Come richiedere prestiti per studenti per il college

Ti chiedi come richiedere i prestiti studenteschi per l'università? Con i costi delle tasse universitarie in rapido aumento, non ti biasimiamo. Dopotutto, ottenere aiuti finanziari sotto forma di prestiti sovvenzionati, prestiti federali o l'aiuto di programmi federali di aiuti agli studenti può spesso aiutarti a compensare meglio le spese di istruzione e alloggio.

Ecco uno sguardo più da vicino a come funzionano i prestiti per studenti, come richiedere prestiti per studenti federali o privati ​​e cosa devi sapere quando si tratta di tassi di interesse, pagamenti mensili e programmi di rimborso.

Come richiedere prestiti studenteschi federali

Investire nella tua istruzione può farti ottenere uno stipendio migliore e più opzioni per la libertà finanziaria. I prestiti studenteschi federali possono aiutarti a iniziare il tuo viaggio verso una carriera migliore. Servono come uno dei modi più popolari per prendere in prestito denaro che può essere utilizzato per pagare le spese educative.

Molti di questi programmi, utilizzati ogni anno da milioni di studenti universitari, consentono di garantire bassi tassi di interesse e piani di rimborso flessibili. Questo prima di prendere in considerazione utili programmi governativi come borse di studio e sovvenzioni che offrono a coloro che si qualificano denaro gratuito per le spese di apprendimento.

Questi prestiti studenteschi sostenuti dal governo sono supervisionati e amministrati dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti (che funge da prestatore). Il programma federale di prestito studentesco è chiamato William D. Ford Federal Direct Loan Program, o Direct Loan Program in breve.

I tuoi termini di rimborso e la quantità di denaro che potrai trarre da questi prestiti possono essere influenzati da diversi fattori. Il tuo profilo di credito, il tuo reddito, se sei considerato un dipendente e altre forme di informazioni finanziarie giocano tutti in ciò per cui ti qualifichi. Tieni presente che c'è un limite all'importo totale che puoi prendere in prestito con i prestiti studenteschi federali in un anno.

Scopri quale tipo di prestito richiedere

Se stai pensando di richiedere l'assistenza all'istruzione federale, è importante conoscere la differenza tra i tipi di prestito; ad esempio, sovvenzionato e non sovvenzionato.

Un prestito studentesco sovvenzionato è un'opzione disponibile per gli studenti universitari che necessitano di assistenza finanziaria. Per ottenerne uno, i candidati devono dimostrare di aver bisogno di un aiuto finanziario per coprire i costi dell'istruzione superiore. La scuola per la quale ti candidi indicherà quanti soldi puoi prendere in prestito in totale.

Uno dei grandi vantaggi dei prestiti agevolati è che chi ne ottiene uno non dovrà pagare gli interessi se va a scuola almeno a metà orario, o per i primi 6 mesi dopo la laurea.

I prestiti agli studenti non sovvenzionati possono essere ottenuti da studenti universitari, laureati o professionisti idonei nei casi in cui le domande non siano basate su necessità finanziarie. Come prima, l'importo totale che puoi prendere in prestito sarà determinato dall'istituto di istruzione superiore prescelto.

A differenza dei prestiti agevolati, i mutuatari con un prestito non agevolato devono iniziare a pagare gli interessi non appena il prestito viene pagato. Ciò significa che gli interessi accumuleranno anche mentre frequenti la scuola o durante i periodi di grazia. Assicurati di tenerne conto nel tuo budget.

Se sei genitore di uno studente, puoi richiedere un prestito PLUS (Parent Loan for Undergraduate Students) se le tue spese non possono essere coperte da altri tipi di aiuti finanziari. Il lato positivo è che i prestiti PLUS non si basano su necessità finanziarie. Tuttavia, per richiederne uno, i mutuatari dovranno passare attraverso un controllo del credito. Ulteriori requisiti possono essere applicati se il richiedente non è ritenuto meritevole di credito.

Fai le tue ricerche e prepara i documenti necessari

Stai pensando di richiedere un prestito studentesco federale? La prima cosa che vorrai fare è rivedere il modulo FAFSA (domanda gratuita per aiuti agli studenti).

Il modulo FAFSA - che tutti i richiedenti del programma di prestito studentesco federale devono presentare - non solo determinerà la tua idoneità complessiva per i prestiti studenteschi federali, ma potrebbe anche aiutarti a qualificarti per aiuti studenteschi federali come programmi di studio-lavoro e borse di studio. Oltre a richiedere inizialmente la FAFSA, dovrai compilare il modulo per ogni anno di iscrizione al college per continuare a ricevere aiuti o prestiti federali per studenti.

