Come puoi risparmiare di più?

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Trascrizione del podcast:

Marco Riepe :Benvenuto in Financial Decoder, un podcast originale di Charles Schwab. Sono il tuo ospite, Mark Riepe.

Questo spettacolo è un compagno del podcast Choiceology di Schwab, che condivide storie di processi decisionali irrazionali provenienti da una varietà di regni e guarda in che modo le decisioni che prendiamo influiscono sulla nostra vita in generale.

Qui su Financial Decoder, decodifichiamo i pregiudizi cognitivi ed emotivi che influenzano le decisioni finanziarie specifiche che tutti dobbiamo affrontare e offriamo strategie per aiutarci a mitigare questi pregiudizi e lottare per risultati finanziari migliori.

[suono digitando]

Quel suono che senti sono io che digito la frase "propositi per l'anno nuovo più popolari" in un motore di ricerca. Questo episodio uscirà proprio nel periodo in cui molti di voi penseranno alle risoluzioni per il 2019.

Ho appena premuto invio e la prima cosa che viene fuori è un sondaggio delle risoluzioni più comuni per il nuovo anno per il 2018. C'è un pareggio a tre per il primo posto, e quelli sono molto più avanti di tutto il resto della lista. E i vincitori sono:

• Mangia in modo più sano,
• Fai più esercizio e
• Risparmia di più.

E quest'ultimo, risparmiare più soldi, è l'argomento di questo episodio.

A proposito, mangiare in modo più sano e risparmiare denaro sono curiosamente collegati. Uno studio dell'inizio del 2018 ha rilevato che gli americani spendono circa $ 5.400 all'anno per acquisti d'impulso e quasi tre quarti di loro sono per il cibo. ¹

In base al mio comportamento, sospetto che molti di quegli acquisti impulsivi non siano per il cibo più sano, ma chi lo sa?

Comunque, tornando al risparmio, questo è importante per me perché credo fermamente nel potere di investire per migliorare la vita delle persone.

Ma se vuoi diventare un investitore, devi prima essere un risparmiatore.

Sono turbato quando sento statistiche come il 26% di tutti i lavoratori ha risparmiato meno di $ 1.000 per la pensione e il 64% ha risparmiato meno di $ 100.000. ²

Ora, ovviamente, ci sono molte ragioni legittime per non salvare.

È difficile se hai un'occupazione incoerente, ad esempio, o una bassa capacità di guadagno. E se hai problemi sanitari costosi, può essere difficile risparmiare anche se hai un'assicurazione.

Questo episodio non riguarda le persone in quelle circostanze.

Il nostro focus è sulle persone che guadagnano abbastanza, ma che non sanno quanto risparmiare o sono psicologicamente incapaci di risparmiare.

Questa è una questione sorprendentemente complessa e il nostro approccio al risparmio è guidato sia da comportamenti radicati che da forze esterne difficili da controllare.

Dal punto di vista del comportamento, un recente studio della Cornell University ha rilevato che le persone sono programmate per dare più importanza al guadagno che al risparmio. ³

E in realtà esiste una cosa chiamata Spendthrift-Tightwad Scale. ⁴ E una versione di questa scala è stata testata su alcune centinaia di bambini di età compresa tra 5 e 10 anni. I risultati hanno mostrato che anche all'interno di quella fascia di età, c'erano ampie dispersioni nel modo in cui i bambini hanno ottenuto punteggi. Il 30% dei ragazzi si trovava nella fascia più stretta della scala e il 7% nella fascia degli spendaccioni.

Quando si tratta di forze esterne, altri studiosi hanno scoperto che le prestazioni passate dell'economia complessiva possono guidare il comportamento. Anche dopo aver controllato molte delle variabili che potrebbero influenzare il comportamento di risparmio, si scopre che le persone che sono diventate maggiorenni in periodi favorevoli tendono ad essere meno frugali di quelle che sono cresciute durante anni di economia magra. E questi effetti hanno dimostrato di durare per decenni. ⁵

In altre parole, se hai vissuto la Grande Depressione o se hai genitori o nonni per i quali la Grande Depressione è un ricordo vivido e fino ad oggi ne influenza il comportamento, indovina un po', non sei solo.

Molte persone in Schwab lavorano per incoraggiare il risparmio, ma forse nessuno più di Carrie Schwab-Pomerantz.

Carrie è autrice di numerosi libri sugli investimenti e sulla pianificazione finanziaria, è presidente della Charles Schwab Foundation e Certified Financial Planner ^® .

