Cosa succede se hai un assegno andato a vuoto?

Vivere con i tuoi mezzi è importante per la tua salute finanziaria e mentale. Quindi quando i tempi sono stretti, assicurati di avere i fondi prima scrivere un assegno negativo. Quando il tuo assegno rimbalza, ti costa più tempo, soldi, ed energia nel lungo periodo.

Cosa succede se un assegno va a rotoli?

Avrai un assegno rimbalzato quando l'importo nel tuo conto corrente è inferiore al valore dell'assegno. Se il destinatario tenta di incassare o depositare l'assegno prima che ce ne sia abbastanza per coprire l'intero importo, l'assegno rimbalza a causa di "fondi insufficienti" (NSF).

Gli assegni rimbalzati sono anche chiamati assegni di gomma. (Meno comunemente, un assegno può rimbalzare anche se il suo conto ha abbastanza per pagarlo se l'autore dell'assegno dice alla banca di "fermare il pagamento" su di esso.)

Quando scrivi un assegno che rimbalza, probabilmente sarai un po' imbarazzato. Anche se non è sempre colpa tua (forse un prelievo automatico è avvenuto prima che un deposito automatico fosse cancellato), dovrai comunque affrontare le conseguenze. Uno degli svantaggi più immediati di un assegno rimbalzato sono le commissioni che ne derivano.

Ogni stato decide le commissioni dovute per i pagamenti di assegni che vengono restituiti per mancanza di fondi. Questi "costi di recupero" generalmente vanno da $ 20 a $ 40. La maggior parte delle volte, pagherai una tariffa fissa, ma alcuni stati basano la commissione su una percentuale dell'importo dell'assegno.

Le tasse per i fondi insufficienti sono come un brutto scenario di uova o galline. Se hai firmato l'assegno e davvero non hai abbastanza soldi per coprire il costo, poi con le nuove tasse, puoi indebitarti per non essere in grado di pagare. Ciò rende ancora più difficile correggere l'errore e pagare l'importo originale dovuto.

Impatto sul tuo rapporto di credito

Mentre il tuo rapporto di credito principale rimarrà probabilmente inalterato dal tuo assegno rimbalzato, alcune società di segnalazione di conti correnti "alternative", come ChexSystems o Telecheck, potrebbe darti torto.

Di conseguenza, le banche possono negare la tua richiesta di aprire un conto corrente se hai segnali di pericolo da queste società. In questo caso, assicurati di chiedere il rapporto per assicurarti che non ci siano errori. Puoi anche richiedere una segnalazione gratuita se ricevi un avviso di "azione avversa", che la banca deve fornirti se ti rifiutano.

In caso di pagamento di un prestito, un assegno rimbalzato è un affare più grande e il tuo punteggio di credito principale potrebbe essere influenzato. Fondi insufficienti significano che il pagamento non è mai stato tecnicamente completato. A meno che tu non abbia provato a pagare in anticipo, questo probabilmente significa che hai perso un pagamento mensile o che eri in ritardo.

Questo saldo non pagato potrebbe metterti nei guai con un'agenzia di riscossione, che potrebbe segnalarti alle agenzie di credito. Questa è una corsia preferenziale per abbassare i punteggi di credito.

I ritardi di pagamento rimarranno nel tuo registro per sette anni, che possono influenzare l'idoneità di altri prestiti e persino i tassi di assicurazione. La tua massima priorità dovrebbe essere quella di tornare in linea con il tuo programma di pagamento originale.

Potenziale azione legale contro di te

Oltre al tuo punteggio di credito, esattori potrebbero significare cattive notizie legalmente. Proprio come le spese di recupero, ogni stato determina l'azione legale che potresti dover affrontare. Potresti avere a che fare con accuse civili o penali.

Con le accuse civili, sei in serbo per commissioni ancora maggiori. (Ricordi quel ciclo orribile di essere accusato di non avere soldi? C'è di peggio.) Potresti essere in grado di evitare queste accuse se puoi perorare il tuo caso al destinatario prima che presenti una causa.

Se non li raggiungi in tempo o non sono in sintonia con la tua situazione, probabilmente dovrai pagare le spese legali per te e per loro, nonché ulteriori sanzioni.

