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Quali modifiche al programma di condono del prestito di servizio pubblico significa per i mutuatari

Modifiche al programma PSLF:ora contano i pagamenti dei prestiti FFEL

La principale modifica al programma PSLF ha a che fare con i mutuatari del programma Federal Family Education Loan (FFEL). Questi prestiti non sono considerati “Prestiti Diretti, ” e quindi non si sono mai qualificati per il PSLF. Ricorda i requisiti PSLF:

  1. Prestiti idonei (solo diretti)
  2. Datore di lavoro qualificato (501(c)(3))
  3. Lavoro a tempo pieno
  4. 120 pagamenti mensili puntuali

Ciò che i mutuatari FFEL hanno fatto in passato è consolidare i loro prestiti FFEL in un prestito diretto. Quindi, tutti i pagamenti che effettuano da quel momento in poi vengono conteggiati nei 120 pagamenti per PSLF.

Nuovi requisiti di pagamento PSLF

Allora qual è il cambiamento?

Ora, tutti i pagamenti effettuati in passato tramite il programma FFEL contano per i tuoi 120 pagamenti SE E SOLO SE TI CONSOLIDI ENTRO HALLOWEEN 2022! Fagioli freschi, Giusto? Ciò significa che i mutuatari FFEL potranno beneficiare del PSLF prima, a volte anni prima, di quanto lo sarebbero altrimenti. Soprattutto se non hanno mai ricevuto il promemoria di cui avevano bisogno per consolidare in un prestito diretto.

Questa modifica si applica anche ai prestiti federali Perkins, Prestiti Graduate Plus erogati a studenti, e qualsiasi altro prestito federale che non sia un prestito diretto. Però, I prestiti Parent Plus non si qualificavano prima, e non si qualificano ora.

Sfortunatamente, se hai già ricevuto PSLF, non c'è credito per i prestiti FFEL che sono già andati. Scusate.

Il pagamento in base a qualsiasi piano di rimborso conta per il perdono del prestito

Potrebbero anche esserci alcune persone che non erano iscritte a un piano di rimborso guidato dal reddito (IDR) come ICR, IBR, PAGARE, e REPAYE o il piano di rimborso standard di 10 anni. In precedenza, questi erano gli unici piani di pagamento ammissibili per PSLF. Però, ora i pagamenti effettuati con qualsiasi piano possono essere conteggiati per i tuoi 120 pagamenti. Non devono nemmeno essere puntuali. O anche pagamenti completi. Il tipo di prestito non ha importanza, il programma di rimborso non ha importanza, il tempismo non ha importanza, il pagamento completo non ha importanza. Quindi tutti i pagamenti che hai effettuato che in precedenza non contavano ora possono contare, e potresti essere molto più vicino a 120 di quanto pensi. Questi pagamenti dovrebbero essere riconteggiati automaticamente, ma se fossi in te, Lo terrei d'occhio.

Se questi nuovi pagamenti ti consentono di superare i 120 pagamenti, riceverai PSLF e tutti i tuoi pagamenti extra ti saranno rimborsati. Senza tasse. Sìì! Potrebbe essere necessario compilare alcuni moduli PSLF aggiuntivi che certificano la tua occupazione se non l'hai già fatto, ma è così. Altrimenti, dovrebbe avvenire automaticamente.

Vantaggi speciali per i membri militari che si iscrivono al PSLF

Anche se non molti dottori militari hanno un grosso problema di prestito studentesco, Alcuni lo fanno. C'è una disposizione per loro, pure. Ogni mese in cui eri in servizio attivo conta come uno dei tuoi 120 pagamenti, anche se tu fossi in tolleranza o differimento. Anche se mi piacciono i nostri militari tanto quanto chiunque altro, questo cambiamento mi infastidisce un po' in quanto premia le persone che hanno fatto la cosa sbagliata (iscritte alla tolleranza e non hanno effettuato pagamenti) rispetto a quelle che hanno fatto la cosa giusta (iscritte a IDR e hanno effettuato pagamenti). Talvolta questa è la vita con il governo federale e la sua burocrazia.

Che dire del perdono IDR?

