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33 Suggerimenti per il budget per i principianti per ottenere un budget migliore nel 2022

Suggerimenti per principianti per seguire un budget

Se sei stanco di sentirti fuori controllo con i tuoi soldi, allora sono felice che tu sia qui. Iniziare come principiante con il budget potrebbe sembrare opprimente, soprattutto se le tue finanze sono in disordine. Ma, in questo post, ti dirò tutto ciò che devi sapere sul budget in modo da poter ottenere un piano di spesa che funzioni per te. Quindi, resta con me!

Avviare e mantenere un budget è uno dei modi più efficaci per ottenere il controllo delle tue finanze, allineare le tue spese ai tuoi valori e raggiungere i tuoi obiettivi di budget.

Non essere troppo duro con te stesso se hai procrastinato questa importante abitudine finanziaria. Segui i suggerimenti per il budget che ho delineato di seguito e sarai sulla buona strada per diventare il capo dei tuoi soldi, anche se stai iniziando un budget da zero.

Imparare a definire il budget non è difficile, ma seguire i giusti suggerimenti per il budget personale ti aiuterà ad avere successo. Anche se sei un principiante, capirai come creare un piano di spesa che tenga traccia delle tue spese e massimizzi le tue entrate.

Sei pronto per imparare come impostare un budget e rispettarlo? Grande!

Ma prima, esaminiamo alcune nozioni di base sul budget.

Qual ​​è lo scopo di un budget mensile?

Per alcune persone, la parola "budget" può lasciare l'amaro in bocca. È sinonimo di restrittivo  o confinamento , ma questo è solo uno sfortunato malinteso di questo potente strumento finanziario.

Una semplice definizione di budget personale è un piano di spesa che tiene traccia delle tue entrate e spese e guida le tue decisioni di spesa in un determinato periodo di tempo.

Detto in altro modo, un budget è un piano che crei in anticipo per gestire le tue entrate. Utilizzerai parte delle tue entrate per le spese, parte per risparmiare e parte per donare. Il tuo budget rifletterà il modo in cui desideri allocare le tue fonti di reddito in tutte e tre le aree, senza spendere più di quanto guadagni.

In che modo il budget potrebbe aiutarmi?

Ci sono molti vantaggi nel definire il budget, come imparerai presto. Tuttavia, il modo migliore in cui un budget può aiutarti nella gestione del denaro è fornirti un piano di spesa da seguire.

Il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari richiede azioni specifiche, come spendere meno e risparmiare di più. Puoi utilizzare il tuo budget come una "guida" per aiutarti a rimanere in pista e migliorare la tua salute finanziaria.

Se riesci a rispettare il tuo budget, sarai in grado di coprire tutte le tue spese, saldare il tuo debito e aggiungere comunque denaro ai risparmi. Sarai anche più preparato a gestire eventuali spese impreviste che si presentano.

33 suggerimenti per il budget per principianti

Segui questi suggerimenti semplici ma efficaci per definire il budget per iniziare a controllare le tue finanze.

1. Conosci il valore del tuo denaro

Essere chiari su ciò che apprezzi quando si tratta delle tue finanze personali ti aiuterà ad allineare le tue spese alle tue priorità.

Come la maggior parte delle persone, probabilmente apprezzi l'obiettivo di diventare finanziariamente indipendente e senza debiti. In tal caso, assicurati che il tuo budget rifletta questo dato dando la priorità al risparmio e al rimborso del debito.

Ma cos'altro apprezzi quando si tratta di denaro? Ne hai abbastanza per fare una bella vacanza una volta all'anno con la tua famiglia? Risparmiare i fondi del college per l'istruzione dei tuoi figli? Poter andare in pensione in tempo, senza paura di rimanere senza soldi?

Questi sono tutti valori che dovrebbero influenzare gli obiettivi che ti sei prefissato e il modo in cui imposti un budget realistico.

Fai un elenco di valori monetari e usali come guida per gestire i tuoi soldi.

2. Tieni in mente un obiettivo di risparmio

Come principiante del budget, è molto importante sapere perché vuoi un budget. Questo può essere determinato impostando alcuni obiettivi, in modo da avere qualcosa su cui lavorare.

Creare alcuni obiettivi di denaro stimolanti ti darà un obiettivo all'orizzonte e il tuo budget può aiutarti a raggiungerlo.

Quando sorgono delle battute d'arresto (e succederà), usa i tuoi obiettivi per darti la motivazione per tornare in pista e andare avanti.

Ecco alcuni buoni motivi per avere un budget:

  • Paga il debito della tua carta di credito
  • Avvia un fondo di acconto per una casa
  • Costruisci il tuo fondo pensione
  • Sii d'accordo con il tuo coniuge
  • Smetti di vivere da stipendio a stipendio

Tenere a mente i tuoi obiettivi di denaro influenzerà il budget che crei e quindi ti aiuterà a rispettarlo.

3. Scopri quanto guadagni mensilmente

Il budget ti aiuta a massimizzare le tue entrate, ma prima devi sapere quanti soldi guadagni ogni mese.

Le tue entrate potrebbero provenire da diverse fonti, come:

  • Paga paga dal tuo lavoro/i regolare/i
  • Qualsiasi busta paga extra da lavoro freelance o concerti collaterali
  • Reddito d'impresa
  • Reddito da investimenti
  • Alimenti o mantenimento dei figli
  • Reddito da locazione
  • Previdenza sociale
  • Disoccupazione

Potrebbero esserci alcune fonti di reddito che non pagano ogni singolo mese. Questo è il momento in cui è una buona idea creare un "calendario delle entrate" in modo da poter modificare il budget quando le tue entrate variano.

