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Come funziona il consolidamento del debito senza scopo di lucro

Le persone possono sentirsi imprigionate dagli alti tassi di interesse delle carte di credito e dal crescente debito. Guarda altre foto del debito.

Da sotto la tua pila di banconote fa capolino una cartolina che sembra la tua grazia salvifica:persone sorridenti e felici che proclamano di essere libere da debiti - e che puoi esserlo anche tu! Il sito Web dell'azienda è pieno di testimonianze di volti allegri, che dicono tutti come l'azienda li ha liberati dai debiti. Ancora meglio, l'azienda dice che è senza scopo di lucro, quindi ha in mente il tuo migliore interesse, giusto? Sfortunatamente, non è sempre così.

Galleria di immagini di debito

Le società di consolidamento del debito aiutano le persone indebitate combinando tutti i pagamenti in sospeso (carte di credito, prestiti studenteschi, debiti sanitari) in un unico pagamento [fonte:Chatzky]. Spesso il debitore stipula un nuovo prestito a tasso più basso per coprire questo pagamento. La società di consolidamento può anche offrire consulenza creditizia e negoziare con le società di credito per ridurre l'importo del debito dovuto. Allora come fanno? Le società di consolidamento del debito senza scopo di lucro possono offrire i propri servizi a costi minimi o nulli attraverso finanziamenti provenienti da donazioni, creditori e sovvenzioni pubbliche.

Proprio come non esiste una pillola magica per la calvizie, la perdita di peso o le rughe, non esiste una pillola magica per eliminare il debito in modo rapido, completo e semplice. Anche con una società legittima di consolidamento del debito senza scopo di lucro, ci vorranno ancora anni per cancellare il debito. I consumatori devono stare attenti alla tentazione di spendere di più poiché hanno un nuovo prestito. Se si utilizza un'auto o una casa come garanzia del prestito, la banca può sequestrare se si è inadempienti sui pagamenti. L'utilizzo di un servizio di consolidamento debiti potrebbe anche incidere sul tuo rapporto di credito [fonte:DebtHelp].

Scegliere un consolidatore di debiti senza scopo di lucro può essere difficile. Alcune aziende abusano del loro status di non profit. Altri sembrano locali, ma in realtà si trovano in un altro paese. Continua a leggere per sapere come scegliere il consolidatore di debiti senza scopo di lucro giusto per te.

Segni di una rispettabile società di consolidamento del debito senza scopo di lucro

Le aziende possono promettere una riduzione del debito rapida e semplice, ma i consumatori devono prestare attenzione a chi si fidano.

Con migliaia di aziende che si battono per la tua attività, può essere scoraggiante sceglierne una. Esamineremo alcune cose da tenere a mente quando indaghi sui servizi di consolidamento del debito senza scopo di lucro.

Molti consolidatori affermano di non essere a scopo di lucro, ma in realtà realizzano profitti nell'ordine di milioni. Le aziende utilizzano l'etichetta "non profit" per indurre le persone a pensare di avere in mente i migliori interessi dei clienti. Altre società utilizzano il loro status di non profit per violare le leggi sul telemarketing da cui le organizzazioni di beneficenza sono esentate [fonte:Federal Trade Commission]. Chiedi una prova dello stato di non profit (501(c)(3)) prima di fare affari con un'agenzia.

Alcune aziende utilizzano affiliazioni religiose nei loro nomi o sui loro siti Web. Alcuni servizi hanno relazioni autentiche con una religione, ma alcune aziende usano solo il nome in modo che tu sia più disposto a fidarti di loro. Non lasciare che un'affiliazione religiosa influenzi la tua scelta:scegli il servizio che fa per te.

Commissioni:non tutte le organizzazioni senza scopo di lucro sono gratuite, ma le vere organizzazioni senza scopo di lucro dovrebbero avere costi minimi di installazione e mensili. Alcune agenzie pubblicizzano tariffe volontarie, ma poi ti costringono a pagare l'intera quota, anche se è troppo costosa per te. Se un servizio ha tariffe elevate, è vago sulle tariffe o ti obbliga a pagare una cosiddetta quota volontaria oltre le tue possibilità, rivolgiti a un'agenzia diversa. E tieni presente che con molte agenzie, il pagamento del primo mese andrà probabilmente alla società di consolidamento del debito, non ai tuoi creditori.

Ci è voluto del tempo per indebitarsi e ci vorrà del tempo per uscire dal debito. Non fidarti di un'agenzia che ti promette di non avere debiti in pochi mesi. Allo stesso modo, assicurati che l'azienda di consolidamento del debito spenda il suo tempo su di te. La National Foundation for Credit Counseling, un'organizzazione comunitaria senza scopo di lucro, dedica un'ora, di persona o al telefono, a una consulenza per decidere se è necessario un consolidamento [fonte:Dunleavey]. Se un'azienda ti fornisce un piano in un breve lasso di tempo, non ha dedicato abbastanza tempo a rivedere le tue spese. Rivolgiti a un'agenzia che dedichi molto tempo all'esame delle tue finanze.

Better Business Bureau (BBB):il Better Business Bureau utilizza un rapporto sull'affidabilità per tenere traccia delle aziende in modo che i consumatori possano scegliere le aziende più affidabili. La BBB conserva informazioni su prodotti e servizi, insieme a un registro di reclami e complimenti [fonte:Better Business Bureau]. Le aziende ricevono un record soddisfacente o insoddisfacente in base a come gestiscono i problemi dei clienti. Prima di scegliere un'azienda, controlla il BBB e scegli solo un'azienda con un rating soddisfacente.

Può sembrare opprimente scegliere una società di consolidamento del debito senza scopo di lucro con così tante scelte là fuori. Ma con un po' di pazienza e molte ricerche, puoi sceglierne uno che fa per te, rendendoti una di quelle persone sorridenti e senza debiti.

Fonti

  • Ufficio affari migliori. "Controlla un'azienda o un ente di beneficenza". http://us.bbb.org/WWWRoot/SitePage.aspx?site=113&id=0549fde2-bc14-4256-9a10-5765e419bcba (accesso 7/5/08)
  • Chatzky, Jean. "Dovrei fidarmi delle agenzie di consulenza creditizia?" MSNBC. 20/08/08. http://www.msnbc.msn.com/id/5772061/ (consultato il 7/5/08)
  • Dunleavey, deputato. "Le tue 3 peggiori mosse di consolidamento del debito." MSNmoney. http://moneycentral.msn.com/content/savinganddebt/managedebt/p36230.asp (consultato il 7/5/08)
  • DebtHelp. "Prestito consolidamento debiti". http://www.debthelp.com/debt-consolidation/loan.html (consultato il 7/5/08)
  • Commissione federale per il commercio. "Il programma di consolidamento del debito nazionale fuorvia i consumatori su costi, benefici e status di non profit", afferma FTC". 1/8/07. http://www.ftc.gov/opa/2007/01/expresscon.shtm (consultato il 7/5/08).
  • Settimana delle notizie. "Consolidamento del debito:attenzione alle grandi commissioni e alle grandi promesse". 1/3/02. http://www.newsweek.com/id/63248/page/1 (consultato il 7/5/08)
  • Gallese, Kristy. "Le società di consolidamento del debito senza scopo di lucro sono i salvatori che sembrano?" Centro informazioni sul credito. http://www.creditinfocenter.com/pressreleases/DebtConsol.shtml (consultato il 7/5/08)