Somma forfettaria vs. media del costo in dollari:quale è meglio?

Da quando ho memoria, volevo essere ricco.

Non volevo dovermi preoccupare dei soldi.

Così ho iniziato a studiare come i ricchi sono diventati ricchi.

I modi più comuni sono avviare un'impresa e investire nel mercato azionario.

All'età di 18 anni, non avevo alcun desiderio di avviare un'impresa, per non parlare di idee su cosa iniziare.

Quindi ho rivolto la mia attenzione agli investimenti.

Ho iniziato a leggere molti libri di investimento.

Al college, ho seguito alcuni corsi sugli investimenti e ho iniziato ad applicare le conoscenze che avevo appreso.

Una delle cose più importanti che ho imparato è stata la media dei costi in dollari.

Imparando a calcolare il costo medio in dollari, chiamato anche DCA, sono stato in grado di aumentare la mia ricchezza fino a oltre sette cifre.

E tutto è iniziato con $ 25 al mese.

In questo post, ti mostrerò come iniziare a calcolare la media dei costi in dollari in modo che anche tu possa costruire la tua ricchezza.

La guida completa alla media dei costi in dollari

Investimento forfettario vs. costo medio in dollari

Quando si tratta di investire i tuoi soldi, ci sono principalmente due strategie che puoi utilizzare.

• Approccio forfettario
• Costo medio del dollaro

È importante comprendere entrambe queste strategie di investimento perché ognuna presenta vantaggi e svantaggi, che descrivo in dettaglio di seguito.

Che cos'è l'investimento forfettario?

L'investimento in capitale è abbastanza semplice.

Hai un bel po' di denaro da investire e lo investi tutto in una volta.

Quindi, se hai $ 10.000 che vuoi investire nel mercato azionario, lo fai in un determinato giorno.

Il vantaggio dell'investimento forfettario è che sei investito nel mercato.

Non sarai tentato di uscire e comprare cose con i soldi, come una nuova auto o uno smartphone, invece di investirli.

Un altro vantaggio è che in un lungo periodo di tempo aumenterai la tua ricchezza.

Questo perché il mercato tende a salire nel tempo, quindi qualsiasi investimento che hai aumenterà di valore.

Lo svantaggio dell'investimento forfettario è che potresti investire tutti i tuoi soldi quando il mercato è al culmine.

Se si verifica un crollo del mercato azionario, potresti finire per passare del tempo, forse anni, in attesa che il mercato si riprenda.

Ad esempio, immagina di aver investito $ 10.000 subito prima del crollo dei mercati nel 2008.

Avresti dovuto aspettare almeno fino al 2011 per tornare all'importo iniziale di $ 10.000.

Per evitare ciò, puoi invece scegliere di implementare un approccio basato sulla media dei costi in dollari.

Qual ​​è la media del costo in dollari?

La media del costo in dollari consiste semplicemente nel prendere i tuoi soldi e investirli a intervalli regolari per un periodo di tempo.

Utilizzando l'esempio sopra, se avessi $ 10.000 da investire, potresti utilizzare questa strategia e investire $ 1.000 al mese per dieci mesi.

Oppure potresti investire $ 500 al mese per 20 mesi.

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L'importo dei tuoi acquisti periodici che investi e la durata dipende da te.

Il vantaggio della media dei costi in dollari è che stai acquistando indipendentemente dal fatto che il mercato sia in aumento o in calo.

Quando il mercato è in aumento, acquisti meno azioni. Quando il mercato scende, acquisti più azioni.

Quando si combinano i due, il prezzo di acquisto complessivo può essere inferiore, aumentando i guadagni a lungo termine.

Lo svantaggio di questa strategia è che poiché non stai investendo tutti i tuoi soldi in una volta, potresti essere tentato di spenderli o non investirli, soprattutto quando il mercato è in calo.

Un altro svantaggio è il potenziale per guadagni minori.

Se investi tutti i tuoi soldi in una volta e il mercato azionario sale al rialzo, otterrai guadagni maggiori rispetto all'investimento di somme di denaro minori lungo il percorso.