Assicurati di utilizzare il tuo reddito al netto delle imposte ai fini del budget. Tieni conto di tutte le detrazioni prelevate, come tasse federali e statali, previdenza sociale, contributi 401 (k) e HSA, ecc. Questo ti darà il reddito effettivo che utilizzerai per pianificare le tue spese di soggiorno mensili.

Se il tuo reddito oscilla di mese in mese, prova a prendere una media degli ultimi 12 mesi e usala come "stipendio" mensile. Ho trovato il modo migliore per pianificare le buste paga variabili è quello di mettere in bilancio le entrate del mese precedente... ne parleremo più avanti!

4. Inizia a monitorare la tua spesa

Se non hai un budget limitato, probabilmente dovrai scavare un po' per scoprire come stai spendendo i tuoi soldi ora. Questo ti darà un buon punto di partenza per creare un budget che sia realistico e rifletta la tua attuale situazione finanziaria.

Scoprirai anche le aree in cui stai spendendo troppo e quali tagli di budget puoi fare.

Traccia le tue transazioni finanziarie per almeno 30 giorni per avere una buona idea dei tuoi modelli di spesa. Ci sono alcuni modi per farlo:

  • Annota ogni spesa, dalla rata del mutuo a quella moka latte. Tieni traccia di ogni dollaro in uscita dal tuo conto bancario. Puoi farlo in un foglio di calcolo, un pianificatore di budget o un registro del libretto degli assegni.
  • Scarica un'app come Mint o PocketGuard e collegalo al tuo conto bancario. Semplifica il processo di monitoraggio assegnando etichette a varie categorie di spesa.
  • Utilizza gli estratti conto bancari e della carta di credito dei 30 giorni precedenti. Funziona particolarmente bene se usi la tua carta di debito e la bolletta online paga la maggior parte delle tue spese (piuttosto che prelevare contanti da un bancomat). Anche se non ricordi a cosa servivano alcune transazioni, avrai comunque un'idea generale di come stai spendendo i tuoi soldi.

5. Separa le spese fisse, variabili e periodiche

Il tuo budget sarà composto da spese fisse, variabili e periodiche. È una buona idea sapere come sono diversi, in modo da poterli gestire in modo efficace.

Spese fisse sono quelli che si ripetono regolarmente e in genere non oscillano molto. Molte volte hai un contratto legale per pagarli, quindi è fondamentale che siano una priorità nel tuo piano di spesa. Fatture come il mutuo, il prestito auto, il cellulare e le commissioni bancarie mensili sono considerate spese fisse. Tuttavia, vengono fissate anche le spese non necessarie come i servizi di abbonamento mensile.

Spese variabili  sono spese che possono essere necessarie o discrezionali e oscillano anche di mese in mese. Alcuni di questi costi sono più facili da regolare e spesso puoi trovare opzioni che ridurranno (o elimineranno) il loro impatto sul budget. Generi alimentari, intrattenimento, vestiti, articoli per la cura personale e spese per hobby sono tutte considerate spese variabili.

Spese periodiche (noto anche come spese irregolari ) non vengono pagati in tutti i cicli di budget. Queste spese occasionali possono verificarsi ogni anno (come la registrazione del veicolo), ogni 6 mesi (premi dell'assicurazione auto) o ogni volta che un'occasione lo richiede (come andare dal veterinario o cambiare le gomme).

Nel registro di monitoraggio, classifica ogni spesa in una di queste tre. Questo ti darà un'idea generale di quale percentuale del tuo reddito deve essere assegnata a ciascun tipo.

6. Decidi un metodo di budget

Per impostare un budget, devi sapere quale tipo di budget funziona meglio per te. Esistono diversi metodi di budget tra cui scegliere, ma ecco le 3 opzioni più popolari:

Metodo 50/30/20

Questo metodo di budgeting personale, creato dalla senatrice Elizabeth Warren, separa i tuoi soldi in 3 principali categorie di spesa:importo fisso, variabile e pagamento/risparmio del debito. Non è un metodo rigoroso, ma ti aiuta a far rientrare le tue spese o spese in ciascuna categoria in modo da poter rispettare il tuo budget.

Con questa strategia di budget, spendi il 50% del tuo reddito normale per le spese fisse, il 30% per la spesa variabile e il 20% per il rimborso e il risparmio del debito.

Questo metodo è molto semplice, flessibile e non ti farà inciampare nei dettagli. Assegna ogni spesa a una delle 3 categorie, quindi modifica il budget in modo che ogni categoria rimanga all'interno della sua percentuale.

Budget in contanti (metodo della busta)

Questo metodo assegna una busta a ciascuna categoria del tuo budget. Riempi la busta con la quantità di denaro assegnata. Una volta spesi i soldi nella busta, hai finito di spendere in quella categoria per il mese.

Questo budget in contanti funziona bene per pianificare le entrate rimanenti dopo che le spese fisse sono state pagate. Disporre di buste per categorie di budget come cenare fuori, intrattenimento o shopping ti aiuterà a rispettare il tuo budget e a non spendere troppo.

