Capire la tua età di pensionamento della previdenza sociale

Andare in pensione negli Stati Uniti può sembrare una lotta per molte persone. Secondo la Federal Reserve, un quarto di coloro che non vanno ancora in pensione non hanno alcuna forma di risparmio pensionistico, compreso il 13% che ha almeno 60 anni.

Considerando che l'età del pensionamento completo di Social Security è più alta, può essere una lotta per molti se la loro pianificazione finanziaria non è sulla buona strada. Fornire informazioni su come pianificare la pensione può aiutarti a prendere decisioni più intelligenti per il tuo futuro.

Cosa significa "Età pensionabile completa"?

Secondo gli US Census Bureau Data, l'età media di pensionamento negli Stati Uniti è di 63 anni per le donne e 65 per gli uomini. Tecnicamente, quando raggiungi i 62 anni, sei considerato l'età del pensionamento e puoi iniziare a ricevere i benefici della previdenza sociale.

L'età del pensionamento completo è anche un termine che l'amministrazione della previdenza sociale utilizza per determinare quando otterrai i tuoi benefici "completi":è ciò che molte persone potrebbero considerare come un'età pensionabile normale. Puoi beneficiare dei vantaggi prima dell'età del pensionamento completo di Social Security, ma riceverai un beneficio ridotto se li richiedi (può scendere al 70%).

Qual è l'età pensionabile della previdenza sociale?

L'età pensionabile completa per i pensionati non è più 65 anni. Secondo la Social Security Administration, l'attuale età pensionabile per la sicurezza sociale negli Stati Uniti è gradualmente aumentata per le persone nate dopo il 1938:coloro che sono nati dopo il 1943 possono accedere ai loro benefici pensionistici completi presso 66 anni e quelli nati dopo il 1960 possono accedervi a 67 anni.

Il governo degli Stati Uniti ha innalzato l'età del pensionamento completo della previdenza sociale a causa dei citati miglioramenti nella salute degli americani più anziani, nonché delle aspettative di vita più elevate. Da quando il programma ha iniziato a erogare i sussidi, l'aspettativa di vita media è salita a 84,3 per gli uomini e 86,6 per le donne.

Perché è importante conoscere l'età pensionabile della previdenza sociale?

Comprendere la tua età pensionabile e come sarebbero i tuoi benefici completi può modellare le tue decisioni finanziarie una volta che sarai in pensione.

Ad esempio, se richiedi i benefici della Social Security prima del tuo FRA, riceverai un beneficio ridotto, quindi dovrai tenere conto della perdita di reddito. Non dimenticare le prestazioni di sopravvivenza. Se aspetti fino a quando la FRA non richiede i benefici, potrebbe aumentare l'importo che il tuo coniuge riceverà in caso di morte prima di loro e viceversa.

Per le persone che hanno intenzione di andare prima in semi-pensionamento e lavorare dopo aver raccolto i benefici della previdenza sociale, sappiate che il governo impone un limite di guadagno annuale. Quindi, se vai oltre, riceverai anche meno vantaggi. Se hai raggiunto FRA, non c'è limite di reddito e riceverai tutti i vantaggi.

Cosa sono le prestazioni di previdenza sociale?

Le prestazioni della previdenza sociale si dividono in quattro categorie principali:invalidità, persone a carico, pensioni e prestazioni ai superstiti. Include anche vantaggi come Medicare, un programma di assicurazione sanitaria federale per le persone di età pari o superiore a 65 anni.

In termini di pensionamento, i soldi che hai pagato per le tasse di previdenza sociale ti saranno restituiti sotto forma di sussidi mensili quando andrai in pensione, così come la tua famiglia una volta deceduto.

Per beneficiare dei benefici pensionistici, dovrai accumulare 40 crediti o 10 anni di lavoro. Quindi puoi scegliere di richiederli una volta raggiunta l'età di 62 anni. L'importo che riceverai dipenderà da quanto reddito hai guadagnato durante gli anni di lavoro o dai guadagni medi idonei per tutta la vita. Dipende anche da quando inizi a richiedere i vantaggi.

Approfondindo ulteriormente, i benefici della previdenza sociale si basano sui guadagni medi nel corso della tua vita e sono adeguati per tenere conto dei salari medi. La SSA lo utilizzerà per calcolare i 35 anni in cui hai guadagnato di più, quindi applicherà una formula per ricavare il tuo "importo dell'assicurazione primaria" o beneficio di base.

La SSA invia per posta le dichiarazioni annuali delle prestazioni, che dovrebbero includere una stima di quanto riceverai una volta raggiunta l'età pensionabile completa. Puoi anche visitare il sito Web SSA e utilizzare il suo calcolatore dei vantaggi per determinare la tua stima.

Dovresti aspettare per richiedere i tuoi benefici?

Prima richiedi i benefici della Social Security, meno riceverai i pagamenti mensili. Ad esempio, se richiedi i tuoi vantaggi a 62 anni, riceverai solo il 70 percento del tuo PIA. Aumenterà gradualmente - dell'86,7% quando raggiungerai i 65 anni se sei nato nel 1960 o successivo - fino al raggiungimento dell'età pensionabile completa, dove riceverai il 100% dei benefici.

D'altra parte, richiedere anticipatamente i tuoi benefici potrebbe essere una buona idea se hai davvero bisogno del reddito. Forse sei costretto ad andare in pensione o la tua salute limita ciò che puoi fare. In questo caso, puoi scegliere di ricevere le prestazioni in qualsiasi momento dopo i 62 anni e integrare il tuo reddito con il lavoro. Assicurati solo di non superare il limite di guadagno annuo o i tuoi vantaggi verranno ridotti.

Cosa sono i crediti pensionistici ritardati?

I crediti di vecchiaia posticipati sono ricompense finanziarie che la SSA ti offre in attesa di richiedere le prestazioni pensionistiche. Inizierai a guadagnare crediti una volta raggiunto il tuo FRA:i tuoi vantaggi aumenteranno di due terzi di una percentuale o dell'8% ogni anno. Una volta raggiunti i 70 anni, non ci saranno più aumenti. In altre parole, riceverai un aumento totale del 24% dei vantaggi mensili.

Per coloro che hanno abbastanza per andare in pensione senza richiedere i benefici della previdenza sociale, il bonus extra può valerne la pena. Astenersi per un aumento potrebbe non essere una buona mossa finanziaria per aspiranti pensionati che lottano con il proprio budget così com'è o non hanno abbastanza risparmi.

Se hai già iniziato a percepire le prestazioni e desideri usufruire dei crediti di vecchiaia posticipati, puoi scegliere di farne temporaneamente meno. Durante questo periodo, potrai accumulare crediti come se non avessi ricevuto vantaggi.

Se stai già prelevando sussidi pensionistici ma desideri aumentare i tuoi pagamenti futuri (e puoi permetterti di rinunciare temporaneamente a quelli attuali), puoi indirizzare la Social Security a sospendere i tuoi sussidi. Durante il periodo di sospensione, raccoglierai i crediti proprio come se non avessi mai depositato. Questa opzione è disponibile tra FRA e 70 anni.

Acquisire una piena comprensione della tua età pensionabile di Social Security è importante per poter avere un quadro più chiaro della tua vita finanziaria. In questo modo, puoi confrontare ciò che potresti ottenere durante i tuoi anni d'oro con le tue spese durante il pensionamento. Avere questi numeri davanti a te può darti informazioni sullo sviluppo di un approccio più strategico per le tue finanze pensionistiche.