanziario. Quei pagamenti mensili del mutuo possono diventare rapidamente un peso.

Anziché, comprare una casa che ti puoi permettere comodamente, anche se non è la residenza dei tuoi sogni. Gli esperti di mutui raccomandano che le spese mensili totali per l'alloggio, inclusa la nuova rata del mutuo stimata, essere non superiore al 30% del reddito mensile lordo. Segui questa linea guida se non vuoi sentire lo stress ogni volta che il tuo mutuo mensile scade.

6. Tieni traccia delle tue spese

Potresti essere sorpreso da quanto spendi ogni mese per pranzi da asporto o per il caffè mattutino. Ma se crei un registro delle spese e tieni traccia di tali spese, potrebbe aiutarti ad apportare modifiche allo stile di vita che possono portare a grandi risparmi ogni anno.

Un libro delle spese è solo un taccuino in cui registri tutti i tuoi acquisti quotidiani per un determinato periodo di tempo, di solito ovunque da due settimane a due mesi. Una volta terminato il monitoraggio delle spese, aggiungerli. Questo ti dà un'idea di dove stai spendendo troppo. (Puoi anche utilizzare il monitoraggio automatico su siti gratuiti come Mint.com.) Se stai spendendo troppo per quei caffè del mattino, ad esempio, potresti decidere di limitare il tuo tempo a Starbucks a due volte a settimana invece di cinque volte.

7. Crea un budget familiare

Potresti rabbrividire al pensiero di stilare un budget per la tua famiglia. Ma non puoi avere il controllo delle tue finanze se prima non sai esattamente quanti soldi entrano ed escono da casa tua ogni mese. Fortunatamente, creare un budget non è difficile.

Primo, annota il reddito che ricevi ogni mese. Poi scrivi quelle spese mensili che non cambiano mai, tutto, dalla rata del mutuo al pagamento dell'auto ai prestiti studenteschi. Quindi, annota quei pagamenti che fai ogni mese che oscillano un po'. Ciò includerebbe le bollette, fatture della carta di credito, e costi di trasporto da e per il lavoro. Stima questi. Finalmente, includere gli importi stimati per la spesa mensile, intrattenimento, e mangiare fuori.

Una volta che hai queste cifre, puoi determinare quanti soldi dovresti avere a fine mese. Armato di queste informazioni, puoi capire quanti soldi puoi risparmiare, investire per la pensione, o messo da parte per l'istruzione universitaria di un bambino.

8. Salva prima, Allora compralo

Vuoi quel nuovo computer o quella TV a schermo piatto di fascia alta. È allettante usare semplicemente le tue carte di credito, ma la mossa migliore è risparmiare per quel grosso biglietto non necessario, e compralo solo quando puoi pagarlo in contanti.

Questo richiede pazienza, Certo. Potrebbero essere necessari diversi mesi per risparmiare per quella nuova TV. Ma ti godrai di più il tuo nuovo trattamento elettronico se non devi temere il conto della carta di credito del prossimo mese.

Di quali decisioni finanziarie non ti sei mai pentito?