Sviluppo di un percorso di planata

sviluppo di un percorso di planata è una parte molto importante di qualsiasi strategia di investimento a lungo termine. Vuoi avere un piano che ti aiuti a governare ogni decisione di investimento che prendi nel corso degli anni. Ecco le basi per sviluppare un glide path e cosa può fare per il tuo portfolio.

Percorso di planata

Il termine "percorso di discesa" si riferisce a un piano sviluppato per aiutarti a determinare il tuo mix di asset allocation nel corso degli anni. Con un percorso di planata, imposterai una data target quando vorrai raggiungere un determinato obiettivo investendo. Per esempio, potresti risparmiare per un acconto su una casa o investire per la tua pensione. Indipendentemente da ciò che stai cercando di ottenere, il sentiero di discesa ti aiuterà a determinare il modo migliore per arrivarci.

Allocazione delle risorse

Il componente principale di un glide path è la formula di asset allocation che ti aiuta a sviluppare. Con questa formula, cambierai la tua asset allocation man mano che ti avvicinerai al tuo obiettivo di investimento. La maggior parte delle persone che hanno un orizzonte temporale a lungo termine per un investimento inizierà investendo principalmente in azioni. Investendo in azioni nelle prime fasi del processo, hai maggiori possibilità di accumulare fondi più velocemente. Poiché le azioni hanno un grande potenziale di crescita, su cui si fa molto affidamento durante i primi anni del ciclo di investimento.

Man mano che avanzi nel processo, inizierai lentamente ad allontanarti dalla maggior parte delle azioni nel tuo portafoglio. È in questo momento che i titoli a reddito fisso come le obbligazioni societarie vengono introdotti nel portafoglio. Il glide path ti aiuterà a determinare a che ora introduci questi titoli e in quale percentuale del portafoglio. Molte volte, gli investitori utilizzeranno una divisione 60-40 di azioni e obbligazioni. Ciò consentirà loro comunque di generare crescita attraverso le azioni e di ricevere un reddito regolare dalle obbligazioni.

Una volta che ti avvicini all'obiettivo, la tua asset allocation continuerà a diventare più conservativa. Investirai quindi nella maggior parte dei titoli a reddito fisso e nel mercato monetario. La maggior parte delle persone prossime alla pensione ha ben poco del proprio portafoglio investito in azioni. Anziché, preferiscono la sicurezza che forniscono le obbligazioni e il mercato monetario. Possono anche ancora ricevere un qualche tipo di ritorno regolare sul loro investimento senza assumersi troppi rischi.

Fondi con data obiettivo

Un tipo di investimento che utilizza bene il concetto di percorso di discesa è il fondo della data di destinazione. Questi tipi di fondi sono estremamente popolari per coloro che investono per la pensione. Con il fondo data obiettivo, potrai scegliere una data approssimativa in cui vorresti andare in pensione. Continuerai quindi a investire regolarmente nel fondo nel corso degli anni. Il fondo modificherà automaticamente l'asset allocation per diventare più prudente man mano che ci si avvicina alla pensione. Questo tipo di fondo può aiutarti ad automatizzare il processo di sviluppo del tuo glide path.