Che cos'è l'assicurazione basata sull'utilizzo?

Se sei un guidatore sicuro e vuoi dimostrarlo facendo in modo che il tuo assicuratore monitori le tue abitudini di guida, potresti essere in grado di risparmiare sulla tua assicurazione auto.

Assicurazione basata sull'utilizzo, o UBI, è un nuovo tipo di assicurazione auto che esamina fattori aggiuntivi, come quante miglia guidi o quanto sei sicuro di un guidatore, per determinare il premio dell'assicurazione auto. Se di solito guidi per brevi distanze o rispetti il ​​limite di velocità, Per esempio, potresti scoprire che ti qualifichi per un premio inferiore con UBI rispetto all'assicurazione auto tradizionale.

UBI è diventato disponibile negli Stati Uniti circa 10 anni fa, e nel 2018 negli Stati Uniti erano in vigore oltre 8 milioni di polizze UBI secondo la società di ricerche di mercato Ptolemus Consulting Group. A seconda delle tue abitudini di guida, UBI può o non può essere adatto a te.

Diamo un'occhiata a come funziona l'assicurazione basata sull'utilizzo, quali sono le varie tipologie e quali fattori considerare se stai cercando di decidere se optare per UBI.

• Come funziona l'assicurazione basata sull'utilizzo?
• Tipi di assicurazioni basate sull'utilizzo
• Quali compagnie offrono un'assicurazione basata sull'utilizzo?
• Ne vale la pena un'assicurazione basata sull'utilizzo?

Come funziona l'assicurazione basata sull'utilizzo?

Mentre l'assicurazione auto tradizionale può utilizzare fattori come la tua età, posizione e punteggio assicurativo per determinare il premio, l'assicurazione basata sull'utilizzo considera anche le tue abitudini di guida per calcolare quanto pagherai per la copertura.

UBI può essere un vantaggio sia per le compagnie assicurative che per i conducenti. Alcuni conducenti possono ottenere un premio inferiore con UBI rispetto all'assicurazione tradizionale, mentre le compagnie assicurative traggono vantaggio motivando gli assicurati a guidare in modo più sicuro.

“Quanto risparmi dipende dal piano e da come guidi, naturalmente, ma in genere, puoi ridurre la tua tariffa dal 10% al 30%, "dice Penny Gusner, un analista per Insurance.com e CarInsurance.com.

Con un programma UBI, la tua compagnia assicurativa monitorerà il tuo chilometraggio e/o le tue abitudini di guida con dispositivi di telecomunicazione chiamati telematici. I dati possono essere raccolti e inviati alla tua compagnia assicurativa attraverso un dispositivo plug-in autoinstallato, un'app per smartphone o un'attrezzatura già installata nel veicolo dal produttore.

“La telematica usa i cellulari, GPS e altre tecnologie per raccogliere informazioni su come guidano gli automobilisti, e tiene traccia dell'ora del giorno e della velocità del veicolo, quanti chilometri percorri e sbalzi di velocità, o quanto spesso freni forte o acceleri in modo significativo, "dice Gusner. “Alcuni tengono anche traccia di quanto sei inattivo. Altri ancora possono includere "cornering" (come si prende un angolo) e l'uso del telefono al volante".

Le informazioni raccolte da una compagnia di assicurazioni si basano sul tipo di programma UBI che offre.

Tipi di assicurazioni basate sull'utilizzo

L'assicurazione basata sull'utilizzo rientra generalmente in due categorie. Un tipo di UBI monitora i comportamenti di guida come il chilometraggio, l'ora del giorno in cui guidi e le variazioni di velocità. Questi possono essere indicati come programmi pay-how-you-drive. L'altro tipo tiene traccia solo di quante miglia guidi e può essere chiamato pay-as-you-drive, o PAGAMENTO, piani pay-as-you-go o pay-per-mile.

Programmi assicurativi paga come guidi

I programmi UBI che tracciano il comportamento di guida generalmente raccolgono dati per un periodo di tempo specifico, in genere fino al prossimo rinnovo della polizza, per stabilire le tue abitudini e scontare il tuo premio, se ti qualifichi. Alcuni possono anche darti uno sconto immediato dal 5% al ​​10% quando ti iscrivi al programma.

Con alcune compagnie di assicurazione, come Progressivo, il tuo premio può aumentare attraverso il suo programma UBI. Ma altre società, compreso a livello nazionale, prometti che i loro programmi UBI possono solo scontare la tua tariffa.

