Revisione 2021 di Self Credit Builder

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Condividerò la mia opinione personale in questa recensione di Self credit builder. Includo anche i pro e i contro del loro account generatore di credito, noto anche come prestito generatore di credito. Ma prima, Ti racconterò un po' della mia storia con merito.

Come ho rovinato il mio credito

Se c'è qualcosa che potrei tornare indietro e dire a me stesso più giovane delle finanze personali, sarebbe per prendersi più cura del mio credito. Come milioni di altre giovani donne, Sono caduto nella trappola del prestito studentesco.

Insieme ai miei prestiti studenteschi, Mi mancavano le informazioni adeguate quando si trattava di stipulare un prestito auto e di effettuare pagamenti tempestivi. Rabbrividisco quando ci penso. Nonostante il mio pagamento super basso, ci sono stati momenti in cui non ho effettuato i pagamenti in tempo. A volte non l'ho nemmeno pagato. Questo, tra le altre cose, avuto un impatto a lungo termine molto negativo sul mio credito.

Mentre il mio io più vecchio è molto più saggio, mi ci sono voluti ancora anni per aggiustare il mio rating. Però, Sono orgoglioso dei risultati finanziari che sono stato in grado di raggiungere da solo, soprattutto per quanto riguarda il miglioramento del mio credito.

Più recentemente, Sono entrato da solo in un concessionario di auto. ho avuto un acconto, negoziato un ottimo affare, ed è riuscito a partire in meno di tre ore con un'auto, finanziato a un tasso di interesse elevato. Questo è qualcosa che non sarei mai stato in grado di fare anni fa a causa del mio scarso credito. Per fortuna piattaforme come Self rendono più facile correggere i tuoi errori di credito.

A proposito di sé

Prima di entrare nella recensione del generatore di credito autonomo, lascia che ti spieghi un po' l'azienda.

Self è una società fin-tech (tecnologia finanziaria) che ti consente di costruire il tuo credito. Questo è particolarmente utile se non hai credito o se hai un cattivo credito. Ciò si verifica con un conto generatore di credito supportato dagli istituti finanziari approvati dalla FDIC con cui collaborano (vedere l'informativa FDIC a piè di pagina).

Un conto generatore di credito, noto anche come prestito generatore di credito, è un piccolo prestito a tuo nome. Però, invece che i fondi vengano erogati direttamente a te, Self lo mantiene sotto forma di prestito garantito inserendo i tuoi soldi in un CD (certificato di deposito).

Che cos'è un certificato di deposito?

Un certificato di deposito è un deposito vincolato disponibile tramite istituti finanziari. Questo certificato è per un periodo di tempo specifico dopo il quale puoi prelevare i tuoi fondi con interessi aggiuntivi. Pagano tassi di interesse superiori alla media rispetto a un mercato monetario oa conti di risparmio. Sono anche uno dei veicoli di risparmio più sicuri offerti dalle banche.

Una volta che il prestito iniziale viene estinto attraverso pagamenti mensili puntuali nell'arco di 12 o 24 mesi, poi ti rilasciano i fondi.

Ciò che rende unico questo account è che ogni volta che effettui un pagamento mensile puntuale, lo segnalano a tutte e tre le agenzie di credito; Equifax, Esperia, e Transunione.

Essenzialmente, con il Prestito Costruttore Autocredito, ricostruirai il tuo credito senza che tu debba stipulare un prestito o una linea di credito aggiuntivi. Anziché, raccoglierai su un piccolo prestito personale garantito che hai fatto a te stesso. Freddo, Giusto?

Auto offerte e Approccio fai-da-te per migliorare il tuo credito

Sfruttare Self come un approccio fai-da-te per migliorare il tuo credito è un modo sicuro per evitare di pagare commissioni ridicole per migliorare il tuo credito. Sono molto diffidente nei confronti delle varie società di riparazione del credito che vedo negli annunci online. È quasi come vederli ovunque vado online dopo aver fatto una ricerca su Google su "migliorare il mio credito".

