Vantaggi di inserire il rimborso delle tasse in un nuovo conto di risparmio ad alto rendimento

Un rimborso delle tasse può dare una spinta ai tuoi risparmi una tantum.

Al di fuori di un bonus o di altri guadagni inaspettati, la maggior parte delle persone non vede una somma forfettaria di denaro vicino al valore di un rimborso delle tasse durante l'anno. E un nuovo conto di risparmio può essere il modo perfetto per separare questo denaro da altri fondi. Questa è un'ottima strategia se hai un conto a basso rendimento percentuale annuale (APY) o non hai un conto di risparmio ad alto rendimento.

"Non è solo buttarlo nel tuo normale conto corrente dove paghi le bollette e si perde nel riordino, "dice Missie Beach, pianificatore finanziario certificato presso Redwood Wealth Management, LLC ad Alpharetta, Georgia. “E non è solo il tuo normale conto di risparmio che hai sul posto dove i tuoi risparmi per le vacanze o la riparazione imprevista dell'auto. Mi piace l'idea di aprire questo nuovo conto di risparmio, quel lucido e nuovo e davvero non destinato ancora a nulla (account).”

Investire il rimborso delle tasse in un nuovo conto di risparmio ad alto rendimento può far ripartire il tuo piano di risparmio o aiutarti a voltare pagina quando si tratta di risparmiare. Nel 2019, è facile ottenere un conto di risparmio che produce almeno il 2% di APY con un saldo minimo basso o minimo. “Se hai iniziato con un nuovo account, Penso che sia più facile per un cliente considerare il nuovo account come qualcosa che potrebbe non toccare, "Dice la spiaggia.

È ora di risparmiare

Dopo anni di tassi bassi, i conti di risparmio sono presso APY che non vediamo da anni. Sebbene sia possibile che tu sia in un account ad alto rendimento, confrontalo con una delle offerte bancarie online di seguito per confermare. Poiché il rimborso delle tasse medio al 1° marzo è di $ 3, 068, ecco alcuni conti di risparmio che hanno un requisito minimo di saldo inferiore a quello.

• Banca Unita:2,50% APY – Il minimo per guadagnare questo APY è $1. Il conto ha funzionalità che molti altri conti del mercato monetario non hanno. Ha sia una carta di debito che i privilegi di scrittura di assegni. Ma sarai limitato dalle linee guida del Regolamento D. È importante notare che ha una commissione di $ 10 se chiudi l'account nei primi tre mesi e se il tuo saldo giornaliero durante un ciclo di rendiconto mensile scende al di sotto di $ 2, 500, ti verrà addebitato un costo di servizio mensile di $ 15. Questo account è offerto in 26 stati. Benchè, se ritieni che l'accessibilità sia una caratteristica negativa, dal momento che potrebbe significare che ritirerai i fondi destinati al risparmio, allora potresti voler guardare un account che non ha queste caratteristiche.
• Western State Bank:2,50% APY – Il mercato monetario ad alto rendimento non ha un saldo minimo e gli interessi vengono guadagnati su qualsiasi saldo. Non c'è carta bancomat, carta di debito o assegni per questo conto.
• CIBC Bank USA:2,39% APY – Il saldo minimo per ottenere l'APY del 2,39% è di soli $0,01. Se i tuoi risparmi si accumuleranno davvero, allora questo potrebbe essere l'account giusto per te.
• Sincronia:2,25% APY – Questo APY combinato senza un saldo minimo è un'ottima combinazione. Synchrony è sempre stata una banca in grado di offrire rendimenti competitivi. E il suo conto di risparmio ha anche accesso al bancomat.
• Marcus di Goldman Sachs:2,25% APY – Hai solo bisogno di $ 1 per guadagnare il miglior APY in questa banca, che ha anche tenuto il passo con gli aumenti dei tassi.

Scegliere un nuovo conto di risparmio

Ci sono tre aree da considerare quando si confrontano i conti di risparmio.

• L'API: Vuoi essere nel conto APY più alto possibile perché vuoi guadagnare il maggior numero di interessi. In genere, Gli APY dei conti di risparmio e del mercato monetario sono variabili. Però, se la tua banca smettesse di essere competitiva, puoi sempre passare a un'altra banca.
• Il saldo minimo: Assicurati che il saldo minimo corrisponda all'importo che intendi conservare nel conto di risparmio. Se non lo fa, potresti incorrere in spese di manutenzione che potrebbero annullare qualsiasi interesse che guadagnerai, o potresti perdere quell'APY alto.
• Accessibilità: Guarda come sarai in grado di accedere a questo denaro e se quel metodo funziona per le tue circostanze individuali. Tuttavia, se questo è davvero un conto di risparmio che si accumulerà, l'accessibilità con una carta bancomat o i privilegi di scrittura di assegni potrebbe non essere necessario, a condizione che tu sia in grado di accedere a questo denaro trasferendolo elettronicamente tramite un trasferimento Automated Clearing House (ACH). A volte rendere i tuoi soldi un po' difficili da raggiungere – e non una visita al bancomat lontano da un prelievo – può aiutare coloro che hanno l'impulso di prelevare dai risparmi. "Così, ci sono delle barriere per avere accesso a quei soldi, "Dice la spiaggia. "E questo è un po' quello che vuoi fare se il tuo obiettivo è davvero il risparmio".

Un nuovo conto di risparmio non significa porre fine alla tua relazione fisica

In alcune circostanze, una o due banche fisiche possono essere un ottimo posto per avere un conto corrente o un piccolo conto di risparmio facilmente accessibile.

"Puoi ancora collegarlo alla tua banca fisica se vuoi ancora incassare quel percorso tradizionale, "Dice la spiaggia. "Ma penso che l'intera metodologia online con il risparmio renda un po' più difficile per un cliente essere semplicemente felice e dire:'Sai, penso che lo tirerò fuori e lo userò per X, si, Z.' C'è solo quella piccola barriera tra spenderlo e salvarlo.

Un nuovo conto di risparmio online presso una banca Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) o presso una National Credit Union Administration (NCUA) può essere un'ottima aggiunta al tuo piano finanziario. Un conto di risparmio presso un istituto assicurato - e all'interno delle linee guida assicurative - può essere un'ottima opzione per la maggior parte dei tuoi risparmi poiché molti degli APY possono essere più di 20 volte la media nazionale del conto di risparmio Bankrate dello 0,10 percento APY. Oppure possono essere più di nove volte la media nazionale del conto del mercato monetario Bankrate dello 0,21 percento APY.

L'assicurazione sui depositi FDIC copre i depositanti dollaro per dollaro fino alla data di default fino ad almeno $ 250, 000 presso una banca assicurata dalla FDIC, secondo la FDIC. In una cooperativa di credito NCUA, l'importo standard dell'assicurazione della quota è di $ 250, 000. Questa protezione attraverso il National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), amministrato dalla NCUA, assicura conti individuali fino a $ 250, 000 e l'interesse di un membro in tutti i conti cointestati fino a $ 250, 000, secondo la NCUA. L'assicurazione sulle azioni standard NCUA è per proprietario di azioni, per cooperativa di credito assicurata, per ogni categoria di possesso, secondo la NCUA. Conferma sempre con la tua banca che il tuo conto rientri nelle linee guida assicurative.