Suggerimenti per il check-up della salute finanziaria per tutte le età

Proprio come il tuo medico ti tiene in carreggiata con controlli sanitari e suggerimenti adeguati all'età, dovresti praticare l'idoneità finanziaria in ogni fase della tua vita.

Mentre alcuni controlli sulla salute finanziaria dovrebbero essere eseguiti continuamente per tutta la vita, come la protezione del credito e il monitoraggio del saldo del conto bancario, altri servizi finanziari hanno più senso in momenti diversi della tua vita.

Rendi oggi l'occasione perfetta per riflettere su quanto ti stai prendendo cura di te stesso e delle tue finanze. Questa lista di controllo decennio per decennio per un controllo della salute finanziaria può aiutare.

Le chiavi della salute finanziaria, entro dieci anni

È facile intuire quando potresti aver bisogno di uno sviluppo dell'alfabetizzazione finanziaria di base rispetto a quando potresti aver bisogno di assistenza per selezionare le opzioni Medicare. Man mano che invecchi nel corso della tua vita, ci sono aree delle tue finanze che potrebbero richiedere la tua concentrazione e attenzione.

Trova il tuo decennio e vedi se il tuo obiettivo finanziario per te ora è in linea con quello che verrà nei prossimi decenni.

• Nella tua adolescenza

• A 20 anni

• A 30 anni

• A 40 anni

• A 50 anni

• Dai 60 anni in su

Nell'adolescenza

Non è mai troppo presto per iniziare a prepararti al successo. Le abitudini che inizi da giovane ti serviranno per tutta la vita. Cominciamo con una buona regola pratica:se sei abbastanza grande per guadagnare i tuoi soldi, sei abbastanza grande per risparmiare i tuoi soldi.

Per iniziare

Scegli un istituto finanziario, anche se è lo stesso luogo in cui è la banca dei tuoi genitori, e disponi di un conto bancario. Se hai meno di 18 anni, un adulto dovrà essere un custode del tuo account. Ma sono i tuoi soldi, quindi agisci per occuparti della tua educazione finanziaria.

Una volta che inizi a dedicare ore alla tua prima fonte di reddito, sei abbastanza responsabile da gestire quei dollari. Puoi divertirti a spendere un po' di soldi, ma non dimenticare di iniziare a pensare anche al tuo futuro.

Quando hai una costante fonte di denaro in entrata, puoi aprire un conto corrente gratuito - è letteralmente gratuito - e i tuoi soldi sono più al sicuro di quel barattolo nella tua stanza. Inoltre, mettendone da parte alcuni, diventa più facile salvare. Se porti con te contanti, è molto più facile spenderli.

Obiettivi di salvataggio

Se aiuta, scegli un obiettivo e salvalo. Forse è un telefono, un'auto, un computer o un sistema di gioco. È più facile vedere il vantaggio del risparmio quando c'è una ricompensa alla fine del percorso.

Metti da parte il 10% di ciò che guadagni solo per prendere l'abitudine (rimarrai sorpreso di quanto velocemente possa crescere). È più facile avere un controllo finanziario più forte per tutta la vita se inizi a risparmiare ora.

Piano di spesa

Inizia a monitorare le tue spese, sia tramite il tuo account online che semplicemente tenendo un registro. Avere soldi è fantastico, ma sapere dove vanno a finire e vederli sommare ti aiuta a capirne il valore.

Usa il tuo ID studente per sconti e risparmi. Non è solo per studenti universitari, di solito va bene un documento di identità di una scuola superiore.

Passaggi successivi

Se i tuoi piani post-liceo sono quelli di iniziare a lavorare e ottenere un posto tutto tuo, inizia con un budget. Guarda gli appartamenti online per avere un'idea dei costi degli alloggi. Includi secchi per utenze, trasporti (inclusi carburante, assicurazione e pagamenti mensili dell'auto), divertimento (sì, questa è una categoria di budget) e il tuo fondo di emergenza. Quei primi anni da solo saranno più facili se ti prepari per la tua indipendenza ora.