Sento di truffe e tonnellate di risultati negativi, e non mi interessano. Ho anche letto alcune recensioni di Self credit builder online e ho deciso di provarlo.

L'app Self è legale?

Sì, l'app Self è legittima. Con l'app, puoi accedere al tuo account Self Credit Builder Loan e vedere lo stato del tuo account in qualsiasi momento. L'azienda prende molto sul serio anche la sicurezza e la privacy. Utilizzo di più livelli di crittografia dei dati. Però, è importante che tu capisca come funziona Self, indipendentemente da quanto sorprendente possa essere l'app.

Come funziona l'account Self Credit Builder

Una volta aperto un conto Self Credit Builder, i termini del servizio sono concordati dal consumatore con l'istituto finanziario con il quale Self li ha abbinati. Dopodiché puoi pagare i pagamenti mensili sul conto.

Come menzionato prima, i fondi sul conto vengono inseriti in un certificato di deposito che ti viene poi restituito alla fine del termine tramite assegno o deposito diretto, a seconda di ciò che selezioni. Self riporterà i pagamenti puntuali a tutte e tre le principali agenzie di credito per tuo conto.

Il tuo prestito garantito apparirà sul tuo rapporto di credito ovunque tra 30-60 giorni. La maggior parte dei clienti che hanno utilizzato Self segnalano un aumento del punteggio di credito non appena tre mesi.

La durata dell'account che va da 12 a 24 mesi, dipende dai pagamenti mensili scelti. Di conseguenza, questo assicura che il tuo punteggio continuerà a crescere con pagamenti mensili puntuali.

Dettagli da Self

• • ² "Costo di attivazione, " è la tassa amministrativa una tantum non rimborsabile per aprire il conto del generatore di credito.
  • ⁵ "Il tuo costo totale, " significa pagamenti puntuali e riusciti per tutta la durata del prestito del generatore di credito, e tu includi la tua quota di attivazione una tantum non rimborsabile.
  • ⁶ "Arrivi alla fine" significa con pagamenti puntuali, questa è la quantità di denaro che riceverai alla fine della durata del prestito. Questo importo non include gli interessi che guadagni sul CD, che è inferiore all'interesse che paghi sul prestito.

Quanto costa il Conto Autocredito

Per utilizzare il loro account generatore di credito, addebitano una commissione amministrativa una tantum non rimborsabile di $9. Puoi quindi decidere quanto vuoi pagare mensilmente per aiutarti a ristabilire il tuo credito. Per esempio, puoi iniziare con un minimo di $ 25 al mese per aiutarti a risparmiare $ 520 in 24 mesi.

Per coloro che stanno cercando di stabilire credito più velocemente, ci sono opzioni per pagare ovunque da $ 35, $ 48, o $ 150 al mese su un prestito a termine di 12 mesi. Ciò significa un prestito più grande del costruttore di credito. Vedere ulteriori esempi di prodotti di esempio nell'immagine sottostante. Assicurati di fare riferimento a www.self.inc/pricing per le opzioni di prezzo più recenti.

Il tasso annuo percentuale (TAEG) per tutti i conti risulta a un tasso di interesse inferiore a quello che farebbero molti altri creditori, compresi quelli come auto e carte di credito. Dal momento che hai la possibilità di estinguere il tuo conto in anticipo senza penalità, l'importo degli interessi da pagare dipende totalmente da te.

Tutta la certificazione dei conti di deposito ha il supporto della FDIC, fino a $ 250, 000 (Vedi informativa FDIC a piè di pagina).