Naturalmente, se speri di beneficiare dei programmi di prestito per l'istruzione federale, dovrai prima qualificarti per uno. Tenendo presente questo, la FAFSA può essere abbastanza completa e complicata. Allo stesso modo, ti richiederà di inviare una notevole quantità di informazioni.

È una buona idea prendersi del tempo in anticipo per fare un bel po' di ricerche e raccogliere tutti i documenti pertinenti che devono essere presentati prima di richiedere un prestito studentesco. Sappi che la FAFSA chiederà informazioni personali come il tuo nome e data di nascita, oltre a dettagli completi sulla tua situazione finanziaria.

Ci sono diversi documenti che dovrai compilare, comprese le dichiarazioni dei redditi federali, i registri dei redditi non tassati e le informazioni sulle attività finanziarie dei tuoi genitori se sei una persona a carico. I dettagli richiesti qui possono includere anche saldi in conti finanziari, eventuali partecipazioni di investimento e altre attività.

Fai domanda tramite la FAFSA

Prima di fare domanda per FAFSA, controlla i tuoi tempi. La scadenza FAFSA è fissata al 30 giugno di ogni anno. Dovrai fare domanda in anticipo se desideri ottenere un potenziale finanziamento del prestito studentesco per il semestre autunnale dell'anno scolastico in corso. Dopo la data di scadenza, gli studenti non potranno più presentare domanda.

La FAFSA apre il 1 ottobre per l'anno scolastico successivo. Quindi, per il 2022-2023, la FAFSA è stata aperta il 1 ottobre 2021. Gli aiuti agli studenti vengono assegnati in base all'ordine di arrivo, quindi ti consigliamo di presentare la domanda il prima possibile. Aspettare l'ultimo minuto comporta il rischio di perdere migliaia di dollari in prestiti federali, sovvenzioni e/o borse di studio.

Il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti raccomanda inoltre di compilare il modulo FAFSA online per risparmiare tempo e fatica, soprattutto quando si tratta di accelerare il processo di invio delle informazioni a più scuole. Come parte del processo di candidatura, dovrai elencare almeno una scuola per ricevere le tue informazioni. Quindi dovrai determinare il tuo stato di dipendenza e inserire le informazioni dei tuoi genitori. Successivamente, aggiungerai tutte le altre informazioni finanziarie rilevanti.

Dopo aver completato il modulo, è possibile inviare la domanda tramite il sito Web o l'app FAFSA. Aspetterai quindi che l'ufficio per gli aiuti finanziari della scuola ti invii una lettera indicando quali, se presenti, programmi di prestito studentesco federale per i quali potresti qualificarti.

Successivamente, avrai 3 giorni di tempo per rivedere le tue informazioni e correggere eventuali errori presenti nel modulo. In alcuni casi, dovrai inviare la documentazione a scopo di verifica, quindi fornisci tutti i dettagli o i documenti richiesti in modo tempestivo prima della scadenza.

Come richiedere prestiti per studenti privati ​​

Gli studenti possono anche richiedere prestiti per studenti privati, disponibili in alternativa ai prestiti per studenti federali. In genere, i motivi per richiedere un prestito privato includono l'incapacità del richiedente di qualificarsi per un programma di prestito governativo o di aver esaurito l'importo totale dei prestiti federali che può prendere in prestito.

I termini dei prestiti agli studenti privati ​​sono spesso dettati dai prestatori e non vengono create due opzioni di prestito studentesco private uguali. Tenendo presente questo, ti consigliamo di fare i compiti e confrontare i vantaggi e gli svantaggi di ogni tipo di prestito o offerta quando fai le tue ricerche.

Scopri come differiscono dai prestiti federali

Tieni presente che le offerte di prestito studentesco federale in genere offrono una flessibilità notevolmente maggiore rispetto alle opzioni di prestito studentesco privato. Ad eccezione dei prestiti PLUS, i mutuatari non devono necessariamente superare un controllo del credito per essere presi in considerazione per un prestito federale, il che potrebbe renderli più facili da qualificare.

Allo stesso modo, se ricevi un prestito agevolato, non dovrai pagare gli interessi mentre sei a scuola, durante il periodo di grazia o il differimento. Un altro vantaggio fondamentale è che i tassi di interesse sui prestiti studenteschi federali sono fissi, il che significa che rimarranno gli stessi per tutta la durata del prestito.

