16 costosi errori di investimento commessi dai nuovi investitori

Quando inizi a investire per la prima volta, può sembrare difficile sapere cos'è e cosa non è una mossa intelligente di denaro. Puoi leggere molti consigli nei libri di denaro, consultare un promotore finanziario, o impara dalle migliori app di investimento. Anche con questa conoscenza e aiuto, è ancora possibile commettere molti errori di investimento.

Di seguito abbiamo raccolto 16 degli errori di investimento più comuni in modo che tu possa imparare ora ed evitare di capirli nel modo più duro.

Optare per broker costosi

I broker costosi ti fanno pagare più soldi per fare i tuoi investimenti. Sebbene alcuni broker costosi possano fornire un livello di servizio più elevato o funzionalità avanzate, la maggior parte delle persone non ha necessariamente bisogno di queste funzionalità.

Anziché, potresti essere in grado di risparmiare denaro controllando i nostri elenchi dei migliori conti di intermediazione e delle migliori app di investimento. Molte di queste opzioni sono a basso costo e forniscono comunque molti strumenti e funzionalità preziosi che puoi utilizzare per aiutarti a investire.

Non avere un piano

Senza un piano, è difficile sapere su cosa investire, quando comprare, o quando vendere. Potresti finire per prendere decisioni di investimento senza comprendere le loro vere implicazioni a lungo termine. Persino peggio, potresti non raggiungere i tuoi obiettivi.

Un solido piano di investimento inizia con la creazione di obiettivi per i tuoi investimenti. Quindi, puoi costruire un portfolio che ti aiuti a raggiungere questi obiettivi. Col tempo, puoi rivedere regolarmente il tuo portafoglio per assicurarti che sia ancora allineato e ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi.

Non stanno facendo le loro ricerche

Investire non è un gioco, ma sfortunatamente, alcune app lo fanno sentire così. Dovresti prendere decisioni di investimento solo dopo aver ricercato gli investimenti che stai considerando.

Se stai investendo in un fondo comune di investimento o in un fondo negoziato in borsa, considerare di guardare il prospetto per saperne di più sul fondo. Se stai investendo in azioni, leggere i rendiconti finanziari e le società di commento della direzione di accompagnamento divulgare. Puoi anche leggere le recensioni degli analisti per vedere come i professionisti degli investimenti vedono un particolare fondo o azione.

Dimenticare le tasse

I nuovi investitori potrebbero non prestare molta attenzione alle commissioni, ma potrebbero avere un impatto enorme sui tuoi rendimenti per decenni. Per i fondi comuni di investimento e gli ETF, il rapporto spese è una delle commissioni più importanti a cui prestare attenzione. È comune che due fondi che investono in attività simili abbiano rapporti di spesa diversi.

Per darti un'idea dell'impatto che possono avere le commissioni, diciamo che due persone investono $ 10, 000 oggi e non aggiungere mai un altro centesimo. Entrambi gli investimenti guadagnano l'8% di rendimento annuo per 50 anni, ma si ha un rapporto di spesa annuale dell'1,00%, e l'altro ha un rapporto di spesa annuale dello 0,50%. La persona con un rapporto di spesa annuale dell'1,00% finisce con $ 327, 803, considerando che la persona con un rapporto di spesa annuale dello 0,50% finisce con $ 420, 275. È più di $ 90, 000 di differenza dovuta a una semplice variazione dello 0,50% del rapporto spese.

Investire troppo

Investire troppo sembra un buon problema da avere. Penseresti che questo ti aiuterebbe a finire con più soldi a lungo termine. Non è sempre così, anche se. Le persone che investono troppi soldi spesso dimenticano di mettere da parte soldi per altre parti del loro piano finanziario.

Ad esempio, potrebbero non avere un fondo di emergenza completamente rifornito. Se perdono il lavoro o affrontano un'altra emergenza significativa, potrebbero dover vendere alcuni o tutti i loro investimenti per coprire i costi. Se i tuoi investimenti aumentano di prezzo, questo non è un grosso problema anche se non è necessariamente l'ideale.

Il problema arriva quando devi vendere quando i prezzi di investimento sono diminuiti. Spesso, turbolenze finanziarie nel mercato azionario coincide con i licenziamenti. Potresti essere licenziato quando i prezzi degli investimenti stanno raggiungendo i minimi, che ti costringe a bloccare le perdite sui tuoi investimenti.

Investire troppo poco

Quando inizi a investire per la prima volta, potresti non voler investire molto se hai paura di perdere denaro. Iniziare a investire, anche con piccole quantità, è meglio che non investire affatto. Però, non investire abbastanza presto potrebbe ostacolare significativamente i tuoi obiettivi.