In un procedimento penale, commissioni ancora più alte potrebbero essere nel tuo futuro, insieme a un segno sul tuo record permanente. In casi estremi, potresti anche finire in galera. Se qualcuno ti minaccia di accuse penali, assicurati di cercare un consiglio legale prima che le cose si aggravino.

Passi da compiere se rimbalzi un assegno

Sarà una battaglia in salita, ma è necessario agire rapidamente. Contatta la tua banca e il beneficiario (la persona a cui hai dato l'assegno) non appena ti rendi conto che l'assegno rimbalzerà o lo è già. Assicurati di essere tutti sulla stessa pagina, di sistemare le cose il più rapidamente possibile.

Deposita fondi sul tuo conto non appena puoi. Decidi se puoi prelevare da un account diverso o anche prendere in prestito da una persona cara. La velocità è la chiave qui.

Nota :Un trasferimento elettronico o un deposito con assegno potrebbe essere immediato, oppure potrebbero volerci giorni per raggiungere il tuo account. Per essere più sicuro, porta contanti di persona presso la filiale della tua banca.

Prossimo, capire quanto devi in ​​commissioni di scoperto. Lavora per rendere il tuo conto corrente per evitare costi aggiuntivi.

Già che ci sei, evitare di ritrovarsi in questa situazione esaminando la protezione dello scoperto. Con questa protezione, la tua banca copre l'importo del tuo assegno negativo e tu paghi le commissioni alla banca, piuttosto che subire ulteriori processi o sanzioni.

Le commissioni di scoperto potrebbero anche costarti meno delle commissioni di assegno rimbalzato senza protezione, che dovresti ai rivenditori e alla tua banca.

Come evitare di avere un assegno rimbalzato

Con la tecnologia che accelera lo scambio di fondi, non puoi più scrivere un assegno e incrociare le dita che il destinatario aspetterà qualche giorno per arrivare in banca.

Però, se ti accorgi dopo aver scritto l'assegno che non sei in salvo, considera la possibilità di contattare la persona o l'azienda e chiedere un periodo di grazia. Potrebbero essere disposti ad aspettare per elaborare l'assegno fino a quando non puoi ricaricare il tuo account con fondi.

Se hai più conti presso una banca, potresti anche essere in grado di fare in modo che prendano denaro dal tuo conto di risparmio in caso di fondi insufficienti nel tuo conto corrente.

Ma la migliore linea di difesa sono le buone abitudini di finanza personale fin dall'inizio.

Crea un budget

Piano, poi pianificane un po' di più. Mappare le spese e le entrate ricorrenti. Lascia un cuscino per costi imprevisti. (Potresti non conoscere gli importi e le cause, ma puoi scommettere su qualcosa di imprevisto che salta fuori. Disegnalo dentro.) Il tuo budget è un quadro utile per tenerti in linea con le tue priorità e i tuoi mezzi.

Costruisci i tuoi risparmi

Nel tuo budget, considera come puoi fare spazio al risparmio. Ogni piccolo aiuto e si aggiunge nel tempo. Concentrati sulla creazione del tuo fondo di emergenza e del fondo per i giorni di pioggia. I tuoi risparmi ti aiuteranno a evitare una crisi che ti porta a scrivere un assegno negativo. È così rassicurante avere soldi su cui fare affidamento quando le cose vanno male.

Bilancia il tuo libretto degli assegni

Tieni sotto controllo il tuo libretto degli assegni fissando le date del denaro con te stesso, e potenzialmente il tuo partner. Il saldo del tuo libretto degli assegni è particolarmente importante se usi una carta di debito o condividi un account con qualcuno perché il saldo del tuo account potrebbe essere diverso dall'ultima volta che hai guardato.

Devi avere un controllo su cosa sta uscendo e cosa sta entrando per vedere se il tuo budget e i tuoi risparmi sono sulla buona strada.

La pianificazione ti aiuterà a evitare di avere un assegno a vuoto

Tanto nella vita è inaspettato, ma non è necessario che un assegno rimbalzato sia uno di questi. Fai tutto il possibile per evitare fondi insufficienti, ma se un assegno rimbalzato lascia il tuo libretto degli assegni, essere proattivi nel gestire le conseguenze il più rapidamente possibile.