Immagine da sé

Il visto per l'auto ^® Carta di credito

Self ha anche introdotto una carta Visa come strumento aggiuntivo per costruire credito. È una carta di credito protetta che è garantita da una parte dei tuoi progressi di risparmio ($ 100 o più). L'attuale TAEG per questa carta di credito è del 23,99%. Questo TAEG varierà con il mercato in base al Prime Rate. L'apertura di una carta di credito Self Visa richiede che tu abbia un account creatore di credito aperto e quanto segue già stabilito:

• 3 pagamenti mensili effettuati in tempo
• Hai $100 o più in progressi di risparmio
• Il tuo account è in regola

Immagine da sé

Aprire una carta di credito Self Visa

Aprire una carta di credito Self Visa è semplice. In base ai tuoi progressi di risparmio nel tuo account generatore di credito, puoi impostare un limite per la tua carta di credito.

La buona notizia è che non hai bisogno di un ulteriore controllo del credito poiché hai già un account per la creazione di credito autonomo! Non hai nemmeno bisogno di denaro aggiuntivo in anticipo poiché i tuoi progressi di risparmio proteggono la tua carta e imposta il tuo limite.

Dovrai quindi confermare il tuo indirizzo per assicurarti che la carta venga inviata alla posizione corretta. Una volta ricevuta la carta, dovrai attivarlo per iniziare a usarlo. Per rimanere aggiornato sui tuoi progressi nella costruzione del credito, assicurati di monitorare le tue spese e di pagare la bolletta puntualmente ogni mese.

I conti di credito in regola possono avere l'opportunità di aumentare il limite di credito nel tempo. Inoltre, puoi usare la tua carta ovunque! Le carte di credito Visa sono accettate negli Stati Uniti.

I vantaggi (pro) dell'utilizzo di Self costruttore di credito

Uno dei principali vantaggi di Self è la possibilità di migliorare il tuo punteggio di credito. Experian afferma che l'elemento più influente sul tuo rapporto di credito che influisce sul tuo punteggio complessivo è la tua capacità di effettuare pagamenti puntuali a tutti i creditori che devi.

Riferendo mensilmente a tutte e tre le agenzie di credito, il tuo punteggio di credito può aumentare man mano che effettui pagamenti mensili puntuali in un CD, che ti verrà restituito allo scadere del termine da te richiesto. Questo è un modo unico per lavorare sul tuo punteggio di credito senza effettuare un grosso acquisto finanziario.

Nonostante il tuo passato, Self è un'opportunità per migliorare il tuo credito in preparazione di un futuro evento della vita; Ad esempio, l'acquisto di una casa o di un'auto nuova. Con un punteggio di credito più alto, hai accesso a prodotti finanziari più tradizionali. Inoltre, puoi anche salvare migliaia di interessi nel tempo.

Altri vantaggi dell'utilizzo di Self includono l'accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7 tramite un'app per il tuo smartphone e un account online ovunque ci sia accesso a Internet.

Avrai anche accesso per aprire la tua carta di credito Self Visa come menzionato sopra. Non c'è niente di più facile di così, inclusa una pagina delle domande frequenti e un'assistenza clienti aggiuntiva se ne hai bisogno. La linea di fondo è che è uno strumento facile da usare per migliorare la tua salute finanziaria.

I contro dell'uso di Self

Uno dei principali svantaggi è il costo delle tasse (le spese amministrative e di interesse una tantum) che dovrai pagare. Inoltre, non sarai in grado di ottenere i fondi fino a quando il tuo prestito del generatore di credito non scadrà o non avrai effettuato tutti i pagamenti secondo il piano concordato.

Quando si tratta della carta di credito Self Visa, il tuo limite si basa sui progressi dei tuoi risparmi. Anche il TAEG è alto al 23,99%. Quindi è una buona idea pianificare di saldare il tuo saldo per intero ogni mese mentre utilizzi questa carta per costruire e migliorare il tuo credito.

Assicurati di soppesare i pro e i contro di questa recensione del costruttore di autocredito quando prendi in considerazione l'ottenimento di un prestito.

Come aprire un conto Self

I seguenti requisiti determinano la possibilità di aprire un conto Self:

Requisiti dell'account del generatore di credito

Per qualificarsi, devi:

• Avere un numero di previdenza sociale valido
• Un conto corrente o una carta di debito prepagata
• Residenza legale negli Stati Uniti
• Devi anche avere almeno 18 anni.