Ha dedicato una notevole quantità di energia a questioni come l'alfabetizzazione finanziaria e si è assicurata che tutti capissero l'importanza delle questioni finanziarie.

Carrie, è un piacere averti qui.

Carrie Schwab-Pomerantz:Grazie per avermi ospitato, Mark.

Mark:Quindi, Carrie, a mio avviso la sfida del risparmio è composta da due questioni separate.

Innanzitutto, abbiamo persone che pensano di non dover risparmiare di più, ma dovrebbero davvero.

E sembra che il loro comportamento sia davvero guidato da una forma di pregiudizio presente. In altre parole, sono così concentrati sul presente che semplicemente non prestano molta attenzione agli eventi nel lontano futuro. Semplicemente non riescono a vedersi in uno stato futuro.

E questo è abbastanza comune. Quindi, se sappiamo che i nostri cervelli stanno lavorando contro di noi quando si tratta di risparmi, come possono le persone concentrarsi sulla necessità di risparmiare ora?

Carrie:Penso che sia una questione di riqualificare il nostro cervello. E penso che ciò che ostacola il risparmio sia probabilmente la paura, l'avidità e il mettere la testa sotto la sabbia. Perché non riesco a pensare a una persona che non abbia bisogno di risparmiare per il proprio futuro. Voglio dire, pensa solo a come sarà il tuo futuro da persona anziana, e penso che sarà sufficiente per farti iniziare a risparmiare per quel futuro. Ed è per questo che mi piace pensare che imparare a risparmiare in giovane età sia così importante perché poi diventa un'abitudine farlo e basta. Non ci pensi nemmeno, fa parte della vita, come pagare le tasse o lavarsi i denti o qualunque cosa possa essere. Ma per chi magari ha iniziato un po' più tardi, penso che sia davvero importante metterlo sul pilota automatico, in un certo senso. Toglilo dalle tue mani se senti che emotivamente non puoi affrontarlo. La maggior parte delle istituzioni finanziarie o del tuo datore di lavoro ti consentirà di prelevare automaticamente denaro dalla tua busta paga, metterlo in un conto di risparmio o di investimento e quindi investirlo automaticamente in qualche tipo di fondo comune di investimento o altro, in modo da risparmiare per il futuro . Quindi penso che più riesci a toglierlo dalle tue mani, soprattutto se sembri intralciarti, meglio è.

Mark:Quindi, penso che quello che stai dicendo è che se non vedi mai i soldi, allora non c'è alcuna possibilità che l'emozione si metta in mezzo.

Carrie:Sì, in un certo senso non vuoi dimenticartene del tutto, certamente. Ma vuoi dimenticare il dolore di dover spendere meno. E penso che una volta che lo metti in automatico, come un 401 (k), ad esempio, ti rimangono i soldi con cui puoi lavorare. E ti dimentichi che stai risparmiando e lavori con quello che hai.

Mark:Quindi, parliamo delle persone che sanno che dovrebbero risparmiare di più e che hanno i mezzi finanziari per farlo, ma non possono farlo accadere. È una specie di problema di autocontrollo. Questo è un altro caso in cui, a mio modo di pensare, le persone combattono contro il proprio cervello perché quando spendiamo soldi, il nostro cervello rilascia dopamina e, sai, ci si sente bene. Hai scritto di "spesa consapevole" come un modo per frenare la spesa discrezionale e concentrarti maggiormente sul risparmio.

Cosa significa per te una spesa consapevole?

Carrie:Ho imparato a conoscere, o in qualche modo ho scoperto l'intera idea di consapevolezza quando stavo partecipando a questa dieta nella mia palestra chiamata "30 clean". Ed era tutto questo concetto di poter mangiare solo determinati cibi sani. E se mi conosci, sono uno di quelli a cui piace raccogliere molto cibo e me ne metto molto in bocca senza nemmeno pensarci. Quindi, una volta che mi sono impegnato in questa dieta, ho dovuto essere consapevole. È come "Oh, stavo andando per il formaggio e i cracker" ma "Oh, aspetta un minuto ... non dovrei farlo, non fa parte di questa dieta". E mi ha fatto pensare che questo fosse così applicabile ed era così parallelo alla nostra spesa perché così spesso lo facciamo:vediamo solo qualcosa al negozio, molti acquisti impulsivi. “Oh, lo comprerò e basta; Lo metterò sulla mia carta di credito". E non siamo consapevoli. Ed è così che penso che la spesa ci sfugga. Sai, non ci pensiamo, non pensiamo alle ripercussioni a lungo termine. Quindi si tratta di essere consapevoli.

