I 10 principali errori di denaro che le persone fanno

Non c'è niente di sbagliato nel commettere un errore, anche quando si tratta delle tue finanze. Tuttavia, diventa un problema se continui a ripetere gli stessi passi falsi più e più volte. Imparare da questi errori di denaro comuni può prevenire mal di testa e posizionarti per un solido futuro finanziario.

1. Spendi più di quanto guadagni. Milioni di americani vivono al di sopra delle loro possibilità e lottano finanziariamente per tutta la vita. Tenere sotto controllo il tuo budget non significa solo creare un solido piano da cui partire per lanciare il tuo futuro finanziario. Avere abbastanza soldi rimasti alla fine del mese per aumentare i risparmi o estinguere i debiti può sollevare un enorme peso psicologico.
   
   Spesso, correggere le spese eccessive è semplice come ridurre le spese non essenziali come i pasti fuori, shopping o altro intrattenimento. Se riesci a imparare a ridurre gli acquisti d'impulso, probabilmente alla fine del mese puoi liberare un po' di denaro necessario per puntare verso obiettivi finanziari a lungo termine. Tuttavia, se stai lottando per tenere il passo con il tuo budget e hai già tagliato tutte le spese extra che puoi, potrebbe essere il momento di esaminare soluzioni di più ampia portata. Ad esempio, potresti essere in grado di rinegoziare determinati servizi come via cavo e Internet o contattare i tuoi finanziatori per modificare i termini dei pagamenti mensili del debito.
   
   Puoi anche leggere il nostro articolo correlato sulla liberazione spazio extra nel tuo budget.
2. Rimandare la pianificazione finanziaria a domani. Il problema con la filosofia "Ci arriverò più tardi" è che quando ci riesci, potresti aver perso alcune opportunità di pianificazione finanziaria o aver reso le cose più difficili per te stesso. Rimandare le tue faccende finanziarie significa solo che la lista delle cose da fare si allunga sempre di più e quando si tratta di cose che richiedono tempo, come la pianificazione della pensione o il pagamento dei debiti, ritardare il processo potrebbe costarti più soldi a lungo termine.
   
   Per tenere a bada la procrastinazione, prova a spezzare le tue finanze in piccoli pezzi che sono più gestibili. Non hai bisogno di mettere in ordine le tue finanze dall'oggi al domani, ma ignorare la tua lista di cose da fare non la fa sparire. Prova a dedicare del tempo una volta alla settimana o anche una volta al mese per controllare le tue finanze e raggiungere obiettivi importanti.
3. Impossibile salvare per le emergenze. Quasi il 60 per cento degli americani non ha abbastanza soldi nel proprio conto di risparmio per pagare una spesa inaspettata di $ 1.000 come una riparazione improvvisa dell'auto o una fattura medica a sorpresa. Milioni di persone sono prive di una rete di sicurezza e anche un incidente potrebbe essere devastante per le loro finanze.
   
   In genere si consiglia di mettere da parte denaro sufficiente per coprire tutte le spese della famiglia per tre o sei mesi. Una buona regola pratica è risparmiare il 10 percento del tuo reddito netto. Se tale importo sembra impossibile alla luce delle tue spese mensili, prova a iniziare con il 5 percento e ad aumentare tale importo dell'1 percento ogni mese fino a raggiungere la soglia del 10 percento.
   
   Il nostro centro risorse ha articoli correlati se vuoi saperne di più sulla creazione di un fondo di emergenza.
4. Rinvio del risparmio previdenziale fino a tarda età. Molti lavoratori Millennial e della Generazione Z sono entrati nel mercato del lavoro più preoccupati di ripagare i prestiti studenteschi che di risparmiare per la pensione. L'età di 65 anni può sembrare molto lontana, soprattutto per qualcuno che ha poco più di 20 anni, ma i soldi risparmiati presto diventeranno un gruzzolo molto più grande con il passare degli anni.
   
   Ad esempio, se hai un IRA con un rendimento annuo del 6% e inizi a versare $ 2.000 all'anno in quel conto all'età di 25 anni, avrai un valore totale di $ 328.095 all'età di 65 anni dal tuo investimento di $ 80.000 (40 x $ 2.000). Se aspetti solo cinque anni e inizi il tuo contributo annuale di $ 2.000 all'età di 30 anni, ti ritroverai con solo $ 236.242 da un investimento di $ 70.000 (35 x $ 2.000). Se hai il reddito disponibile, non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare.
5. Ci vuole molto tempo per saldare il tuo debito a interessi elevati. È difficile risparmiare quando hai un debito considerevole, soprattutto se perdi denaro ogni mese a causa di tassi di interesse elevati. Se stai destreggiando più debiti che richiedono tutti la tua attenzione, è difficile sapere dove dare la priorità. Ma pagare i debiti con tassi di interesse elevati è spesso un'ottima strategia che può farti risparmiare denaro a lungo termine.
   
