6 consigli essenziali per superare le difficoltà finanziarie

Nessuno desidera mai trovarsi in una posizione di difficoltà finanziarie, ma sfortunatamente, a volte succede. Contrariamente ad alcune opinioni popolari, le difficoltà finanziarie non sono sempre il risultato di irresponsabilità finanziaria. Infatti, molte persone sperimentano difficoltà finanziarie che le mettono in una posizione in cui non possono pagare le bollette per ragioni diverse da questa.

Cause di difficoltà finanziarie

Alcune transizioni di vita che potrebbero avere un impatto finanziario su qualcuno includono:

• Problemi di salute o lesioni personali o familiari
• Riduzione a lungo termine o perdita di reddito
• Uscire da una brutta relazione o sfuggire alla violenza domestica
• Morte del coniuge o del partner

Potrebbe anche essere che qualcuno in difficoltà in questo momento possa aver appena iniziato il suo viaggio di benessere finanziario prima di essere colpito da una situazione che cambia la vita che ha fatto deragliare i loro piani.

Detto ciò, affrontare difficoltà finanziarie può essere estremamente stressante. Può persino avere un impatto sulla salute fisica e mentale e di conseguenza accelerare l'invecchiamento. E quindi questo articolo è qui per guidarti nell'affrontare quelle situazioni difficili in modo da poter andare avanti il ​​prima possibile.

Segnali di avvertimento di problemi finanziari

Un modo per iniziare a lavorare sui tuoi problemi finanziari è identificare in anticipo la causa principale. Alcuni segnali di avvertimento che stai affrontando difficoltà finanziarie potrebbero includere:

• Fare affidamento sul credito per pagare le cose essenziali di ogni giorno
• Saldi della carta di credito alti o esauriti
• Ricorrere a debiti ad alto interesse come prestiti con anticipo sullo stipendio o anticipazioni di cassa
• Nessun risparmio di emergenza o fondi che affondano
• Pagare costantemente le commissioni di ritardo e/o scoperto
• Punteggio di credito scadente a causa di ritardi nei pagamenti e un elevato rapporto debito/reddito
• Non essere in grado di soddisfare i tuoi obblighi di pagamento minimo

Riconoscere questi segnali di allarme è uno dei primi passi verso la creazione di un piano finanziario in modo da poter cambiare le cose.

Come superare le difficoltà finanziarie

Detto ciò, ecco alcuni passaggi chiave per aiutarti a stabilire piani per migliorare la tua situazione finanziaria.

1. Modifica il tuo budget per adattarlo alle variazioni del tuo reddito

Se hai difficoltà finanziarie, è importante adeguare il budget per adeguarsi a eventuali variazioni delle entrate. Ad esempio, se hai perso il lavoro o hai subito una significativa riduzione del tuo reddito, potrebbe essere necessario iniziare a pianificare un reddito variabile.

Nessun reddito in arrivo? Dover fare leva sul debito per tirare avanti? In questo scenario, è ancora più importante pianificare le tue spese in modo da poter ridurre al minimo la quantità di debiti che ti assumi. Prossimo, puoi creare un piano di rimborso del debito che tieni a portata di mano, per quando la tua situazione reddituale migliora. In questo modo puoi iniziare a correre quando lo fa.

Vuoi anche regolare il tuo budget per far fronte a eventuali fatture importanti che sono arrivate. Anche se in questo momento potresti non essere in grado di saldare i tuoi debiti nella loro interezza, capire la tua spesa attuale è importante.

Il tuo obiettivo principale dovrebbe essere quello di concentrarti prima sui tuoi elementi essenziali principali che sono cibo, medicinali, alloggio sicuro, utilità di base, e trasporto.

Modificando il tuo budget, potresti scoprire che stai spendendo in una categoria di cui puoi fare a meno o che puoi ridurre. Questa consapevolezza può aiutarti a spostare i fondi verso fatture più urgenti.

2. Comunica con i tuoi fornitori di servizi

L'ultima cosa che vuoi è perdere l'accesso all'acqua, elettricità, servizio internet (dato che tante persone lavorano da casa), o un'altra utility principale. Per evitare questo, vuoi assicurarti di contattare i tuoi fornitori di servizi il prima possibile per informarli che stai incontrando difficoltà finanziarie.

