La mia recensione di Charles Schwab:il broker completo per gli investitori

Anni fa, quando stavo cercando un broker di sconti online per investire i miei soldi, ho fatto un sacco di ricerche. C'era una manciata che stavo prendendo in considerazione, ma alla fine ho scelto Schwab perché aveva tutte le funzionalità che stavo cercando.

Col passare del tempo, mi sono reso conto di quanto amassi il loro servizio e di come offrissero a un nuovo investitore come me modi per investire in modo efficiente in termini di costi senza molte commissioni.

Avanti veloce fino ad oggi e anche se ho un conto presso Vanguard e M1 Finance, ho ancora la maggior parte dei miei soldi con Schwab e non lo cambierei. Mi rendono facile seguire il mio piano di investimento e mi permettono di essere un investitore di successo.

Di seguito è riportata la mia recensione dettagliata di Schwab.

Riepilogo recensione Schwab

• Facilità d'uso
• Commissioni dell'account
• Tipi di account
• Caratteristiche
• Servizio clienti

Riepilogo

Non puoi sbagliare se scegli di investire i tuoi soldi con Schwab. Hanno migliaia di veicoli di investimento, inclusi fondi comuni di investimento gratuiti ed ETF in cui investire. Anche l'assistenza clienti è di prim'ordine. Le loro commissioni per le negoziazioni di azioni sono nel campo di gioco rispetto ad altri broker online. Se sei un investitore irriducibile nell'analisi tecnica, potresti stare meglio con un'altra opzione. Ma per l'altro 99% degli investitori, Schwab dovrebbe essere in cima alla lista.

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La mia recensione su Schwab

Cronologia e background di Schwab

Tutto è iniziato nel 1975 quando la Securities and Exchange Commission ha liberalizzato le commissioni dei broker. Schwab è stato il primo broker di sconti sulla scena. L'azienda è cresciuta costantemente nel corso degli anni e nel 1983 è stata acquistata da Bank of America.

Un anno dopo, Schwab ha introdotto 140 fondi comuni di investimento senza carico e The Equalizer, una soluzione tecnologica basata su DOS che alla fine sarebbe stata il trading online come lo conosciamo oggi.

Nel 1985, Schwab ha firmato il suo milionesimo cliente e due anni dopo Charles ha riacquistato l'azienda da Bank of America. Poi nel 1995 è nato Schwab.com. Oggi Schwab ha quasi 2 trilioni di asset, oltre 9 milioni di conti di intermediazione attivi e sta ancora innovando la scena dei broker di sconti.

Caratteristiche Schwab

OK, ora passiamo alle caratteristiche che rendono Schwab così eccezionale per gli investitori. Li evidenzierò in punti elenco e poi andrò più in dettaglio:

• $8,95 scambi online (questo include gli ordini di mercato e limit) per azioni con un prezzo pari o superiore a $ 1.
• Le quotazioni in streaming sono gratuite per gli investitori. La maggior parte degli altri broker ti offre quotazioni ritardate gratuite (sono ritardate fino a 15 minuti). Se desideri quotazioni in streaming da questi broker, ti costerà.
• Tonnellate di opzioni di investimento per gli investitori. Scegli tra azioni, obbligazioni, fondi negoziati in borsa, fondi comuni di investimento, opzioni e CD. Puoi anche investire in conti non pensionistici, pensionistici, piccole imprese, trust e istituti di istruzione.
• Una quantità pazzesca di ricerche. Non solo ricevi rapporti di ricerca dalla stessa Schwab, ma anche da altri esperti del settore di terze parti.
• Sito web facile da usare. C'è molto da dire quando trovi un sito Web in cui puoi facilmente trovare ciò che stai cercando. Ho scoperto che questo è il caso di Schwab. Non ho avuto problemi a trovare quello che stavo cercando.

Vantaggi Schwab

Potrei facilmente sostenere che Schwab è il re quando si tratta di broker online. Non solo investire a basso costo, offrono tonnellate di opzioni di investimento, che includono una grande quantità di fondi comuni di investimento gratuiti e fondi negoziati in borsa.

Il fatto che siano in circolazione da così tanto tempo e continuino a innovare è il motivo principale per cui gli investitori si riversano su di loro.

