Qual è la differenza tra prestiti pre-qualificati e pre-approvati?

In evidenza:

• Sia pre-qualificato che pre-approvato significano che un prestatore ha esaminato la tua situazione finanziaria e stabilito che soddisfi almeno alcuni dei suoi requisiti per essere approvato per un prestito.
• Ricevere una lettera di pre-qualifica o pre-approvazione non è generalmente una garanzia che riceverai un prestito dal prestatore.
• Essere pre-qualificato o pre-approvato per un prestito può aiutarti a dimostrare a un venditore che sei in grado di ricevere un finanziamento per il tuo acquisto.

Se sei nel mercato per un nuovo mutuo o prestito auto, potresti aver visto i termini "pre-qualifica" e "pre-approvazione" durante la tua ricerca. Ottenere la pre-qualifica o la pre-approvazione può essere un primo passo utile per garantire il tuo prestito.

Ecco cosa sapere su come ottenere la prequalifica per un prestito rispetto alla pre-approvazione e come funziona ogni processo.

Pre-qualifiche e pre-approvazioni sono la stessa cosa?

Sebbene la pre-qualifica e la pre-approvazione siano spesso utilizzate in modo intercambiabile dai prestatori, vi sono lievi differenze in ciascun processo.

Entrambi i termini generalmente significano che un prestatore ha esaminato la tua situazione finanziaria e determinato che soddisfi almeno alcuni dei suoi requisiti per essere approvato per un prestito. La più grande differenza tra i due è che ottenere la prequalifica è in genere un processo più rapido e meno dettagliato, mentre le pre-omologazioni sono più complete e richiedono più tempo.

Ottenere una lettera di pre-qualifica o di pre-approvazione non è generalmente una garanzia di ottenere un prestito dal prestatore. Tuttavia, può aiutarti a dimostrare a un venditore che sei in grado di ricevere un finanziamento per il tuo acquisto. Sia per i mutui che per i prestiti auto, ottenere la prequalifica può aiutarti a determinare quanti soldi puoi prendere in prestito in modo da poterti concentrare su case o auto nel rispetto del tuo budget.

Che cos'è un'offerta prequalificata?

La prequalifica è una fase iniziale del processo di acquisto di una casa o di un'auto durante la quale il mutuatario invia i dati finanziari per la revisione del prestatore. Ciò potrebbe includere, tra le altre cose, il tuo reddito, le informazioni sul conto bancario e gli importi ideali del prestito e del pagamento.

Il tuo prestatore esaminerà quindi questa richiesta ed eseguirà un controllo del credito per determinare la probabilità che tu effettui i pagamenti del prestito in tempo. Il controllo del credito di preselezione è in genere ciò che è noto come una "indagine soft" che non danneggerà i tuoi punteggi di credito.

Ottenere la prequalifica ti consente di ottenere una stima di quanto puoi prendere in prestito e anche di comprendere le diverse opzioni di mutuo disponibili. In genere è un processo semplice e veloce che può essere eseguito online o per telefono con il tuo prestatore. In effetti, alcune banche possono offrire risultati in meno di un'ora. Molti processi di preselezione non richiedono dichiarazioni fiscali o altre informazioni finanziarie più dettagliate che potrebbero essere richieste da un processo di pre-approvazione.

Sebbene un'offerta prequalificata non sia una garanzia che riceverai l'importo del mutuo o del prestito auto che stai cercando, può essere un buon modo per valutare quanti soldi il tuo istituto finanziario è disposto a prestare.

Che cos'è un'offerta preapprovata?

Ottenere un'offerta pre-approvata è un processo più lungo che richiede un'indagine più approfondita sulla storia creditizia del mutuatario e altre informazioni finanziarie. Nel caso di un mutuo, un'offerta pre-approvata può indicare che sei più impegnato come acquirente di una casa, il che può essere particolarmente utile in un mercato immobiliare competitivo o quando sei pronto a fare un'offerta su una casa.

Proprio come un mutuo, ottenere la pre-approvazione per un prestito auto ti aiuterà quando sei seriamente intenzionato ad acquistare un'auto, poiché dimostra che puoi ottenere finanziamenti e ti aiuta a capire quanto puoi permetterti. Proprio come la prequalifica, una pre-approvazione non garantisce un prestito, ma fornisce una stima più precisa di quanto il tuo istituto finanziario è disposto a prestare e mostra che sei più serio nell'effettuare un acquisto.

A differenza delle pre-qualifiche, le pre-approvazioni in genere richiedono una "richiesta approfondita", che può abbassare temporaneamente i punteggi di credito. Il prestatore può anche richiedere copie delle buste paga, dichiarazioni W-2 e dichiarazioni dei redditi firmate degli anni precedenti. Il processo può richiedere fino a 10 giorni, ma la tua lettera di pre-approvazione includerà maggiori dettagli sull'offerta, ad esempio un importo specifico del prestito a un tasso di interesse designato.

Devo spendere l'intero importo pre-approvato?

La tua lettera di offerta di pre-approvazione in genere specifica una somma di denaro che la banca è disposta a prestarti. Non è necessario utilizzare l'intero importo in alcun modo ed è generalmente una buona idea spendere meno.

Dopotutto, il processo di pre-approvazione di solito non tiene conto di altre spese, come i debiti esistenti o il costo della vita quotidiana. Inoltre, potresti prendere in considerazione la pianificazione per il futuro. Ad esempio, se hai un'emergenza finanziaria inaspettata dopo aver accettato l'importo della pre-approvazione, sarai ancora in grado di permetterti la tua casa o la tua auto? Potresti voler rivedere l'intero budget per determinare cosa funziona meglio per la tua situazione finanziaria prima di decidere quanto del prestito vuoi assumere.

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