Uno dei maggiori fattori che incidono sul saldo degli investimenti è il tempo, supponendo che tu rimanga investito a lungo termine per un obiettivo come il risparmio per la pensione. I soldi che investi per primi hanno il tempo più lungo per crescere. Se inizi in piccolo quando puoi permetterti di investire di più, potresti pentirti di non aver investito più denaro mentre ti avvicini al tuo obiettivo. Detto ciò, investire anche con piccole somme oggi è molto meglio che rimandare l'investimento a una data futura.

Non diversificare i propri portafogli

Diversificare il tuo portafoglio essenzialmente distribuisce i tuoi investimenti su diversi investimenti piuttosto che mettere tutti i tuoi soldi in un unico titolo. Sarebbe potuto sembrare saggio investire tutti i tuoi soldi in Google quando la società ha offerto per la prima volta le sue azioni pubblicamente. L'azienda è cresciuta enormemente e ha arricchito gli investitori.

Sfortunatamente, potrebbe accadere il contrario. Una società in cui investi potrebbe fallire e lasciarti senza nulla. Diversificare il tuo portafoglio su diversi investimenti potrebbe aiutare i vincitori e i perdenti a bilanciarsi a vicenda e potrebbe potenzialmente fornire rendimenti più stabili a lungo termine. Però, ricorda che tutti gli investimenti comportano ancora il rischio di perdita.

Aspettarsi troppo

Alcune personalità della finanza personale suggeriscono di aspettarsi rendimenti di investimento elevati a lungo termine, come il 12%. Sebbene ciò possa essere possibile a volte, basare il tuo piano di investimento su numeri elevati è probabilmente sconsigliato.

Quando inserisci un numero di ritorno sull'investimento nel tuo piano, influisce sulla quantità di denaro che devi investire per raggiungere i tuoi obiettivi. Maggiore è la percentuale di rendimento, meno soldi devi investire. Inserire un tasso di rendimento troppo alto significa che potresti non investire quanto dovresti per raggiungere i tuoi obiettivi.

Se i tuoi rendimenti non corrispondono alle tue ipotesi, potresti dover aggiungere un sacco di soldi al tuo conto di investimento in un secondo momento per raggiungere i tuoi obiettivi. L'altra alternativa potrebbe ritardare i tuoi piani. Né è il risultato desiderato.

Immergersi in un conto a margine

Potresti aver sentito dire che puoi utilizzare il margine per migliorare i rendimenti degli investimenti. Essenzialmente, margine significa contrarre debiti per investire. Quando tiri quel debito, paghi gli interessi sull'importo che prendi in prestito.

Investire a margine è rischioso in molti modi. Primo, l'interesse riduce i tuoi rendimenti. Diciamo che paghi un tasso di interesse del 5% sul prestito a margine. Se ottieni un rendimento dell'8% sul tuo investimento, ciò significa che ottieni solo il 3% netto dopo i costi degli interessi.

Le cose peggiorano se i tuoi investimenti non funzionano come avevi pianificato. Se l'investimento diminuisce di valore del 10%, devi ancora restituire l'intero prestito, più gli interessi. Potrebbe essere una buona idea evitare i conti a margine a meno che tu non sia incredibilmente sicuro del tuo piano di investimento.

Cercando di cronometrare il mercato

Cercare di cronometrare il mercato sembra una buona idea. Dopotutto, comprare basso e vendere alto massimizzerebbe i tuoi guadagni. Purtroppo, è praticamente impossibile da fare nella vita reale.

È facile guardare indietro a un grafico a 10 anni e vedere i massimi e i minimi. Capire dove si trovano questi picchi e avvallamenti mentre accadono è completamente diverso, anche se. Devi avere ragione quando acquisti, abbi ragione quando vendi, e avere ragione quando reinvestire i proventi. Le possibilità di ottenere tutti questi fattori temporali nel modo giusto sono estremamente ridotte.

Per portare questo punto a casa, una semplice statistica può aiutare. JPMorgan Chase &Co. riporta che se hai perso i migliori 10 giorni sul mercato investendo nell'S&P 500 dal 2 gennaio, 2001, fino al 31 dicembre, 2020, i tuoi rendimenti annuali scenderebbero dal 7,47% al 3,35%. Si tratta di una differenza di rendimento annuo superiore al 4%.

vendita di panico

La tolleranza al rischio è il concetto di capire quanto rischio puoi gestire con i tuoi investimenti prima di influenzare le tue decisioni di investimento. Ad esempio, una persona potrebbe non sentirsi a proprio agio con i propri beni in calo di oltre il 20%, mentre un'altra persona potrebbe sopportare un calo del 40%. Si dice che la persona in grado di gestire la diminuzione più significativa abbia una maggiore tolleranza al rischio.