La domanda che potresti avere è come funziona esattamente questa strategia?

Ecco un esempio.

Esempio di media del costo del dollaro

Per questo esempio di media dei costi in dollari, utilizzerò dati reali.

Userò il Vanguard 500 Index Fund (VFINX) come scelta di investimento.

Investirò $ 1.000 al mese per 10 mesi il primo giorno lavorativo di ogni mese.

Userò il 2 gennaio 2015 come data di inizio e investirò $ 1.000 ogni mese fino a ottobre.

Esaminerò quindi il valore finale al 17 giugno 2016, quando ho calcolato i dati per questo esempio.

Nel grafico sottostante, vedrai il valore giornaliero finale di VFINX e quante azioni sono stato in grado di acquistare per $ 1.000.

Ho arrotondato gli acquisti a 4 decimali come fanno la maggior parte dei fondi comuni di investimento.

Dopo aver effettuato l'investimento finale nell'ottobre del 2015, possiedo un totale di 53.9244 azioni.

Avanti veloce fino al 17 giugno 2016 e vediamo che il VFINX ha chiuso a $ 191,94.

Prendendo il numero di azioni che possiedo e moltiplicandolo per $ 191,94, il mio investimento totale vale $ 10.350,25.

Ho finito per guadagnare $ 350 in base al costo medio in dollari.

Quale strategia di investimento è migliore?

Se sei curioso, probabilmente vorrai sapere cosa sarebbe successo se avessi invece deciso di investire in capitale.

Ecco cosa sarebbe successo.

Avrei investito tutti i $ 10.000 nel VFINX il primo giorno lavorativo di gennaio 2015 e di conseguenza avrei posseduto 53,9957 azioni.

Avanti veloce fino al 17 giugno 2016 e il mio investimento varrebbe $ 10.363,93.

Ho guadagnato $ 363 utilizzando la strategia di investimento forfettario.

Questa strategia ha finito per farmi guadagnare $ 15 in più rispetto alla media dei costi in dollari.

Quindi vale la pena fare una media del costo in dollari?

Dovresti usare solo una somma forfettaria investendo tutto il tempo?

La risposta non è così semplice.

La media del costo in dollari funziona?

Sulla base degli esempi di cui sopra, probabilmente stai pensando che l'utilizzo della media dei costi in dollari non funziona e non vale la pena.

Dopotutto, avresti guadagnato di più investendo in una somma forfettaria rispetto alla media dei costi in dollari.

Ma ci sono alcuni motivi chiave per cui non dovresti escludere completamente la media dei costi in dollari come strategia per gli investitori.

Vantaggi del costo medio in dollari

Obiettivo di ridurre al minimo il rischio

Quando utilizzi la media dei costi in dollari, riduci al minimo il rischio investendo in un periodo di tempo.

Non hai idea di quando il mercato è al culmine, quindi investendo sistematicamente ogni mese per un periodo di mesi, riduci il rischio di investire nel momento sbagliato.

Acquisti bassi

Un altro motivo per esaminare la media dei costi in dollari è acquistare a basso.

Qualsiasi libro di investimento decente che leggi ti dirà di acquistare a basso.

Il problema è che quando emozioni e denaro interagiscono, raramente compriamo a basso.

Cerchiamo di cronometrare il mercato e investire esattamente al momento giusto.

Ma nessuno sa quando è il momento perfetto per investire e il market timing non ha mai funzionato per nessuno per un lungo periodo di tempo.

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Molto probabilmente acquistiamo alto, quando tutti sono eccitati e guadagnano soldi come si vede nel grafico qui sotto.

Dovresti investire nel momento opposto, quando il mercato è in calo.

Comprerai più azioni e avrai un rendimento maggiore quando il mercato risalirà.

Quando il costo è medio in dollari, acquisti più azioni quando il prezzo è basso e meno azioni quando il prezzo è alto.

Questo aiuta a mantenere il tuo costo medio più basso che se avessi semplicemente investito tutto in una volta.

Funziona

Infine, la media dei costi in dollari funziona, soprattutto a lungo termine.

