3 lezioni di denaro che ho imparato da mio figlio appena nato

Chiunque può beneficiare di questi tre suggerimenti.

Mio marito ed io abbiamo accolto il nostro primo figlio al mondo tre mesi fa, e ragazzo, è stato un viaggio. Abbiamo imparato molto, ad esempio come distrarre un bambino che piange (ventilatori a soffitto e rumori strani fanno miracoli) e come cambiare un pannolino abbastanza velocemente per evitare di essere spruzzati. Ma abbiamo anche imparato alcune cose sulle nostre finanze che non mi aspettavo.

Va bene, quindi come scrittore di finanza personale, queste intuizioni non erano del tutto nuove per me. Ma mi hanno ricordato perché le buone capacità di gestione del denaro sono importanti, specialmente quando hai una famiglia da crescere. Ecco tre dei miei più grandi guadagni finanziari dai miei primi mesi di maternità.

1. I fondi di emergenza sono essenziali

Mio figlio è venuto al mondo in modo drammatico. È nato con un taglio cesareo d'urgenza a seguito di un travaglio precipitoso in cui, con mia grande sorpresa e quella del medico che ha partorito, abbiamo scoperto che mio figlio era podalico. Sì, non era nel mio piano di nascita. Né sono stati i quattro giorni che abbiamo trascorso in ospedale in seguito o la visita specialistica da $ 2.800 per far controllare mio figlio per la displasia dell'anca.

Fortunatamente per noi, ho rafforzato il nostro fondo di emergenza durante la mia gravidanza nel caso in cui si fossero verificate spese non pianificate mentre ero in congedo di maternità. Se non avessi avuto i soldi in più a portata di mano, quei conti sarebbero stati molto peggio.

Speriamo tutti che le cose vadano bene per noi, ma a volte la vita serve solo alcune situazioni di incendio di cassonetti con cartellini dei prezzi delle dimensioni di una Ferrari. L'unica cosa che possiamo fare è prepararci.

Non esiste una regola ferrea su quanto dovresti risparmiare nel tuo fondo di emergenza, ma probabilmente non vorrai spendere meno di tre mesi di spese vive. Questo dovrebbe essere sufficiente per coprire tutte le emergenze tranne le più grandi e sostenere te e la tua famiglia per un po' se perdete il lavoro. Puoi sicuramente mettere più di questo nei tuoi risparmi di emergenza, se lo desideri. Basta non farne a meno. Ti prometto che quando avrai bisogno del tuo fondo di emergenza, non ti pentirai mai di aver messo da parte quei soldi.

2. Evita di spendere troppo essendo realistico su ciò di cui hai effettivamente bisogno

Sfido chiunque ad andare a comprare vestiti per bambini e a non essere accecato dalla carineria. È davvero difficile trattenersi, soprattutto quando gli abiti costano solo pochi dollari ciascuno. Abbiamo comprato a nostro figlio molti vestiti prima che nascesse e ce ne sono stati regalati molti di più. Non ha mai finito per indossarne la metà e molti altri sono stati indossati solo una o due volte.

Ora, dopo tre mesi, faccio ancora un po' fatica a resistere a quell'adorabile vestito con i minuscoli jeans da bambino, ma sono un po' più realistico su cosa e quanto abbiamo effettivamente bisogno. Spesso evitavo di metterlo in abiti con tanti bottoni automatici perché erano meno comodi degli abiti con zip, quindi ora non li compro più. E so di non esagerare con pantaloni e magliette perché la maggior parte delle volte è solo in giro con una tutina a casa.

Non è sempre facile sapere su quali funzionalità concentrarsi o quanto è ragionevole spendere per qualcosa, soprattutto quando si entra in un'arena sconosciuta. Che si tratti della tua prima macchina, della tua prima casa o della tua prima carta di credito, fare le tue ricerche e parlare con altre persone che hanno già affrontato ciò con cui hai a che fare può aiutarti a evitare di spendere troppo o di fare un cattivo affare.

3. I budget semplificano notevolmente il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari

Prima di diventare madre, non mi preoccupavo troppo dei budget perché raramente spendevo soldi per cose non essenziali ed ero sempre brava a risparmiare. Ma ora con un bambino a casa e più progetti per il futuro, ho deciso che è ora di prendere sul serio il monitoraggio di dove vanno a finire i miei soldi.

Le nostre spese mensili sono aumentate con tutta l'attrezzatura per bambini di cui abbiamo bisogno, e poi ci sono le spese a lungo termine a cui pensare, come il college e la Dodge Viper che mio marito vuole sistemare con nostro figlio un giorno. Gettare soldi in un conto di risparmio e dimenticarsene non li taglierà più.

Quindi ora sto costruendo un budget reale per aiutarmi a vedere cosa sto spendendo, identificare le aree di spesa eccessiva e rimanere in linea con i miei obiettivi più costosi. Non è sempre divertente, ma non deve essere nemmeno un sacco di lavoro. Ci sono molte app in questi giorni che possono fare la maggior parte dei calcoli per te, quindi tutto ciò che devi fare è inserire le spese. E un budget non deve significare la fine della spesa discrezionale. In effetti, la maggior parte dei budget non funziona se non lasci un po' di spazio al divertimento.

Ci sono alcuni approcci che puoi adottare per creare un budget, come il budget 50-30-20 in cui usi il 50% del tuo reddito per l'essenziale, il 30% per quello che vuoi e il 20% per il risparmio. Se vuoi risparmiare un po' di più, puoi seguire questo metodo e capovolgere il 20% e il 30%. Oppure potresti semplicemente trovare un importo target che desideri risparmiare e metterlo da parte ogni mese. Assicurati prima di risparmiare per le bollette.

In definitiva, voglio dare a mio figlio la vita migliore che posso, e questo non può accadere senza una buona gestione del denaro. Sono sicuro che commetterò degli errori e so di non aver visto l'ultima delle bollette inaspettate, ma proprio come per avere un bambino, alla fine ne vale la pena.