Mark:Quindi è più una questione di prendere quella pausa, prendere quel momento per pensare davvero a quelle spese ea cosa ne stai ricavando.

Carrie:Esattamente. Perché, un po' come hai detto tu, la dopamina, siamo davvero entusiasti di spendere. Scherzando, mio ​​marito dice sempre che ho uno sballo da shopper. Quando torno a casa dal grande magazzino dice che sono felice come non mai. Ma ti dirò anche che c'è un diverso tipo di sballo e che è vedere crescere i tuoi soldi. E avere quella fiducia in te stesso e quella sensazione di sicurezza quando inizi a vedere crescere i soldi e sai di avere quel piatto di denaro su cui fare affidamento.

Mark:Penso che sia esattamente giusto. Ora, uno dei motivi principali per cui le persone risparmiano è per la pensione. E hai visto le statistiche, più della metà dei lavoratori è considerata “a rischio” di non essere in grado di mantenere il proprio tenore di vita al momento della pensione. ⁶

Quali sono alcune delle linee guida relative alla percentuale di reddito che le persone dovrebbero risparmiare a diverse età? ⁷

Carrie:Diciamo sempre che prima inizi a salvare, più è facile. Ed è per questo che è molto meglio iniziare il prima possibile. Anche con i miei figli, e so che anche con te, Mark, con i tuoi figli, iniziamo a convincerli a risparmiare e investire non appena ottengono il loro primo lavoro. Quando hanno 16 anni, li incoraggiamo ad aprire un Roth IRA e risparmiare e investire in quello per il resto della loro vita. Ma una buona regola pratica per le persone è che se inizi a 20 anni, dovresti risparmiare dal 10 al 15% del tuo reddito verso la pensione. Tuttavia, se aspetti fino ai tuoi 30 anni, dovrai risparmiare circa il 20% del tuo reddito. E se aspetti fino ai 40 anni, dovrai risparmiare il 30%. Quindi puoi vedere che più aspetti a salvare, più è difficile. E so che risparmiare il 30% è una grossa fetta dei tuoi soldi, quindi è molto più facile iniziare prima.

Mark:Quindi quel 10% sembra fattibile, ma come hai detto, quel numero diventa molto alto molto rapidamente. Allora perché? Perché quel grande salto dal 10% nei tuoi 20 anni a 20 e poi 30?

Carrie:È tutto il potere della crescita composta. E quello che intendo per crescita composta è che non solo stai mettendo da parte i soldi, quindi diciamo solo $ 100 al mese. Stai risparmiando quei cento dollari, ma poi quei cento dollari stanno guadagnando interessi e poi col passare del tempo non solo i tuoi risparmi stanno guadagnando interessi, ma anche i tuoi interessi stanno guadagnando interessi. Quindi crea un effetto valanga in cui i tuoi soldi crescono davvero molto più velocemente senza pensarci davvero.

Mark:Se non fai nulla sul fronte del risparmio fino a quando non raggiungi i 30 anni, devi risparmiare a un tasso molto più alto per compensare il fatto che hai perso tutta la crescita potenziale durante i tuoi 20 anni.

Carrie:Assolutamente, tutta la crescita composta e prima inizi... c'è un esempio e non è un ottimo esempio, ma se hai un centesimo e ne risparmi un altro il giorno successivo e raddoppi ogni centesimo ⁸ , penso che dopo 31 giorni sia...

Mark:Sono milioni di dollari.

Carrie:milioni. Tipo 20 milioni di dollari. Il punto è che è solo la magia della matematica, davvero. E funziona in modo da guadagnare molto di più iniziando in anticipo.

Mark:Quindi apriamo l'episodio menzionando che risparmiare di più è uno degli obiettivi principali che le persone scelgono quando si tratta di buoni propositi per il nuovo anno. Hai scritto ⁹ che se documenti i tuoi obiettivi, le probabilità di raggiungerli aumentano.

Quindi dicci di più su questo e in particolare cosa dovrebbero effettivamente scrivere le persone quando mettono insieme un piano di risparmio?