Molti fornitori sono disposti a collaborare con te e puoi raggiungere un accordo con largo anticipo sull'entrata in vigore di eventuali azioni di chiusura. Potrai anche salvarti dallo stress dei tuoi conti valutando penali eccessive per ritardi o andando a incassi semplicemente comunicando la tua situazione.

3. Determina quali programmi di difficoltà finanziarie offrono i tuoi istituti di credito

Se hai obblighi di debito, il tuo prestatore potrebbe offrire una sorta di programma di difficoltà finanziarie che può aiutarti mentre lavori per rimetterti in piedi. Dai prestiti auto alle carte di credito ai prestiti studenteschi, i finanziatori in genere hanno una varietà di programmi di disagio. Anche l'affitto e l'assistenza ipotecaria possono essere un'opzione per te.

Questi programmi potrebbero includere rinunce agli interessi, pagamenti ridotti, o dilazioni di pagamento. Voi, però, vuoi assicurarti di comprendere appieno i dettagli di qualsiasi programma a cui ti impegni. Nello specifico:

• Eventuali commissioni che verranno valutate come parte dell'accordo del programma di disagio
• I dettagli di come verranno effettuati i pagamenti durante il programma
• Se è prevista o meno una somma forfettaria in qualsiasi momento durante o alla fine del programma

Potrebbe anche essere necessario mostrare una prova di disagio sotto forma di una lettera di disagio. Questa lettera è essenzialmente una spiegazione dettagliata delle tue difficoltà e dell'impatto che sta avendo sulle tue finanze.

4. Negozia le fatture negli incassi

Così tante persone con fatture in riscossione hanno il terrore di doverle affrontare. Alcune persone, d'altra parte, pensano che il debito nelle riscossioni non sia qualcosa su cui possono fare qualcosa.

Per mettere le cose in chiaro, non c'è niente e nessuno di cui aver paura quando si tratta di gestire le bollette nelle riscossioni. La cosa peggiore che può succedere è che ricevi un "no" quando tenti di negoziare. Inoltre, non gestire le fatture negli incassi può avere un impatto negativo a lungo termine sul tuo credito.

Vale ancora la pena negoziare le fatture dopo che sono state intraprese le azioni di riscossione. Potresti essere in grado di rimuovere i commenti negativi dal tuo credito se raggiungi un accordo di pagamento. E in alcuni casi, potresti ottenere una parte del saldo perdonata o respinta.

Assicurati solo di porre domande in modo da comprendere le specifiche di qualsiasi accordo, inclusa qualsiasi segnalazione che verrà effettuata alle agenzie di credito.

5. Trova un lavoro secondario per entrate extra

Guadagnare denaro extra da un lavoro secondario o part-time può essere di grande aiuto durante le difficoltà finanziarie se hai delle ore libere. Un lavoro secondario o part-time non deve essere una situazione permanente, ma ottenerne uno temporaneamente può davvero aiutarti ad andare avanti.

Tieni presente che va bene fare lavoretti per guadagnare quel denaro extra. potresti essere un libero professionista, ottenere un lavoro da casa o lavorare part-time nella vendita al dettaglio, assistenza clienti, o servizio di consegna.

Dovrai fare molta attenzione per assicurarti che i soldi che guadagni vadano a coprire i tuoi obblighi finanziari e vengano catturati dalle tue bollette. L'ultima cosa che vuoi è lavorare tutte quelle ore in più e far scivolare via i soldi.

6. Non mollare

Come menzionato prima, difficoltà finanziarie possono sorgere per diversi motivi. La buona notizia è che puoi riprenderti e prosperare. Quindi non scoraggiarti e non mollare.

Potrebbe essere difficile nel frattempo e potresti attraversare un'ondata di emozioni in relazione alle tue finanze, ma puoi superarlo totalmente. Concentrati sul mettere da parte l'auto-giudizio, non permettere agli altri di giudicarti, imparare dai propri errori, e andare avanti.

Puoi anche fissare obiettivi per lavorare sul tuo miglioramento personale oltre a migliorare le tue finanze. Anche i nostri corsi gratuiti di Clever Girl Finance possono aiutarti. Qualunque sia la tua situazione in questo momento, ricorda che l'alba arriva sempre; anche dopo la notte più buia. Hai questo.