Se non vuoi seguire ogni dollaro nel tuo conto bancario, questo potrebbe essere un metodo efficace per te. Tutto quello che devi fare è riempire le tue buste di contanti e smettere di spendere quando la busta è vuota.

Metodo a somma zero

Il budget a somma zero dà a ogni dollaro un "lavoro". Alla fine del mese, dovresti avere un saldo di $ 0, non perché hai speso tutti i tuoi soldi, ma perché eri intenzionale su dove andava ogni dollaro.

Quindi, così come hai categorie per alloggio, cibo e intrattenimento, assegni anche parte del tuo reddito a risparmi, investimenti e donazioni.

Questo metodo di budget richiede un monitoraggio più dettagliato ma è molto efficace per prendere il controllo delle tue finanze e massimizzare le tue entrate. Puoi leggere ulteriori informazioni su questa strategia nella mia guida al budget a somma zero.

7. Scegli uno strumento monetario per creare il tuo piano di spesa

Puoi creare il tuo budget su carta o creare un foglio di calcolo online con Excel o Fogli Google. Tutto dipende da cosa funziona meglio per te e da cosa pensi di attenerti.

Ho un foglio di lavoro di Google Sheet con un modello di budget principale e quindi una scheda separata per ogni mese. Copio semplicemente il modello nel mese corrente e apporto le modifiche necessarie per eventuali entrate o spese irregolari.

L'utilizzo di un foglio di budget digitale ti consente di utilizzare formule che aggiornano automaticamente i totali quando inserisci nuovi importi in ciascuna categoria. Finché le formule sono corrette, i tuoi numeri saranno sempre accurati.

Se preferisci pianificare il budget su carta, ci sono molti fogli di lavoro mensili gratuiti che puoi trovare su Internet. Assicurati solo di controllare sempre i tuoi totali con una calcolatrice quindi non basi gli aggiornamenti futuri su numeri errati.

8. Scegli e dai la priorità alle tue categorie

Il tuo budget sarà unico per la tua situazione finanziaria. Pertanto, dovresti scegliere quelle categorie di budget che sono rilevanti per te. Puoi essere generico o specifico a tuo piacimento, ma non ne hai così tanti che aggiornare il tuo budget diventa complicato.

Mi piace mantenere categorie di budget generali per la maggior parte delle spese di soggiorno, ma ne ho anche alcune specifiche di cui mi piace tenere traccia.

Ecco alcune idee per iniziare:

GENERALE

SPECIFICO

Abitazioni

Mutuo
HOA
Tasse sulla proprietà

Cibo

Drogheria
Ristoranti
Fast food
Caffetteria

Trasporti

Gas
Manutenzione
Assicurazione
Parcheggio

Cura della persona

Parrucchiere
Cosmetici
Massaggio

medico

Medico
Prescrizioni
Terapeuta

Divertimento

Divertimento
Hobby
Vacanza

In seguito, devi dare la priorità alle tue categorie.

La rata del mutuo e le bollette devono essere pagate in modo da avere un posto dove vivere. Quindi, devi avere soldi per generi alimentari e gas. Infine, devi pagare i tuoi debiti.

Dopo aver soddisfatto le tue esigenze di base, dovrai determinare qual è la tua priorità. Queste spese potrebbero sembrare necessarie, ma in realtà non lo sono. O, almeno, il loro costo non è fisso.

Questi potrebbero includere:

  • Risparmio
  • Copertura assicurativa
  • Abbonamenti mensili
  • Costi per l'assistenza personale
  • Donazioni di beneficenza
  • Intrattenimento

Decidi quali sono i tuoi soldi e calcola il budget di conseguenza. Forse stai spendendo molto per vestiti nuovi, ma ti rendi conto che in realtà questa è una priorità bassa. Apporta le modifiche necessarie al tuo budget in modo che il tuo piano di spesa rifletta ciò che apprezzi di più.

9. Includi una categoria Varie

Non importa quanto bene pianifichi, sembra che ci siano sempre spese extra che non rientrano nel budget. Ero solito bilanciare il budget prendendo denaro destinato a un'altra categoria per coprire questi costi non pianificati.

Ora, mantengo una categoria di budget "varie" come riferimento per questi tipi di spese. Tengo solo $ 100 in questa categoria, perché non voglio spendere troppo per acquisti banali.

Se alla fine del mese avanza qualcosa, lo aggiungo al nostro fondo di risparmio.

10. Diventa intenzionale con il tuo budget alimentare

Una categoria di budget che può sfuggire rapidamente al controllo è il cibo. La buona notizia è che ci sono alcuni passaggi che puoi fare per risparmiare denaro con il budget del tuo ristorante e della spesa.

Innanzitutto, imposta un budget limitato per mangiare fuori. Magari impegnatevi una volta alla settimana e conoscete ogni volta il vostro limite di spesa.

Secondo, fai più pasti a casa. Prepararsi da mangiare è una frazione del costo del conto di un ristorante.

Terzo, crea un piano alimentare ogni mese. Annota 20-30 pasti che preparerai a casa e crea la tua lista della spesa partendo dalle ricette che scegli.

Un piano alimentare ti impedirà di acquistare generi alimentari che non ti servono, ridurrà la spesa e ti impedirà di fare viaggi spontanei attraverso il drive-thru.

Dopo aver eseguito questi tre passaggi, rimarrai sorpreso di quanti soldi risparmierai sul cibo!

