I migliori sistemi di budget senza i quali non puoi vivere

Se vuoi diventare ricco ma hai un atteggiamento sprezzante riguardo alla spesa, è probabile che avrai difficoltà a raggiungere il tuo obiettivo.

Credimi sulla parola:se non riesci a tenere sotto controllo le tue spese presto, finirai per pagarlo lungo la strada.

Mettendo insieme un budget personale il prima possibile, è possibile mettere in ordine la tua casa finanziaria, mettendoti sulla strada dell'indipendenza finanziaria a lungo termine.

Ecco tutto ciò che devi sapere sul budget, inclusi alcuni dei migliori sistemi di budgeting che puoi utilizzare ogni giorno.

Il miglior software di budget per il 2021

1. menta
2. Capitale personale
3. Hai bisogno di un budget (YNAB)
4. svelti
5. ogni dollaro
6. Ordinare
7. pattuglia di soldi

Ora che hai una comprensione generale del perché è importante tenere d'occhio le tue spese, ecco alcuni sistemi di budget che puoi utilizzare per rendere più semplice il processo di pianificazione.

1. Menta

Mint è un servizio di Intuit che puoi utilizzare per il budget giornaliero, tra l'altro. Il servizio è gratuito e può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio.

Perché amiamo la menta?

Mint ti consente di creare budget in base ai modelli di spesa. Puoi vedere dove stanno andando i tuoi soldi nel tempo e creare budget che si adattino al tuo stile di vita. Mint fornisce anche punteggi di credito gratuiti.

Scopri di più:

• YNAB contro Mint
• Perché hai bisogno di un budget personale
• Menta contro Quicken
• Le migliori alternative alla menta

2. Capitale personale

L'app Personal Capital è uno dei servizi finanziari mobili più completi sul mercato. Il suo servizio di budgeting consente di organizzare la spesa e il risparmio per categorie specifiche, date, e mercanti.

Perché amiamo il Capitale Personale

Il budget è solo una delle tante cose che puoi fare con l'app Personal Capital. Puoi anche monitorare il tuo patrimonio netto, vedere i tuoi risparmi, e monitorare il flusso di cassa.

Personal Capital è davvero uno sportello unico, e quello che sta vendendo è la libertà finanziaria. Prova il capitale personale e ringraziaci più tardi.

Scopri di più:

• Capitale personale contro menta
• Come fare un budget
• Il capitale personale è sicuro da usare?

3. Hai bisogno di un budget (YNAB)

Se stai cercando un'app di budgeting dedicata, non puoi davvero sbagliare con YNAB. A differenza di molti altri servizi di budgeting, questo è solo per scopi di budget.

Pensalo come Quickbooks, ma per te stesso.

Perché amiamo YNAB

Questo programma non ti consente solo di tenere traccia delle spese e di rimanere al di sotto del budget. Tenta anche di istruirti e aiutarti a capire la tua posizione finanziaria. YNAB include anche funzionalità di monitoraggio degli obiettivi e un meccanismo di budget condiviso per il budget con un familiare o un amico.

4. Velocizza

Quicken è emerso come uno dei nomi più affidabili nella gestione delle finanze personali, aiutare i clienti con una varietà di esigenze. E una delle sue migliori offerte aiuta con il budget personalizzato.

Con Quicken, colleghi i tuoi account, e il software categorizza automaticamente la tua spesa e presenta le informazioni in modo amichevole, modo di facile comprensione.

Perché amiamo Quicken?

Il software di budgeting si integra con più di 14, 000 istituzioni finanziarie, offrendo una flessibilità senza pari. Puoi creare budget personalizzati e ricevere consigli in base al tuo stile di vita personale.

5. Ogni dollaro

L'app EveryDollar di Dave Ramsey rende il budget estremamente semplice. Se stai cercando di rimanere in linea con il tuo budget mensile, questa è un'ottima scelta che ti piacerà usare.

Perché amiamo EveryDollar

È controintuitivo spendere soldi per un'app di budget quando l'intero punto è risparmiare denaro. Questo è un altro ottimo servizio gratuito, con una solida app mobile e una piattaforma online. È facile e veloce iniziare con EveryDollar.

