Come incassare un buono di risparmio per un minore?

Il riscatto di un'obbligazione di risparmio statunitense che indica un minore come proprietario o beneficiario è un processo impegnativo. Un adulto può riscattare l'obbligazione solo a determinate condizioni. Se il vincolo è riscattato da un adulto o dal minore, sono essenziali una corretta identificazione e documenti.

Limiti rigorosi

Tesoreria diretta, il sito web del Dipartimento del Tesoro per l'acquisto e la vendita di titoli di stato statunitensi, specifica un adulto può riscattare un buono di risparmio per un "bambino piccolo" a tre condizioni.

• L'adulto è il genitore del bambino.
• Il bambino è troppo piccolo per firmare la richiesta di riscatto.
• Il bambino vive con il genitore, o il genitore ha l'affidamento legale del minore.

Treasury Direct fornisce anche una dichiarazione che il genitore deve copiare e firmare sul retro dell'obbligazione, fornire l'età del minore e dichiarare che il minore non è in grado di comprendere la transazione. Dovrai mostrare il certificato di nascita del bambino, così come la prova della custodia legale o che il bambino risiede con te.

Incertezze

Treasury Direct non definisce "bambino piccolo" né specifica come il giovane sia troppo giovane per capire l'operazione. Aggiungendo all'incertezza, l'istituto finanziario che gestisce la transazione, come una banca o una cooperativa di credito, ha la possibilità di rifiutare il rimborso del buono di risparmio.

Consiglio

Chiama la tua banca o la cooperativa di credito prima di prendere l'obbligazione da rimborsare. L'istituto finanziario può consigliarti se riscatterà l'obbligazione e quali procedure di identificazione richiede.

Redenzione di Minor

Le istruzioni di Treasury Direct agli istituti finanziari affermano che se il bambino non è troppo giovane per comprendere la transazione, il bambino deve firmare la richiesta e l'istituzione dovrebbe garantire che il bambino abbia una corretta identificazione.

Sono accettati uno qualsiasi dei tre tipi di identificazione per adulti e minori, secondo Treasury Direct.

• Identificazione come cliente stabilito dell'istituto finanziario che gestisce la transazione. Il cliente deve avere un account da almeno sei mesi.
• Identificazione da parte di un'altra persona. Questa persona deve avere un conto presso l'istituto finanziario per almeno sei mesi, o essere noto a un funzionario dell'istituto finanziario.
• Identificazione per documento. Sono accettate una patente di guida o una carta d'identità statale. Qualsiasi carta d'identità accettabile deve avere la foto del richiedente, descrizione fisica e firma. I documenti possono essere utilizzati per l'identificazione solo se l'obbligazione o le obbligazioni sono valutate a $ 1, 000 o meno.

Minori come beneficiari

Treasury Direct non elenca alcun requisito specifico per un minore elencato come beneficiario Payable On Death. Un certificato di morte deve essere fornito per il proprietario originale. Un beneficiario che sopravvive al proprietario originale diventa il nuovo proprietario. Il riscatto dell'obbligazione per un minore come beneficiario segue la stessa procedura di un'obbligazione originariamente posseduta da un minore.

Siti della Federal Reserve

Se l'istituto finanziario rifiuta per gestire la transazione, dovrai rivolgerti alla Federal Reserve Un istituto finanziario deve comunque certificare la firma sull'obbligazione. Quindi il genitore o il figlio lo invia al sito di Treasury Retail Securities, che è la Federal Reserve Bank di Minneapolis, o alla filiale di Pittsburgh della Federal Reserve Bank.