Come funzionano i pianificatori finanziari certificati

Pensi che solo i super ricchi abbiano bisogno di pianificatori finanziari certificati? Pensa di nuovo. Chiunque abbia a che fare con debiti o risparmi per la pensione può trarre vantaggio dall'utilizzo di un pianificatore finanziario certificato. Guarda altre immagini di investimento.

Progettista finanziario certificato:sembra qualcosa che aiuti le persone molto ricche a tenere traccia dei loro grandi guadagni, investimenti estesi e conti bancari multipli. Non è così, però. Se hai dei debiti, se stai risparmiando per la pensione o se hai solo domande generali sulle tue finanze, potresti prendere in considerazione un pianificatore finanziario certificato.

Un pianificatore finanziario certificato, o CFP, può aiutarti a risolvere i problemi finanziari della vita quotidiana. Le tue spese sono improvvisamente aumentate? Forse hai guadagnato soldi che non ti aspettavi e ora devi sistemare le implicazioni fiscali? Un CFP può chiarire la tua incertezza finanziaria. Se non sei sicuro di come procedere con le decisioni finanziarie, un CFP può essere un ottimo investimento [Fonte:MacDonald].

Investire le immagini

Se decidi di sederti con un CFP, puoi aspettarti l'aiuto di esperti per gestire le tue finanze. Il tuo PCP studierà il tuo reddito, tasse, investimenti, debiti e tutti gli altri elementi del tuo quadro finanziario. Da lì, scoprirai come raggiungere i tuoi obiettivi. Il tuo PCP sarà presente in ogni fase del percorso per aiutarti a identificare i tuoi obiettivi, trovare e valutare strategie finanziarie e elaborare un piano. Dopo aver iniziato, il tuo CFP effettuerà regolarmente il check-in con te per aiutarti a rimanere in pista.

Tuttavia, tutti i pianificatori finanziari non sono creati uguali. Chiunque può dire di essere un pianificatore finanziario. Ma essere certificati dal Certified Financial Planner Board of Standards -- un'organizzazione impegnata a garantire che i CFP tengano in mente i migliori interessi fiduciari dei propri clienti -- I CFP devono soddisfare i requisiti educativi e superare un test a livello nazionale. Il test estenuante (10 ore, distribuite su due giorni) copre, tra gli altri argomenti, la pianificazione pensionistica, gli investimenti, l'assicurazione e la tassazione [Fonte:Board of Standards].

Ma prima di andare a caccia di uno dei tuoi, devi pensare a quale tipo di CFP vuoi lavorare. Continua a leggere per scoprire due tipi di CFP e cosa li rende diversi.

Tipi di pianificatori finanziari certificati

La consulenza finanziaria esterna può aiutarti a gestire i tuoi soldi, ma prima scopri come viene pagato il tuo CFP.

Quindi hai deciso che i tuoi profitti trarrebbero vantaggio dall'esperienza di un pianificatore finanziario certificato. Ora arriva la parte difficile:sceglierne uno. I CFP sono classificati in base a come addebitano i loro servizi:per tariffa o per commissione.

I CFP a pagamento addebitano una tariffa oraria fissa per fornire indicazioni finanziarie. Le loro commissioni possono variare da circa $ 125 a circa $ 350 all'ora [Fonte:MacDonald]. Può sembrare molto, ma ricorda che i CFP guadagnano solo a pagamento. Se consigliano un prodotto finanziario come l'assicurazione sulla vita, non ricevono alcun rimborso dalla compagnia assicurativa. Di conseguenza, i loro consigli sono generalmente imparziali.

Un consiglio imparziale è un grande vantaggio. In effetti, molti esperti finanziari consigliano di provare a trovare un CFP a pagamento in modo da poter ottenere le informazioni più obiettive disponibili. Servizi come l'Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali aiutano le persone a trovare CFP a pagamento nella loro zona [Fonte:NAPFA]. Sfortunatamente, molti CFP a pagamento accettano solo clienti con molti soldi e risorse [Fonte:Womens Finance].

Le CFP solo su commissione forniscono consulenza finanziaria, ovviamente, ma cercano anche di vendere prodotti finanziari. È così che guadagnano la loro paga:ricevono commissioni quando ti vendono determinati prodotti. Le CFP solo su commissione possono essere intelligenti, esperte e talentuose, ma possono anche essere influenzate dalle proprie preoccupazioni finanziarie. In generale, guadagnano commissioni da circa lo 0,5% all'1,25% delle loro vendite [Fonte:MacDonald]. Di conseguenza, i CFP solo su commissione devono affrontare un potenziale conflitto di interessi. Assicurazioni o fondi comuni di investimento potrebbero essere buoni investimenti per te, ad esempio, ma il tuo CFP potrebbe suggerire rendite, perché le rendite pagheranno la commissione più grande [Fonte:Womens Finance].

Spesso, i CFP solo su commissione funzionano per banche, società di intermediazione o compagnie assicurative [Fonte:Womens Finance]. Un CFP che lavora su commissione per una banca, ad esempio, può fornire una buona consulenza finanziaria, ma sarà nel suo interesse cercare di venderti i prodotti finanziari di quella banca, anche se non è nel tuo migliore interesse.