Il più grande vantaggio che potresti riconoscere con un prestito studentesco federale riguarda il suo piano di rimborso. Nel complesso, i prestiti federali offrono ai mutuatari più opzioni quando si tratta di ripagare i loro prestiti. Le opzioni del piano di rimborso sono offerte in base al tuo reddito attuale. Quindi, se non puoi permetterti i pagamenti attuali, puoi richiedere il differimento o la tolleranza, che ti consente di interrompere temporaneamente i pagamenti.

Il governo federale offre anche programmi di condono del prestito a coloro che si qualificano, risparmiando potenzialmente migliaia di mutuatari nei pagamenti dei prestiti studenteschi. Secondo i termini del programma PSLF (Public Service Loan Forgiveness), i mutuatari idonei sono coloro che hanno effettuato 120 pagamenti qualificati consecutivi mentre lavoravano a tempo pieno per un datore di lavoro qualificato nell'ambito di un piano di rimborso qualificato. I datori di lavoro qualificati includono organizzazioni governative e alcune organizzazioni senza scopo di lucro.

D'altro canto, i prestiti privati ​​offrono alcuni vantaggi che i prestiti studenteschi federali non offrono. Forse la cosa più importante è che non c'è limite ai prestiti privati, il che rende possibile prendere in prestito più soldi per tasse scolastiche, alloggio, libri e altre spese educative comuni.

Potresti trovare utile l'opportunità di prendere un prestito più grande, a seconda della tua scuola e situazione. Allo stesso modo, le opzioni di prestito studentesco privato possono tornare utili come opzione per coloro che hanno già esplorato le opzioni per prestiti, borse di studio e borse di studio federali.

I tassi di interesse per i prestiti agli studenti privati ​​possono anche essere fissi o variabili. Ciò significa che godrai della possibilità di scegliere tra pagamenti mensili più prevedibili o optare per opportunità di pagamento variabili che potrebbero comportare tassi di interesse inferiori. I mutuatari di prestiti studenteschi privati ​​possono anche accedere a opzioni di piano di rimborso come effettuare pagamenti fissi o di soli interessi mentre sono ancora iscritti a scuola, il che può aiutare a ridurre i costi complessivi del prestito.

Tuttavia, i piani di rimborso per i prestiti studenteschi privati ​​non sono generalmente flessibili come quelli offerti dai prestiti studenteschi federali. Ad esempio:non puoi ricevere un piano di rimborso basato sul reddito in base ai termini di prestito di un prestito studentesco privato, né potrai chiedere a un prestatore privato di condonare questi prestiti.

Poiché i prestiti per studenti privati ​​si basano sulla tua situazione finanziaria del credito, potresti essere soggetto a tassi di interesse più elevati se il tuo credito non è l'ideale. In effetti, se il tuo punteggio di credito è inferiore, potresti dover chiedere a un cofirmatario (come genitori o altri cari) di firmare insieme al prestito per qualificarti.

Fai acquisti in giro per i finanziatori

Non accettare semplicemente qualsiasi offerta di prestito studentesco privato che ti viene fatta a titolo definitivo. È importante cercare gli istituti di credito e considerare i molti tipi di prestiti e condizioni a tua disposizione.

Al rialzo, il prestito studentesco privato è un'attività competitiva, il che significa che potresti godere di una varietà di istituti di credito tra cui scegliere. In generale, ti consigliamo di ricercare e prendere in considerazione opzioni da 3 a 5 istituti di credito.

Il tuo obiettivo è esaminare diversi fornitori di prestiti studenteschi per trovare un prestatore che offra le tariffe e le condizioni più adatte alle esigenze della tua famiglia. Prendi in considerazione la possibilità di chiedere all'ufficio per gli aiuti finanziari del tuo college un elenco di potenziali opzioni o di leggere le recensioni di terze parti online mentre stai pensando a come candidarti.

Mentre esamini le diverse opzioni di prestito studentesco privato, considera queste variabili:

• Tassi di interesse
• Commissioni
• Opzioni di rimborso
• Termini e condizioni del prestito
• Servizio clienti
• Reattività
• Flessibilità
• Rinvio/concessione del prestito

Raccogli i documenti e fai domanda

Quando si richiede un prestito studentesco privato, spesso sono necessarie meno scartoffie rispetto a quando si richiede FAFSA. I requisiti per la richiesta di prestito privato differiranno da prestatore a prestatore, ma in genere dovrai fornire dettagli personali come la tua scuola prescelta, indirizzo e numero di previdenza sociale. Tieni a portata di mano anche i documenti finanziari, come le dichiarazioni dei redditi federali, i moduli W-2 e il conto finanziario prima di presentare domanda.