6. Taglia

Tutti amano i film. Sono grandi. Ma hai davvero bisogno di possedere l'accesso a tutti i film del mondo abbonandoti a tre o quattro servizi di streaming? Probabilmente no.

Prova un servizio come Trim, che si integra con i tuoi servizi finanziari e identifica le aree di spesa dispendiosa. Quindi annulla o negozia le fatture per tuo conto. È simile alla piattaforma Truebill.

Perché amiamo Trim

Una cosa è sapere che stai spendendo troppo e vuoi cambiare le tue abitudini. Un'altra cosa è sedersi e farlo. Trim va oltre il budget aiutando gli utenti ad agire.

7. Pattuglia di denaro

Money Patrol è un'altra app di budget caricata con funzionalità progettate per semplificare il budget. Fornisce l'accesso quotidiano, settimanalmente, e le tendenze di spesa mensili e ti consente di vedere con quali commercianti stai spendendo più soldi.

Perché amiamo Money Patrol

Oltre ad avere il nome più interessante di tutte le app di budgeting, Money Patrol ha una delle offerte più ricche di funzionalità. Puoi utilizzare le app per tracciare e monitorare la spesa e persino aggiungere tag e descrizioni alle tue transazioni direttamente dall'app.

Perché devi usare un budget

Molto semplicemente, un budget ti dà un maggiore controllo del tuo denaro e dei tuoi conti finanziari. Questo non solo rende più facile raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, ma ti dà anche maggiori informazioni su ciò che devi fare per creare un fondo di emergenza.

Ma i vantaggi del budget non si fermano qui.

Il denaro è difficile da ottenere

Come già sai, i soldi sono difficili da trovare. Non cresce sugli alberi. Fare soldi, devi sacrificare tempo e fatica. E possono volerci mesi, o anche anni, per recuperare da qualcosa come un serio debito della carta di credito.

In questa luce, il budget è una forma di rispetto per se stessi. È un modo per riconoscere che il tuo tempo è prezioso e assicurarti di non sprecare i soldi guadagnati duramente che produci.

Risparmiare per la pensione

La maggior parte delle persone è desiderosa di pagare gli altri e ripagare i propri debiti. Ancora, non riescono a mantenere gli stessi standard quando si tratta di risparmiare e investire per la pensione.

Il budget ti aiuterà ad abbattere le entrate e le spese in modo da poter mettere da parte più facilmente i soldi per la pensione.

Il budget ti dà di più

Il budget potrebbe non sembrare un'attività divertente o gratificante perché può sembrare restrittiva. Ma se ci pensi, il budget in definitiva ti dà più soldi a lungo termine.

Suddividendo i tuoi deflussi di cassa in categorie di spesa, puoi capire quale particolare categoria sta mangiando troppi soldi e puoi frenare la spesa di conseguenza.

Ciò ti consente di preservare il tuo capitale ed evitare di fallire. Ti offre anche migliori capacità di previsione e ti consente di eseguire analisi what-if (pensa:cosa succede se tagliassi il cavo? Quanto risparmierei nel corso di un anno?).

Migliore è il budget, più risparmi e più è facile fare le cose che ami.

Suggerimenti chiave per il budget

Ecco alcune notizie difficili:il budget è un duro lavoro, e un'app è solo un'app. Devi cambiare il tuo comportamento e attenersi a un piano se vuoi davvero iniziare a risparmiare denaro.

Nonostante il fatto che le app sopra menzionate possano semplificarti la vita, non c'è modo di aggirare il fatto che il budget richiede un'enorme quantità di responsabilità personale riguardo alle tue decisioni finanziarie.

Ecco alcuni suggerimenti per semplificare il budget.

Sii flessibile

Non sei un robot. sei umano, con desideri e bisogni. Se ti privi continuamente delle cose e vivi uno stile di vita ultra frugale in nome del budget, probabilmente lo risentirai nel tempo.

Essendo flessibile, Voglio dire, spendere un po' di più per una bella cena una volta ogni tanto. O fare una breve vacanza per scappare. Basta spendere saggiamente e utilizzare il budget per guidare le tue decisioni e le tue abitudini quotidiane.

