Budget per un neonato

L'arrivo di un nuovo bambino può essere sia eccitante che finanziariamente travolgente. Un neonato piccolo può significare grandi cambiamenti e grandi spese per i nuovi genitori. Quanti soldi puoi aspettarti di spendere per il tuo piccolo nel primo anno? Quali strumenti finanziari dovresti considerare di creare? Qui ti mostreremo come prepararti finanziariamente per l'ultima aggiunta della tua famiglia prima che arrivi.

Punti chiave

• Una delle spese maggiori per i neogenitori può essere il parto, il cui costo dipende dal luogo e dalla polizza assicurativa sanitaria.
• I costi una tantum spesso includono viaggi, esigenze domestiche, e infermieristica/alimentazione.
• Altre cose da considerare includono il costo dell'assistenza all'infanzia e dei piani di risparmio.
• È importante disporre di un fondo di emergenza se un genitore decide di restare a casa.

Spese una tantum

In questo scenario, guardiamo il primo bambino. Ciò significa partire da zero in molti settori come l'arredamento, passeggini, e presepi. C'è, Certo, anche le spese mediche una tantum per il parto negli Stati Uniti. Come vedremo, questa spesa è di gran lunga la più difficile da definire in modo significativo.

Le spese mediche

negli Stati Uniti., la neomamma media con copertura assicurativa pagherà più di $ 4, 500 per il suo travaglio e il parto, secondo un articolo di ricerca del 2020 pubblicato dalla rivista Affari sanitari . consegne vaginali, i ricercatori hanno scoperto, costa alle donne una media di circa $ 4, 314 di tasca propria nel 2015 (da $2, 910 nel 2008). Il costo vivo del parto cesareo, nel frattempo, è salito da $ 3, 364 a $ 5, 161. La media per tutte le consegne nel 2015 è stata di $ 4, 500. (Il 2015 è stato l'anno più recente per il quale erano disponibili i dati.)

È importante tenere presente che il costo dell'assistenza maternità di routine è molto variabile in base alla posizione e alla copertura assicurativa. Rivedi la tua polizza per scoprire quali sono le tue spese vive per l'assistenza prenatale, degenza ospedaliera, test, e cure post-partum. Sfortunatamente, è quasi impossibile fare una previsione accurata su quanto pagherai senza rivedere la tua copertura sanitaria.

La tua polizza assicurativa e la posizione sono fattori importanti per determinare quanto costerà la consegna di un bambino.

roba per bambini

Gli acquisti una tantum per i bambini sono variabili quanto le spese mediche di cui sopra, ma per ragioni diverse. Questa categoria può salire in modo esponenziale a seconda dei desideri del genitore. Per esempio:

• Esigenze di viaggio: Per andare in giro molto probabilmente vorrai acquistare un passeggino, un seggiolino per auto (obbligatorio per legge), un marsupio, e una borsa per pannolini. Se hai intenzione di uscire molto, un box portatile e/o una culla può avere senso. Come molte delle cose in questa lista, c'è una vasta gamma di costi. Acquistando un adattatore, borse comode, e un'altra opzione per alcune marche di passeggini può essere $ 1, 000 cartellino del prezzo senza prendere in considerazione il costo del passeggino stesso. All'altra estremità di quella gamma, una combinazione di seggiolino e passeggino può ancora essere acquistata nuova per meno di $ 150, e le attrezzature usate o di seconda mano possono sostituire tutte le altre. Vale la pena notare che, Proprio alla fine, vale la pena acquistare un nuovo seggiolino auto. Non esiste un modo infallibile per garantire che uno usato non sia stato compromesso in un incidente precedente o a causa di un uso intenso.
• Bisogni domestici: Per tenere occupato tuo figlio, potresti prendere in considerazione un'altalena portatile, sedile gonfiabile, tappetino da gioco, e/o salto a sedere. Potresti anche volere una culla e/o una culla, materasso per culla, biancheria da letto di base con coperte, fasciatoio, piccola cassettiera, sedia a dondolo, tenere sotto controllo, e un secchio per pannolini. Ancora, questa è un'area in cui le preferenze personali determinano i costi. A differenza dei seggiolini auto, tutto è per l'uso in casa, il che significa che puoi acquistarlo usato o anche acquistarlo tramite uno dei tanti gruppi di condivisione e scambio che troverai online.
• Infermieristica e alimentazione: I costi di alimentazione per il tuo nuovo bambino fanno, Certo, variano come tutto il resto in base alla tua situazione particolare. Una madre che è in grado di stare a casa e non ha problemi ad allattare 24 ore su 24 vedrà costi minimi per mesi prima che siano necessari un seggiolone e stoviglie. In quella situazione, alcune cose come un cuscino per l'allattamento al seno, panni di rutto, o anche un mantello sono più che sufficienti. Se la mamma conserverà il latte materno per l'uso, poi oggetti come bottiglie, capezzoli, attrezzature per la pulizia, e un tiralatte singolo o doppio entrano in gioco e il tuo budget aumenterà. Se l'allattamento al seno non è possibile, l'alimentazione artificiale aggiungerà costi significativi al tuo primo anno di genitorialità.

