6 modi per ottenere un prestito personale veloce

Ci sono molti modi per trovare denaro veloce per le emergenze improvvise della vita, dal passare attraverso un istituto finanziario alla sicurezza un anticipo sulla busta paga per chiedere un prestito personale a un familiare o un amico.

Potresti andare dal dentista con la bocca dolorante e scoprire, con tuo sgomento, che hai bisogno di diverse migliaia di dollari di lavoro per risolverlo. Oppure la trasmissione si guasta sulla tua vecchia auto e deve essere sostituita. O forse tua nonna ha avuto una brutta giornata al casinò e ora sta rinnegando la sua promessa di pagare le tasse universitarie.

Ti viene l'idea. Ci sono molti scenari in cui potresti aver bisogno di soldi in fretta. Un prestito personale - in pratica, un prestito rateale da una banca o da un altro istituto finanziario, nella maggior parte dei casi senza la necessità di costituire alcuna garanzia per garantirlo - è un modo per ottenere i tuoi soldi. In questi giorni, con l'avvento dei prestatori online che utilizzano la tecnologia finanziaria, nota anche come fintech, per automatizzare il processo di approvazione del prestito, potresti riuscire a ottenere quel denaro depositato sul tuo conto bancario più rapidamente che mai.

"Molti servizi di prestito personale online sono in grado di fornirti un prestito entro un solo giorno lavorativo", spiega Joseph Schwartz, responsabile dei contenuti del sito Web di confronto dei prestiti Fundinghero.com, in un'intervista via e-mail. "I fondi verranno depositati direttamente sul tuo conto e potrai utilizzarli come preferisci."

Oltre a prendere un prestito personale, ci sono altri modi per ottenere denaro veloce in un pizzico, anche se alcuni di loro hanno anche degli aspetti negativi. E ci sono alcune opzioni che dovresti assolutamente evitare. Ecco di più sulle varie opzioni.

1. Richiedi un prestito personale a un prestatore online

"Le piattaforme di prestito online hanno anche l'ulteriore vantaggio di fornire diverse opzioni di prestito con termini e condizioni variabili, consentendo al mutuatario di scegliere l'opzione più comoda", afferma Schwartz. "Certo, possono fare la stessa cosa andando da banca a banca, ma un servizio di prestito online farà risparmiare tempo e denaro."

Todd Nelson, vicepresidente senior dell'istituto di credito online LightStream, una divisione di SunTrust Bank, è d'accordo. "Fintech ha reso più facile ottenere un prestito", dice via e-mail. "Non è necessario recarsi in una filiale bancaria, compilare scartoffie, quindi attendere una risposta e infine ricevere i fondi. Puoi ottenere un prestito a tuo piacimento tramite un computer, un tablet o un dispositivo smart."

Nel processo di prestito di LightStream, un potenziale mutuatario compila un breve modulo. Quindi, utilizzando la tecnologia proprietaria di LightStream e una serie di algoritmi, viene presa una decisione sul prestito e il mutuatario viene rapidamente informato. Dopo l'approvazione iniziale, il mutuatario deve apporre una firma elettronica sui documenti, fornire informazioni sul conto bancario e selezionare una data di pagamento mensile. A quel punto, i fondi vengono depositati direttamente sul conto bancario della persona - "spesso lo stesso giorno della domanda", secondo Nelson. Non ci sono limiti all'uso del denaro, dice.

2. Prendi un anticipo in contanti sulla tua carta di credito

Un grande vantaggio degli anticipi in contanti è che sono davvero veloci. Tutto quello che devi fare è andare a uno sportello automatico, inserire il tuo numero PIN e prelevare tutti i soldi che vuoi, fino al limite consentito dall'emittente della carta di credito. Ma come sottolinea questo articolo di Experian, gli anticipi di cassa presentano alcuni seri inconvenienti. Per uno, in genere vengono forniti con un TAEG molto più alto rispetto agli acquisti e, a differenza di quest'ultimo, la società emittente della carta di credito inizia ad addebitarti immediatamente gli interessi, anziché fornire un periodo di grazia in cui puoi saldare il saldo ed evitare addebiti. Inoltre, di solito devi pagare una commissione di anticipo in contanti, che può aggiungere un altro 5 percento all'importo che stai prendendo in prestito.

