I 5 migliori movimenti di denaro per iniziare il nuovo anno:lista di controllo finanziaria di gennaio

Inizia bene il nuovo anno con una checklist finanziaria di gennaio

Questo post spiega 5 attività importanti sulla checklist finanziaria di gennaio che faranno iniziare bene il tuo nuovo anno.

L'anno è quasi finito... e oh, che anno è stato. Chi è pronto a rimettersi in carreggiata con i propri obiettivi finanziari?

Se l'attuale crisi sanitaria mondiale ha messo le tue finanze in tilt, sento il tuo dolore. Mio marito ed io abbiamo sostenuto la nostra famiglia con reddito di disoccupazione, sussidi federali e risparmi di emergenza per la maggior parte del 2020.

Abbiamo dovuto smettere di accumulare i nostri risparmi per la pensione, contribuire al fondo del college e ripagare il nostro debito. È come se avessimo premuto il grande pulsante di pausa sui nostri obiettivi finanziari a tempo indeterminato. Semplicemente non sappiamo quando le cose torneranno alla normalità.

Comunque...

Credo che questo nuovo anno abbia grandi promesse. Provo molta speranza ed eccitazione per quelli di noi che hanno lottato con l'instabilità finanziaria negli ultimi mesi. Penso che il 2021 vedrà l'economia riprendersi come mai prima d'ora.

Siete pronti? Sai come risponderai quando l'opportunità inizierà ad aprirti le porte? I tuoi obiettivi per il nuovo anno si basano sul futuro che vuoi creare, invece che su circostanze presenti che sono fuori dal tuo controllo?

Gennaio è un ottimo momento per considerare nuovi inizi. Fuori il vecchio e inefficace, dentro il nuovo e il possibile. Forse quest'anno hai dovuto mettere da parte i tuoi sogni in modo da poterti concentrare solo sulla sopravvivenza della tempesta.

Concediti il ​​permesso di ricominciare a sognare. Perché le nuvole si separeranno e il sole sta uscendo per splendere.

Stabilisci degli obiettivi ambiziosi. Scrivi un piano quinquennale dettagliato. Apporta le modifiche necessarie e continua ad andare avanti.

Decidi ora come sarà diversa la tua vita questa volta l'anno prossimo.

Lascia che questi elenchi di controllo finanziari mensili aiutarti a rimanere in linea con i tuoi obiettivi finanziari per il 2021. Ogni elenco ha lo scopo di aiutarti a essere più intenzionale con le tue finanze e avvicinarti un po' alla libertà finanziaria.

Ecco 5 cose che puoi fare a gennaio per iniziare bene.

Vuoi liste di controllo finanziarie per ogni mese dell'anno? Scarica GRATUITAMENTE questo PDF di 3 pagine!

1. Crea un budget 2021

Se non hai ancora un budget familiare, ora è il momento di iniziare.

Ci sono molte varietà di budget che potresti usare. Quale scegli non è importante.

Cosa fa la questione è avere un sistema che tiene traccia dei tuoi soldi .

Un budget ti aiuterà a vedere dove sono le perdite , in modo da poter adottare misure per ridurre tali costi e avere più denaro da investire per risparmiare o indebitarsi.

Se vivi da stipendio a stipendio o fai fatica a vivere al di sotto delle tue possibilità, un budget può aiutarti a interrompere quel ciclo.

E se hai già creato i tuoi obiettivi finanziari per il 2021 , un budget sarà come i guard rail sul percorso per raggiungerli. Ti dà i limiti di cui hai bisogno per rimanere in pista e concentrato.

Uso il metodo a somma zero e anche budget utilizzando il nostro reddito del mese precedente . Entrambi ci hanno aiutato a gestire meglio i nostri soldi.

La situazione di ognuno è unica, quindi non prestare troppa attenzione al budget degli altri. Trova un metodo che ti renda facile tenere traccia delle tue spese, quindi allinea il tuo budget ai tuoi obiettivi. Potrebbe essere necessario provare alcune opzioni diverse prima di trovare il sistema che fa per te.