11. Rendi una regola dare un lavoro a ogni dollaro

Se vuoi massimizzare le tue entrate, devi tenere conto di ogni dollaro che guadagni. Dopo aver sommato tutte le tue fonti di reddito, assicurati di avere un posto dove andare per ogni dollaro.

Questo non significa che stai spendendo tutti i tuoi soldi, quindi non hai più niente alla fine del mese. Significa solo che ogni dollaro ha un lavoro, che potrebbe includere pagare una cambiale, una donazione mensile o un conto di risparmio.

Quando imposti il ​​budget in questo modo, non ci sono entrate sprecate o non contabilizzate. Questo è talvolta chiamato budget a base zero, perché tutto il denaro in entrata meno tutto il denaro in uscita dovrebbe essere uguale a zero.

12. Crea fondi di ammortamento tramite la tua banca

I fondi di affondamento sono un ottimo modo per risparmiare intenzionalmente per spese future. Invece di avere un conto di risparmio generale, dedichi conti separati a obiettivi di risparmio specifici.

Ad esempio, se stai pensando di sostituire la tua auto entro il prossimo anno, crea un fondo di ammortamento per "veicoli nuovi". Aggiungi abbastanza risparmi a questo account ogni mese in modo da avere abbastanza soldi per pagare in contanti quando sei pronto.

Ecco alcune altre idee per sprofondare fondi:

  • Spese annuali, come premi assicurativi o immatricolazione auto
  • Regali di Natale
  • Vacanze estive
  • Un matrimonio imminente
  • Lezioni universitarie

Determina quanti risparmi vuoi aggiungere a ciascun fondo di ammortamento ogni mese, quindi crea una categoria di budget per ciascun account.

La creazione di alcuni diversi fondi di ammortamento ti aiuterà a rimanere concentrato e in pista con il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari.

13. Salva fatture e ricevute in un unico posto

Quando le fatture e le ricevute mensili non sono organizzate, il budget può diventare frustrante molto rapidamente. Tenerli tutti in un unico posto renderà l'aggiornamento del budget più facile e veloce.

Se ti piace conservare le copie cartacee, puoi metterle tutte in una cartella. Assicurati di svuotare regolarmente il tuo portafoglio dalle ricevute che raccogli e fai sapere anche al tuo partner dove metterle.

Personalmente, cerco di rimanere il più digitale possibile. Ricevo tutte le mie fatture consegnate alla mia e-mail, che metto in una cartella e-mail chiamata "Fatture da pagare". Per le ricevute cartacee, le appendo tutte a una bacheca nella mia cucina e aggiorno il budget a giorni alterni.

Conservo solo le ricevute di cui potrei aver bisogno per la restituzione di un articolo. Tutti gli altri li lancio una volta aggiornato il mio budget.

14. Tieni un calendario delle spese irregolari

È una buona idea scrivere un elenco di date per le spese non mensili. In questo modo puoi prepararti in anticipo per i costi imminenti che non rientrano nel tuo budget normale.

Un modo semplice per farlo è usare un calendario. Usa il tuo conto bancario online o gli estratti conto cartacei per rivedere gli ultimi 12 mesi. Quindi, aggiungi al calendario tutte le spese che non sono state effettuate su base mensile, ad esempio:

  • Regali per feste, compleanni, docce, anniversari, ecc.
  • Registrazioni automatiche
  • Premi assicurativi
  • Tasse sulla proprietà
  • Tasse federali e statali
  • Abbonamenti o abbonamenti annuali

15. Crea una categoria di risparmio per pagare prima te stesso

Questa è stata la priorità numero 1 che i miei genitori mi hanno insegnato sulla gestione delle finanze. Paga sempre te stesso prima .

Ciò significa semplicemente che metti soldi in risparmi *prima* di pagare le bollette, acquistare generi alimentari o spendere soldi per gli extra.

Se hai 50 anni, potresti concentrarti sull'aumento dei contributi pensionistici. Impostare un deposito diretto su 401(k) o IRA è un modo per pagare te stesso prima.

O forse stai cercando di creare un fondo di risparmio di emergenza o di risparmiare denaro per un grande acquisto. Prima paga te stesso creando una categoria di risparmio nel tuo budget che deve essere pagata ogni mese.

16. Avere un fondo di emergenza

Se non hai risparmi da parte per le emergenze, questo dovrebbe essere il tuo primo obiettivo di risparmio su cui lavorare.

Senza alcun risparmio di emergenza, probabilmente dovrai fare affidamento sul debito della carta di credito per coprire eventuali spese di emergenza, come riparare la tua auto o sostituire la lavatrice che ha deciso di smettere di funzionare.

Queste spese non pianificate si aggiungeranno al tuo carico di debiti e aumenteranno i pagamenti con carta di credito, per non parlare degli interessi aggiuntivi che dovrai pagare.

Inizia a mettere da parte un po' di denaro in un fondo di emergenza separato dedicato alle emergenze finanziarie che devono essere pagate rapidamente. Questo ti aiuterà molto a rispettare il tuo budget e a rimanere in linea con i tuoi obiettivi.

17. Rendi la pensione una priorità

Prenditi cura di te stesso futuro rendendo i tuoi risparmi per la pensione una priorità nel tuo budget. Il tuo denaro ha bisogno di un lungo periodo di tempo per crescere, quindi può sostenerti negli ultimi 20-30 anni della tua vita.