Carrie:Quindi gli obiettivi sono grandiosi perché rendono le tue speranze e i tuoi sogni più concreti ed è molto più motivante. Quindi penso che sia davvero positivo, ci sono diversi modi di vederla, ma ci sono obiettivi a breve termine, obiettivi a medio e lungo termine. Quindi un obiettivo a breve termine potrebbe essere quello di acquistare un'auto o una vacanza, qualcosa che dura dai 3 ai 5 anni. E poi un medio termine potrebbe durare da 5 a 7 anni, forse è comprare una casa. E poi un obiettivo a lungo termine sarebbe qualcosa come la pensione che potrebbe essere distante 40, 50 anni o persino l'istruzione universitaria di un bambino, quindi 20 anni di distanza. Pensare a ciò che è importante per te, metterlo su carta e avere un'intenzione nella tua vita, fa parte dell'avere un piano. E tutta questa idea di scrivere quegli obiettivi e poi scrivere quanti soldi ho ora e quanti soldi ho bisogno per arrivarci, e cosa farò per arrivarci? Solo quell'atto intenzionale di metterlo su carta, è molto più probabile che tu riesca a raggiungerlo. E ci sono studi, molti studi, in particolare un mio amico che è un accademico che ha studiato i benefici dell'alfabetizzazione finanziaria sulla vita di un individuo. Ha dimostrato che le persone che pianificano, ancora una volta il semplice atto di scrivere i tuoi obiettivi e come raggiungerli, risparmiano in media il 300% in più rispetto a coloro che non lo fanno. ¹⁰

Mark:Nell'episodio tre abbiamo parlato di quando si tratta di pensare alla performance dei tuoi investimenti che è davvero importante fare il calcolo e farlo correttamente piuttosto che cercare di indovinare, perché le persone sbagliano così spesso. Penso che quello di cui stavi parlando è che la specificità è davvero importante. Non limitarti a scrivere "Sto risparmiando per una casa". È che tipo di casa, quanti soldi metterò da parte per ogni busta paga. Se non hai quella specificità, non avrà lo stesso successo. Ho capito bene?

Carrie:Oh sì, e non l'ho menzionato. Assolutamente, vuoi assolutamente mettere i cartellini dei prezzi sui tuoi obiettivi e vuoi anche essere realistico. Si sente parlare di persone che vogliono andare in pensione tra 10 o 15 anni. Devi pensarci davvero. Penso che se sei realistico, è molto più probabile che lo realizzi. Altrimenti, probabilmente ti scoraggerai e ti allontanerai da tutti i tuoi piani.

Mark:Quindi i nudge sono popolari in questi giorni. Abbiamo fatto un intero episodio sulle spinte in Choiceology. Per spinte intendo piccoli cambiamenti nel modo in cui vengono presentate le decisioni che possono portarti a prendere la decisione giusta. Allora, qual è una buona spintarella quando si tratta di risparmio?

Carrie:Penso che sia un po' più difficile, con i risparmi perché è una di quelle cose che devi solo fare. E questo torna a una delle più grandi spinte, ed è una specie di rovescio, è metterlo in automatico. Ancora una volta, toglilo dalle tue mani e lascia che il tuo datore di lavoro e il tuo istituto finanziario gestiscano i risparmi e gli investimenti. Penso che un'altra spinta sia avere quegli obiettivi. Possono essere molto ambiziosi, pensare:"Wow, avrò la mia casa in questa comunità". È piuttosto eccitante e motivazionale e se inizi a pensare di acquistare quelle scarpe Jimmy Choo o quell'auto costosa invece di prendere un'auto usata e ti rendi conto che non arriverai a quella bella casa che speravi, potresti riconsiderare cosa hai intenzione di spendere. Quindi questo è un altro. L'altro è che in realtà molte donne lo fanno, pensano alla loro età avanzata e diventano un po' nervose all'idea di essere una donna con le borse. Quindi questo tipo di fuoco nella loro pancia in termini di risparmio per il loro futuro e assicurarsi che siano ben protetti e al sicuro nella loro età avanzata.

Mark:Mentre ci avviciniamo al nuovo anno, le persone stanno iniziando a conoscere i bonus di fine anno, stanno imparando se riceveranno o meno un aumento per il prossimo anno. Questo è anche un momento in cui molte persone cambiano lavoro e forse le persone si trasferiscono a un lavoro più retribuito. Quindi hai qualche consiglio su come incorporare i risparmi poiché le situazioni finanziarie delle persone stanno iniziando a cambiare un po', potenzialmente?