Aggiorna il tuo budget di volta in volta

Col tempo, la tua situazione finanziaria è destinata a cambiare. Auspicabilmente, porterai più soldi, e probabilmente accumulerai nuove spese lungo la strada. Ad un certo punto, il tuo budget potrebbe non rientrare più, proprio come un vecchio paio di jeans.

Rivedi il tuo budget alcune volte all'anno per assicurarti che sia ancora allineato con il tuo attuale reddito mensile e il tuo stile di vita e le tue esigenze in evoluzione.

Sii intelligente con le allocazioni

Quando si pianificano e si tagliano le spese, potresti scoprire di avere molti più soldi a disposizione di quanto inizialmente previsto. Per esempio, puoi riscuotere fino a $ 500 o più da mettere al lavoro in conti di risparmio e di investimento.

Dedica un po' di tempo a capire dove vuoi mettere i tuoi nuovi soldi. Considera di diversificare i tuoi conti bancari mettendo un po' di contanti in conti di risparmio ad alto tasso di interesse, alcuni in conti di intermediazione, e alcuni in conti pensionistici fiscali.

Domande frequenti

Cos'è il sistema di buste?

Il sistema di buste è un metodo di budget propagandato dal mago finanziario Dave Ramsey.

Decidi semplicemente quali categorie di budget si applicano alla tua situazione, come generi alimentari, intrattenimento, gas, e sanitario. Scopri quanto devi spendere per ciascuna di queste categorie, e ogni volta che vieni pagato, mettere quella somma di denaro nella busta corrispondente. Per esempio, puoi scegliere di destinare $ 400 al cibo per il mese:metti tutto nella busta del cibo quando vieni pagato, e usa i soldi di quella busta solo per le spese alimentari durante il mese.

Il punto centrale del metodo della busta è limitare la spesa. Se hai solo una certa quantità di denaro con cui lavorare, migliorerai nella pianificazione e prenderai decisioni più intelligenti.

Cosa c'è di più, puoi vedere come prelevare denaro da un'area influisce su un'altra. Per esempio, se ti rendi conto che devi spendere di più per il cibo, lascia meno per le spese di rappresentanza.

Seguire questo metodo è un ottimo modo per costruire disciplina nel tempo. E tieni presente che non devono essere buste reali, o. Puoi farlo digitalmente se hai l'autocontrollo.

Qual è il miglior processo di budgeting?

Nessuno strumento di budget è migliore di un altro. Ogni piattaforma è diversa, e ciò che funziona per una persona può essere un disastro per un'altra.

Quindi il sistema di budgeting "migliore" riguarda la personalizzazione e la personalizzazione. Trova ciò che funziona per te e corri con esso.

Per esempio, se un'app per il budget sarà solo un'altra app sul telefono che non aprirai mai, considera il metodo della busta di denaro e porta il processo offline. Potrebbe fare miracoli, e chi non potrebbe usare un'altra scusa per smettere di fissare gli schermi?

Come posso migliorare le mie abitudini di spesa?

Il motivo principale per cui le persone hanno difficoltà a spendere è che non hanno visibilità su dove stanno andando i loro soldi.

Per esempio, è facile prendere l'abitudine di ordinare la cena quando sei stanco e affamato alla fine di una giornata lavorativa.

È difficile guardare il tuo conto in banca alla fine del mese e cercare di capire dove sono finiti tutti i tuoi soldi.

L'unico modo per migliorare effettivamente la spesa e prendere decisioni più intelligenti è tenere traccia di ogni spesa mentre la fai.

La linea di fondo

Ci sono molti strumenti che puoi usare per capire diverse categorie di budget e per automatizzare il budget. Però, alla fine del giorno, il budget è una tua responsabilità. Nessun altro può farlo per te.

Non importa se utilizzi app all'avanguardia, un semplice foglio di calcolo Excel, o anche un consulente finanziario. Sei tu a dettare legge sulle tue spese personali. E finché non accetti la responsabilità delle tue azioni, continuerai a buttare via soldi.

Se vuoi conservare più soldi sul tuo conto in banca, devi rispettare un budget. Quando stabilisci obiettivi realistici e lavori sodo per rispettarli, sarai sulla buona strada per accumulare una scorta di denaro.