Fidelity 401 (k) Regole di recesso per disagio

Prelevare denaro da un Fidelity 401(k), prima di raggiungere l'età pensionabile, non è così semplice come mettere i soldi nel tuo conto bancario o in tasca. La legge federale vieta i prelievi anticipati 401 (k) tranne in caso di difficoltà. Anche se si verificano circostanze di disagio, potresti comunque dover pagare una penale sull'importo prelevato oltre a pagare le tasse su di esso.

Limiti d'età

La legge federale ti consente di iniziare a prelevare denaro dal tuo Fidelity 401 (k) a partire dall'età di 59 =1/2. Prima di allora, non puoi prelevare fondi 401 (k) se non in circostanze di difficoltà.

Circostanze di disagio

Un piano Fidelity 401(k) può consentirti di accedere al denaro nel tuo conto se soddisfi le condizioni di un prelievo per difficoltà. Generalmente soddisfi queste condizioni se hai bisogno del prelievo per soddisfare un bisogno finanziario immediato e grave, e se l'importo del prelievo non supera l'importo del fabbisogno finanziario. Come condizione per un recesso anticipato, potresti non essere in grado di versare contributi al piano 401(k) per almeno sei mesi. Sebbene queste siano linee guida generali, Fidelity osserva che la decisione se consentire o meno un prelievo anticipato spetta al datore di lavoro. Le aziende più piccole potrebbero non consentire prelievi anticipati a causa dei costi amministrativi.

Utilizzo dei fondi

Una volta stabilito un caso di difficoltà, devi anche verificare come utilizzerai i tuoi fondi Fidelity 401(k). È possibile utilizzare i fondi per il prelievo anticipato per uno dei diversi motivi specifici:per acquistare una casa principale o evitare lo sfratto o il pignoramento della propria residenza principale; pagare le tasse universitarie e altre tasse per te stesso, il tuo coniuge oi tuoi familiari a carico; pagare le spese mediche non rimborsabili per sé o per un familiare stretto; per pagare alcune riparazioni alla tua casa principale; e per le spese funerarie.

Prelievo massimo

A meno che il prospetto del tuo piano non indichi diversamente, non dovresti aspettarti di avere accesso all'intero saldo nel tuo Fidelity 401(k). In circostanze di disagio, non puoi prelevare più della somma dei tuoi contributi elettivi al piano. Non puoi prelevare guadagni, come i rendimenti dei fondi comuni di investimento. Anche alcuni fondi corrispondenti al datore di lavoro potrebbero essere vietati.

Tasse e Sanzioni

I governi federale e statale conteranno il prelievo di Fidelity 401(k) come reddito imponibile. Per di più, con poche eccezioni, dovrai pagare una penale del 10% su qualsiasi prelievo effettuato prima dei 59 anni e mezzo. Se ritiri $ 10, 000, pagherai $ 1, 000 in anticipo come penale e poi devo le tasse sui restanti $ 9, 000.

Evitare la penalità

Altre circostanze di disagio, che non dipendono da questioni finanziarie, può consentire di evitare di pagare la penale del 10 percento. Queste circostanze includono:un'invalidità totale e permanente, debiti medici che superano il 7,5% del tuo reddito, un'ingiunzione del tribunale per pagare 401 (k) fondi come alimenti o mantenimento dei figli, e perdere il lavoro l'anno in cui compi 55 anni o più. Dovrai comunque pagare le tasse sui fondi che prelevi anticipatamente per questi motivi.