Inoltre, tieni presente che nessuno è perfetto nel definire il budget, soprattutto se sei nuovo. Concediti tempo e grazia per trovare il tuo ritmo.

2. Crea o aggiorna il tuo testamento

L'arrivo del nuovo anno generalmente infonde un senso di speranza, ispirazione e anticipazione per ciò che verrà.

La maggior parte delle persone non fa un piano per la propria morte, comunque.

Invece, facciamo piani per realizzare qualcosa di incerto, possibilmente in un futuro lontano, non sapendo veramente se accadrà mai, ma mettendo tutti i nostri sforzi nella speranza che accada.

A differenza della morte. Il che è certo al 100%, ma speriamo che non accada, quindi ignoriamo la pianificazione.

Amico mio, se non hai ancora una volontà, è tempo di affrontare la realtà. O lascerai questa terra lasciando che un estraneo determini cosa accadrà alle persone che ami e alle cose a cui tieni, oppure puoi scrivere amorevolmente i tuoi desideri in anticipo, così non ci saranno sorprese.

Quale ti suona meglio?

E non lasciare che il costo ti impedisca di farlo. Siti come Nolo , Zoom Legale e Avvocato missilistico rendilo economico per il fai-da-te.

Impegnati a creare un testamento, così potrai continuare a prenderti cura della tua famiglia anche dopo che te ne sarai andato. È una delle cose più amorevoli che puoi fare per loro.

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3. Inizia ad automatizzare

Una volta chiariti i tuoi obiettivi e scritto un budget, fatti un *enorme* favore e inizia ad automatizzare le transazioni finanziarie.

In questo modo eliminerai le emozioni e la forza di volontà dall'abitudine, due cose che funzionano contro di te quando vedi un po' di denaro extra nel tuo account.

In primo luogo, imposta un pagamento mensile automatico per ogni fattura ricorrente che hai . Il modo migliore per farlo è attraverso lo strumento del sito web per il pagamento delle bollette della tua banca.

Per le spese variabili (come le utenze), verifica se puoi impostare un piano di pagamento mensile medio. Lo faccio per la nostra bolletta del gas naturale, quindi il nostro pagamento è lo stesso ogni mese.

Automatizzare le tue fatture ridurrà il rischio di mancati pagamenti e commissioni in ritardo. Ci vorrà anche un'altra decisione finanziaria dal tuo piatto, così puoi concentrarti su altre cose.

In secondo luogo, imposta un pagamento automatico per qualsiasi donazione di beneficenza.

Forse fai la decima alla tua chiesa o la dai a un'organizzazione no-profit che sostieni. Non lasciare che le spese non pianificate mangino quei fondi durante il mese e alla fine ti derubino di qualcosa che apprezzi. Automatizza le tue donazioni in modo che il denaro venga versato all'inizio del tuo ciclo di budget.

Terzo, imposta un deposito diretto per i tuoi risparmi . Puoi avere una percentuale della tua busta paga direttamente in un fondo pensione come un 401 (k) o un IRA, oppure puoi dividere il deposito diretto tra un conto corrente e un conto di risparmio.

Il punto è mettere una certa somma in un veicolo di risparmio prima ancora di vederlo . In questo modo, fai del tuo futuro la priorità.

L'automazione delle tue finanze garantirà che le tue bollette vengano pagate in tempo, rimani impegnato nel tuo valore di dare e paghi prima te stesso.

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4. Rivedi i tuoi conti pensionistici

Il bello dell'automatizzazione dei tuoi risparmi per la pensione (come menzionato al punto 3 sopra), è che non devi investire alcun investimento mentale o emotivo in esso.

Il denaro viene prelevato prima che arrivi nelle tue mani, quindi è come se non fosse mai stato lì per cominciare. Fondamentalmente "dimentichi" di aver guadagnato quei soldi e impari a vivere del resto.