Oltre a questi costi una tantum, c'è la potenziale perdita di reddito se tu e/o il tuo partner prendete un congedo non retribuito. Ai sensi del Family Medical Leave Act (FMLA), il tuo datore di lavoro può concederti fino a 12 settimane lavorative di congedo non retribuito per l'arrivo del tuo bambino. Ancora qui, nulla è scolpito nella pietra poiché le piccole imprese non rientrano nell'FMLA. Quindi controlla per vedere quale tipo di congedo potresti beneficiare con il tuo datore di lavoro. Se prendi un congedo non retribuito, calcola le tue spese regolari durante quel periodo:mutuo, servizi di pubblica utilità, assicurazione, drogheria, ecc. e determinare come sosterrete tali costi.

Spese in corso

Una volta che il tuo bambino arriva, le spese regolari per prendersi cura del tuo piccolo entrano in gioco. Considera i seguenti costi nel tuo budget:

• • Assistenza all'infanzia: Se sia tu che il tuo coniuge lavorerete dopo l'arrivo del vostro bambino, il tuo unico elemento di budget più grande sarà l'assistenza all'infanzia. I costi per l'assistenza all'infanzia variano in base a dove vivi, l'età di tuo figlio, quanta cura hai bisogno, e che tipo di cura usi. Il Care Index fissa i costi dell'assistenza all'infanzia in centro a poco meno di $ 10, 000 all'anno. Il costo medio di una tata o di un'altra assistenza domiciliare è di circa $ 28, 350 all'anno, ma ancora una volta può essere maggiore o minore in base alla posizione e così via. Tieni presente che anche se, alcuni costi potrebbero essere compensati da vari crediti d'imposta, come il credito per l'affidamento del figlio e per l'affidamento a carico. Assicurati di confermare se sei idoneo.
  • necessità : ​ Cibo, come la formula di Gerber, capi di abbigliamento, e pannolini costituiscono la maggior parte delle necessità nei costi correnti.
  • Capi di abbigliamento :Molte fonti consigliano ai neogenitori di stimare i costi mensili dell'abbigliamento intorno ai 50 dollari al mese per il primo anno. Le famiglie a basso reddito si accontentano di meno della metà di tale importo, mentre probabilmente conosci già alcuni genitori che spendono $ 60 per un singolo vestito.
  • Pannolini :Anche i pannolini variano nel costo, ma gli esperti consigliano di spendere $75 per i pannolini mensili. I genitori che scelgono di utilizzare pannolini usa e getta dovrebbero aspettarsi di passare fino a 3, 000 pannolini solo nel primo anno del loro bambino.
  • Cibo :Una volta che inizi a nutrire il tuo bambino con alimenti solidi, puoi aspettarti di spendere circa $ 50 al mese. I primi costi del cibo per i bambini sono relativamente bassi rispetto a quelli che vedrai da un adolescente.
• Il Dottore Parte 2: Pianifica da tre a quattro visite benessere per le valutazioni, vaccinazioni, eccetera., e alcune visite aggiuntive per malattie. Controlla la tua polizza di assicurazione sanitaria per le tue tariffe.

Se un genitore resta a casa

Se uno di voi diventa una mamma o un papà casalingo, ci sono importanti modifiche al budget da considerare:la più ovvia è la riduzione del reddito familiare. Nonostante l'alto costo dell'assistenza all'infanzia, il costo di un partner che lascia un reddito per dedicarsi alla genitorialità a tempo pieno può essere molto più alto in termini di mancato guadagno, benefici, e investimento.

Ciò è aggravato dalla diminuzione del potenziale di guadagno se quel partner decide di riprendere la propria carriera. La decisione di restare a casa può essere personale o finanziaria, a livelli di reddito più bassi, anche i programmi governativi non riescono a bilanciare i costi elevati in alcune regioni. Se è per motivi personali, però, una coppia può almeno provare il budget a un reddito prima del parto per farsi un'idea mentre si costruisce contemporaneamente un fondo di emergenza con il secondo reddito.