   Per iniziare a scavare, inizia pagando il tuo debito con il tasso di interesse più alto, che sarà essere spesso un conto di carta di credito. Se hai i contanti a portata di mano, paga tutto ciò che non è deducibile dalle tasse. Ad esempio, supponiamo di avere $ 5.000 nascosti che stanno guadagnando solo il 2% di interesse. Quel denaro verrebbe utilizzato molto meglio per saldare i debiti della tua carta di credito.
6. Acquistare sempre auto nuove senza considerare l'usato. Nel momento in cui guidi un'auto nuova fuori dal parcheggio, il suo valore diminuisce fino al 25 percento. Se hai bisogno di un nuovo set di ruote, considera un'auto usata. Acquistare usato significa che l'ammortamento è già uscito dalla tasca del precedente proprietario, non dalla tua. La perdita di valore di un'auto è di gran lunga inferiore dagli anni tre ai sei rispetto agli anni uno e tre, il che significa che riceverai più soldi indietro quando arriverà il momento di vendere l'auto.
7. Non ho acquistato una copertura assicurativa sufficiente. Avere la giusta assicurazione, che includa cure mediche, automobilistiche, proprietari di case, assistenza a lungo termine, vita e disabilità, è la chiave per una buona pianificazione finanziaria. Anche se può essere difficile capire il tipo di assicurazione e la quantità di copertura di cui potresti aver bisogno, non avere il giusto equilibrio tra l'assicurazione può essere disastroso se vieni colpito da una spesa imprevista.
   
   È una buona idea rivedere la tua copertura assicurativa ogni anno e determinare quali polizze potresti aver bisogno o meno in base ai principali eventi della vita che hai vissuto. Ad esempio, se hai acquistato un'auto più nuova e più costosa, è tempo di rivalutare la tua assicurazione auto. Se ti sei sposato di recente o hai aggiunto un bambino alla tua famiglia, potrebbe essere il momento di dare un'occhiata alla tua assicurazione sanitaria. Se hai completato un'importante ristrutturazione della casa a valore aggiunto, probabilmente è una buona idea aumentare l'assicurazione del proprietario della tua casa. Non basta avere una qualsiasi vecchia copertura assicurativa in atto; devi assicurarti che l'assicurazione che hai acquistato copra l'intero valore delle tue risorse in crescita.
8. Non monitorare i tuoi punteggi di credito e rapporti di credito. I punteggi di credito possono influire su di te in molti modi, dal prendere in prestito denaro, all'acquisto di una casa e persino all'affitto di un appartamento, quindi è importante vedere un punteggio di credito simile a quello che potrebbe vedere un potenziale prestatore. Puoi facilmente controllare il tuo profilo di credito con ciascuna delle tre agenzie di credito nazionali e quindi collaborare con i tuoi istituti di credito per correggere eventuali problemi o errori che scopri.
   
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9. Mancanza di una strategia di investimento o non attenersi a una. Se investi in azioni o fondi comuni di investimento come parte del tuo piano di risparmio, è importante avere una strategia per quei soldi. Troppe persone lasciano che le loro emozioni si intromettano e finiscono per comprare o vendere d'impulso. Un altro passo falso comune è spendere troppo tempo e fatica cercando di cronometrare il mercato, cercando il "grande guadagno" o inseguendo l'investimento del mese (o della settimana o del giorno). Invece, devi decidere una strategia e attenerti al tuo piano.
10. Non avere testamento. Supponiamo che il peggio dovesse accadere e tu muori domani. I tuoi cari sarebbero provvisti? Se muori senza testamento, un tribunale determinerà chi ottiene cosa basando le leggi del tuo stato.
    
    Tuttavia, quando prepari un testamento, stai creando un documento legale che definisce chiaramente ciò che vuoi succede ai tuoi soldi e ad altri beni dopo che te ne sei andato. Anche se a nessuno piace pensare alla propria morte, avere un testamento in atto non solo rende noti i tuoi desideri, ma può anche ridurre lo stress dei tuoi cari sopravvissuti che stanno già affrontando un momento difficile.

È probabile che tu abbia commesso almeno uno di questi errori durante il processo di gestione delle tue finanze - e va bene. La chiave è identificare e comprendere i passi falsi finanziari in modo che tu possa fare del tuo meglio per impedire che vadano avanti.