Ma quando si tratta di gestione quei fondi, è rischioso adottare un approccio "imposta e dimenticalo" .

Almeno una volta all'anno, rivedi i tuoi conti pensionistici per vedere se è necessario apportare le modifiche necessarie:

• aumenta i tuoi contributi , se puoi, per avvicinarti il ​​più possibile al massimo consentito
• approfitta dei contributi di recupero una volta superati i 50 anni
• ribilancia gli investimenti del tuo piano per modificare il livello di rischio e allinearlo ai tuoi obiettivi
• considera se è necessario convertire un IRA tradizionale in un IRA Roth
• assicurati che le commissioni rientrino nell'intervallo accettabile

Non devi passare molto tempo ad armeggiare con i tuoi conti pensionistici (in effetti, è meglio che non lo faccia). Ma una revisione annuale ti aiuterà a mantenere le tue decisioni di investimento in linea con i tuoi obiettivi di pensionamento.

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5. Fai un inventario finanziario

Quando inizi questo nuovo anno con visione, ottimismo ed entusiasmo, è una mossa intelligente tenere conto di dove ti trovi in ​​questo momento.

Quando si tratta delle tue finanze, un autocontrollo annuale ti darà un'istantanea della tua attuale salute finanziaria . Questo è estremamente importante perché apportare anche piccole correzioni di rotta può fare una grande differenza a lungo termine.

Un inventario finanziario potrebbe includere:

• Le tue risorse correnti e i loro valori, come i tuoi conti di risparmio, proprietà immobiliari, veicoli e oggetti di valore come gioielli e oggetti d'antiquariato
• i saldi correnti di tutti i tuoi debiti, inclusi mutuo, prestiti studenteschi, carte di credito e spese mediche
• il tuo ultimo rapporto di credito e punteggio
• un elenco di tutti i tuoi conti finanziari, inclusi i numeri di conto e le informazioni di accesso
• copie di tutte le polizze assicurative (auto, casa, salute, vita, ecc.)
• copie di tutti i documenti del piano patrimoniale, come testamento, trust, procure durevoli, ecc.
• Documenti fiscali, registri e ricevute correnti

Si tratta di molte informazioni e ti ci vorrà del tempo per esaminarle tutte.

Un modo per mantenere tutto organizzato è creare un raccoglitore finanziario . Può essere semplice come un taccuino a 3 anelli con divisori e schede etichettate.

Oltre ai dati finanziari di cui sopra, puoi aggiungere altri pezzi importanti, come:

• relazioni annuali sulla sicurezza sociale
• titoli e atti
• informazioni sull'automobile come numeri di licenza e VIN
• elenco di nomi utente e password
• elenco di contatti per il tuo medico, avvocato, agente assicurativo, banche, soggetto fiscale, commercialista, ecc.

Avere tutte queste informazioni sensibili in un unico posto può essere molto rischioso. Dovresti sempre conservare le copie fisiche in una cassaforte o una versione digitale protetta da password.

Scarica GRATUITAMENTE le checklist finanziarie per tutti i 12 mesi dell'anno!

Pianifica la tua checklist finanziaria di gennaio

Potresti avere gli obiettivi più stimolanti o ambiziosi, ma costituiranno solo una bella lista a meno che tu non agisca.

Quindi tira fuori quella bella nuova agenda che hai appena comprato o quel calendario che i tuoi figli ti hanno regalato per Natale e pianifica la tua lista.

Crea blocchi di tempo intenzionali in cui puoi concentrarti intenzionalmente sulla cura della tua salute finanziaria. Proprio come la tua salute fisica, questo aumenterà le tue possibilità di rimanere indipendente nei tuoi anni più anziani.

Non lasciare che un altro mese – o *diamine*, un altro anno – passa senza avvicinarti alla tua grande visione della pensione.

Il momento di iniziare è adesso. Felice anno nuovo!

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