10 modi per negoziare una fattura medica

Non aver paura di negoziare spese mediche elevate con i tuoi medici e la compagnia di assicurazioni.

Non puoi combattere il municipio, ma potresti essere in grado di combattere le compagnie di assicurazione. Basta chiedere a Meredith Gray, residente nel Connecticut. Nel 2009, l'ex fashion editor è andata in ospedale per un intervento di chirurgia ricostruttiva a seguito di una doppia mastectomia. La compagnia di assicurazioni di Gray, Aetna, ha approvato il pagamento. Ma quando Gray ha ricevuto il conto, ha scoperto che il gigante assicurativo ha pagato solo $ 3.000 della tassa di $ 32.000. Gray ha chiesto ad Aetna di riconsiderare. Hanno rifiutato [fonte:Weintraub].

Credendo di aver subito un torto, Gray, che per la prima volta apprese di avere il cancro all'età di 46 anni, iniziò a scrivere lettere a vari funzionari statali tra cui l'allora governatore del Connecticut Jodi Rell. Ha scritto anche all'amministratore delegato di Aetna. Alla fine, l'assicuratore con sede a Hartford ha annullato la sua decisione e ha pagato l'intera fattura [fonte:Weintraub].

La vittoria di Gray potrebbe essere stata dolce, una per il ragazzo normale, ma è stata una delle poche vittorie che i consumatori vedono ogni anno. Secondo l'American Medical Association, una richiesta medica su cinque nel 2010 è stata elaborata in modo improprio dagli assicuratori sanitari e, tra gli assicuratori, i tassi di rifiuto delle richieste variavano ampiamente dallo 0,7 al 4,5% [fonte:American Medical Association].

Chiunque abbia combattuto una compagnia di assicurazioni sa tutto di angoscia e frustrazione. È la classica storia di Davide e Golia. Le telefonate, la scrittura di lettere, le lamentele. Se la storia di Gray offre lezioni, devono essere persistenti, non accettare mai un no come risposta e fare sempre domande. Secondo uno studio, il 66% delle persone che hanno negoziato le spese mediche con i loro medici hanno avuto successo. Lo studio ha anche affermato che un altro 70% ha vinto dopo aver contrattato con i propri ospedali [fonte:Kotzen].

Ogni giorno migliaia di americani lottano per pagare le spese mediche. Mentre gettare le affermazioni nella spazzatura potrebbe darti un po' di soddisfazione personale, non risolverà il problema. Gli esperti dicono che devi parlare con la tua compagnia assicurativa e negoziare se ritieni di non aver ricevuto la copertura adeguata. La cosa più importante è fare i compiti ed essere pazienti, molto pazienti. Non aspettarti che la contrattazione sia un gioco da ragazzi. Sii proattivo. Non aspettare che inizino ad arrivare le bollette:negozia in anticipo.

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10:Paga in anticipo in contanti

Che tu stia negoziando con un concessionario di auto usate, un falegname o un cardiologo, niente dice di abbassare il conto meglio di "Vorrei pagare ora in contanti". La maggior parte dei medici paga migliaia di dollari ogni anno ai pazienti con un braccio forte per pagare le bollette. In molti casi devono assumere avvocati o agenzie di recupero crediti per recuperare il denaro non pagato. Anche i medici non amano i pazienti che pagano con carta di credito, perché le loro spese di elaborazione possono essere enormi. Ricevere denaro fa risparmiare al medico un sacco di tempo e problemi. Quando qualcuno paga in contanti in anticipo o entro 30 giorni, è probabile che riesca a negoziare un accordo migliore, magari fino a uno sconto del 40% [fonte:Lee e Brody].

9:Esplora i trattamenti a basso costo

L'acquisto di farmaci generici anziché di marca può far risparmiare un sacco di soldi ai pazienti. Lo stesso si può dire delle cure mediche a basso costo. Mentre l'80% dei medici prescriverà farmaci generici per risparmiare denaro ai pazienti, non così tanti suggeriranno trattamenti a basso costo. Secondo il Center for Health System Change e l'Università di Chicago, solo circa la metà - il 51% - dei medici intervistati ha detto ai propri pazienti che erano disponibili test diagnostici a basso costo, mentre solo il 40% ha raccomandato un trattamento ambulatoriale piuttosto che il ricovero in ospedale. fonte:US News &World Report]. La lezione qui è parlare apertamente e chiedere al medico se sono disponibili trattamenti a basso costo.

8:Fai amicizia con il reparto fatturazione

Fai amicizia con qualcuno nel reparto fatturazione.