Se sei destinato all'università, cerca un aiuto finanziario per la tua istruzione. Il college è costoso e il debito del prestito studentesco non è denaro gratuito. I prestiti possono essere un onere piuttosto grande più avanti nella vita se non sei pronto a iniziare a ripagarli dopo il college. Avrai voglia di esplorare tutte le tue opzioni di aiuto finanziario tanto da vicino quanto le tue opzioni per il college.

Nei tuoi 20 anni

Benvenuti nel (confuso) mondo della gestione delle proprie finanze. Sappiamo che può essere travolgente per le tue spese quotidiane e i costi dei biglietti importanti come istruzione, alloggio e assistenza sanitaria. Questo è il momento in cui potresti iniziare a sentire uno stress finanziario. Ecco un consiglio segreto:una buona salute finanziaria è il miglior trattamento per il tuo benessere finanziario.

Per iniziare

Potresti avere pesanti debiti se prendi la strada del college, ma ciò non dovrebbe impedirti di concentrarti sui tuoi obiettivi a lungo termine e sulla sicurezza finanziaria futura, incluso il tuo pensionamento ridicolmente lontano. Se stai solo cercando di far corrispondere il tuo budget alle tue entrate, potresti iniziare a prendere decisioni che ti spostano dalla spesa da busta paga a busta paga.

Guardati intorno per l'affare migliore su un conto corrente. Potresti aver superato quello che i tuoi genitori hanno aperto con te durante l'adolescenza. Ci sono dei premi piuttosto grandi ("premi" come denaro extra) ora che usi regolarmente il tuo conto corrente.

Obiettivi di salvataggio

Apri un conto di risparmio e inizia a mettere via i soldi per una giornata piovosa. Non è necessario salvare per un obiettivo specifico. Verità:ti stai preparando per l'imprevisto. La vita ti arriva velocemente ora che stai diventando adulto.

Costruisci il tuo punteggio di credito con l'uso intelligente del credito, come il pagamento completo delle fatture della carta di credito ogni mese. Un buon credito è la chiave per sbloccare il denaro di cui hai bisogno più avanti nella vita, come quando devi prendere in prestito denaro per comprare una casa o un'auto nuova.

Piano di spesa

Sappi che va bene dire di no, incluso il veto alle uscite con amici che non sono nel budget. Stabilisci le tue priorità di flusso di cassa per come vuoi vivere la tua vita e allineale al tuo budget.

Se sei pronto ad accettare un lavoro secondario o un secondo lavoro per aumentare i tuoi risparmi, è un buon momento della vita per affrontarlo prima di avere ulteriori obblighi e responsabilità familiari. Considera questo un momento per iniziare ad aumentare i tuoi risparmi, non solo le tue spese.

Tieni il passo con i pagamenti del tuo prestito studentesco e vai avanti se te lo puoi permettere. Prima estingue il debito studentesco, più risparmi sugli interessi e più puoi investire per i tuoi prossimi obiettivi.

Passaggi successivi

Aprire un conto di risparmio previdenziale. Come al più presto. Il tempo è denaro quando si tratta di risparmi per la pensione e l'interesse composto è il tuo nuovo migliore amico. La differenza tra dieci anni in più di risparmio può essere di centinaia di migliaia di dollari (non un errore di battitura) quando raggiungi l'età pensionabile.

Prendi in considerazione l'utilizzo di uno strumento di gestione finanziaria personale, sia esso un'app o un esperto. Ottenere un po' di assistenza finanziaria personale nei tuoi 20 anni può prepararti per una vita di indipendenza finanziaria, o anche solo per quello che accadrà nei tuoi 30 anni.

Nei tuoi 30 anni

I tuoi 30 anni sono così importanti per le tue finanze per molte ragioni. In molti casi, hai un po' di tutto da fare:figli, comprare una casa, saldare i debiti, risparmiare per la pensione, risparmiare per l'istruzione di tuo figlio e concentrarti sui tuoi piani di avanzamento di carriera. Anche se non stai gestendo tutte queste scelte di vita, ci sono ancora molte sfide finanziarie da affrontare.