Cosa succede se sei una delle persone (a mio avviso) molto sfortunate che chiedono il perdono IDR completamente tassabile dopo 20 (PAYE) a 25 (REPAYE) anni? Questi cambiamenti ti aiutano? Sfortunatamente no. Per ottenere il perdono IDR, devi effettuare pagamenti in un programma IDR, e i pagamenti FFEL non sono inclusi in un programma IDR.

Cosa succede se ho già rifinanziato privatamente?

Quelli di voi che hanno deciso di rifinanziare privatamente i propri prestiti non ammissibili sono probabilmente sfortunati poiché non sono più federali. Sicuramente un peccato per quelli di voi che hanno preso in prestito prestiti FFEL e hanno lavorato per anni in un 501 (c) (3) o senza scopo di lucro fuori dalla formazione.

Perché sta accadendo questo cambiamento di programma PSLF?

Naturalmente, ci si potrebbe chiedere perché questo sta accadendo, perché questo sta accadendo ora, e perché c'è una scadenza. Mi ricorda una vecchia pubblicità della birra con lo slogan, “Perché chiedere perché? Prova Bud Dry!” Ma se non puoi farne a meno, Ecco perché:

Il Dipartimento dell'Istruzione ha trovato un passaggio oscuro nell'Heroes Act del 2003 che gli consente di derogare a determinate regole federali sui prestiti agli studenti durante i periodi di emergenza nazionale. La pandemia di COVID apparentemente si qualifica come un'emergenza nazionale. L'emergenza nazionale è attualmente programmata per terminare (puoi programmare la fine di queste cose?) Ad Halloween 2022.

Cosa dovresti fare per le modifiche PSLF?

Se ti trovi in ​​questa situazione (o pensi di esserlo), ci sono alcune cose che dovresti fare.

  1. Scopri che tipo di prestiti hai effettivamente. Accedi a StudentAid.gov e scorri verso il basso fino alla sezione Ripartizione del prestito. Guarda i nomi dei prestiti. I prestiti diretti iniziano con "Diretto, ” I prestiti FFEL iniziano con “FFEL, " e i prestiti Perkins iniziano con "Perkins". Anche se hai consolidato i tuoi prestiti, dovresti ancora essere in grado di vedere i prestiti originali lì.
  2. Consolida i tuoi prestiti. (Ricorda che il consolidamento è molto diverso dal rifinanziamento del prestito studentesco.)
  3. Richiedi PSLF utilizzando il modulo PSLF standard.

Cosa succede se ho bisogno di aiuto con i prestiti agli studenti?

Se non sei sicuro di cosa fare per i tuoi prestiti studenteschi, ti consigliamo di passare un'ora e qualche centinaio di dollari con Andrew Paulson di StudentLoanAdvice.com, una società di White Coat Investor ha iniziato ad aiutare le persone come te. Andrew è un esperto di prestiti agli studenti che può aiutare guidarti attraverso i dettagli della tua situazione di prestito studentesco. Anche se hai ricevuto consigli in passato, potresti aver bisogno di un'altra sessione (e di nuovi consigli) a causa di questi nuovi cambiamenti. Andrew stima che il 10%-15% dei suoi clienti passati abbia avuto prestiti FFEL. Se sei ancora entro il periodo di sei mesi dall'acquisto, ulteriori domande via e-mail fanno parte del pacchetto acquistato da StudentLoanAdvice.com, quindi non ci sarebbe alcun costo aggiuntivo per loro.

Cosa succede se PSLF continua a non avere senso per te?

Il requisito principale PSLF esiste ancora. Devi ancora lavorare per un'organizzazione no-profit, 501(c)(3) datore di lavoro a tempo pieno. Se non lo fai e non sei in una situazione di prestito studentesco così terribile che IDR Forgiveness ha davvero senso per te, allora dovresti rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi, vivere come un residente, e farli pagare al più presto. Ecco le migliori offerte di istituti di credito fidati da migliaia di investitori in camice bianco. Se visiti i nostri collegamenti (e cancelli prima i cookie se sei andato su questi siti tramite altri collegamenti), riceverai centinaia di dollari in contanti indietro, e lanceremo il nostro corso online Flagship, Licenzia il tuo consulente finanziario (un valore di $ 800) gratuitamente.

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Cosa ne pensi? Queste regole ti cambiano qualcosa? Quanto ancora ti perdonerai? Cosa ne pensi dei cambiamenti? Commenta qui sotto!

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