Cosa fare se un IRA sta perdendo soldi?

Con l'economia in tumulto, molti investitori hanno perso o stanno perdendo denaro sui loro IRA. Può essere deprimente aprire la tua dichiarazione trimestrale per vedere che i tuoi soldi per la pensione si stanno riducendo costantemente. La buona notizia è che non devi semplicemente guardare i tuoi dollari diminuire. Puoi prendere provvedimenti per fermare almeno il danno prima che peggiori.

Aspetta o agisci

Dovrai determinare se ha più senso aspettare la cattiva economia e sperare che il tuo conto pensionistico individuale alla fine si riprenda, o se è più saggio agire ora per cercare di migliorare le prestazioni della tua IRA. La tua età è un fattore cruciale nel prendere questa decisione.

Se sei lontano dall'età pensionabile, probabilmente è meglio aspettare la cattiva economia. L'economia si muove in cicli. Se hai più di 10 anni prima del pensionamento, di solito puoi sopravvivere a qualsiasi ciclo negativo. Se lasci in pace la tua IRA, è probabile che alla fine vedrai le perdite trasformarsi in guadagni man mano che l'economia migliora. Infatti, mentre il 2009 procedeva, molti investitori hanno visto i loro IRA ricominciare ad aumentare di valore mentre il mercato azionario ha riacquistato parte della sua salute. Se hai agito durante i giorni più deboli dell'economia e hai spostato i tuoi soldi dell'IRA dalle azioni e verso investimenti più sicuri come le obbligazioni, potresti aver perso i grandi salti di valore che i detentori dell'IRA più pazienti hanno sperimentato.

Se sei vicino all'età pensionabile, anche se, e vedi cadere i tuoi dollari dell'IRA, potresti volerli spostare in investimenti più sicuri. Nessuno può prevedere le sorti del mercato azionario da una settimana all'altra. Se mancano cinque anni o meno alla pensione, potrebbe avere senso spostare i tuoi fondi in investimenti più stabili come le obbligazioni. I tuoi soldi non cresceranno così velocemente se il mercato azionario esplode improvvisamente, ma non cadrà così rapidamente se il mercato vacilla.

Riduci il dolore

C'è una strategia fiscale che può aiutare a ridurre il dolore di un'IRA che ha perso valore durante un anno.

Supponiamo che tu abbia dato un contributo alla tua IRA durante il 2009, ma quando l'anno finisce, vedi che il valore del tuo account è sceso. In tal caso, puoi ritirare il tuo contributo più eventuali guadagni dalla tua IRA fino alla data di scadenza della dichiarazione dei redditi. Dopo aver prelevato questo importo, sei libero di contribuire ancora una volta con l'importo massimo consentito alla tua IRA per il 2009.

Sicuro, questo non cancellerà le perdite subite dalla tua IRA durante l'anno. Ma ti consente di aggiungere denaro aggiuntivo al tuo account IRA, con la possibilità di investimenti più performanti questa volta.

Fai una ri-caratterizzazione

Potresti aver trasformato la tua IRA tradizionale in un Roth IRA durante l'anno per sfruttare i vantaggi fiscali che derivano da una tale mossa. Ma cosa succede se hai spostato $ 8, 000 nel tuo nuovo Roth, e ti rimangono solo $6, 000 quando finisce l'anno?

Puoi sfruttare uno strumento fiscale noto come ricaratterizzazione per alleviare almeno la fatica di pagare le tasse su una conversione dell'IRA che alla fine ha perso denaro.

Ricaratterizzando il Roth, rimetti i soldi in un'IRA tradizionale. Se lo fai, non dovrai pagare le tasse sulla conversione iniziale.

Questo processo è tutt'altro che semplice. È meglio lavorare con un preparatore fiscale o un contabile pubblico certificato per gestire correttamente una ri-caratterizzazione.