Per iniziare

Poiché hai ancora diversi decenni prima del pensionamento, i tuoi 30 anni sono anche un momento in cui è facile perdere di vista obiettivi importanti. Se non hai iniziato di corsa a 20 anni, c'è ancora un sacco di tempo per migliorare la tua salute finanziaria generale in questo decennio.

Ottieni un'assicurazione sulla vita, anche se sei single. Più responsabilità nella vita significano più persone a cui prestare attenzione e più proprietà da gestire. L'assicurazione sulla vita fornisce le persone che ami nel caso in cui non puoi. Può anche darti molta tranquillità in un decennio di crescente stress finanziario.

Obiettivi di risparmio

Un modo per ridurre lo stress dei tuoi 30 anni è dare la priorità all'estinzione dei debiti in modo da poterti dedicare al risparmio. Mutui, prestiti auto, prestiti agli studenti, carte di credito e prestiti personali sono spesso parti necessarie della vita per permetterci ciò di cui abbiamo bisogno. Riuscire rapidamente dal debito è essenziale per il tuo benessere finanziario.

I tuoi 30 anni sono un decennio in cui probabilmente vedrai un movimento al rialzo nella tua carriera e nella tua busta paga, quindi dai la priorità ai tuoi obiettivi di risparmio. Pagare in anticipo i tuoi prestiti ti aiuta a risparmiare un sacco di soldi nel tempo in interessi, che puoi destinare ai tuoi risparmi. Ti aiuta anche a costruire equità e credito eccellente.

Piano di spesa

Pronto per comprare casa? Questo è il momento in cui la costruzione del credito ripaga. Accendere un mutuo è un grande momento della vita, quindi guardati intorno per trovare il miglior affare di mutuo per assicurarti di trovare il mutuo giusto per te.

Se stai ancora riducendo il debito della tua carta di credito, bene. Una volta eliminato, tieni la tua carta di credito aperta, ma non spendere più di quanto puoi pagare ogni mese.

Passaggi successivi

Continua a costruire risparmi per la pensione. Le tue spese nella vita reale potrebbero aumentare, ma non sminuire il tuo futuro tagliando qui a meno che non sia necessario. Approfitta di eventuali contributi del datore di lavoro come fondi 401k o un conto di risparmio sanitario.

Se hai figli, inizia a mettere da parte i soldi per l'istruzione universitaria dei tuoi figli, ma solo se sei già sulla buona strada sia con il tuo pensionamento che con il pagamento del tuo debito. Continua ad accumulare credito per le spese che potrebbero presentarsi nel prossimo decennio.

Nei tuoi 40 anni

Questo potrebbe essere il decennio in cui finalmente inizierai a sentire di avere un controllo sulla tua situazione finanziaria. In caso contrario, questo ti fa piacere a quasi tutti gli altri. Ma questo è il decennio in cui puoi guardare indietro e vedere come le tue scelte finanziarie personali si stanno unendo. Questo è il punto in cui molte persone aumentano davvero i loro sforzi per il benessere finanziario.

Per iniziare

Potresti pensare che non ci sia nulla di nuovo a questo punto, ma quando i tuoi figli iniziano il liceo, c'è più eccitazione, più attività e più spese. Tutto, dal budget per la spesa al costo dell'assicurazione auto, può aumentare, quindi dai un'occhiata da vicino alle tue spese e al tuo budget con un occhio alla crescita.

Non entrare in uno shock finanziario improvviso per come tutto si moltiplica. Stai anche entrando in una fase della vita in cui vedrai una crescita del tuo reddito, una riduzione dei costi dell'asilo nido e un'espansione della tua vita finanziaria.

Obiettivi di salvataggio

Continua a risparmiare per la pensione. Man mano che guadagni di più e cresci nella tua carriera, dovresti anche contribuire di più. Massimizza i tuoi contributi se puoi. O, per lo meno, assicurati di contribuire a sufficienza per ricevere l'intero importo di tutti i contributi corrispondenti al datore di lavoro offerti dalla tua azienda.

