I 6 modi migliori per investire solo $ 100 al mese quest'anno

Il nuovo anno è il momento perfetto per abbandonare le cattive abitudini finanziarie e prenderne di nuove. Forse hai deciso che questo è l'anno in cui finalmente pagherai il debito della carta di credito ad alto interesse, o forse stai usando un budget per la prima volta nella tua vita. Qualunque siano i tuoi obiettivi, probabilmente sai che ci vorrà tempo e perseveranza per arrivarci.

Ma come dovresti investire i tuoi soldi? Se hai $100 in più al mese da risparmiare, c'è più di un modo per costruire ricchezza e finalmente vai avanti.

Abbiamo contattato i consulenti finanziari per scoprire come avrebbero investito $ 100 in più al mese nel nuovo anno, ed ecco cosa hanno detto.

1. Aumenta i tuoi 401 (k) contributi

Il pianificatore finanziario del Colorado Mitchell Bloom di Bloom Wealth afferma che il tuo posto di lavoro 401 (k) è un buon punto di partenza se il tuo datore di lavoro ne offre uno, e in particolare se puoi qualificarti per una partita del datore di lavoro. Dopotutto, un datore di lavoro per cui puoi qualificarti è la cosa più vicina al "denaro gratis" che riceverai mai al lavoro, quindi potresti anche approfittarne.

Puoi sforzarti di aumentare la percentuale dei tuoi contributi 401 (k) al fine di incanalare circa $ 100 in più nel tuo account ogni mese, ma potresti anche essere in grado di mettere da parte $ 100 fissi in fondi mensili se il tuo piano di lavoro lo consente.

In entrambi i casi, il denaro in un piano 401 (k) può crescere esentasse e accumularsi nel tempo, e non dovrai pagare le tasse sulle distribuzioni fino al raggiungimento dell'età pensionabile.

Si noti inoltre che se non si dispone di un piano pensionistico aziendale, non tutto è perduto.

Anziché, potresti voler "considerare l'utilizzo di una società di consulenza a basso costo come Betterment, dove costruiranno un modello di portafoglio allocato a livello globale completamente diversificato con azioni frazionarie in modo da poter ottenere la diversificazione con un piccolo importo di investimento, "dice Bloom.

2. Risparmia $ 100 al mese in un Roth IRA

Jeff Rose di Good Financial Cents afferma che i consumatori possono anche considerare di risparmiare denaro in un Roth IRA se soddisfano i requisiti per contribuire. Sebbene questo tipo di conto richieda di investire denaro che è già stato tassato, i tuoi contributi possono crescere esentasse e accumularsi fino al raggiungimento dell'età pensionabile. Una volta che hai 59 anni e mezzo o più, puoi prelevare denaro da un Roth IRA senza pagare le tasse sul reddito, che è piuttosto dolce.

Nel 2020, la maggior parte delle persone può contribuire fino a $6, 000 a un conto Roth IRA e IRA tradizionale. Però, gli individui di età pari o superiore a 50 anni possono contribuire con un ulteriore $ 1, 000 per l'anno per un totale di $ 7, 000.

Si applicano limiti di reddito, però. Le coppie sposate che presentano le tasse congiuntamente non possono contribuire a un Roth IRA se guadagnano più di $ 206, 000, e i loro contributi vengono gradualmente eliminati per redditi compresi tra $ 196, 000 e $ 205, 999. Single filer con entrate superiori a $ 139, 000 non possono contribuire, e i loro contributi saranno gradualmente eliminati per redditi tra $ 124, 000 e $ 138, 999. (Vedi anche:401(k) o IRA? Hai bisogno di entrambi)

3. Risparmia per le emergenze

Anche, considera di risparmiare per le emergenze se non l'hai già fatto. Il consulente finanziario Jake Northrup di Experience Your Wealth afferma che il tuo fondo di emergenza dovrebbe includere almeno tre mesi di spese di soggiorno, ma potenzialmente di più.

Probabilmente vorrai conservare il tuo fondo di emergenza in un conto a cui puoi accedere, ad esempio un conto di risparmio ad alto rendimento. Anche se questo significa che il tuo denaro di emergenza non porterà un enorme ritorno, questi soldi possono letteralmente salvare le tue finanze se affronti una fattura medica a sorpresa che non puoi pagare o subisci una perdita di lavoro.

Ulteriore, avere un fondo di emergenza completamente finanziato può anche aiutarti a evitare di caricare i saldi delle carte di credito con tassi di interesse esorbitanti. (Vedi anche:7 semplici modi per creare un fondo di emergenza da $ 0)

4. Risparmia per le spese sanitarie future in un HSA

Il pianificatore finanziario Taylor Schulte, che è anche ospite del Rimani ricco Podcast sulla pensione , afferma che supponendo che sia stato istituito un fondo di risparmio di emergenza e che il debito ad alto interesse venga ripagato, il posto migliore per mettere denaro extra è in un conto di risparmio sanitario (HSA).

