15 dei più comuni perdi soldi

Nonostante gli sforzi della maggior parte delle persone per evitare i debiti e non superare il proprio budget, può essere facile spendere troppo. Molti perdi soldi comuni, tuttavia, si nascondono nell'ombra, in attesa di rubare i tuoi soldi. Quindi, portiamo alla luce questi sprecatori di denaro in modo da bandirli per sempre.

Non scoraggiarti se selezioni tutte le caselle di questo elenco. Dopotutto, l'americano medio spreca circa $ 18.000 all'anno. In ogni caso, è un'opportunità per fare il punto sulle tue spese e identificare dove potresti sprecare denaro.

1. Commissioni bancarie

A lungo termine, anche piccole commissioni, come quelle per i prelievi dagli sportelli automatici fuori rete o le spese di servizio per la tenuta di un conto corrente, possono aumentare. In effetti, secondo un sondaggio di Bankrate, i conti correnti senza interessi, esclusi i conti correnti gratuiti, avevano un canone mensile medio di poco più di $ 5. Inoltre, i conti correnti fruttiferi avevano una commissione di oltre $ 16 per coloro che non si qualificavano per una deroga.

Quindi, la risposta qui è piuttosto semplice. Cambia banca.

Sembra improbabile, ma Bankrate riferisce che quasi la metà dei conti correnti non addebita canoni mensili. E, a meno che tu non possa evitare le commissioni mensili con la tua banca attuale, probabilmente pagherai più commissioni che interessi.

2. Commissioni in ritardo

Gli addebiti in ritardo sulle carte di credito variano in genere da $ 15 a $ 35. Ahia. Le commissioni vengono in genere valutate anche per i ritardi di pagamento di mutui, utenze e affitti. Anche restituire i film Redbox con un giorno di ritardo o non restituire i libri della biblioteca in tempo comporterà commissioni costose.

Oltre a costarti denaro, essere in ritardo con i pagamenti può anche danneggiare il tuo credito. La maggior parte dei prestatori, tuttavia, non segnala un ritardo nel pagamento fino a quando non sono trascorsi 30 giorni. Inoltre, le carte di credito spesso impongono sanzioni TAEG per ritardi di pagamento, che possono aumentare notevolmente il tasso di interesse.

L'impostazione del pagamento automatico ti aiuterà a pagare il saldo minimo entro la data di scadenza se hai problemi a ricevere i pagamenti in tempo. Inoltre, app come Mint possono ricordarti quando sono scadute le bollette. Oppure puoi utilizzare il tuo fidato calendario per informarti dei pagamenti imminenti.

Un'altra cosa. Un pagamento in ritardo può anche essere cancellato o rimosso dal tuo rapporto di credito se lo hai pagato accidentalmente in ritardo. Se hai commesso un errore negligente e hai una buona esperienza di essere puntuale, la maggior parte delle aziende non ti penalizzerà.

3. Assicurazione che non ti serve

"Questo è uno che spesso viene trascurato perché molti spesso pensano che più assicurazioni, meglio è", afferma Leslie Tayne, un avvocato per la riduzione dei debiti del Tayne Law Group. "Ma alcune forme di assicurazione semplicemente non sono necessarie per la maggior parte delle persone e possono portarti a spendere inutilmente."

Tayne sostiene che questi prodotti assicurativi sono uno spreco:

• Assicurazione furto di identità è disponibile se la tua carta di credito è dotata di protezione antifrode. Questo vale per la maggior parte delle carte di credito, come la Citi® Double Cash Card.
• Assicurazione sulla vita per bambini , dal momento che i bambini raramente hanno beni da proteggere. Una polizza di assicurazione sulla vita per bambini spesso viene fornita con una componente di risparmio chiamata "valore in contanti" che può essere utilizzata per il college o per un acconto su una nuova casa. Tuttavia, le commissioni superano i tassi di rendimento, quindi come genitore è meglio investire i tuoi soldi da qualche altra parte. È più importante avviare un piano di risparmio 529 o creare un fondo per coprire i costi di tuo figlio in caso di emergenza.
• Assicurazione auto a noleggio è disponibile se la tua assicurazione auto tradizionale si estende alle auto a noleggio.
• Assicurazione collisione per le auto più vecchie e di basso valore. La copertura in caso di collisione potrebbe non essere necessaria, a seconda della franchigia e del danno.
• Assicurazione di viaggio è fornito dalla tua carta di credito se prenoti il ​​tuo viaggio con quella carta. Dovresti contattare l'emittente della tua carta per vedere se la tua carta copre l'annullamento del viaggio e lo smarrimento del bagaglio, come la carta Chase Sapphire Preferred® e la Chase Sapphire Reserve®.