Oltre ai servizi di investimento, hanno anche una banca. Puoi aprire conti correnti e conti di risparmio per fare tutte le tue operazioni bancarie con un'unica impresa. La cosa bella dei loro conti di risparmio è che puoi avere conti secondari come con CIT Bank.

Altri vantaggi includono:

Basso investimento iniziale. Per aprire un account, tutto ciò di cui hai bisogno sono $ 1.000. Per la maggior parte dei fondi comuni di investimento, gli investimenti aggiuntivi sono di $ 500 a meno che non si imposti un piano di investimento automatico. Ma se investi in fondi Schwab, gli investimenti aggiuntivi sono $ 1. Quanto è bello?

Nessun costo. Oltre alle commissioni bancarie standard o alle commissioni commerciali, non ci sono altre commissioni addebitate da Schwab. Nessuna tassa di manutenzione, nessuna tassa di inattività, niente.

ETF senza commissioni. La maggior parte dei broker fa pagare per investire in ETF attraverso una commissione come quando fai trading di azioni. Ma con Schwab, puoi negoziare tutti gli ETF Schwab e una manciata di ETF non Schwab senza commissioni.

Servizio clienti eccellente. Quando chiamo o chatto con il servizio clienti, le mie domande ricevono una risposta rapida e in un modo che anch'io posso capire. Ho avuto a che fare con troppi dipartimenti del servizio clienti nel corso degli anni solo per essere lasciati con più domande rispetto a quando ho iniziato. Questo non è il caso di Schwab.

Selezione di fondi comuni ed ETF. Adoro giocare con questo strumento. Puoi inserire praticamente tutti i criteri che desideri e il selezionatore ti fornirà i fondi comuni di investimento o gli ETF che corrispondono a tali criteri.

Nessuna commissione per le transazioni estere. L'altra cosa grandiosa di Schwab Bank è la carta di debito. Schwab non addebita commissioni sulle transazioni estere quando lo utilizzi e ti rimborsano eventuali commissioni ATM che altre banche potrebbero addebitarti. (Schwab non addebita commissioni bancomat.) Quando siamo andati in luna di miele, abbiamo portato con noi la mia carta di debito Schwab e l'abbiamo usata la maggior parte del tempo – nota che la carta è marchiata Visa, quindi è accettata praticamente ovunque e ha anche la nuova tecnologia dei chip! Ora, se solo dovessero riportare indietro la carta di credito che avevano!

Commercio di opzioni . Schwab ha recentemente acquisito OptionsExpress che ha davvero avuto un impatto sulla loro piattaforma di trading. Inoltre, la nuova piattaforma StreetSmart Edge di Schwab rende il trading di opzioni un gioco da ragazzi. (Si noti che la piattaforma StreetSmart è utilizzata anche da trader attivi interessati ad un'analisi tecnica dettagliata del mercato.)

Portafogli intelligenti. Schwab ha recentemente presentato al pubblico il suo servizio di investimento automatizzato, Intelligent Portfolios. Mentre ne parlo in modo più dettagliato di seguito, è un modo gratuito per ottenere una gestione professionale dei tuoi investimenti.

Svantaggi di Schwab

Ho riscontrato uno svantaggio di Schwab negli anni in cui ho investito con loro.

Fine 1099. La maggior parte dei broker ti invierà il tuo 1099 all'inizio di febbraio. Ma non Schwab. Il primo Schwab avrà 1099 disponibili è il 15 febbraio ^th . Anche se questo è fastidioso, capisco da dove provengono. Molte volte, i dividendi tardivi e gli adeguamenti vengono effettuati su vari fondi comuni di investimento, che influiscono sulle tue tasse. Se Schwab invia i 1099 il prima possibile, rischia di dover inviare un 1099 corretto. Aspettando, riduce i costi. Inoltre, riducono le possibilità che tu nel frattempo presenti le tasse, solo per dover presentare una dichiarazione dei redditi modificata.