Potresti notare un tema qui, ma il tuo debito dovrebbe comunque venire prima. Se hai un mutuo per la casa, ciò non significa pagare completamente la tua casa, ma è il momento di prepararsi per grandi cambiamenti. Una spesa imprevista, come un cambio di lavoro, non è rara nei tuoi 40 anni. Per evitare difficoltà finanziarie, accumula i tuoi risparmi per coprire un lungo periodo, ad esempio sei mesi, lontano dal mercato del lavoro.

A proposito di lavori, se hai cambiato datore di lavoro e hai 401.000 piani disponibili con denaro extra, trasferiscili in un'unica IRA.

Piano di spesa

Durante i tuoi 40 anni, i tuoi soldi potrebbero andare in un milione di direzioni diverse, quindi potrebbe essere un buon momento per consolidare le tue finanze. Se hai ancora debiti in sospeso da carte di credito o debiti prematrimoniali, prendi in considerazione un prestito di consolidamento debiti per ridurli e ripagarli.

Prenditi del tempo periodicamente per valutare la tua spesa. Le bollette dei cellulari, i servizi di streaming, i premi sanitari e le detrazioni fiscali meritano tutti uno sguardo in più con un occhio al risparmio. Rivolgiti a un esperto se desideri aumentare il tuo controllo finanziario.

Se non hai ancora esaminato l'assicurazione sulla vita, le tariffe iniziano a salire a 50 anni. Ottenere una tariffa fissa in giovane età può avere senso, a seconda della situazione tua e della tua famiglia.

Si spera che i prestiti agli studenti siano un ricordo del passato e che tu stia pagando un piccolo extra per il tuo mutuo. L'equità che costruisci è più denaro a tuo nome se scegli di vendere la tua casa o accettare miglioramenti per la casa.

Passaggi successivi

I tuoi figli sono al liceo? Forse i prestiti agli studenti torneranno in voga mentre li prepari per la vita universitaria. È ora di iniziare a ricercare opzioni di aiuto finanziario. È decisamente giunto il momento di far pensare anche loro al proprio futuro finanziario. (Se hai saltato la sezione "Negli anni dell'adolescenza" sopra, puntali in quella direzione.)

Entro la fine di questo decennio, la tua vita post-carriera potrebbe essere più tangibile. Mantieni la tua vita finanziaria puntata in quella direzione.

Nei tuoi 50 anni

Metti il ​​tuo benessere finanziario in primo piano e al centro. Ora è il momento di eliminare definitivamente i debiti dalla tua vita, se non l'hai già fatto. Risparmia abbastanza in modo che quando non lavori più avrai ancora entrate sufficienti dai tuoi risparmi e investimenti per vivere come desideri.

Per iniziare

Non è troppo presto per pensare al passaggio dalla tua vita lavorativa alla tua vita "che verrà dopo". L'idea del pensionamento come punto fisso può essere molto diversa da generazioni fa, quando una persona ha lavorato per lo stesso datore di lavoro fino a quando non ha ricevuto il regalo di addio alla pensione e ha smesso di andare in ufficio. Oggi la pensione sembra completamente diversa. Se hai intenzione di fare volontariato, lavorare part-time per una causa sociale importante o semplicemente viaggiare, questo è il decennio per perfezionare quel piano e strutturare la tua vita finanziaria di conseguenza.

Obiettivi di risparmio

Aumenta i tuoi risparmi per la pensione. La legge federale consente alle persone sulla cinquantina di contribuire a 401k e IRA più di quanto possano fare i giovani. Anche in questo caso, l'obiettivo dovrebbe essere il raggiungimento del massimo livello di contributo.

Se ti senti sull'orlo dell'indipendenza finanziaria, evviva! Potrebbe essere il momento di considerare la creazione di ricchezza e la ricerca di modi per ripagarla.