Se investi in attività che sono più rischiose di quanto suggerisca la tua tolleranza al rischio, potresti trovarti nel panico quando le risorse diminuiscono più di quanto ti aspetti. Un'azione comune quando ciò accade è la vendita di panico per evitare ulteriori perdite. Sfortunatamente, questo blocca tutte le perdite che si sono verificate. Se lo stock aumenta in futuro, ti perderai quei guadagni.

Fare trading troppo spesso

Fare trading troppo spesso potrebbe potenzialmente danneggiare le prestazioni del tuo portafoglio in diversi modi. Idealmente, ridurresti le tue perdite e aumenteresti i tuoi guadagni, ma potrebbe non essere possibile a meno che tu non diventi incredibilmente fortunato. Ogni volta che fai trading, rischi di perdere i ritorni. Lo studio JPMorgan che cita i giorni persi nel mercato ne è un perfetto esempio.

Puoi anche danneggiare le tue finanze quando si tratta di tasse. Gli investimenti detenuti per un anno o meno sono soggetti alle aliquote ordinarie dell'imposta sul reddito anziché alle aliquote preferibili sulle plusvalenze a lungo termine. Ne parleremo di più tra un minuto.

Investire pesantemente in asset volatili

Attività volatili, o beni che cambiano spesso di prezzo, potrebbe fornire l'opportunità di rendimenti positivi più significativi. Possono anche fornire grandi rendimenti negativi. Potrebbe essere allettante investire in questi asset per trarre vantaggio da grandi potenziali ritorni, ma farlo potrebbe essere dannoso per i tuoi obiettivi di investimento.

Gli asset volatili non devono essere evitati del tutto, anche se. Puoi scegliere di allocare una piccola parte del tuo portafoglio a partecipazioni volatili se desideri un'esposizione ad esse. Basta non scegliere di mettere tutte le tue uova nello stesso paniere a meno che tu non possa permetterti di perdere quei soldi.

Affidarsi ai consigli sugli investimenti sui social media

I social media sono pieni di guru che cercano di vendere prodotti, e questi non sono limitati a beni fisici o schemi di marketing multilivello. Molte persone cercano di promuovere gli investimenti, come criptovalute, o i propri corsi, ad esempio come diventare un day trader migliore.

Nessuno dovrebbe seguire ciecamente qualsiasi consiglio finanziario sui social media, anche se segui un esperto. Il consiglio può essere adatto per alcune persone, ma non essere mirato a qualcuno nella tua situazione particolare. Ogni persona si trova in un punto diverso del proprio percorso di investimento. Dovresti sempre fare la tua due diligence per assicurarti che un investimento sia in linea con i tuoi obiettivi prima di decidere di investire.

Dimenticare le tasse

Non dimenticare le tasse quando investi. Pianificare attentamente i tuoi investimenti in base al loro impatto fiscale potrebbe aiutarti a risparmiare denaro oggi o in futuro. Gli investimenti in un normale conto di investimento tassabile spesso richiedono di pagare le tasse sulle distribuzioni quando le ricevi. Devi anche pagare le tasse sui guadagni quando vendi. Se detieni beni per più di un anno, potresti beneficiare di aliquote fiscali più basse sulle plusvalenze a lungo termine.

Il tipo di conto in cui investi potrebbe avere un impatto anche sulla tua bolletta fiscale. Conti pensionistici tradizionali come 401(k)s e conti pensionistici individuali possono darti un'agevolazione fiscale oggi per i contributi che fai sul conto. conti Roth, come Roth 401 (k) e Roth IRA, oggi non ti concedono agevolazioni fiscali ma potrebbero consentirti di prelevare denaro esentasse in pensione. Pianificando attentamente questi aspetti fiscali, e altro ancora, potrebbe aiutarti a conservare più soldi guadagnati duramente.

Non continuare a imparare

L'ultima cosa che vuoi fare come investitore è accontentarti. Il mondo è in continua evoluzione. Potrebbero uscire nuove app di investimento che potrebbero permetterti di investire in maniera ancora più conveniente. Le leggi fiscali possono cambiare, che richiedono di modificare il tuo piano di investimento per rimanere ottimizzato.

Potrebbero nascere nuove società, come ha fatto Google negli anni '90 e 2000, che potrebbe offrire enormi opportunità di crescita. Se ti accontenti, potresti perdere tutti i modi per ottimizzare i tuoi investimenti con il passare del tempo.

La linea di fondo

Informarsi sui costosi errori commessi dai nuovi investitori può aiutarti a evitare grattacapi e perdite di denaro inutilmente. Comunque, è importante ricordare che investire denaro è un'attività molto personale. La situazione e gli obiettivi di ogni persona sono diversi. Se hai bisogno di aiuto per capire un piano di investimento per te, prendere in considerazione la consulenza di un pianificatore finanziario fiduciario a pagamento per un aiuto.