Se il tuo datore di lavoro offre un 401(k), assicurati di aggiungere denaro a uno da ogni normale busta paga. Inoltre, approfitta sempre di eventuali fondi corrispondenti soddisfacendo la percentuale del tuo datore di lavoro. Questo è denaro gratis in banca!

Apri un'IRA come seconda opzione e imposta un deposito diretto sul tuo conto in modo che i tuoi risparmi pensionistici siano automatici.

Impara a vivere senza questi soldi ora, così li avrai quando non lavorerai più.

18. Ripaga il debito della carta di credito il più velocemente possibile

Sì, devi pagare le bollette e risparmiare denaro. E, mentre lo fai, paga i tuoi debiti il ​​più velocemente possibile.

Come diavolo fa?

È un atto di equilibrio, di sicuro. Ma l'unico modo per avere successo è avere il controllo delle tue finanze con un budget.

Più velocemente puoi pagare le tue carte di credito ad alto interesse, i prestiti agli studenti e le spese mediche, più soldi risparmierai in interessi e dovrai investire per risparmiare. Crea un piano di pagamento del debito è aggressivo, ma ragionevole. Dovrai effettuare più del pagamento minimo sui tuoi saldi per vedere i progressi rapidamente.

Se il tuo budget è limitato e sembra che sarai indebitato per sempre, potrebbe essere il momento di apportare alcune modifiche importanti. Ecco alcune cose che puoi fare per aumentare i tuoi sforzi di rimborso del debito:

  • Trova un secondo lavoro
  • Vendi un veicolo
  • Ridimensiona il tuo alloggio
  • Affitta una stanza
  • Inizia un trambusto secondario

19. Tieni un po' di soldi divertenti nel tuo budget familiare

Una volta avviato il budget, potresti essere tentato di ridurre davvero le tue spese. Tuttavia, se non lasci spazio per divertirti un po', sperimenterai rapidamente un esaurimento del budget.

Assicurati di includere una categoria che copra le cose che ti piace fare. Potrebbe essere andare al cinema una volta alla settimana, investire nei tuoi hobby o semplicemente uscire con gli amici.

Se il tuo piano di spesa include dei soldi divertenti, è più probabile che manterrai il tuo budget a lungo termine. (Tuttavia, assicurati di darti un limite ragionevole in modo da avere ancora abbastanza da applicare ai risparmi e al pagamento del debito!)

20. Conosci la differenza tra desideri e bisogni

Man mano che impari a pianificare il budget all'inizio, diventerai più consapevole di come spendi i tuoi soldi. Ti renderai conto che spendi una buona quantità di denaro per acquisti che non sono né necessari né molto vantaggiosi.

Quelle cose che pensavi di *dovere* avere possono iniziare a cadere più in basso nell'elenco delle priorità, perché ora sei più concentrato sul risparmio di denaro o sul pagamento dei debiti.

Questa è una realizzazione molto utile quando le tue priorità cambiano e diventi consapevole della differenza tra ciò che è veramente necessario e ciò che desideri.

Un esercizio utile è scrivere 2 colonne, con un lato che include tutte le spese di cui hai veramente bisogno per vivere. Questo è fondamentalmente riparo, trasporto, cibo e vestiti.

L'altro lato sarebbe tutto il resto:cose belle da avere, comode, ma non necessarie.

Potresti essere sorpreso di quanto sia breve l'elenco dei bisogni... e quanto lungo possa arrivare l'altro.

Tieni questi elenchi a portata di mano, come buon promemoria quando sei tentato di spendere soldi per qualcosa che ritieni di aver davvero bisogno. Potresti semplicemente capire che non è così.

21. Aggiorna il tuo budget una volta al giorno

All'inizio, dovresti aggiornare il tuo budget su base giornaliera. Ho scoperto che anche dopo pochi giorni, le mie finanze possono diventare un po' indisciplinate se non tengo il passo.

Dedica qualche minuto ogni sera per aggiungere le transazioni di quel giorno al tuo modello di budget. Somma quanto hai speso finora in ciascuna categoria per vedere se è necessario apportare piccole modifiche.

Non vuoi aspettare una settimana e renderti conto che il tuo budget è andato completamente fuori dai binari. Sii diligente aggiornandolo ogni giorno in modo da mantenere il controllo e sapere esattamente quanto ti rimane in ogni categoria.

22. Rivedi il tuo budget una volta al mese

Non aspettarti di creare il budget perfetto all'inizio. La maggior parte delle persone ha bisogno di almeno un paio di mesi per trovare davvero il proprio ritmo di budget, mentre risolve i nodi e apporta le modifiche.

Quando inizi per la prima volta, rivedi il tuo budget una volta al mese per determinare quali modifiche devono essere apportate. Potresti scoprire di aver bisogno di aggiungere denaro extra per alcune categorie riducendo il budget in altre. Questo è del tutto normale e, alla fine, avrai una migliore comprensione di come dovresti allocare il tuo reddito mensile.

Il tuo budget dovrebbe essere uno strumento stabile ma flessibile che usi per raggiungere i tuoi obiettivi generali. Apporta le modifiche necessarie per assicurarti che continui ad aiutarti a fare progressi verso i tuoi obiettivi.

Durante i primi 3 o 4 mesi, potresti apportare diverse modifiche importanti al tuo budget mentre impari a gestire i tuoi soldi. Dopodiché, il tuo modello di budget avrà probabilmente bisogno solo di alcune modifiche occasionali.