4. Abbonamenti Ghost

Non c'è dubbio che gli abbonamenti sono facili da ottenere online. Ma sono ugualmente facili da dimenticare di cancellare. In effetti, Chase ha rilevato in un sondaggio dell'aprile 2021 che quasi due terzi dei consumatori ha dimenticato almeno un pagamento ricorrente.​

Oltre a evitare i ritardi di pagamento, i pagamenti automatici possono essere convenienti, come quelli per le bollette. Tuttavia, altri possono costarti un sacco di soldi a lungo termine.

Ad esempio, un abbonamento al servizio di informazioni sugli investimenti Morningstar costa $ 34,95 al mese e $ 249 all'anno. Mantenere quell'abbonamento dovrebbe essere un gioco da ragazzi se sei un utente inattivo.

Tuttavia, per qualsiasi abbonamento non utilizzato, dovresti annullarlo il prima possibile. Dopotutto, non vuoi essere colpito da un costoso rinnovo automatico.

Per rendere questo meno fastidioso, iscriviti a un servizio come Truebill o Trim. Questi strumenti monitorano l'estratto conto della tua banca o della tua carta di credito per vedere quali abbonamenti possono essere tagliati.

5. Interessi della carta di credito

Secondo il Consumer Financial Protection Bureau, gli americani pagano in media $ 1.000 all'anno in debiti ad alto interesse e commissioni sulle carte di credito. L'uso delle carte di credito può essere vantaggioso, come migliorare il tuo punteggio di credito e guadagnare sconti e cashback. Nonostante ciò, portare un equilibrio può mettere a dura prova le tue finanze.

In altre parole, se sei indebitato, concentrati sul pagamento del saldo esistente e metti in attesa le tue carte. Se effettui un acquisto, assicurati di essere in grado di saldare il saldo. Ad esempio, acquista solo un paio di biglietti per un concerto per $ 150 se puoi ripagarli per intero.

6. Vampiri energetici

Un dispositivo che consuma energia anche dopo essere stato spento è chiamato vampiro energetico, spiega Duke Energy. La tua casa ne è piena, inclusi caricabatterie per telefoni, decoder via cavo e caffettiere. Si stima che il 20% della bolletta mensile dell'elettricità sia imputato a queste ventose di energia fantasma.

I tipici vampiri energetici includono "mattoni" e "verruche murarie":

• I dispositivi che hanno una presa grande, come i caricabatterie per cellulari, sono chiamati wall warts. Anche quando non è in uso, consuma energia.
• Il mattone è una piccola scatola nera che si trova su computer portatili, televisori e alcuni cavi di apparecchiature TV via cavo. Questi mattoni consumano continuamente energia se lasciati collegati.

Come puoi controllare i vampiri energetici? Bene, per cominciare, puoi scollegare i dispositivi che non usi spesso. Collegare verruche e mattoni a muro nelle prese multiple e spegnerle quando non sono in uso è un altro suggerimento.

7. Non regolare il termostato

Ovviamente, vuoi che la tua casa sia impostata a una temperatura confortevole. Tuttavia, hai davvero bisogno che la casa sia a 72 gradi quando sei via tutto il giorno?

Il Dipartimento dell'Energia degli Stati Uniti afferma che puoi risparmiare fino al 10 percento all'anno semplicemente regolando il termostato da 7 a 10 gradi rispetto alla sua impostazione normale per otto ore al giorno. La casa può essere riscaldata (o raffreddata) alla temperatura che preferisci prima di arrivare a casa con un cronotermostato. Per evitare letture fantasma, temperature inutilmente alte o basse, posizionare correttamente il termostato. Idealmente, il termostato dovrebbe essere installato su una parete interna lontano dalla luce solare diretta, correnti d'aria e finestre. ​

8. Problemi idraulici

Rubinetti e servizi igienici che perdono possono tenerti sveglio la notte e costare denaro. Prendi l'esempio di un rubinetto del bagno che gocciola alla velocità di 10 gocce ogni minuto. Il calcolatore del gocciolamento dell'US Geological Survey calcola che tre rubinetti che perdono gocciolano 43.200 galloni d'acqua al giorno a quella velocità. Nonostante il fatto che l'acqua sia relativamente economica, è ancora molta acqua. Nella maggior parte dei casi, 1.042 galloni costerebbero circa $ 1,50.

​I servizi igienici in funzione, tuttavia, possono essere un vero e proprio divoratore d'acqua.

Nella famiglia media, i bagni che perdono sprecano circa 200 galloni di acqua al giorno, o circa 6.000 galloni al mese, o $ 108 all'anno. La riparazione di una toilette che perde costa, in media, $ 18,55 per toilette, con una gamma da $ 17,36 a $ 19,75. D'altro canto, manodopera e materiali si traducono in un totale di $ 223,63 per bagno, che vanno da $ 202,77 a $ 244,49.