La nonna diceva sempre che attirerai più api con il miele che con l'aceto. Dovresti applicare la sua saggezza quando si tratta di trattare con la tua compagnia di assicurazioni e il medico. Quando ricevi per la prima volta la fattura del tuo medico e non ti piace quello che vedi, evita di scagliarti contro qualche pessimo rappresentante del servizio clienti. Prima di fare quella chiamata, fai un respiro e fai sobbollire. Se sei gentile, probabilmente puoi negoziare un compromesso adeguato. Per prima cosa, parla direttamente con il responsabile dell'ufficio. Il responsabile dell'ufficio può indicarti la persona giusta. Ottieni il nome di quella persona e parla con loro ogni volta che hai una domanda. Se trovi un errore di fatturazione, porta con calma quell'errore all'attenzione del tuo nuovo amico [fonte:Brandon]. Non aver paura di adulare, scherzare o persino chiacchierare con il tuo nuovo amico. Potrebbe valere qualche dollaro in tasca.

7:Controlla la tua fattura

Non prendere il conto dell'ospedale come un vangelo. I dipartimenti di fatturazione commettono errori. Diamo un'occhiata al caso di Ron e Marilyn Hess, di Homer, in Alaska. La coppia è stata gravata da una fattura ospedaliera di $ 10.000 a seguito dell'appendicectomia di $ 45.000 di Marilyn. La coppia, pensando che la loro assicurazione avrebbe dovuto pagare l'intera procedura, ha chiesto una fattura dettagliata. Hanno esaminato ogni riga e hanno trovato procedure che non sono state eseguite. Ci sono voluti 18 mesi e l'aiuto di un avvocato sanitario, ma Ron e Marilyn hanno trionfato. Non hanno dovuto pagare un centesimo [fonte:MSNBC].

Gli errori di fatturazione sono molto comuni. Un medico può richiedere una procedura o un farmaco, quindi annullarlo. Tuttavia, il trattamento compare ancora sul conto. Potrebbe esserci un punto decimale fuori posto, o uno zero extra, che può aggiungere centinaia e persino migliaia di dollari alla tua fattura. Controlla anche le date. Potresti non essere stato in ospedale o nello studio del medico il giorno in cui la procedura sarebbe stata completata [fonte:Brody]. E sfortunatamente, ci sono fornitori di assistenza sanitaria senza scrupoli pronti a frodare te e la compagnia assicurativa. La National Health Care Anti-Fraud Association stima che 68 miliardi di dollari, ovvero il 3% di tutta la spesa sanitaria, siano fraudolenti [fonte:Consumer Reports].

6:Negozia una tariffa

Negoziare tariffe più basse con il medico prima di eseguire una procedura medica.

Se vuoi essere proattivo, chiedi al dipartimento di fatturazione quanto addebitato dall'ospedale o dalla clinica per una procedura medica. Sii specifico. Ad esempio, chiedi quale sarà l'addebito per il radiologo o l'anestesista. Sii persistente. Una volta scoperto il costo, chiedi al reparto fatturazione o al tuo medico uno sconto. Alcune persone hanno ridotto i loro pagamenti fino al 40 percento negoziando una tariffa. Molti operatori sanitari offriranno anche sconti ai pazienti che devono affrontare pesanti spese mediche [fonte:Andrews]. Non fa male chiedere. Tieni presente che molti ospedali hanno più di una dozzina di tariffe per la stessa procedura, indipendentemente dal fatto che Medicare, Medicaid o un assicuratore privato stiano pagando [fonte:Alderman].

5:Venite a patti su un piano di pagamento

Tienilo a mente quando inizi a contrattare:ospedali, medici, laboratori medici e altri operatori sanitari non vogliono consegnare il conto a un'agenzia di riscossione o cancellarlo completamente. Gli costa tempo e denaro. Ecco perché è nel loro interesse concordare un piano di pagamento con te. Nella negoziazione di un piano, considera alcuni di questi suggerimenti che funzionano bene, sia che tu stia pagando la franchigia o pagando il tuo medico.

• Deciso un momento specifico in cui il conto deve essere pagato per intero, magari in tre o sei mesi. È importante che il periodo di tempo sia comodo per te.
• Assicurati di poterti permettere il pagamento mensile.
• Non trascurare altre bollette.
• Potresti aver bisogno di aiuto per saldare il tuo debito medico. Se puoi, vai in banca e richiedi un prestito personale o una linea di credito. I tassi di interesse saranno molto più economici rispetto a mettere il conto su una carta di credito.
• Paga la fattura ogni mese in modo tempestivo e attieniti al piano di pagamento.
• Assicurati di ricevere le ricevute dal reparto fatturazione.

4:Assumere un avvocato sanitario

Se il tuo debito è eccessivo, potrebbe valere la pena assumere un avvocato.