23. Mantieni il tuo budget accessibile

Il budget per i principianti può essere un'abitudine difficile da costruire. È importante creare slancio con aggiornamenti giornalieri e revisioni mensili. Devi mantenere il tuo piano di spesa in primo piano mentre stai sviluppando una mentalità di budget.

Per questo motivo, mantieni il tuo budget facilmente accessibile. Se stai usando un taccuino, tienilo in un posto visibile, come il bancone della cucina o la scrivania dell'ufficio di casa.

Se hai un budget digitale, con un foglio di calcolo online o un'app di budget mobile, puoi accedervi da qualsiasi luogo con un laptop o un telefono cellulare. In questo modo è facile accedervi anche per il tuo coniuge.

24. Tieni traccia dei tuoi progressi

Devo ammettere che il budget non è il modo più eccitante per trascorrere il mio tempo. Ma ciò che aiuta davvero a mantenere viva la mia motivazione è vedere quanto sono più vicino ai miei obiettivi.

È importante tenere traccia di dove eri una volta, dove sei ora e dei progressi che stai facendo verso i tuoi obiettivi. Quindi, quando si verificano battute d'arresto, non getterai semplicemente la spugna.

Puoi scaricare un tracker di risparmio gratuito o crearne uno tuo. Mettilo in un posto che sia visibile così lo vedrai spesso. Crea una vision board e includi tutte le cose che non vedi l'ora. Fai una parte regolare della tua giornata per ricordare a cosa stai lavorando.

Se siete sposati, incoraggiatevi a vicenda in ciò che state realizzando insieme. Parlate del futuro con grande anticipazione e sostenetevi a vicenda mentre lavorate entrambi verso i vostri obiettivi comuni.

25. Usa i contanti per evitare spese eccessive

Probabilmente scoprirai che spesso spendi troppo in determinate categorie di budget, come generi alimentari o regali o intrattenimento.

Rispetta il tuo budget utilizzando denaro contante solo per queste spese. Metti l'importo preventivato in una busta e utilizza questo denaro solo quando spendi per quella particolare categoria.

Il contante in mano è più difficile da lasciare che far scorrere la tua carta di debito attraverso una macchina. Ciò significa che sarai più selettivo con ciò per cui spendi i tuoi soldi e durerà più a lungo.

Una volta che i soldi sono finiti, la spesa si ferma. Questo è un ottimo modo per evitare di superare il budget!

26. Rompi l'abitudine di spesa impulsiva

Quando inizi a pianificare e monitorare le tue spese, potresti notare che spendi una quantità considerevole per spese non pianificate e non necessarie. Questa si chiama spesa impulsiva ed è una cattiva abitudine finanziaria che ti farà rapidamente sballare il budget con spese sconsiderate.

Una volta che ti rendi conto della frequenza con cui effettui acquisti impulsivi, puoi adottare misure per rompere l'abitudine.

Ecco alcune idee:

  • Acquista sempre con un elenco e non acquistare mai nulla che non sia nell'elenco
  • Impegnati ad aspettare 24 ore prima di effettuare un acquisto non pianificato
  • Evita le tentazioni di spesa, come le email degli abbonati o lo shopping quando sei emotivo
  • Utilizza solo contanti, così sarai più selettivo con le tue spese

Scoprirai che rompere l'abitudine di spesa impulsiva libererà più soldi per altre cose a cui tieni di più, come pagare extra per il tuo mutuo.

27. Automatizza le tue finanze con il pagamento delle bollette e il deposito diretto

Questo suggerimento per il budget per principianti ti preparerà per un maggiore successo nelle tue finanze. Automatizzando i pagamenti mensili e i risparmi, semplifichi la gestione del denaro.

Meno scelte devi fare per quanto riguarda le tue finanze, meglio è.

Imposta i pagamenti delle bollette online tramite il sito Web della tua banca in modo da non perdere mai un'altra data di scadenza. Then, automate transfers into a separate account so your savings is not an option. You can do this through your online bank account, or set up split direct deposits through your employer.

Automate your finances so the work is done for you, and you can focus on how to spend less and save more.

28. Use budgeting apps for added support

There are several popular budgeting apps out there that will help you with your budgeting. Most of them connect to your bank accounts and will categorize your transactions for you. A mobile app will also break down by percentage where your money is going.

These mobile apps are great resources that can help you stay on track, but I don’t recommend using them exclusively as you begin to budget. Checking in with a mobile app is a passive way to manage your money, and taking control with a budget requires more hands-on input.

Here are a few popular budgeting apps:

  • Mint
  • PocketGuard
  • You Need A Budget
  • EveryDollar
  • Goodbudget

Check with your bank as well. They might have a very effective budgeting app that you would prefer to others.

29. Have a plan for extra money

Receiving some unexpected money is always a nice surprise, but this extra income can quickly disappear without a plan in place.

Decide ahead of time how you will handle these extra funds. Perhaps you’ll want to put 50% in savings and 50% towards debt. Or you’ll always apply 75% to your mortgage and 25% to your vacation fund.

From gifted money to a big tax return, these are great opportunities to get to your goals faster. Whatever you decide, having a plan for extra money will ensure that it serves a purpose when it falls in your lap.

30. Budget with last month’s paychecks

This is my best tip for beginner budgeters with variable incomes.

For many years, my husband worked an hourly position with varying amounts of overtime. His paycheck was different practically every week! I really struggled with budgeting his income, until I discovered this strategy.