9. Rifiuti alimentari

Secondo il Natural Resources Defense Council, il 40% del cibo prodotto negli Stati Uniti non viene mai consumato. A volte succede. Tutti abbiamo mele marce che devono essere lanciate. Tuttavia, puoi ridurre lo spreco alimentare procedendo come segue per gentile concessione dell'Organizzazione delle Nazioni Unite per l'alimentazione e l'agricoltura:

• Compra solo ciò di cui hai bisogno. Prepara i tuoi pasti in anticipo. E assicurati di attenerti alla tua lista della spesa ed evitare acquisti impulsivi.
• Scegli frutta e verdura brutta. Spesso, frutta e verdura con forme strane o lividi vengono gettate via poiché non soddisfano standard estetici arbitrari. Tuttavia, hanno ancora lo stesso sapore.
• Conserva il cibo con saggezza. Il tuo armadio o frigorifero dovrebbe essere organizzato in modo che i prodotti più vecchi siano nella parte anteriore e quelli nuovi nella parte posteriore. Assicurati che gli alimenti aperti siano conservati in contenitori ermetici nel frigorifero e che i pacchetti siano chiusi per evitare che gli insetti vi penetrino.
• Ama i tuoi avanzi. Puoi congelare gli avanzi o usarli in un altro pasto se non mangi tutto ciò che fai.
• Inizia in piccolo. Condividi piatti abbondanti al ristorante o porta porzioni più piccole a casa.

10. 401(k) Corrispondenze non reclamate

Puoi aggiungere un valore significativo al tuo gruzzolo di uova contribuendo a un piano pensionistico 401 (k) o simile sponsorizzato dal datore di lavoro, osserva la FINRA. Ad esempio, se guadagni $ 40.000 e contribuisci con $ 1200 al tuo 401 (k), hai 30 anni, guadagni $ 40.000 e contribuisci con il 3 percento del tuo stipendio al tuo 401 (k). Se guadagni lo stesso stipendio e contribuisci con lo stesso importo ogni anno fino a 65 anni, supponiamo che tu dia lo stesso contributo. In 35 anni, il tuo 401(k) ti avrà guadagnato $ 42.000.

Considera cosa accadrebbe se il tuo datore di lavoro ti offrisse una corrispondenza. In genere, la corrispondenza è dollaro per dollaro fino al 3 percento dello stipendio del dipendente. Anche se il valore del tuo investimento non aumenta, al momento del tuo pensionamento avrai messo da parte $ 84.000, che è un importo di risparmio raddoppiato. Dai un'occhiata in questo modo:puoi contribuire il 100 percento in più senza alcun costo.

Purtroppo, uno studio del 2015 ha rilevato che un dipendente su quattro non investe abbastanza in 401 (k) per guadagnare una corrispondenza completa con il datore di lavoro. I dipendenti che non sono riusciti a vincere la partita hanno finito per sprecare $ 1.336 del proprio denaro.

Perdere questi soldi ti lascerà senza sicurezza finanziaria in futuro. Parla con le risorse umane o la contabilità della tua azienda per scoprire qual è la corrispondenza del datore di lavoro, quindi aumenta i tuoi investimenti automatizzati nel tuo 401(k) per ottenere almeno la corrispondenza completa.

11. Commissioni sui fondi comuni

Un rapporto di spesa, o percentuale, rappresenta il tuo investimento complessivo in un fondo comune, spiega NextAdvisor. Per i fondi a gestione attiva, in genere vanno dallo 0,5% all'1,5% e per i fondi a gestione passiva, in genere vanno dallo 0,2% allo 0,4%. In generale, qualsiasi commissione superiore all'1% dovrebbe essere evitata.

Un fondo comune di investimento con un rapporto di spesa dell'1%, ad esempio, ti costerà $ 10 per $ 1.000 investiti. Nonostante le sue piccole dimensioni, si accumula nel tempo.

In generale, gli esperti raccomandano commissioni inferiori allo 0,2% e qualsiasi cifra superiore all'1% può intaccare i tuoi guadagni di investimento a lungo termine. Commissioni superiori all'1,5% e sicuramente superiori al 2% non valgono la seccatura. Le basse commissioni dei fondi gestiti passivamente sono uno dei motivi per cui gli esperti li consigliano, poiché molti hanno commissioni inferiori allo 0,2%.

12. Non utilizzando il codice sconto o il coupon disponibili

"Uno dei principali modi in cui le persone sprecano denaro è pagare il prezzo intero invece di cercare sconti o modi per abbassare il prezzo di un articolo prima dell'acquisto", ha affermato Rebecca Gramuglia, esperta di consumatori presso TopCashback. "Saltando questo passaggio, potresti spendere più denaro del necessario e quel denaro extra potrebbe essere andato a un altro acquisto o al tuo fondo di risparmio".