"L'HSA è l'unicorno magico dei conti di investimento agevolati dal punto di vista fiscale, " dice. "A differenza di qualsiasi altro account, hanno un triplo vantaggio fiscale".

Schulte dice questo perché puoi investire fino a determinati limiti su base fiscale agevolata ogni anno, allora i tuoi soldi crescono esentasse. Quando si accettano distribuzioni per pagare spese sanitarie qualificate, non pagherai le tasse allora, o.

Ci sono alcuni requisiti per poter utilizzare un HSA, però, compreso il requisito di avere un piano sanitario ad alta franchigia. Per il 2020, l'Internal Revenue Service (IRS) definisce un piano sanitario ad alta franchigia come qualsiasi piano con una franchigia di almeno $ 1, 400 per un individuo o $ 2, 800 per una famiglia, note Healthcare.gov. Si noti inoltre che le spese vive annuali totali di qualsiasi piano sanitario altamente deducibili devono essere inferiori a $ 6, 900 per un individuo o $ 13, 800 per una famiglia.

Morgan Ranstrom, che lavora come pianificatore finanziario a Minneapolis, MN, dice che dovresti sforzarti di mantenere abbastanza denaro nel tuo HSA per pagare la franchigia annuale della tua assicurazione in caso di costi sanitari imprevisti, ma oltre a questo puoi investire il resto per una crescita a lungo termine.

"Con contributi regolari, potenziale crescita degli investimenti, e prelievi minimi, avrai un conto che può essere utilizzato per finanziare le spese mediche in pensione senza sanzioni fiscali, " dice. "Quanto è bello?"

5. Pagare il debito della carta di credito ad alto interesse

Anche se potresti non considerare il rimborso del debito come un investimento, il ritorno finanziario può funzionare in modo simile. Nota che qualsiasi debito che paghi non ti addebita più un tasso di interesse oltraggioso, e questo significa più soldi in tasca ogni mese che puoi risparmiare o investire per il futuro.

L'esperto di debiti Chris Peach, che insegna ai consumatori come estinguere i debiti attraverso il suo corso Awesome Money, dice che dovresti controllare per vedere il tasso di interesse che stai pagando sulle tue carte di credito, tenendo presente che il TAEG medio della carta di credito è ben oltre il 17%.

"Per la maggior parte delle persone, ottenere un ritorno del 18% sul tuo investimento ogni anno è più simile a un sogno che si avvera che a una realtà, "dice. Per fortuna, puoi ottenere quel rendimento pagando il debito per interessi elevati e risparmiando i soldi che pagheresti normalmente per gli interessi ogni mese.

Supponiamo che tu abbia un saldo della carta di credito di $ 10, 000 al 18% APR e sono anni che effettui pagamenti minimi su questa carta. Effettuare il pagamento minimo di $ 200 ogni mese ti richiederebbe altri 94 mesi per pagare il saldo, che si traduce anche in $ 8, 622 in più di interessi complessivamente pagati, note Pesca.

Ma cosa accadrebbe se potessi investire $ 100 al mese come pagamento in eccesso sulla tua carta di credito?

"Anche se potrebbe non sembrare un sacco di soldi, $ 100 in più al mese pagheranno il saldo 47 mesi prima e risparmieranno quasi $ 4, 000 di interessi, " dice Peach. "Non male per un investimento mensile di $ 100 se me lo chiedi."

6. Investi su te stesso

Consulente finanziario a pagamento Russ Thornton, che si concentra sulla fornitura di piani previdenziali per le donne, dice che un investimento in te stesso può anche ripagare alla grande. "Questo potrebbe essere usato per comprare libri, audiolibri, corsi online, corsi offline, associazioni professionali, sessioni di formazione personale, o qualcos'altro, " lui dice.

Se acquisisci nuove o più approfondite conoscenze che potrebbero aiutarti a svolgere il tuo lavoro, potrebbe aiutarti a ottenere un aumento maggiore o anche una promozione, mentre l'apprendimento di una nuova abilità potrebbe aiutarti a creare un trambusto laterale che alla fine potrebbe aiutarti a ottenere più entrate.

Potresti anche essere coinvolto con un'associazione professionale o un gruppo di networking per costruire la tua rete, dice Thornton. "Questo potrebbe aiutare con la tua carriera attuale o potrebbe aprire le porte a nuove opportunità, sia personali che professionali".