Strumenti finanziari da considerare

Con l'arrivo di tuo figlio, ti consigliamo di creare strumenti finanziari per aiutare a provvedere al futuro di tuo figlio. Esamina la seguente lista di controllo per determinare le tue priorità e iniziare a pianificare il budget:

• Strumenti di risparmio universitario: Secondo il rapporto del College Board, il costo medio annuo per il college nel 2019-2020 variava tra $ 10, 440 per frequentare una scuola pubblica di quattro anni e $ 35, 880 per un'istruzione privata di quattro anni. Inizia a risparmiare ora attraverso uno dei numerosi strumenti di investimento per l'istruzione universitaria, come un piano 529, Conto di risparmio Coverdell Education, o account UGMA/UTMA. Sono state apportate anche alcune modifiche al modo in cui è possibile utilizzare alcuni account, in particolare il piano 529. Il Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) del 2017 e il Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act (SECURE) del 2019 hanno ampliato l'uso di 529 piani per includere l'istruzione da K a 12, programmi di apprendistato, e la capacità di ripagare il debito studentesco.  
• Assicurazione sulla vita: Se non hai un'assicurazione sulla vita, ora è il momento di comprarlo. Per pochi dollari al mese puoi essere certo che tuo figlio avrà risorse finanziarie se tu e/o il tuo partner doveste morire inaspettatamente. Parla con il tuo datore di lavoro o agente assicurativo per le opzioni sia sull'assicurazione sulla vita che sull'assicurazione invalidità.
• Assicurazione sanitaria: Senza assicurazione sanitaria, un solo grave incidente o malattia potrebbe esaurire i tuoi risparmi e farti indebitare notevolmente. Indaga sulle tue opzioni assicurative se non hai già una copertura, o budget per l'aumento del premio mensile per aggiungere tuo figlio alla tua polizza.
• Conti di spesa flessibili (FSA): Gli FSA ti consentono di utilizzare dollari al lordo delle imposte per pagare importanti voci del budget familiare, come l'assistenza all'infanzia e le spese sanitarie. Parlate con il vostro datore di lavoro o consulente finanziario della creazione di un FSA per l'assistenza a carico e/o dell'assistenza sanitaria FSA.

Modi per risparmiare denaro

Non importa il tuo reddito, però, ci sono numerosi modi per soddisfare le esigenze del tuo nuovo bambino senza spendere una fortuna che abbiamo accennato in tutto. Vale a dire:

• Depositi in conto vendita/dell'usato: I bambini crescono rapidamente. Invece di pagare il prezzo intero per i loro vestiti, dai un'occhiata agli articoli usati delicatamente e persino ai nuovi nel tuo negozio di spedizione locale o dell'usato. Molti negozi ricompreranno anche gli articoli dopo che tuo figlio li ha superati per contanti o credito in negozio. Anche i gruppi di scambio online e le reti dei genitori possono fornire prodotti di qualità a basso costo e talvolta anche gratuitamente.
• Famiglia/amici per l'asilo nido: Invece di dover prendere un giorno libero (possibilmente senza retribuzione) quando tuo figlio è malato, prendere accordi per la famiglia o gli amici per dare una mano con l'asilo nido di emergenza.
• Prendi in prestito oggetti dagli amici: Chiedi agli amici con bambini piccoli se puoi prendere in prestito oggetti, in particolare oggetti di grandi dimensioni che non stanno usando, come un presepe, seggiolone, o sedia a dondolo.
• Regali per la doccia per bambini: Registrati in modo che i frequentatori di feste possano acquistare ciò di cui hai veramente bisogno ed evitare di finire con più sonagli per bambini e album fotografici.
• Declassamento dello stile di vita :Avere un figlio cambierà molte cose, comprese le tue priorità finanziarie. Dopo aver esaminato il tuo nuovo budget, potresti non essere in grado di far sommare i numeri. Prendi in considerazione la possibilità di colmare il divario effettuando il downgrade in alcune aree chiave. Per esempio, pensa a scambiare un'auto grande con un modello più conveniente, fare acquisti in negozi meno costosi o acquistare articoli più generici.

La linea di fondo

I bambini sono un dono meraviglioso, anche se a volte costoso. La cosa principale da tenere a mente è che le medie non significano molto quando la gamma è ampia come lo è con i costi intorno a un bambino. Una buona assicurazione sanitaria può proteggerti per la maggior parte dalle spese ospedaliere, ma solo la pianificazione e il budget possono aiutarti a gestire il resto. La pratica finlandese di mandare a casa le madri con una semplice scatola di avviamento che può raddoppiare come un lettino mostra che molte delle migliaia di dollari spesi per i primi anni dei nostri figli sono più per il nostro status che per il loro benessere. Sarai in grado di permetterti il ​​tuo bambino con qualsiasi reddito o situazione in cui ti trovi. Potrebbero essere necessari dolorosi sacrifici e ingegnosità, ma se le esperienze di generazioni di genitori sono un indicatore, ne varrà la pena.