Carrie:Quindi penso che prima di tutto sia, se ti sei impegnato a risparmiare, in particolare per la pensione, e diciamo che hai iniziato a 20 anni e ne stai risparmiando 10, ti sei impegnato per il 10%. Sicuramente vuoi continuare il 10% su qualsiasi aumento e su qualsiasi bonus. Perché ricorda, man mano che invecchi e diventi più realizzato nella tua carriera, le tue spese aumentano e hai bisogni più grandi nella tua vita. Quindi vorrai sicuramente un pensionamento più grande di, diciamo, quello che stavi facendo a 20 anni. Quindi continua a risparmiare a un ritmo elevato, ma allo stesso tempo, poiché stai ricevendo un bel bonus o un buon aumento, premiati sicuramente e divertiti un po'. Voglio dire, se non fai cose del genere per te stesso, ti scoraggerai e te ne andrai. Sicuramente cogli l'occasione per festeggiare, ma anche per continuare quei grandi risparmi che hai sempre fatto.

Mark:Quindi ci sono così tanti fattori, sia interni che esterni, che in qualche modo agiscono contro il risparmio. Viviamo in una società molto orientata al consumo e al consumo, e ci sono molte persone che parlano di come spendere; le voci per il salvataggio non sono così forti. Sei un grande sostenitore dell'alfabetizzazione finanziaria, quindi facciamo un giro fulmineo in cui identificherò una fascia d'età di bambini e poi mi dai il miglior consiglio su come i genitori possono convincere i bambini di quell'età a salvare. Le regole sono chiare?

Carrie:Penso che le regole siano chiare ma potrei non darti la risposta esatta che stai cercando. Quindi proviamoci.

Mark:OK, ragazzi delle elementari.

Carrie:Consiglio vivamente di dare loro un'indennità. E poi fargli spendere i soldi per le cose che vogliono. Questa è la prima volta che daranno davvero valore al denaro e riconsidereranno di spendere i propri soldi se glielo fai fare da soli.

Mark:Quindi è una sorta di costringerli a prendere decisioni quando la posta in gioco è relativamente piccola.

Carrie:Esattamente.

Mark:Va bene, buon consiglio. Ragazzi delle scuole medie.

Carrie:Alcune persone pensano che io sia pazza, ma penso che una volta che tuo figlio avrà 11, 12 anni, insegnagli a investire. Portali all'istituto finanziario locale, mettili a proprio agio nel lavorare con un istituto finanziario, chiedi a quel consulente finanziario di parlare dei vantaggi e dell'importanza di investire in un portafoglio diversificato a lungo termine.

Mark:OK, finalmente, cosa hai per i ragazzi in età scolare?

Carrie:Continua la conversazione sugli investimenti. Chiedi loro di aprire la loro Roth IRA quando ottengono il loro primo W-2, il loro lavoro estivo e di investire per la pensione. Inoltre, inizia a introdurli alle carte di credito, a pagare mensilmente una carta di credito e a pagarla per intero.

Mark:Ottimo, sì, è un buon consiglio. Quindi, quando i bambini sono più grandi, è possibile diventare un po' più matematici con loro. Hai scritto dei costi opportunità del risparmio. Ne stavamo solo parlando prima, di come ti perdi il potere del compounding. Sapendo quanto sia difficile per gli adulti avvolgere le loro menti intorno a questo, come hai spiegato l'interesse composto ai tuoi figli?

Carrie:Oh, oh ragazzo, è... mi stai chiedendo di fare una lezione di matematica in questo momento. Penso solo alla semplice matematica. Fai un esempio:se hai mille dollari risparmiati per un anno e guadagni il dieci percento, i tuoi soldi aumenteranno fino a mille e cento dollari, giusto? Ma poi quello che succede è il prossimo anno, i tuoi millecento dollari inizieranno a guadagnare interessi, insieme ai mille dollari aggiuntivi che risparmierai. Ancora una volta, l'interesse sta guadagnando interessi, quei cento dollari. Quindi penso che la cosa migliore da fare sia portare tuo figlio, usare un calcolatore di risparmio, inserire alcuni numeri, un tasso di risparmio e un tasso di interesse e vedere la potenza di quanto velocemente cresce.

Marco:Giusto. E lascia che ci giochino un po'. Sono molte buone informazioni, Carrie. Grazie per essere passato.

Carrie:Grazie, Marco! È stato divertente.

Mark:Per la maggior parte di questo episodio il messaggio è stato quello di salvarne di più.