Basically, you’ll need to determine a fixed amount that will cover all of your monthly expenses. For example, you might decide that $6,000 will cover all of your expenses every month.

Then, over several months, you save up this amount. Perhaps you can set aside $1,000 a month, which means you’ll reach your goal in six months. Once you have your monthly budget amount saved, you can start using this method.

First, you’ll transfer this amount from savings to your checking account and use this money for all of your expenses. You’ll also transfer all of the income you receive in the month into a separate savings account. So, as you’re using your savings for your monthly budget, you’re also replenishing your savings with income as it comes in.

So, every month, you actually use the income you made in the previous month to budget for the current month.

I love this method, because I don’t have to be concerned about how much each check is going to be. I know exactly how much money I have to use for the budget, and I have it all on the first of the month. This means I can pay all of my bills right away, do the bulk of my grocery shopping, and cover any other known expenses before I start spending on other things.

31. Have regular meetings with your spouse

Setting up a budget isn’t meant to be a chore that’s delegated to one spouse. Sit down with your partner and work on your budget together with regular money meetings.

Your spending plan and financial goals need to include both of your inputs. This way, you’re on the same page and working together as a team as you manage your combined income.

Decide on regular budget meetings together, and make sure each of you gives some input into your monthly money decisions.

32. Have an accountability system in place

Being held accountable is an important step in budgeting for beginners because, without it, it’s easy to lose momentum and let things slide.

Setting up accountability could look like any of the following:

  • If you’re married, set up weekly, bi-weekly, or monthly ‘money dates’ with your spouse.  Use this time to go over your budget and talk about where you’re succeeding and where you may need more help.
  • If you’re single, set up reminders on your calendar to revisit your budget periodically to see how you’re doing.  If you notice areas you’re overspending or aren’t sticking to your budget, take the time to figure out what you can change.
  • Meet with a financial coach if you can’t stay on track.  If you find it impossible to stick to a budget, consider meeting with a financial advisor. Look for someone who helps with spending, financial goals, and helping you align the two so you can make progress.
  • Automate whenever you can.   Set up payments through your bank’s online bill-pay feature, create automated transfers into savings on a regular basis, and have contributions directly deposited into your retirement account.  This will reduce the number of financial decisions you have to make and help you stay on track with your financial goals.

33. Expect setbacks, and give yourself time

When you start budgeting, you might feel a lot of hope that you’re finally going to get control of your finances. This is true – but you need to be aware of a few things so you don’t get discouraged.

First, as a budget beginner, you’ll need to give yourself a bit of time to work out the kinks. You’ll probably go over budget in a few categories, and wonder how you’ll ever save up for that new car. You’ll definitely encounter a few setbacks that make you feel like you’re going backwards.

This is all normal. It can take a while to get the hang of budgeting.

Whatever you do – don’t stop budgeting .

The kinks will smooth out, you’ll overcome those setbacks, and you *will* find that money for a new vehicle. Budgeting is an ongoing process, and it just takes time to master.

If you go into the budget process knowing that there will be bumps along the way, you’ll be prepared to persevere toward your financial goals. Don’t give up!

How do I start budgeting?

There are several ways you could start budgeting your money because it all depends on your own circumstances and preferences. However, if you want your budget to be an effective tool that supports your goals, there is a common process across any method you choose.

Just as a budget has a cycle (like weekly or monthly), the budget process can also be described as a loop that perpetually repeats, getting you closer to your goals:

  • define financial goals
  • track spending and understand spending patterns
  • create a budget based on goals and realistic expectations
  • monitor your budget and analyze for effectiveness
  • make adjustments as necessary to align your spending with your values

The budget process is meant to coordinate your financial circumstances with the goals you want to achieve. In this way, you can use your budget as a tool that helps you map out a financial strategy.

Following the budgeting process will increase your awareness of destructive financial decisions and spending patterns that are hindering your progress. You’ll discover what changes need to be made with your lifestyle and your mindset if you want to be successful with your finances.

Of course, we call them “personal finances” because they’re personal. How you choose to budget and carry out the process will be unique to your financial situation.

Your budgeting process will be based on a few factors:

  • which budget method you use
  • how you track your spending
  • how you categorize your expenses
  • how often you update your budget
  • what budgeting tools you use
  • what your money values are

Making these decisions ahead of time will help the budgeting process go smoother for you.

How to choose categories and percentages

Having appropriate budget categories will keep your spending plan organized and easier to analyze. However, it’s easy to get stuck on which ones to choose and how many to have.

The good news is, there is no right or wrong way to pick your budget categories. You can get as general or specific as you like. Simply create your categories based on the spending patterns identified in your tracking.

The important thing is to have a category for every single expense. Whether you have 3 or 33, just make sure you can fit every transaction into one of them.

Here is one example of a budget category list:

  • Income
  • Housing
  • Insurance
  • Utilities
  • Automotive
  • Debt payments
  • Entertainment
  • Clothing &Shoes
  • Groceries
  • Dining Out
  • Household Items
  • Personal Care
  • Savings
  • Charitable Contributions

When it comes to percentages, you can go super simple with the 50/30/20 budget method. If you need more structure, you can use Dave Ramsey’s suggestion to limit your mortgage or rent to 25% of your net monthly income and keep all other categories between 5-15%.