Quando parlo di lungo termine, intendo oltre 10 anni o più.

Sì, la strategia dell'importo forfettario che ho indicato funziona meglio qui, ma è solo per un periodo di circa un anno.

Devi guardare a lunghi orizzonti temporali.

Molti degli argomenti contro la media dei costi in dollari non guarderanno così lontano.

Ti indicheranno un anno o due anni dopo come avresti fatto meglio a investire con una somma forfettaria.

Quindi dovresti usare sempre la media del costo in dollari?

Sfortunatamente, la risposta non è ancora così semplice.

Tipo di mercato

Infine, un altro vantaggio per DCA è il mercato azionario stesso.

È un mercato rialzista? Un mercato ribassista?

La verità è che non puoi mai essere sicuro di cosa accadrà dopo sul mercato.

Effettuando acquisti mensili, non devi preoccuparti di pensare al mercato azionario.

Devi solo investire e lasciare che i tuoi soldi lavorino per te.

Investi più soldi

Quando hai un costo medio in dollari, prendi una grande quantità di denaro e fai un investimento periodico.

Ma la maggior parte delle volte, puoi continuare a investire un importo inferiore ogni mese in seguito.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia guadagnato $ 10.000 e abbia scelto di investirlo nel corso di 6 mesi.

Dato che hai investito, potresti decidere di iniziare a investire solo $ 100 al mese in futuro.

Di conseguenza, ti ritroverai con più soldi nel tempo.

Svantaggi della media del costo del dollaro

Quindi questi sono i motivi per cui dovresti considerare la media dei costi in dollari, ma quali sono alcuni aspetti negativi della media dei costi in dollari?

Costi elevati

Potresti incorrere in commissioni e commissioni a seconda di come utilizzi DCA.

Ad esempio, molti broker addebitano commissioni sulle negoziazioni di azioni.

In tal caso, un investimento forfettario ti farebbe risparmiare denaro.

Ovviamente puoi passare a un broker senza commissioni come M1 Finance.

• Leggi ora: Fai clic qui per scoprire perché amo M1 Finance

Se investi in fondi comuni di investimento, anche qui alcuni broker applicano una commissione.

Sarebbe meglio invece investire direttamente con la società di fondi comuni di investimento.

Minimi elevati

Con alcuni broker, è necessario un importo minimo da investire, soprattutto quando si tratta di scambiare fondi scambiati.

Potresti aver bisogno di $ 100 o più, che potrebbero essere più di quanto devi investire.

Un'alternativa è investire direttamente con una società di fondi comuni di investimento. La maggior parte ti consente di investire automaticamente per $ 25 al mese.

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Sei preoccupato

Se sei facilmente spaventato quando si tratta di investire, una strategia di somma forfettaria potrebbe essere migliore per te.

Il motivo è che puoi investire una volta e basta.

Con una strategia di media costo in dollari, potresti avere paura e saltare un mese di investimento qua e là.

Oppure, se il mercato è in aumento, potresti provare rammarico e provare a cronometrare il mercato.

Fare questo ti farà tremendamente male, principalmente perché il risultato più probabile è che finirai con meno soldi.

Sei bloccato su un investimento

Un altro motivo per saltare la media dei costi in dollari è se sei innamorato di un perdente.

Con questo intendo un titolo in calo ogni mese.

Potresti essere entusiasta di acquistare a un prezzo basso e di possedere più azioni ogni mese, ma la verità è che stai solo buttando via soldi per un titolo che non sta andando da nessuna parte.

Un esempio potrebbe essere Enron.

Puoi anche leggere la mia esperienza in merito quando stavo investendo in Worldcom.

Come iniziare a calcolare la media del costo in dollari

Come si inizia con la media dei costi in dollari?

Devi decidere alcune cose.

#1. Quanto vuoi investire?
#2. Quanto spesso vuoi investire?
#3. In cosa vuoi investire?

Dopo aver risposto a queste domande, puoi impostare il tuo piano di calcolo della media dei costi in dollari.

Per la maggior parte delle persone, il modo più semplice per avviare un piano DCA è investire nel piano 401k al lavoro.

