Come fare un check-up trimestrale del denaro

Punti chiave

• È intelligente rivedere in modo approfondito le tue finanze una volta al trimestre.
• Guarda da vicino cose come le tue spese, i tuoi debiti e grandi acquisti futuri.

Mio marito ed io crediamo fermamente nel rispettare un budget e nel tenere traccia delle nostre finanze. Ma ogni tanto ci piace fare un tuffo più profondo. Ecco perché ci teniamo a ritagliarci del tempo per un check-up trimestrale del denaro. Se sei propenso a fare lo stesso (che in genere è una buona idea), ecco alcuni elementi chiave che vale la pena controllare dalla tua lista.

1. Rivedi la tua spesa

In questi giorni potresti spendere più soldi per la spesa a causa dei costi più elevati o del fatto che i tuoi figli stanno crescendo. O forse stai spendendo più soldi per attività dopo la scuola man mano che gli interessi dei tuoi figli si espandono. In ogni caso, è una buona idea vedere quanto stai spendendo in ciascuna categoria del tuo budget. Se vedi che le tue spese sono ampiamente aumentate su tutta la linea, potresti aver bisogno o voler cercare di ridurre le aree meno importanti per assicurarti di rimanere in linea con i tuoi obiettivi di risparmio.

2. Esamina le modifiche al tuo reddito

Forse hai recentemente ricevuto un aumento e ora stai godendo di uno stipendio più alto. O forse le tue ore di lavoro sono state ridotte e il tuo reddito ha subito un duro colpo. In ogni caso, prendi nota delle modifiche al tuo reddito per assicurarti che le tue spese siano ancora gestibili. E se per il momento il tuo reddito è diminuito, potresti prendere in considerazione l'idea di trovare temporaneamente un secondo lavoro per tenere il passo con le bollette.

3. Esamina le maggiori spese imminenti

Potresti avere all'orizzonte fatture più grandi del solito e pagarle senza stress potrebbe richiedere una piccola strategia. Dai un'occhiata al tuo calendario e vedi se ci sono eventi in arrivo, come un matrimonio o una vacanza, che potrebbero costringerti a tirare fuori i tuoi risparmi. Allo stesso modo, potrebbe essere il caso che il pagamento dell'imposta trimestrale sulla proprietà stia per scadere. È qualcosa da mettere sul tuo radar in modo da non doverti affannare per pagarlo.

4. Valuta il tuo debito

Se hai debiti, assicurati di fare progressi decenti ripagandoli. Dai un'occhiata ai tuoi prestiti e ai saldi delle carte di credito. Potresti decidere di consolidare parte del tuo debito per renderlo più facile o più conveniente da gestire. Effettuare un trasferimento di saldo, ad esempio, potrebbe essere un buon modo per risparmiare sugli interessi e allo stesso tempo pagare le tue carte di credito.

5. Controlla i tuoi risparmi

Potresti avere in mente un obiettivo di risparmio specifico o potresti semplicemente avere l'obiettivo di vedere aumentare il saldo del tuo conto di risparmio di mese in mese. Ad ogni modo, è una buona idea vedere quanto stai facendo bene in questo senso. Se non sei soddisfatto dei tuoi progressi, puoi tornare al tuo budget e vedere come apportare modifiche alla spesa che ti consentano di liberare più contanti da mettere in banca.

Effettuare un controllo del denaro ogni tre mesi potrebbe aiutare il tuo quadro finanziario a migliorare. Quindi apri il tuo calendario e blocca un po' di tempo per completarne uno. Sarai grato di averlo fatto.