Posso ritirare il mio 403 (b) in anticipo per acquistare una casa?

Un piano 403b è un piano pensionistico istituito per insegnanti e dipendenti senza scopo di lucro. Questi piani differiscono dai piani 401k e da altri conti pensionistici in quanto sono disponibili solo per determinate persone, non la popolazione generale. A differenza di molti piani pensionistici, non è possibile prelevare denaro dal piano per l'acquisto di una casa o utilizzare i proventi per l'acconto di una nuova casa.

Significato

Di solito non puoi prelevare denaro dal tuo piano 403b per acquistare una casa senza una penale. L'IRS consente solo prelievi senza penali da un piano 403b in circostanze limitate. Puoi prelevare denaro una volta raggiunta l'età di 59 anni 1/2. Puoi anche prelevare denaro in caso di licenziamento, diventare disabile, incontrare difficoltà finanziarie, o stanno effettuando una distribuzione di riservisti qualificati. Altri prelievi prima dei 59 anni e mezzo sono soggetti a una penale del 10%. A volte vengono offerti piani Roth 403b, e si applicano regole diverse. Puoi ritirare i contributi che hai fatto a un piano Roth 403b in qualsiasi momento senza penalità purché il conto sia aperto da almeno cinque anni. I guadagni di un piano Roth 403 non possono essere prelevati prima dei 59 anni 1/2 senza incorrere in una penale.

Beneficio

Puoi prendere un prestito dal piano 403b se il piano è una rendita e se l'amministratore del piano offre questa opzione. Una rendita annuale protetta dalle tasse del piano 403b può consentire prestiti fino al 50 percento del saldo del conto fino a un importo massimo del prestito di $ 50, 000. Questo importo del prestito può essere utilizzato per qualsiasi motivo, compreso l'acquisto di una casa. Non ci sono restrizioni sul fatto che l'acquisto sia una nuova casa o una seconda casa.

Avvertimento

Devi restituire il prestito. I prestiti normalmente devono essere rimborsati in cinque anni. Ma, i prestiti utilizzati per l'acquisto di abitazioni possono essere rimborsati in un periodo di tempo più lungo. Se non riesci a rimborsare il prestito, ti sottoponi a una sanzione IRS del 10 percento sull'importo che non riesci a rimborsare se hai meno di 59 anni e 1/2. Inoltre, pagherai l'imposta sul reddito sui soldi che non restituirai, perché l'IRS ri-caratterizzerà il prestito come una distribuzione.

Considerazione

Prendi un prestito dal tuo piano 403b solo se sei certo di ripagarlo. Dovresti prendere in considerazione l'assunzione di un prestito da una banca o l'utilizzo di un'altra fonte di risparmio. I soldi prelevati dal tuo piano 403b non guadagneranno interessi sul conto. Se il tuo tasso di rimborso è inferiore al tasso di interesse che stai guadagnando sul conto, siete, in effetti, perdere denaro prendendo il prestito.