Requisiti di reddito

Buone notizie! C'è che non esiste un requisito di reddito minimo per aprire un conto.

Verifica dell'identità

Se hai una storia creditizia esistente, potrebbe essere necessario rispondere ad alcune domande di verifica basate su di esso per verificare la tua identità. Se non hai una storia creditizia, potrebbe essere necessario eseguire ulteriori passaggi per verificare manualmente la tua identità. Il processo di candidatura ti guiderà in tutto questo.

Il generatore di autocredito è adatto a me?

Questa recensione del generatore di credito autonomo può aiutarti a decidere se è giusto per la tua situazione finanziaria. Molte persone che evitano i debiti o vivono uno stile di vita più minimalista possono anche amare che i loro soldi vengano salvati in un CD e vengano loro restituiti.

Questo è più attraente di un acquisto frivolo che non volevano in primo luogo. C'è un motivo per cui Marie Kondo è così grande, e questo perché circondarsi di cose inutili fa schifo.

Anche un conto autonomo non è una buona idea se prevedi di utilizzarlo come fondo di emergenza o al posto di uno. I fondi non sono per l'accesso immediato, quindi se hai bisogno di contanti veloci per spese impreviste, sarebbe saggio costruirne uno prima di perseguire questo obiettivo.

I clienti hanno lasciato recensioni entusiasmanti di Self credit builder online, che può lasciare alcuni scettici, ma sono un grande fan, e credo alle recensioni. Dopo aver incontrato Self diverse volte nell'ultimo anno, inclusa una volta al FinCon, Credo davvero che siano un prodotto finanziario che cerca di aiutare gli altri.

Riconoscono che le persone vengono sfruttate a causa dello scarso credito. Di conseguenza, stanno cercando di capovolgere l'industria finanziaria. Questo approccio di mettere le persone davanti ai profitti è uno che risuona con me. Mi fa sentire come se fossi più di un semplice numero in una grande azienda.

Un promemoria del perché migliorare il tuo punteggio di credito è così importante

Per guidare il messaggio sul miglioramento del tuo credito a casa, ricorda questo; Il tuo punteggio di credito è lo strumento più importante che hai per quanto riguarda la tua salute finanziaria.

Come mai?

Perché tutti, dal proprietario al datore di lavoro, possono utilizzare i risultati del tuo rapporto di credito per negarti opportunità, il fattore decisivo è esclusivamente sulla base dei tuoi errori finanziari passati che si riflettono nella tua relazione.

Cosa significa un punteggio di credito scadente

Senza un punteggio di credito sano, sei soggetto a prodotti e servizi finanziari subprime. Questi prodotti e servizi ti costeranno migliaia di dollari, sia in tasse che in interessi. Le banche trarranno vantaggio dal tuo punteggio di credito basso perché sanno che hai opzioni limitate. Questo, a sua volta, significa più soldi per loro.

Se il tuo punteggio è abbastanza basso, potresti non essere nemmeno in grado di aprire un conto con quell'istituto finanziario, figuriamoci qualificarsi per il finanziamento da molti altri. Questo è uno dei motivi per cui “Compra qui, Finanza qui!” i lotti di auto sono così popolari. Questo è anche un altro motivo per l'aumento dei prestiti con anticipo sullo stipendio e dei servizi di incassare assegni che addebitano commissioni esorbitanti.

Non si tratta solo di essere soggetti a opzioni di finanziamento meno che stellari per importanti acquisti di vita, come per una casa o un'auto. Un punteggio di credito basso può anche costarti l'alloggio anche quando non stai cercando di acquistare. Molti proprietari effettuano controlli sui precedenti che ora includono il rapporto di credito e il punteggio.