Here is an example of budget percentages you can refer to:

  • Housing:25%
  • Insurance (including health, medical, auto, and life):10%
  • Food:10%
  • Transportation:10%
  • Utilities:10%
  • Savings:10%
  • Entertainment (anything fun):10%
  • Clothing:5%
  • Miscellaneous:10%

Avoid these common budgeting mistakes

Although budgeting your money isn’t difficult, it does take time figure out what works for you. You will inevitably hit some snags along the way that could potentially throw you off track.

Be prepared by knowing the common budgeting mistakes most people make. This way, you can either completely avoid them yourself, or at least minimize their impact on your efforts.

Here are just a few common budgeting mistakes to be aware of:

  • Basing your budget on expectations that are unrealistic
  • Creating a budget with your pre-tax income
  • Failing to plan for irregular expenses
  • Not having an emergency fund
  • Continuing to use debt to cover expenses
  • Using estimations instead of exact numbers
  • Being unwilling to make lifestyle changes

All of these common budgeting mistakes will cause you to go over your budget. If you handle each one early in your budgeting journey, the process will be easier and you’ll experience greater success.

Digital budget planners to help you stay on track

If you work best with a pencil, paper budget, and a simple calculator, then feel free to stick with those tools.  But, there are many more resources available that can make budgeting easier, faster, and more efficient.

I’ve mentioned a few tools already, and I’ll also include them here along with a few others that are helpful with budgeting:

  • Menta
  • PocketGuard
  • ClearCheckbook
  • Excel or Google Sheets for spreadsheets
  • You Need A Budget (YNAB)
  • EveryDollar (by Dave Ramsey)
  • Goodbudget
  • Mvelopes
  • Quicken

Some of these can track your spending automatically, which can be really convenient. However, I don’t recommend relying on an app to do this when you’re just starting to budget. Taking a hands-on approach in every aspect of your finances will help you stay tuned in to what your money is doing. Once you have a good handle on sticking with a spending plan, you can hand over the tracking to a digital tool.

Domande frequenti

How should a beginner start a budget?

To be successful with budgeting, there are a few steps you can take to get started:

1. Set a few financial goals that are specific and time-bound
2. Track your spending to know your spending patterns
3. Create a budget with categories that reflect your values
4. Update and review your budget often to stay on track
5. Make any adjustments that help make your budget better align with your goals

When should I start budgeting?

The sooner you can create and start a budget, the faster you’ll gain control of your household finances and start saving more money.  Don’t overanalyze the process – just pick a method to track your spending and start.  You will learn from your mistakes and make changes along the way.

How much should I save out of each paycheck?

How much you decide to save each month will depend on your financial goals, and the amount of disposable income you have. If you cut expenses and increase your income, you can free up more money to save and reach your goals faster.

What are the best apps for budgeting?

There are several good mobile apps to help you with your budgeting. Mint, Pocketguard, EveryDollar, and GoodBudget are just some of the many apps available. Try one out for 30 days, and if it doesn’t work for you, then try a different one.

Which budget method is best for me?

The budget method you choose will largely depend on how closely you want to track your money. If you don’t want to get too specific, then try the 50/30/20 budget method. If you want more control over every dollar, I recommend the zero-based budgeting method.

Don’t overanalyze this decision! Just pick a method and give it a go.  Try it out for a month or two, and feel free to switch strategies if it’s not working for you.

As long as you keep a balanced budget (where income equals expenses), you won’t be living beyond your means.

How do I stick to a budget?

A good rule of thumb to help you stick to your budget is to use cash instead of a card.  Handing over money instead of swiping a card gives you a better idea of how much you’re actually spending and keeps you from going into debt.

What happens if I go over my budget?

You wouldn’t be the first person to have a bad month and spend more than you budgeted. The important thing is to not make that a reason to stop. Take a deep breath, pick up where you are, and keep going! Just like any other habit, sometimes you’ll get off track.  The important thing is to try again.

What is the bare-bones budget method?

A bare-bones budget is a type of basic budget that only accounts for necessary expenses. You would use a bare-bones budget in times of dire financial circumstances, or if you want to cut out all unnecessary costs to reach a financial goal. If you’ve lost your job, using a bare-bones budget method will help you maximize your emergency fund.

How do I stay motivated to keep budgeting?

People often get discouraged when they first start budgeting. For many, it’s the first time they’ve come face to face with the true state of their finances – and it can look pretty bleak.

This is when your financial goals become your motivation to persevere past the feelings and focus on your future. If you want to stay committed to your budget, it’s important to identify those financial goals that your budget will help you achieve.

Without goals that align with your budget, then you’re merely tracking your money without making progress toward financial freedom.

In conclusion: use these budgeting tips for beginners to crush your budget goals

If you’re ready to admit you need to start a budget, you’ve taken the most important first step. Congratulations!!

Budgeting for beginners isn’t as hard as it seems, and I hope this post has given you some helpful guidance for putting a budget into action.

Creating a budget is the beginning of a journey toward financial control. Your financial goals are the destination you want to eventually reach.  In between, there will be many distractions, temptations, and barriers that can keep you from making progress.

You will probably encounter many points along the path where you go off course. There will be times when you’ll want to stop moving forward and even go backward. You may even decide to take a detour or a different route.

Don’t let these delays keep you from trying again. The only reason you’ll fail is if you give up!

It’s never too late to start fresh and make better decisions with your money. The sooner you start with these simple budgeting tips for beginners, the more in control you’ll feel and the faster you’ll meet your financial goals.

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