Una volta che si procede con l'applicazione completa, il prestatore condurrà un'indagine difficile, che potrebbe influire sul punteggio di credito. Dopodiché, è semplicemente una questione di aspettare per vedere quanto sei stato approvato e quindi firmare i tuoi documenti di prestito.

Quanti soldi devo richiedere?

I seguenti suggerimenti ti aiuteranno a decidere quanto denaro in prestiti studenteschi dovresti richiedere.

Calcola quanto sarebbe il tuo rimborso mensile

Calcolare l'importo del rimborso mensile è il primo passo per avere un'idea migliore di ciò che rientra nel tuo budget. Sebbene i prestiti agli studenti possano aiutarti a pagare l'istruzione universitaria, non è necessario prendere in prestito l'intero importo offerto.

Mentre metti insieme il tuo budget, considera le tasse scolastiche e le spese di soggiorno. Considera anche quanti soldi puoi permetterti per separarti ogni mese e quanto vorrai tenere a portata di mano per spese impreviste.

È importante non accollarsi troppi debiti e peggiorare il rapporto debito/reddito (rapporto DTI). I prestatori spesso guardano al tuo DTI per determinare se sei idoneo per un'auto o un mutuo per la casa. Quindi, un DTI elevato può limitare la tua capacità di prendere in prestito in altre aree.

Conosci le tue esigenze e scendi a compromessi con i tuoi desideri

I potenziali studenti possono creare un budget per il college e farsi un'idea di quanto possono risparmiare ogni mese. È importante farlo, poiché la quantità di denaro di cui hai bisogno per sopravvivere al college può essere notevolmente diversa dall'offerta di vantaggi opzionali che potresti desiderare.

Ad esempio, potresti voler vivere da solo in un appartamento completamente arredato nel campus, ma vivere fuori dal campus e assumere un coinquilino potrebbe aiutare a ridurre considerevolmente i costi mensili. Mentre pensi a quanto vorresti prendere in prestito in prestiti studenteschi, chiediti:posso cavarmela senza una determinata spesa individuale?

Potresti essere sorpreso di quanto puoi risparmiare. Il punto è discernere ciò di cui hai bisogno rispetto a ciò che è bello avere e cercare di budget di conseguenza. Dopotutto, gli acquirenti parsimoniosi scopriranno che ci sono molti modi per risparmiare denaro al college, o almeno spendere meno.

Esamina sovvenzioni e borse di studio.

I potenziali studenti dovrebbero anche richiedere tutte le borse di studio a cui hanno diritto. Ciò potrebbe fornirti denaro gratuito per aiutare a compensare le spese di iscrizione, alloggio e soggiorno. Per trovare borse di studio e borse di studio, le risorse a cui potresti rivolgerti includono:

• L'ufficio per gli aiuti finanziari della tua scuola
• Agenzie e uffici federali
• Strumenti di ricerca di borse di studio statali o nazionali
• Agenzie di sovvenzione statali o nazionali
• Enti di beneficenza e non profit
• Fondazioni, gruppi civici e organizzazioni religiose, etniche o comunitarie
• Associazioni professionali e organizzazioni di settore
• Tu o i datori di lavoro dei tuoi genitori

Aumenta il tuo punteggio

Se stai cercando modi per aumentare un po' il tuo punteggio di credito, ci sono modi! Controlla!

Conclusione:sappi che il denaro è disponibile, ma sii responsabile

Scoprire come richiedere prestiti per studenti non deve essere un processo difficile o dispendioso in termini di tempo. Ma richiede un po 'di budgeting, pianificazione e ricerca in anticipo e dovrai compilare la documentazione e le informazioni necessarie.

I programmi di prestito studentesco federale offrono opportunità sotto forma di piani di rimborso flessibili e tassi di interesse inferiori se sei idoneo. In alternativa, i prestiti agli studenti privati ​​possono essere un utile sostituto se non sei idoneo per i prestiti federali o se devi superare il tetto massimo dei prestiti federali.

Qualunque sia il programma di prestito studentesco che scegli, evita di prendere in prestito eccessivo e richiedi quante più borse di studio e borse di studio puoi. In questo modo, puoi assicurarti di iniziare con il piede giusto dopo la laurea e ridurre al minimo l'onere dei pagamenti dei prestiti studenteschi lungo la strada.

Stai pensando di richiedere un prestito studentesco oggi? Non dimenticare di pianificare in anticipo e pensare anche alla creazione di un piano di rimborso. Quando si tratta della tua istruzione, non è mai troppo presto per ottenere un vantaggio sulla pianificazione finanziaria.

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