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10 modi intelligenti per ottenere un prestito per piccole imprese


Il denaro è l'ancora di salvezza di qualsiasi piccola impresa.

E l'utilizzo di finanziamenti per mantenere un flusso di cassa sano può essere essenziale per un'operazione sostenibile. Ancora, quando si tratta di cercare finanziamenti, alcuni imprenditori potrebbero non sapere da dove cominciare. Ora ci sono più opzioni che mai per l'imprenditore speranzoso che cerca di ottenere un po' di spinta per avviare un'impresa. Ecco una ripartizione di alcuni dei modi in cui puoi ottenere finanziamenti per la tua attività.

1. Prestito aziendale

Con oltre la metà delle piccole imprese che li utilizzano, i tradizionali prestiti bancari sono ancora la fonte di finanziamento più diffusa tra le piccole imprese. Però, non tutte le organizzazioni sono in grado di garantirne uno. Secondo una revisione nazionale di 10, 000 richiedenti prestiti in 700 diversi settori, L'82% delle richieste di prestito delle piccole imprese viene rifiutato da una banca.

Ci sono due passaggi fondamentali per aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito aziendale.

Primo, è necessario costruire e mantenere un forte punteggio di credito aziendale. Non confondere il tuo punteggio di credito personale con il tuo punteggio di credito aziendale. Due terzi dei proprietari di piccole imprese statunitensi non hanno controllato il proprio rapporto di credito aziendale negli ultimi due anni. Prima di richiedere un prestito aziendale, scopri il tuo attuale punteggio di credito aziendale, aggiornare eventuali informazioni mancanti o errate, e prendere provvedimenti per migliorarlo.

Secondo, è necessario stabilire un solido piano aziendale, che non solo dettaglia come prevedi di gestire la tua attività, ma fornisce anche proiezioni di entrate e spese per i prossimi cinque anni. Più puoi sostenere le tue affermazioni e proiezioni con informazioni fattuali, maggiori sono le tue possibilità di ottenere un prestito aziendale.

2. Programmi di prestito SBA

La US Small Business Administration (SBA) offre diversi programmi di prestito per scopi molto specifici.

Prestiti generali alle piccole imprese:7(a)

Questo è il programma di prestito più comune della SBA, che è disponibile per la maggior parte delle piccole imprese che operano a scopo di lucro negli Stati Uniti e non sono inadempienti su alcun debito esistente nei confronti del governo federale. È possibile trovare maggiori dettagli sull'idoneità al programma di prestito 7 (a) sul sito Web SBA.

Programmi di microprestito

Con un tasso di interesse compreso tra l'8% e il 13% e termine massimo di rimborso fino a sei anni, il programma SBA Microloan fornisce prestiti fino a $ 50, 000 per aiutare le piccole imprese a garantire il capitale circolante, acquisto di scorte o forniture, acquisto di mobili o arredi, o investire in macchinari o attrezzature. Il microprestito medio è di circa $ 13, 000.

Prestiti immobiliari e attrezzature:CDC/504

Un prestito CDC/504 può essere utilizzato per:

  • acquisto di terreni, compresi gli edifici esistenti;
  • apportare sostanziali migliorie immobiliari;
  • rinnovare o ammodernare le strutture; e
  • acquisto di macchinari e attrezzature a lungo termine.

Prestiti di emergenza

La maggior parte delle aziende i cui beni immobili, proprietà, macchinari e attrezzature, inventario, o altri beni aziendali sono stati distrutti in un disastro dichiarato, possono beneficiare di un prestito di emergenza a tasso agevolato. I fondi SBA possono essere utilizzati per sostituire o riparare i beni aziendali distrutti.

3. Prestito garantito da attività

Cercare di assumere un aiuto extra durante una stagione intensa o sfruttare una grande opportunità per aumentare l'inventario a basso costo può mettere il tuo piccolo business in una crisi di cassa. Un modo per garantire quel capitale tanto necessario è utilizzare i tuoi crediti o le tue attività come garanzia per un prestito.

Prima di correre in banca con un elenco di tutti i tuoi beni aziendali, dovresti renderti conto che i finanziatori sono interessati solo a specifici asset di alta qualità:

  • crediti da 60 a 90 giorni, a seconda del creditore;
  • equipaggiamento pesante;
  • veicoli idonei (ad es. camion); e
  • inventario aziendale.

Per coprire i prestiti che emettono, le banche generalmente valutano i crediti ammissibili e l'inventario finito dal 70% all'80% e al 50%, rispettivamente, del loro valore di mercato. Il motivo è che se dovessi essere inadempiente sul tuo prestito o perdere diversi pagamenti, quindi la banca liquiderebbe le attività il più rapidamente possibile a un prezzo inferiore. Se la vendita non copre il saldo residuo del prestito, ne sei ancora responsabile.

Tenendo presente le valutazioni più basse delle attività, spese di prestito associate, e norme applicabili, il prestito garantito da attività può essere un'utile fonte di finanziamento per le piccole imprese. Questo è il motivo per cui gli impegni di linee di credito asset-based alla fine del 2014 erano di quasi 216 miliardi di dollari, un aumento del 6,8% rispetto al 2013.