Spese elevate sui fondi comuni di investimento. Mentre ci sono molti fondi comuni di investimento con Schwab in cui puoi investire con commissioni molto basse, ce ne sono alcuni in alcune classi di attività, come small cap e internazionali, che non hanno un'ampia selezione con commissioni basse. Puoi sempre scegliere un fondo Schwab qui, ma le tue opzioni per alternative a basso costo sono scarse. E solo per notare, le "commissioni elevate" sono in linea con quelle addebitate da altri broker. Vorrei solo vedere alcune opzioni più a basso costo.

Portafogli intelligenti Schwab

Ne ho parlato sopra, ma volevo fornire qualche dettaglio in più sull'ingresso di Schwab negli investimenti automatizzati, noto anche come consulenza robotica. Schwab li ha lanciati nel 2015 e sono decollati come gangbusters. Tutto ciò di cui hai bisogno sono $ 5.000 e per rispondere ad alcune domande.

Schwab ti inserirà quindi in un portafoglio composto da ETF a basso costo. Schwab controllerà questo portafoglio per te e lo riequilibrerà gratuitamente e imposterà gratuitamente anche la raccolta delle perdite (per la raccolta delle perdite fiscali, il saldo del tuo account deve essere di almeno $ 50.000).

Potresti leggere alcune storie su come Schwab trattiene alcuni di voi soldi in contanti e su come questa sia una cosa negativa. Non sono d'accordo. La liquidità è una classe di investimento e solo perché oggi non sta guadagnando molto interesse non significa che debba essere abbandonata completamente.

Se preferisci investire di più, assicurati di controllare le alternative a Schwab che elenco di seguito.

Se vuoi saperne di più sugli Intelligent Portfolio, puoi farlo qui.

Per chi è Schwab?

Con così tante scelte quando si tratta di investire e commissioni basse, semplicemente non puoi sbagliare quando scegli di investire con Schwab. Investo sia in fondi comuni di investimento Schwab che in ETF Schwab per il mio conto imponibile e il mio conto pensionistico. Quando controllo le commissioni che sto pagando utilizzando il capitale personale, vedo che sono più che accettabili in termini di importo.

Se hai ancora dubbi, sappi che tutti i nuovi clienti ricevono una consulenza personale gratuita con un professionista degli investimenti per rivedere i tuoi obiettivi e investimenti.

Indipendentemente dal broker online che scegli, dovresti dare un'occhiata al mio libro, 7 passaggi di investimento che ti renderanno ricco, per assicurarti di guadagnare il rendimento più alto con il minor rischio possibile.

Alternative a Schwab

Ally Invest: Questa potrebbe essere una sorpresa per alcuni investitori, ma Ally Invest è segretamente una centrale elettrica per i trader attivi. Hanno acquistato TradeKing un paio di anni fa e hanno combinato le fantastiche funzionalità e gli strumenti che entrambe le aziende avevano da offrire. Vale davvero la pena dare un'occhiata se sei un investitore attivo. Puoi iniziare con Ally Invest qui.

Finanza M1: Un nuovo attore nel settore dei broker, M1 sta cambiando il gioco. Offrono scambi di azioni gratuiti su tutte le transazioni. Puoi creare un portafoglio utilizzando qualsiasi combinazione di azioni ed ETF. La scelta è tua. Hanno anche alcuni portafogli predefiniti tra cui scegliere. Puoi iniziare con M1 Finance qui.

Stai cercando il miglior broker online per le tue esigenze? Dai un'occhiata alla mia tabella di confronto dei broker per trovare la corrispondenza perfetta per te.

Ricchezza semplice: Questo è un nuovo robo-advisor che fa tutto per te. Tutto quello che devi fare è scegliere il tuo obiettivo e impostare un investimento automatico e Wealthsimple farà il resto. Ti permettono anche di investire gratuitamente su saldi fino a $ 5.000. Puoi iniziare con Wealthsimple qui.

Pensieri finali

Alla fine della giornata, consiglio vivamente Schwab. Sono il mio broker principale perché offrono così tanto a un costo ragionevole. E stanno lavorando attivamente per ridurre ulteriormente i costi. Di conseguenza, ritengo che dovrebbero sicuramente essere nella tua lista di broker se sei nel mercato per uno.

Puoi fare clic qui per essere indirizzato al loro sito per saperne di più o per aprire un account.