E ci sono buone ragioni per questo. Riteniamo che la maggior parte delle persone dovrebbe risparmiare di più e i sondaggi indicano che molte persone sono d'accordo.

Ma come gran parte della vita, ci deve essere equilibrio. Non andare all'altro estremo perché neanche questo è eccezionale.

C'è una storia straziante nell'episodio di Choiceology intitolato "The Temptation of Now" su una madre che è stata una salvatrice patologica e ha reso la vita estremamente difficile a suo figlio.

Quindi non dimenticare di goderti i piccoli lussi della vita ed essere, come ha detto prima Carrie, uno spendaccione consapevole. Adoro quella frase.

Questo è particolarmente importante se sei in pensione. Sento regolarmente i rappresentanti di Schwab che lavorano con i clienti in pensione. Molti di questi clienti potrebbero spendere comodamente di più, ma rifiutano perché sono bloccati in una mentalità eccessivamente frugale.

Il problema dell'essere troppo frugali è che ti sei salvato tutta la vita per goderti la pensione e, ora che è qui, sei bloccato in un modello comportamentale di sottoconsumo.

Quindi non esagerare:sentiti libero di vivere un po' e goderti i frutti di una vita di prudenza e duro lavoro.

Se desideri saperne di più su Carrie Schwab-Pomerantz, visita Schwab.com/AskCarrie per leggere i suoi articoli.

E ricorda:aiuta a documentare i tuoi obiettivi. Puoi parlare con Schwab della creazione e del rispetto di un piano finanziario. Chiamaci al numero 800-355-2162 o visita una filiale vicino a te.

Normalmente pubblichiamo un nuovo episodio ogni due settimane, ma dopo questo episodio ci prendiamo una breve pausa per le vacanze e torneremo nel prossimo anno.

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Per informazioni importanti e una trascrizione, vedere le note dello spettacolo su schwab.com/financialdecoder.

¹ Sarah O'Brien, "I consumatori tossiscono $ 5.400 all'anno sugli acquisti impulsivi", CNBC.com, 23 febbraio 2018.

² Scheda informativa RCS 2018 n. 3:Prepararsi al pensionamento in America , Istituto di ricerca sui benefici per i dipendenti.

³ https://www.marketwatch.com/story/this-could-be-why-youre-have-trouble-saving-money-2018-07-27 https://www.nature.com/articles/s41467-018 -05201-9#Sec8

⁴ Craig E. Smith, Margaret Echelbarger, Susan A. Gelman e Scott I. Rick, "Spendthrifts and Tightwads in Childhood:Feelings About Spending Predict Children's Financial Decision Making", Journal of Behavioral Decision Making, luglio 2018.

⁵ ​​​​​​​Ulrike Malmendier e Leslie Sheng Shen, "Scarred Consumption", documento di lavoro NBER n. 24696, giugno 2018.

⁶ Indice nazionale di rischio pensionistico. http://crr.bc.edu/wp-content/uploads/2014/07/IB_14-111.pdf

⁷ Carrie Schwab-Pomerantz, "Risparmiare per la pensione:quanto basta?"

⁸ https://www.al6400.com/blog/a-penny-doubled-everyday/

⁹ Carrie Schwab-Pomerantz, "Hai fissato i tuoi obiettivi finanziari per il 2018?"

¹⁰ I dati originali erano basati su 1.269 osservazioni e provenivano da un modulo speciale di pianificazione della pensione per lo studio sulla salute e la pensione del 2004 rivolto agli americani di età superiore ai 50 anni. Fonte:Lusardi, Annamaria e Mitchell, Olivia S., "Financial Literacy and Planning:Implications per il benessere pensionistico”, maggio 2011, pagina 29.

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Un recente rapporto mostra che il 26% di tutti i lavoratori ha risparmiato meno di $ 1.000 per la pensione e il 64% ha risparmiato meno di $ 100.000. In questo episodio, Mark Riepe parla con Carrie Schwab-Pomerantz dei modi per superare alcuni blocchi mentali comuni per risparmiare di più e per risparmiare sul pilota automatico.

• Puoi leggere di più su quanto hanno risparmiato i lavoratori americani presso l'Employee Benefits Research Institute.
• Lo studio "Quanto dovrebbero risparmiare le persone?" mostra che più della metà dei lavoratori è considerata "a rischio" di non essere in grado di mantenere il proprio tenore di vita in pensione.
• Vedi se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio con il Calcolatore di risparmio di Schwab.

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