Come prendere in prestito da un semplice IRA

UN SEMPLICE, o piano matematico di incentivazione al risparmio per i dipendenti, L'IRA è un conto pensionistico creato dal tuo datore di lavoro come alternativa a un piano 401k che consente comunque al datore di lavoro di offrire prestazioni pensionistiche. A differenza di un piano 401k, però, l'Internal Revenue Service non ti consente di prendere prestiti dalla tua SIMPLE IRA. Però, facendo un rollover, puoi accedere al denaro dalla tua IRA per un massimo di 60 giorni senza incorrere in sanzioni. Per esempio, questo funzionerebbe per te se avessi bisogno di effettuare una rata del mutuo questa settimana e il tuo bonus per l'anno non verrà pagato per altre tre settimane.

Passo 1

Calcola l'importo che vuoi prelevare dal tuo SEP IRA. Quando prendi una distribuzione per un rollover, Il 20 percento del denaro verrà trattenuto per pagare le tasse che dovrai se non ridepositi l'importo entro 60 giorni, quindi assicurati di tenere conto di tale importo quando determini la dimensione della tua distribuzione. Per esempio, se volessi usare $8, 000 dal tuo settembre, dovresti prendere una distribuzione di $ 10, 000 perché il 20 percento, o $2, 000, verrebbe trattenuto per le tasse.

Passo 2

Richiedi una distribuzione dalla tua SIMPLE IRA all'istituto finanziario con deposito. Il denaro verrà distribuito direttamente a te.

Passaggio 3

Riposiziona il denaro dalla distribuzione in un conto pensionistico qualificato che includa un altro IRA SEMPLICE o un IRA tradizionale entro 60 giorni per evitare l'IRS considerando l'importo che hai prelevato da una distribuzione. Se non riesci a recuperare i soldi sul conto entro 60 giorni, i tuoi soldi saranno considerati una distribuzione, che farà valere la distribuzione come reddito imponibile e potrebbe incorrere in sanzioni per la distribuzione anticipata.

Passaggio 4

Riporta l'importo del rollover sulla riga 15a del tuo modulo 1040 e scrivi "rollover" accanto alla riga 15b, ma non includere l'importo trasferito come distribuzione imponibile.

Avvertimento

L'IRS non estende il periodo di 60 giorni per i fine settimana o le vacanze, quindi assicurati che il denaro venga ridepositato in tempo.