3. Chiedi al tuo datore di lavoro di anticipare la tua retribuzione

Sta diventando sempre più comune per i datori di lavoro dare ai lavoratori l'accesso al salario in anticipo. Uno studio del 2019 condotto da PYMENTS.com in collaborazione con MasterCard, ad esempio, ha rivelato che quasi il 44% dei gig worker negli Stati Uniti ha ricevuto un anticipo parziale o completo sui guadagni, pari a $ 236 miliardi all'anno. Lo fanno anche alcuni datori di lavoro regolari. Walmart, ad esempio, fornisce ai dipendenti un'app mobile che consente loro di accedere gratuitamente ai salari guadagnati prima del giorno di paga fino a otto volte l'anno. Uno svantaggio è che stai prendendo in prestito i tuoi soldi, quindi non avrai il tuo normale importo il giorno di paga per coprire le altre spese.

4. Prendi in prestito denaro da qualcuno che conosci

Un familiare o un amico potrebbe essere disposto ad aiutarti. Un sondaggio del 2019 condotto dal sito web di finanza personale Bankrate ha rilevato che il 60% degli americani ha aiutato un amico o un familiare fornendo un prestito, con l'aspettativa di essere rimborsato alla fine. Ma queste transazioni comportano dei rischi, e non solo finanziari. Nel sondaggio, il 37% degli istituti di credito ha perso denaro, mentre il 21% afferma che il proprio rapporto con il mutuatario è stato danneggiato.

5. Chiedi aiuto a un'organizzazione della comunità locale, un ente di beneficenza o un gruppo religioso

Alcune comunità hanno avviato cooperative di credito senza scopo di lucro per aiutare i residenti a ottenere prestiti a basso interesse in situazioni di emergenza ed evitare che si accumulino debiti ad alto interesse e scivolino in un ingorgo finanziario ancora peggiore. Il sito web di finanza personale NerdWallet fornisce questo database di istituti di credito alternativi a basso costo in vari stati.

6. Sfrutta una polizza assicurativa sulla vita

"Un'altra strategia meno nota è quella di sfruttare le polizze assicurative sulla vita intera e il valore in contanti", spiega Keith Minn, managing partner di Minn Retirement Consultants a Boone, nella Carolina del Nord, in uno scambio di e-mail. "Se qualcuno è il proprietario di una polizza a vita intera, può essere una buona idea prendere un prestito contro il valore in contanti a un tasso fisso, considerando che molte polizze stanno pagando dividendi o interessi al valore in contanti. Naturalmente, ogni polizza dovrebbe essere rivisto da un professionista, ma ci sono modi per compensare gli interessi sul prestito con le disposizioni di partecipazione". Uno svantaggio, avverte, è che se non restituisci il prestito prima della tua morte, il tuo erede riceverà un beneficio in caso di morte inferiore.

Opzioni da evitare

Prestiti con anticipo sullo stipendio sono prestiti davvero a breve termine che in genere sono dovuti il ​​giorno di paga successivo del mutuatario. Potrebbe sembrare un ottimo modo per ottenere un po' di denaro, tranne per il fatto che questi prestiti in genere addebitano un aprile astronomico - 390 percento o più, secondo la Federal Trade Commission. Ciò può trasformare rapidamente un piccolo prestito in una grande spesa.

Se hai una storia creditizia scarsa, potresti anche essere tentato da prestiti a pagamento anticipato o carte di credito, che proclamano che sei sicuro di qualificarti, anche prima di fare domanda. La FTC avverte che queste offerte potrebbero rivelarsi truffe, in cui i truffatori che si spacciano per prestatori legittimi chiedono commissioni anticipate, oppure tentano di rubare le tue informazioni personali per un furto di identità.

Un'altra opzione indesiderabile è un prestito del titolo di un'auto , che è simile a un prestito con anticipo sullo stipendio, tranne per il fatto che usi il titolo della tua auto come garanzia. I prestiti sono in genere termini da 15 a 30 giorni e hanno tassi di interesse a tre cifre, secondo la FTC. Di conseguenza, potresti avere difficoltà a tenere il passo con i pagamenti e correre il rischio di perdere un veicolo di cui hai bisogno per andare al lavoro.