Oltre a queste due grandi categorie, ci sono alcuni ibridi. Ad esempio, alcuni CFP addebitano piccole commissioni orarie, inferiori a quelle dei CFP a pagamento, e guadagnano anche commissioni. Altri ancora CFP addebitano in base al progetto. Se hai molte risorse complicate e hai bisogno di una quantità significativa di consigli, potresti volere un CFP che addebita una tariffa fissa per un piano finanziario. Il tuo costo potrebbe variare da $ 2.000 a $ 5.000 [Fonte:MacDonald].

Una volta deciso il tipo di CFP con cui lavorare, è il momento di passare alla scelta di un pianificatore. Non tutti i CFP sono uguali, quindi come puoi trovare il miglior CFP per le tue esigenze particolari? Scoprilo nella prossima pagina!

Scegliere un pianificatore finanziario certificato

Il giusto CFP può aiutarti a trasformare in realtà i tuoi sogni di acquisto di una casa.

Quindi hai deciso di cercare un pianificatore finanziario certificato. Da dove inizi? Innanzitutto, ricevi consigli da persone di cui ti fidi:familiari, amici, colleghi. Inoltre, organizzazioni come il Certified Financial Planner Board of Standards elencano CFP qualificati nella tua zona. Quando hai dei candidati, è il momento di intervistare potenziali CFP [Fonte:MacDonald].

Potresti avere da zero domande a un milione per ogni CFP che intervista. Ci sono alcune cose, tuttavia, che dovrebbero essere la tua massima priorità da imparare:

Qualifiche. Quasi chiunque può definirsi un "pianificatore finanziario". Assicurati che la persona dall'altra parte del tavolo sia davvero qualificata per aiutarti con le tue finanze. Verifica la presenza di titoli di studio, certificazioni, appartenenza ad organizzazioni professionali e simili.

Volete anche sapere se questo CFP è in attività da 20 anni o se è appena agli inizi. Scopri con chi hanno lavorato, se hanno pianificato per privati ​​piuttosto che per aziende e che tipo di pianificazione hanno svolto. Se non sei sicuro di come iniziare a risparmiare per la pensione, un CFP che ha lavorato principalmente nella pianificazione successoria probabilmente non è adatto [Fonte:Board of Standards].

Approccio alla pianificazione. Ognuno affronta le finanze in modo diverso. Scopri che tipo di lavoro di pianificazione piace di più a questa PCP. Se stai cercando consigli su un problema specifico, non dovresti lavorare con un CFP che è parziale rispetto a piani completi. Allo stesso modo, se ti piace il brivido degli investimenti aggressivi, probabilmente non vuoi una CFP molto cauta.

Servizi. Scoprire quali servizi fornisce un CFP è fondamentale. Se desideri un pianificatore che possa venderti assicurazioni, fondi comuni di investimento o altri prodotti finanziari, assicurati che il tuo candidato sia autorizzato a fornire tali servizi. I CFP necessitano anche di licenze per fornire consulenza sugli investimenti. Assicurati che la tua CFP possa funzionare nelle aree finanziarie per te più importanti.

Inoltre, scopri chi, esattamente, fornirà questi servizi. Potresti anche lavorare con altre persone nell'ufficio del CFP. Assicurati di conoscere tutti i loro background [Fonte:Board of Standards].

Pagamento. Assicurati di sapere come viene pagato il tuo CFP. Il CFP che stai intervistando funziona solo su commissione o solo su commissione? C'è qualche altro accordo di pagamento? Ricorda, alcuni CFP hanno rapporti commerciali che potrebbero creare conflitti di interesse. Assicurati che tali relazioni siano rivelate in anticipo.

Se stai pagando, scopri quanto stai pagando. Fino a quando non esaminerà le tue finanze, un CFP potrebbe non essere in grado di dire quanto ti verrà addebitato. Tuttavia, dovresti essere in grado di ottenere un preventivo prima dell'inizio di qualsiasi lavoro [Fonte:Board of Standards].

Dopo i colloqui, controlla i record dei candidati. Verificare con le organizzazioni professionali a cui appartengono - agenzie statali e federali - per eventuali violazioni etiche o legali. Una volta che tutto è a posto, chiedi al PCP che hai scelto di mettere tutto ciò di cui hai discusso in un accordo scritto che puoi mantenere.

Per iniziare a guadagnare, visita i link nella pagina successiva.

Fonti

• Pianificatore finanziario certificato:Board of Standards. "Chi siamo." http://www.cfp.net/aboutus/ (consultato il 14/08/08)
• Pianificatore finanziario certificato:Board of Standards. "Come scegliere un pianificatore." http://www.cfp.net/learn/knowledgebase.asp?id=6 (consultato il 14/08/08)
• Mac Donald, Jay. "Pianificatori finanziari:non più solo per milionari." Bankrate.com. http://www.bankrate.com/brm/news/sav/20000912.asp (consultato il 14/08/08)
• NAPFA. "Trova un consigliere". http://www.napfa.org/consumer/planners/index.asp (consultato il 14/08/08)
• Finanza femminile. "Pianificazione finanziaria:tipi di pianificatori finanziari". http://www.womensfinance.com/wf/financial_plan/types.asp (consultato il 14/08/08)