Cosa succede al certificato di deposito di una persona quando muore?

Quando muore il titolare di un certificato di deposito, la banca o la cooperativa di credito che detiene il conto normalmente non interviene. Il conto rimane attivo fino a quando l'istituto finanziario non viene incaricato di chiuderlo. Un certificato di deposito maturo può essere rinnovato più volte.

Conti cointestati

Le leggi statali variano sui conti bancari cointestati. In molti stati entrambi i titolari di un conto cointestato hanno pari accesso ai fondi, e se un proprietario muore, il proprietario superstite assume il controllo di tutti i fondi detenuti all'interno del conto. Quando il CD matura, il proprietario superstite può chiuderlo e prelevare i fondi. Però, in alcuni stati, se muore un comproprietario, i fondi detenuti in un conto cointestato sono suddivisi tra il proprietario superstite e il patrimonio del defunto. La banca che detiene il CD normalmente chiude il conto e divide i fondi tra il proprietario superstite e la persona nominata dal tribunale che rappresenta il patrimonio del defunto.

Beneficiario del pagamento in caso di morte

I titolari di conti CD spesso nominano una o più persone come beneficiari del pagamento in caso di morte sui loro conti. I beneficiari del POD possono ignorare l'omologazione e accedere ai fondi immediatamente dopo la morte del proprietario. Il beneficiario del POD deve fornire all'istituto finanziario titolare del CD una copia autenticata del certificato di morte e un documento di identità valido. Le banche normalmente richiedono ai proprietari di POD di visitare di persona una filiale, ma per i CD da piccolo dollaro, alcune banche erogano fondi ai POD che inviano un certificato di morte per posta.

omologazione

Quando l'unico proprietario di un CD senza beneficiario POD nominato muore, i fondi sul conto diventano parte del patrimonio del defunto e devono passare attraverso l'omologazione. Durante il processo di omologazione, parenti, dipendenti, amici e creditori possono rivendicare i beni del defunto. Il giudice delle successioni determina le modalità di distribuzione dei beni esaminando il testamento del de cuius o – in mancanza di testamento – sentite le deposizioni delle parti correlate. Al termine del processo di omologazione, il giudice nomina un esecutore testamentario per gestire l'eredità. Quell'individuo fornisce all'istituto finanziario che detiene il CD le lettere di amministrazione del tribunale di successione e chiude il conto.

Account abbandonati

Alcuni proprietari di CD non hanno eredi viventi, niente testamento e niente creditori. In altre situazioni, gli eredi del proprietario di un CD semplicemente non sanno che esiste un account. Le leggi statali richiedono agli istituti finanziari di chiudere i conti che sono rimasti inattivi per periodi di tempo specifici. In genere, se il titolare di un conto non accede a un conto né contatta l'istituto finanziario che lo detiene per cinque anni consecutivi, i fondi sono classificati come inattivi. Ogni stato ha un fondo di beni abbandonati in cui i fondi dei conti dormienti e altri beni sono conservati a tempo indeterminato fino a quando non emerge un richiedente per recuperare il denaro.