13. Garanzie estese

Quasi tutto, dai televisori agli elettrodomestici ai veicoli, viene fornito con una garanzia estesa. Nonostante tu possa pensare di essere finanziariamente responsabile acquistando una garanzia estesa, la verità è che le garanzie estese di solito non valgono i soldi.

In generale, le garanzie estese escludono i problemi più comuni nella loro stampa fine. Oltre alle garanzie estese, i produttori forniscono anche una copertura gratuita come parte dei loro piani di garanzia. Di conseguenza, la FTC avverte che molte garanzie estese non valgono la pena.

Un'opzione migliore? Se i tuoi beni si rompono, faresti meglio a risparmiare per il costo di riparazioni o sostituzioni invece di acquistare una garanzia estesa.

14. Maiali a gas

Essere onesti. Il tuo veicolo davvero hai bisogno di benzina premium? È improbabile a meno che il produttore della tua auto non ti dica diversamente. La maggior parte dei principali marchi di benzina ha additivi per mantenere brillante il tuo motore, quindi il serbatoio occasionale di premium non farà il trucco. In genere, i turbocompressori e i motori ad alta compressione sono motivi comuni per cui alcune auto necessitano di benzina premium.

​Altri modi per risparmiare carburante e denaro:​

• Assicurati che i tuoi pneumatici siano gonfiati correttamente. Assicurati che i tuoi pneumatici siano gonfiati correttamente per migliorare il tuo consumo di carburante fino al 3 percento.
• ​Vacci piano con acceleratore e freni. Secondo il Dipartimento dell'Energia, il chilometraggio del gas diminuisce rapidamente quando si guida a oltre 50 mph, costando circa $ 0,23 in più per gallone.
• ​Metti a punto il tuo motore. È stato riferito che la risoluzione di un problema serio, come un sensore di ossigeno rotto, può aumentare il chilometraggio fino al 40 percento, secondo il Dipartimento dell'Energia degli Stati Uniti. ​

15. Detrazioni fiscali non riscosse

Secondo i dati dell'IRS, circa il 20% dei contribuenti si qualifica per i crediti d'imposta sul reddito guadagnato ma non li rivendica.

Non solo questo, ma anche altri crediti d'imposta non vengono riscossi. Oltre a scegliere lo stato di deposito sbagliato, i contribuenti commettono ogni tipo di errore fiscale, come dettagliare le proprie detrazioni o richiedere la detrazione standard.

Puoi utilizzare i programmi fiscali online per aiutarti a ottenere detrazioni e crediti per i quali dovresti essere idoneo. In situazioni fiscali complesse, ad esempio quando si effettuano i dettagli per la prima volta o si avvia un'impresa, l'assunzione di un professionista fiscale può aiutarti a massimizzare i tuoi risparmi fiscali.

Domande frequenti

Ho bisogno di questo?

Per vivere con un budget limitato, risparmiare denaro e raggiungere i tuoi obiettivi, devi distinguere tra un desiderio e un bisogno.

Un "bisogno" è una necessità. Nel budget, le necessità includono affitto, mutuo, servizi pubblici, cibo e trasporti.

Il termine "Vuoi" descrive in modo più accurato qualcosa su cui vorresti sfoggiare. Più specificamente, è qualcosa per cui risparmi e prevedi di acquistare.

C'è un modo per risparmiare acquistandolo da qualche altra parte?

Sii persistente nella tua ricerca di un prezzo migliore. Tira fuori il tuo smartphone, tablet o laptop e confronta i prezzi.

Assicurati di prendere in considerazione i programmi di rimborso/rimborso e di memorizzare i premi fedeltà. Personalmente ottengo soldi indietro attraverso programmi di cashback ogni volta che faccio acquisti. Inoltre, continuo a guadagnare premi dal negozio e li utilizzo per risparmiare in futuro. Usare insieme le tue risorse ti farà risparmiare più soldi.

Per i prodotti di stagione, assicurati di ricercare. Puoi risparmiare centinaia di dollari cercando "Il momento migliore per acquistare" su Google.

Ho i soldi per coprire questo?

Nonostante il buon senso, alcune persone non sono a conoscenza del saldo del proprio conto. Dopotutto, non puoi comprarlo se ti mancano i soldi. E, se non hai i fondi per coprire l'acquisto, probabilmente non hai abbastanza per saldare il saldo della tua carta di credito se lo addebiti.

In breve, non effettuare acquisti a meno che non sia nel tuo budget. Se non risparmi finché non lo fai.

C'è qualcos'altro che potrei fare con questi soldi?

Quali bollette mensili devi pagare, come utenze, affitto, mutuo e assicurazioni? Assicurati di includere anche le ultime fatture nel tuo budget. Il tuo estratto conto potrebbe contenere qualcosa per cui ti sei dimenticato di impegnarti ogni mese.

Sei completamente finanziato per un'emergenza? Sei libero da debiti?