Se sei una passività finanziaria, qualcun altro potrebbe irrompere e prendere il tuo posto solo perché ha dimostrato di poter pagare le bollette in tempo. Ahia, Giusto?

Non si ferma qui. Le società di servizi pubblici possono richiederti di versare in anticipo un ingente deposito. Questo è principalmente per paura che salti fuori quando una fattura è dovuta. Il punto è, il tuo punteggio di credito è più importante di quanto pensi.

Mentre molti di noi potrebbero aver bisogno di riparare, o addirittura costruire il nostro credito, ogni speranza non è persa. Ci sono così tanti strumenti e opzioni là fuori per quanto riguarda quanto sia facile riparare il tuo credito. Self è una di quelle aziende all'avanguardia.

Considerazioni finali sulla mia recensione del generatore di credito automatico

Spero che la mia recensione personale sul generatore di credito autonomo possa aiutarti a decidere se fa per te. Se stai cercando di costruire o ristabilire il tuo credito, allora il generatore di credito autonomo potrebbe essere perfetto per te.

Con vari piani adatti a tutti i budget, accesso alle banche supportate dalla FDIC (vedi informativa FDIC a piè di pagina), e una facile piattaforma online, può essere uno strumento per aiutarti a raggiungere il punteggio di credito che meriti.

Divulgazione FDIC

Tutti i conti del generatore di credito creati dalla banca principale, membro FDIC, Prestatore di alloggi paritari, banche dell'alba, N.A. Membro FDIC, Equal Housing Lender o Atlantic Capital Bank, N.A. Membro FDIC, Prestatore di alloggi paritari. Soggetto a verifica dell'identità. I singoli mutuatari devono essere cittadini statunitensi o residenti permanenti e avere almeno 18 anni.

Sono richiesti un conto bancario valido e un numero di previdenza sociale. Tutti i prestiti sono soggetti a verifica dell'identità e revisione e approvazione delle segnalazioni dei consumatori. I risultati non sono garantiti. Il miglioramento del tuo punteggio di credito dipende dalla tua situazione specifica e dal tuo comportamento finanziario.

Il mancato pagamento mensile minimo entro la data di scadenza del pagamento può comportare la segnalazione di pagamenti insoluti alle agenzie di credito che possono avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Questo prodotto non rimuoverà la storia creditizia negativa dal tuo rapporto di credito.

Tutti i prestiti sono soggetti ad approvazione. Tutti i certificati di deposito (CD) sono depositati in Lead Bank, membro FDIC, banche dell'alba, N / A., Membro FDIC o Atlantic Capital Bank, N / A., Membro FDIC.

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La Carta di Credito Self Visa è emessa da Lead Bank, membro FDIC, Prestatore di alloggi paritari. Tutti i conti del generatore di credito creati dalla banca principale, membro FDIC, Prestatore di alloggi paritari, banche dell'alba, N.A. Membro FDIC, Equal Housing Lender o Atlantic Capital Bank, N.A. Membro FDIC, Prestatore di alloggi paritari. Soggetto a verifica dell'identità.

I singoli mutuatari devono essere cittadini statunitensi o residenti permanenti e avere almeno 18 anni. Sono richiesti un conto bancario valido e un numero di previdenza sociale. Tutti i prestiti sono soggetti a verifica dell'identità e revisione e approvazione delle segnalazioni dei consumatori. I risultati non sono garantiti.

Il miglioramento del tuo punteggio di credito dipende dalla tua situazione specifica e dal tuo comportamento finanziario. Il mancato pagamento mensile minimo entro la data di scadenza del pagamento può comportare la segnalazione di pagamenti insoluti alle agenzie di credito che possono avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.

Questo prodotto non rimuoverà la storia creditizia negativa dal tuo rapporto di credito. Tutti i prestiti sono soggetti ad approvazione. Tutti i Certificati di Deposito (CD) sono depositati in Lead Banks, membro FDIC, banche dell'alba, N / A., Membro FDIC o Atlantic Capital Bank, N / A., Membro FDIC.