Ogni volta che vieni pagato, una parte dei tuoi soldi viene investita nel tuo piano pensionistico, indipendentemente dal fatto che il mercato sia al rialzo o al ribasso.

Quindi, se hai la possibilità di investire in un 401k, assicurati di farlo.

Da lì, hai due opzioni.

• Investi in azioni/fondi negoziati in borsa
• Investi in fondi comuni di investimento

Se sei interessato a investire in azioni o in fondi negoziati in borsa, ti suggerisco di investire con M1 Finance.

Puoi creare il tuo portafoglio personalizzato di sole azioni, scambiare solo fondi scambiati o una combinazione di entrambi.

Oppure potresti scegliere un portfolio creato dai loro esperti.

Non applicano commissioni e puoi investire $ 25 al mese.

È semplice e facile. Ed è il mio modo preferito per investire gratuitamente.

Puoi fare clic di seguito per saperne di più e aprire il tuo account.

Se sei interessato a investire in fondi comuni di investimento, sii intelligente con il broker che scegli.

Molti offrono fondi comuni di investimento gratuiti, ma non tutte le famiglie di fondi comuni di investimento sono incluse.

• Leggi ora: Fare clic qui per apprendere le nozioni di base sui fondi comuni di investimento
• Leggi ora: Fai clic qui per confrontare i broker e trovare la soluzione perfetta per te

Quindi, se hai una famiglia di fondi specifica in cui vuoi investire, assicurati che il broker che stai cercando abbia un'opzione gratuita.

In caso contrario, ti sarà meglio investire direttamente con la società di fondi comuni di investimento.

Come la media del costo del dollaro crea ricchezza

All'inizio di questo post, ti ho raccontato come ho accresciuto la mia ricchezza seguendo una strategia di media dei costi in dollari.

Ecco come ho fatto.

Ho iniziato con un fondo comune di investimento indicizzato che imitava l'indice S&P 500.

Ogni mese ho investito $ 25.

E quando ricevevo denaro per il mio compleanno o per le vacanze, prendevo una parte del denaro extra e lo investivo anch'io.

Circa un anno dopo, ho guadagnato un aumento al lavoro.

Invece di prendere solo la busta paga più grande, ho aperto un altro fondo comune di investimento indicizzato, questa volta che seguiva le azioni a bassa capitalizzazione.

Ogni mese investo $ 25 in questo investimento.

Quando ho ricevuto denaro extra, lo divido tra i miei 2 investimenti.

Alcuni anni dopo, sono stato in grado di aumentare il mio investimento mensile fino a $ 50 ciascuno.

Durante tutto questo tempo, ho anche investito nel mio piano 401k.

All'inizio erano 20 dollari a busta paga.

Ma aumentava ogni volta che guadagnavo un aumento.

Ho semplicemente mantenuto questo processo sul pilota automatico, investendo ogni singolo mese, senza preoccuparmi di cosa stesse facendo il mercato azionario.

Col tempo, i miei investimenti sono cresciuti fino a raggiungere il punto in cui sono oggi.

Ecco perché ti consiglio di investire con un piano di cost media in dollari.

La maggior parte delle persone permette alle proprie emozioni di interferire con le proprie decisioni.

Si spaventano e smettono di investire e non ricominciano mai più.

Oppure intendono investire il rimborso delle tasse, ma invece il nuovo smartphone.

Mettendo i tuoi investimenti sul pilota automatico, crei ricchezza nel tempo.

Pensieri finali

In fin dei conti, una strategia di investimento basata sulla media dei costi in dollari è un'ottima idea per la maggior parte degli investitori.

Tuttavia, se sei il tipo di persona che vuole solo investire e farla finita, allora vai avanti e investi forfettariamente.

Alla fine, il tuo ritorno sull'investimento non sarà drasticamente diverso.

E l'obiettivo finale è quello di risparmiare per il tuo futuro.

Quindi, qualunque sia il modo più sensato per te è quello che dovresti usare.

Se vuoi saperne di più su come diventare un investitore di successo, ti consiglio di leggere i post qui sotto.

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