Come trasferire un IRA a un'altra banca

Le banche fungono da depositari per i conti previdenziali individuali dei clienti. I conti dell'IRA spesso assumono la forma di certificati di deposito o conti di risparmio. I dipendenti della banca con le licenze necessarie vendono anche conti IRA di fondi comuni di investimento. L'Internal Revenue Service non penalizza le persone per il trasferimento di conti IRA da un custode a un altro purché i fondi vengano reinvestiti entro 60 giorni. Le persone spesso spostano l'IRA quando i tassi di CD presso la banca depositaria diventano non competitivi. Un rollover dell'IRA coinvolge il titolare del conto che trasferisce fisicamente i fondi mentre un trasferimento dell'IRA si verifica quando i custodi scambiano direttamente i fondi.

Passo 1

Vai alla banca a cui desideri trasferire il conto IRA. Parla con un rappresentante del servizio clienti e chiedigli di creare un account IRA a tuo nome. Fornisci il tuo nome, indirizzo, numero di telefono, ID e qualsiasi altra informazione richiesta. Firma la documentazione relativa al conto. Decidi in che tipo di investimento desideri riporre i fondi dell'IRA e comunica al rappresentante quando prevedi di tornare con i proventi.

Passo 2

Vai alla banca che detiene il conto dell'IRA. Chiedi a un rappresentante di chiudere il conto e di fare in modo che un assegno venga intestato alla nuova banca, a tuo vantaggio. Assicurati che il rappresentante compili correttamente il modulo di distribuzione dell'IRA per dimostrare che i fondi vengono trasferiti e non prelevati. Richiedi una copia del modulo di distribuzione dell'IRA.

Passaggio 3

Restituire alla nuova banca depositaria entro 60 giorni. Consegna l'assegno al rappresentante e istruiscilo a investire i soldi nel prodotto di tua scelta. Richiedi una ricevuta e qualsiasi altra documentazione generata dalla transazione, ad esempio un contratto CD.

Consiglio

Alcune banche contatteranno direttamente le banche depositarie per richiedere il rollover dei fondi dell'IRA, ma di solito ci vogliono alcune settimane per trasferire i proventi e le tariffe sui CD potrebbero non essere così alte quando arrivano i fondi. Quando viene offerto un tasso elevato su un CD IRA, è meglio prelevare i fondi di persona e aprire il nuovo conto lo stesso giorno.

Avvertimento

Durante un trasferimento dell'IRA, se la banca depositaria intesta l'assegno di pagamento al titolare del conto, l'IRS richiede loro di trattenere il 20 per cento per le tasse. I soldi delle tasse possono essere recuperati, ma a breve termine richiede al titolare del conto di sostituire i fondi di tasca propria e attendere di ottenere un rimborso IRS alla fine dell'anno fiscale.

L'IRS obbliga le persone di età superiore ai 70 anni e mezzo a prendere le distribuzioni minime richieste dai conti IRA tradizionali ogni anno. Quando trasferisci fondi controlla lo stato del RMD per l'anno e fai sapere alla nuova banca se è già stato elaborato o meno.

Cose di cui avrai bisogno

• Informazioni sull'account dell'IRA

• Identificazione rilasciata dallo Stato o passaporto.