4. Cavolo

Una delle principali sfide per ottenere un prestito per la tua piccola impresa da istituti di credito tradizionali è che basano la maggior parte delle loro decisioni su un punteggio di credito. Anche se i proprietari di piccole imprese potrebbero non avere il punteggio di credito aziendale che i finanziatori tradizionali stanno cercando, possono ancora dimostrare un flusso di cassa sano attraverso i dati aziendali provenienti da siti collegati, come QuickBooks, Quadrato, Amazzonia, PayPal, o account Etsy.

Sfruttando questo secondo tipo di dati aziendali, Kabbage aiuta le piccole imprese a ottenere i finanziamenti di cui hanno bisogno per crescere. Attraverso un sistema completamente automatizzato, piattaforma in linea, i proprietari di piccole imprese possono collegare i loro dati aziendali più recenti, consentendo a Kabbage di rivedere la salute generale della propria attività - non solo un punteggio di credito - per approvare e fornire prestiti tra $ 2, 000 e $ 100, 000 in minuti.

I prestiti Kabbage non sono per tutti. Si tratta di prestiti a brevissimo termine pagabili entro sei mesi, richiedendo il pagamento di un sesto del prestito totale più un canone mensile al mese. Le commissioni variano tra l'1% e il 12% del prestito per i primi due mesi e l'1% per ciascuno dei restanti quattro mesi. Però, puoi estinguere il prestito in anticipo senza penali e ridurre i costi di finanziamento.

5. Club di prestito

L'idea alla base del prestito peer to peer (P2P) è quella di aggirare i finanziatori tradizionali, come banche, finanziando fondi di crowdfunding da un ampio gruppo di individui. Quando un piccolo imprenditore riceve un prestito P2P, i suoi pari finanziano piccole porzioni di quel prestito e ricevono il capitale più gli interessi quando il mutuatario rimborsa il prestito. In parole semplici:un pari presta a un altro pari. (Vedi anche:Prosper o Lending Club?)

Lending Club emette prestiti alle piccole imprese fino a $ 300, 000. La garanzia non è necessaria per i prestiti inferiori a $ 100, 000 e non sono necessarie perizie o business plan. Devi possedere almeno il 20% dell'attività e avere un credito equo. I loro prestiti partono dall'8,05% e puoi scegliere tra 3-5 anni. È prevista una commissione di creazione una tantum che varia dal 3% al 6%.

6. Prospera

Il pioniere del prestito P2P negli Stati Uniti, Prosper utilizza un modello basato sul punteggio di credito per valutare i suoi prestiti P2P. Prosper ha aiutato più di 900, 000 con $ 16 miliardi di prestiti finanziati. I proprietari di piccole imprese possono richiedere prestiti P2P tra $ 2, 000 e $ 40, 000 e singoli istituti di credito investono fino a $ 25 in ogni elenco di prestiti che selezionano. A differenza di Lending Club che preferisce che le aziende operino da almeno due anni con 75k di fatturato annuo, Prosper incoraggia gli imprenditori in erba a presentare domanda.

7. CircleBackLending

CircleBackLending è anche un operatore P2P ma utilizza investitori istituzionali. I proprietari di piccole imprese possono prendere in prestito tra $ 3, 000 a $ 35, 000 presso CircleBackLending.

8. PersonalLoans.com

Qui puoi trovare tre tipologie di prestiti personali:prestiti peer-to-peer, prestiti personali rateali, e prestiti personali bancari. Però, a causa di leggi e regolamenti applicabili che variano a seconda dello stato, alcuni di questi prestiti potrebbero non essere disponibili per te. Ogni tipo di prestito su PersonalLoans.com ha requisiti specifici. Per esempio, i requisiti minimi per beneficiare di un prestito personale bancario che vanno da $ 1, 000 a $ 35, 000 sono un punteggio di credito di 580, reddito mensile di $ 3, 000, prova di lavoro subordinato o autonomo.

9. OneMain finanziario

A seconda dello stato di residenza, puoi prendere in prestito tra $ 300 e $ 15, 000 tramite OneMain Financial. Un vantaggio importante dell'utilizzo di questo prestatore è che puoi annullare il tuo prestito personale per qualsiasi motivo e restituire il denaro entro 14 giorni senza commissioni di pagamento anticipato o altri tipi di penali.

10. Carte di credito per piccole imprese

Scegliendo la giusta carta di credito per piccole imprese, puoi evitare una crisi di cassa e soddisfare le tue esigenze di finanziamento per garantire un reddito futuro. Scegli la carta che offre i migliori bonus per i tuoi acquisti e vantaggi aggiuntivi come i vantaggi di viaggio se viaggi spesso. Alcune carte offrono anche un bonus in denaro per i nuovi membri della carta che può aiutare a pagare le attrezzature e le bollette di avvio. (Vedi anche:La differenza tra carte di credito aziendali e al consumo)

L'uso responsabile di una carta di credito per piccole imprese può anche aiutarti a separare le tue finanze aziendali e personali.

La linea di fondo

Non importa la fonte del tuo finanziamento, dovresti cercare un prestito solo se stai riscontrando un gap di flusso di cassa. Ciò significa che hai bisogno dei soldi per far fronte alle spese operative per una fonte di reddito garantita. Per esempio, hai bisogno del capitale per acquistare un pezzo di attrezzatura per un ordine che è il doppio della tua capacità effettiva, o per assumere dipendenti aggiuntivi durante il periodo di punta della stagione natalizia.

Sono disponibili diverse opzioni di finanziamento, quindi non saltare alla prima offerta di prestito che ricevi, e guardati sempre intorno per tariffe migliori.