Quando si tratta di spese mediche, ospedali, medici e compagnie assicurative hanno un team di persone che lavora per loro. Chi è dalla tua parte? L'avvocato sanitario, ecco chi. I sostenitori dell'assistenza sanitaria conoscono i dettagli del settore. Conoscono anche la legge. Esamineranno le tue spese mediche e esamineranno la tua copertura con l'unico scopo di trovare errori e altri risparmi. Molte volte, i pazienti non sanno di avere diritto a determinati benefici. Gli avvocati ti diranno anche quali sono le migliori linee d'azione, come decidere di risolvere una controversia utilizzando una procedura di ricorso. Combatteranno per tuo conto. Alcuni sostenitori fanno pagare da $ 50 a $ 175 all'ora per aiutarti. Altri guadagnano una commissione dal 15 al 35 percento sull'importo che ti risparmiano sulla bolletta e vengono pagati solo se hanno successo [fonte:rapporti sui consumatori].

Alcuni governi statali hanno persone il cui unico compito è aiutarti a gestire le tue spese mediche e le compagnie assicurative. In Connecticut, ad esempio, l'Office of The Health Care Advocate fornisce servizi gratuiti a persone a cui è stata negata la copertura o una richiesta di risarcimento da parte del loro assicuratore [fonte:Connecticut Office of the Health Care Advocate].

3. Assicurati che il tuo piano sanitario paghi

Ci siamo stati tutti. La fattura medica arriva per posta e noi scriviamo un assegno senza studiare davvero l'estratto conto. A volte, però, le compagnie assicurative non pagano la loro giusta quota. Ecco perché è importante controllare la bolletta. Se non sei d'accordo con la decisione del tuo assicuratore, assicurati di contestarla attraverso la normale procedura di ricorso. A volte le compagnie assicurative possono essere testarde, quindi potresti dover intensificare la questione. Se arriva il momento critico, contatta i rappresentanti statali che possono fornirti informazioni su come risolvere la questione. Potrebbero indirizzarti al procuratore generale dello stato, al dipartimento delle assicurazioni statali o a un ufficio di assistenza sanitaria.

In base alla nuova legge di riforma sanitaria, le compagnie assicurative sono obbligate ad attuare un processo di ricorso se una richiesta è contestata. Se il paziente non è ancora soddisfatto dell'esito della revisione interna, può richiedere una revisione indipendente della copertura. Anche le decisioni di revoca della copertura sono soggette a ricorso [fonte:Jost].

2:Negoziare le tariffe Medicare

Sapevi che la tua compagnia assicurativa generalmente paga commissioni più alte di Medicare per le stesse identiche procedure? È vero. Ma non è necessario essere un anziano per godere delle tariffe più basse di Medicare, il piano sanitario finanziato dal governo federale che paga circa la metà di tutte le spese mediche per le persone di età pari o superiore a 65 anni. Poiché Medicare paga a medici, ospedali e altri fornitori di assistenza sanitaria le tariffe più basse, puoi utilizzare tali commissioni come punto di partenza per negoziare una fattura medica più bassa [fonte:Alderman]. Un modo per trovare tali tariffe è visitare il sito Web Medicare del Dipartimento della salute e dei servizi umani degli Stati Uniti. È relativamente semplice. Tutto quello che devi fare è digitare il tuo CAP e iniziare a confrontare le tariffe ospedaliere.

1:Confronta i costi ospedalieri

È normale guardarsi intorno e confrontare i costi quando si acquista un'auto. Quando rinnovi la tua cucina, ricevi preventivi da più di un appaltatore. Fare acquisti in giro per la migliore procedura chirurgica è la stessa cosa. Essere proattivi e confrontare i costi può farti risparmiare una gran quantità di denaro prima di andare in ospedale. Il momento migliore per negoziare i prezzi è prima di ricevere il trattamento. Assicurati di conoscere il codice CPT per la procedura che stai cercando. CPT significa "terminologia procedurale corrente". In parole povere, CPT è il codice di fatturazione utilizzato dagli ospedali per ciascuna procedura. Conoscere il codice ti renderà più facile ottenere preventivi da vari ospedali e medici. Il tuo medico può fornirti i codici [fonte:MSN]. Tieni solo a mente che se scegli un ospedale in cui il tuo medico preferito non ha privilegi di pratica, potrebbe non essere in grado di eseguire la tua procedura.

Gli ospedali utilizzano un altro tipo di codice di fatturazione chiamato Healthcare Common Procedural Coding System. Il numero HCPCS è solitamente lungo cinque cifre e può contenere alcune lettere. Gli ospedali utilizzano il codice per forniture, attrezzature mediche e altri prodotti [fonte:rapporti sui consumatori].