Piano di risparmio dell'usato:un ottimo veicolo per la pensione

Il piano di risparmio dell'usato, o TSP, è un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro con differimento fiscale per alcuni dipendenti del servizio civile e membri delle forze armate statunitensi. Se ha regole molto simili a un piano 401k o un piano 403b, compresi gli stessi limiti contributivi, regole di ritiro, regole di rollover, e altro ancora.

Vantaggi dell'investimento nel piano di risparmio dell'usato

Generalmente, la maggior parte dei membri del servizio civile e del servizio militare può investire nel TSP. L'iscrizione è ora automatica per la maggior parte dei membri, altrimenti, è semplice come impiegare cinque minuti per registrarsi tramite il dipartimento delle risorse umane o visitando il sito Web del TSP. La maggior parte dei membri del servizio civile riceve un contributo corrispondente automatico, e non c'è niente che i membri debbano fare per iniziare la partita iniziale, anche se dovranno dare il proprio contributo per massimizzare la corrispondenza dell'agenzia. Ecco alcuni vantaggi aggiuntivi dell'investimento nel TSP:

Scelte di investimento solide

Il Thrift Savings Plan è composto da cinque fondi indicizzati di base e una manciata di LifeCycle Funds (fondi pensionistici con data obiettivo), che lo rendono facile anche per l'investitore principiante. I loro fondi indicizzati rispecchiano gli indici azionari e i fondi obbligazionari più diffusi.

Gli indici azionari coprono alcuni dei settori fondamentali del mercato, compresi i titoli Large Cap (rispecchia l'indice S&P 500), Azioni a piccola capitalizzazione, (riflette l'indice Dow Jones Wilshire 4500), e Azioni Internazionali (Morgan Stanley International EAFE Stock Index). Le obbligazioni coprono titoli di stato (generalmente i più stabili), e titoli fissi, che non sono garantiti come i titoli di stato, ma che spesso hanno un maggiore ritorno sull'investimento.

Il TSP utilizza anche fondi con data obiettivo per coloro che desiderano investire con un approccio meno pratico. La data obiettivo dei fondi, denominati Fondi del ciclo di vita, sono costituiti da una combinazione delle azioni e obbligazioni di cui sopra e sono automaticamente allocati entro la data di pensionamento prevista, aggiungendo più investimenti a reddito fisso al mix più ci si avvicina alla pensione.

Rapporti di spesa molto bassi

Il Thrift Savings Plan ha alcuni dei rapporti di spesa più bassi che abbia mai visto per qualsiasi forma di fondo indicizzato, spesso anche inferiori a società come Vanguard e Fidelity. La commissione di gestione più alta è attualmente dello 0,05%, che include gli investimenti del Fondo del ciclo di vita (la maggior parte delle case di fondi comuni di investimento addebita molto di più di questo per un investimento in un fondo di data obiettivo).

I prelievi esentasse sono possibili in pensione

Sì, è vero! Il TSP ha recentemente aggiunto un'opzione Roth TSP, ma era anche possibile ricevere prelievi esentasse prima che l'opzione Roth fosse disponibile. I membri del servizio militare che contribuiscono al TSP durante il dispiegamento sono in grado di versare contributi con reddito esentasse. Poiché i contributi TSP tradizionali sono effettuati con denaro ante imposte, il TSP tiene traccia di questi contributi esenti da imposta e i membri possono prelevarli su base proporzionale con i loro prelievi regolari TSP. È importante notare che solo il contributo può essere prelevato esentasse, in quanto non è possibile monitorare i guadagni di tale contributo. I contributi esenti da imposte vengono tracciati nel tuo bilancio TSP:cerca una riga che indichi "Saldo esentasse - $ xx, xxx.xx.” Puoi saperne di più sui contributi e sui prelievi TSP esenti da tasse sul nostro sito gemello, TheMilitaryWallet.com.

Investi i tuoi bonus e paga speciale

I membri militari hanno la possibilità di investire tutti o una parte dei loro bonus e dei doveri speciali sul loro TSP, fino al limite di contribuzione annuale. La paga e i bonus ammissibili includono cose come la paga speciale per dazi, bonus di ritenzione, Paga il fuoco ostile, pericoloso Duty Pay, e alcuni altri bonus.

I membri del servizio civile hanno diritto ai contributi corrispondenti

I membri del servizio civile ricevono automaticamente un contributo al TSP quando aderiscono al servizio civile, ma possono anche guadagnare di più facendo contributi maggiori, cui il servizio civile corrisponderà – fino al 5% della propria retribuzione (fino ai limiti contributivi).

Prima del 2018, i militari non hanno offerto un contributo corrispondente per i membri militari, con eccezioni molto limitate (una base di prova utilizzata come strumento di conservazione; questo non era ampiamente disponibile). I servizi militari sono autorizzati a offrire una partita, ma dovrebbe provenire dai fondi del personale, che sono limitati.

I militari hanno lanciato il Blended Retirement System (BRS) nel 2018. Il BRS offre una pensione ridotta in cambio di contributi TSP corrispondenti. Tutti i membri che si arruolano nell'esercito dopo il 1 gennaio, 2018 sono automaticamente iscritti al BRS. Gli attuali membri militari con meno di 12 anni di servizio attivo (o un numero equivalente di punti se prestano servizio nella Guardia o nelle Riserve) possono aderire al BRS.

Il Thrift Savings Plan è un solido piano di investimento per membri del servizio civile e militari, ed è un ottimo modo per investire a basso costo, piano di pensionamento fiscale differito.

Per ragioni credo che il TSP abbia alcuni inconvenienti leggi questo articolo:TSP – 5 Inconvenienti.

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