Programmi assicurativi a consumo

Con i programmi UBI che tengono traccia solo del chilometraggio, la società spesso ti addebiterà una tariffa base mensile più una tariffa per miglio.

Tieni presente che i dettagli del programma UBI di una compagnia di assicurazioni possono variare in base allo stato o non essere disponibili in alcuni stati.

Quali compagnie offrono un'assicurazione basata sull'utilizzo?

Di seguito sono riportati brevi riassunti di alcuni programmi basati sull'utilizzo disponibili.

• Allstate Drivewise — L'app mobile tiene traccia della tua velocità, frenata e l'ora del giorno in cui guidi per determinare il rimborso.
• Esurance DriveSense — L'app misura una serie di comportamenti di guida, come miglia guidate ad alta velocità, frenate brusche e forti cambi di velocità.
• Guida al Karma — Con Karma Drive, che è stato sviluppato attraverso una partnership tra Credit Karma e Progressive, gli utenti effettuano un test drive di 30 giorni tramite l'app Credit Karma. L'app tiene traccia del tuo comportamento di guida e ti fornisce approfondimenti e feedback sulle tue abitudini.
• Liberty Mutual RightTrack — Il programma tiene traccia del chilometraggio, guida notturna, frenata e accelerazione.
• Metromile — L'app utilizza una tariffa base e il numero di miglia che hai guidato per determinare quanto paghi per la copertura ogni mese.
• SmartRide nazionale — L'app misura le miglia percorse, frenata brusca, accelerazione, tempi di inattività e guida notturna.
• Istantanea progressiva — Il dispositivo Snapshot o l'app mobile tiene traccia del tuo chilometraggio, l'ora del giorno in cui guidi e come guidi.
• State Farm Drive sicuro e risparmia — L'app mobile misura comportamenti come accelerazione, frenata, in curva, velocità e guida distratta.
• Viaggiatori IntelliDrive — L'app cattura l'ora del giorno in cui guidi, insieme alla tua velocità, accelerazione e frenata.

Verificare con il proprio agente di assicurazione o la compagnia di assicurazioni per maggiori dettagli su questi programmi.

Ne vale la pena un'assicurazione basata sull'utilizzo?

L'assicurazione basata sull'utilizzo può valere la pena se hai abitudini di guida sicure o non ti metti spesso al volante, ad esempio se lavori da casa Pensa a questi fattori per determinare se un programma assicurativo basato sull'utilizzo potrebbe essere adatto a te.

Le tue abitudini di guida

Se sei un guidatore sicuro, potresti essere in grado di ottenere un premio inferiore con un programma UBI. Potresti anche essere in grado di risparmiare denaro se hai fatto una o più richieste di risarcimento precedenti per incidenti. I piani UBI misurano la guida in tempo reale utilizzando la telematica e potrebbero non fare affidamento tanto sui dati storici quanto sul tuo record di guida.

Quando si acquista una polizza UBI, guarda tutti i fattori monitorati da ciascuna azienda e valutali rispetto alle tue abitudini di guida. Per esempio, se guidi tutte le sere per andare a fare il turno di notte, potresti non risparmiare molto (o del tutto) con un piano UBI che misura l'ora del giorno in cui stai guidando:alcune compagnie assicurative considerano la guida diurna più sicura.

Lo strumento DriveCheck della National Association of Insurance Commissioners potrebbe aiutarti a capire se potresti trarre vantaggio da UBI.

Quanto ti senti a tuo agio con la raccolta dei dati di guida

Dovresti anche considerare se sei disposto a scambiare premi assicurativi auto potenzialmente inferiori per la privacy. Avere le tue abitudini di guida, il chilometraggio e l'uso del telefono monitorati possono o meno valere i potenziali risparmi per te.

Prima di iscriverti a un programma UBI, Gusner dice, assicurati di sapere esattamente cosa monitora il piano e con chi, se qualcuno, l'azienda condivide i dati.

Qual è il prossimo?

Se sei un guidatore sicuro o lavori da remoto, fare un breve tragitto giornaliero o registrare un basso chilometraggio in generale, l'assicurazione basata sull'utilizzo potrebbe aiutare a ridurre i tassi di assicurazione auto.

Assicurati di guardarti intorno e confrontare i programmi per capire quali dati raccoglie la compagnia di assicurazioni, quanto potresti potenzialmente risparmiare e come funziona il programma nel tuo stato.