Piano di spesa

Evita di assumere nuovi debiti importanti. Potresti avere ancora dei grandi acquisti, magari una nuova auto o una cabina per le vacanze, ma tienila sotto controllo. Inoltre, non c'è niente di sbagliato nell'usare la tua carta di credito per gli acquisti spot finché continui a pagarla mensilmente.

Esamina regolarmente i tuoi guadagni di Social Security. Puoi creare un account online con la Social Security Administration che ti consente di rivedere i tuoi guadagni attuali e i benefici mensili previsti in qualsiasi momento.

Passaggi successivi

Inizia a pianificare i tuoi risparmi sanitari a lungo termine e cerca un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine.

Se non l'hai già fatto, crea un testamento. Hai lavorato per tre decenni per costruire il tuo patrimonio netto, assicurati che ci sia un piano chiaro su dove andranno a finire i tuoi soldi quando non dovrai più preoccupartene.

Nei tuoi 60 anni e oltre

I tuoi anni '60? Quando l'ha fatto quello succede?

Un pensionamento comodo e finanziariamente sicuro, qualunque cosa ti sembri, è una parte importante del sogno americano per molte persone. È importante prendersi cura del proprio benessere finanziario per tutta la vita, soprattutto durante i prossimi decenni.

Per iniziare

Rimandare il più a lungo possibile la riscossione dei benefici della previdenza sociale. Se aspetti fino alla tua piena età pensionabile per beneficiare dei sussidi, riceverai l'importo massimo a cui hai diritto quando inizi a percepire i sussidi.

All'età di 65 anni, hai diritto ai benefici Medicare, ma puoi iscriverti prima del tuo compleanno. Medicare può ridurre alcuni degli oneri finanziari dei costi sanitari poiché la maggior parte delle persone non ha un'assicurazione sanitaria tramite il proprio datore di lavoro dopo il pensionamento.

Obiettivi di risparmio

Quando raggiungi i 67 anni, hai ufficialmente raggiunto l'età pensionabile. Hai ancora gran parte del decennio e, si spera, una bella spinta negli ultimi anni del tuo piano di risparmio di 401.000 o pensione.

Se pensi di voler ridimensionare la tua casa e pianificare di vendere, assicurati di determinare tutti gli aspetti della vendita:implicazioni fiscali, come massimizzare il profitto dalla vendita e il costo di dove prevedi di stabilirti successivamente. Potrebbe essere una scelta finanziariamente valida anche rimanere dove sei.

Tieni d'occhio i tuoi investimenti per assicurarti che continuino a crescere e ti forniscano entrate per tutto il tempo che ne avrai bisogno.

Piano di spesa

Rivedi il tuo budget familiare per assicurarti che il tuo gruzzolo duri il più a lungo possibile. Questo può andare di pari passo con i tuoi piani per la casa, ma vale anche la pena tenerlo al passo nei prossimi decenni. Potresti divertirti ad avere due auto mentre navighi nei tuoi anni '60, ma potresti non volere la seccatura di mantenere due auto una volta che hai 80 anni.

È dubbio che a questo punto toglierai molti nuovi debiti, quindi evita qualsiasi acquisto che ti riporti indietro. Quei decenni di risparmi sono progettati per affrontare la manutenzione, come un nuovo condizionatore d'aria o il viaggio per vedere il tuo nuovo nipotino.

Passaggi successivi

Collabora con un pianificatore immobiliare per assicurarti che le tue finanze e la tua eredità siano protette.

Oh, e assicurati di ringraziare te stesso per tutto il tuo duro lavoro per arrivare a questo punto.

Una buona salute finanziaria dura tutta la vita

Prima inizi a dare priorità al tuo benessere finanziario, più preparato sarai per gli anni successivi. Come bonus aggiuntivo, ridurrà anche il tuo stress finanziario.

Indipendentemente dalla tua età, assicurati di prendere l'abitudine di fissare obiettivi di risparmio, pagare i debiti, gestire le spese e pianificare il tuo futuro. Una buona salute finanziaria ti pagherà dividendi in ogni decennio della tua vita.